西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)固脫貧、防返貧金融扶貧問題及對(duì)策

王琰

會(huì)寧縣作為全國貧困縣于2020年2月28日正式退出貧困縣序列，實(shí)現(xiàn)了整體脫貧。當(dāng)前，鞏固脫貧成果防止返貧，保持脫貧攻堅(jiān)政策總體穩(wěn)定，研究建立解決相對(duì)貧困的長效機(jī)制，推動(dòng)減貧戰(zhàn)略和工作體系平穩(wěn)轉(zhuǎn)型，成為會(huì)寧縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)工作之一。

一、會(huì)寧縣金融扶貧取得的成效

會(huì)寧縣地處甘肅中部，全縣58萬人口，鄉(xiāng)村人口就有54萬。作為國家級(jí)貧困縣，貧窮、落后始終是這片厚重的黃土地?fù)]之不去的沉重記憶，具有貧困程度深、貧困人口多、貧困面積大的顯著特征。面對(duì)貧困，會(huì)寧站在歷史與現(xiàn)實(shí)的歷史交匯點(diǎn)上尋求突破、謀求發(fā)展。特別是黨的十八大以來，會(huì)寧把脫貧攻堅(jiān)作為首要政治任務(wù)和第一民生工程，到2020年初，全縣金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放農(nóng)戶貸款19.54億元，助農(nóng)貸款力度加大，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快，在2018年到2020年期間，農(nóng)村企業(yè)受到金融貸款政策的支持，獲得的貸款逐漸增多，用于生產(chǎn)作業(yè)的資金逐步上升，為農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

二、固脫貧、防反貧金融扶貧成效面臨的問題

（一）風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)絡(luò)不夠緊密，存在返貧風(fēng)險(xiǎn)。一是會(huì)寧縣一類的貧困地區(qū)主要的收入以種植農(nóng)作物為主，農(nóng)業(yè)種植就存在高風(fēng)險(xiǎn)、收益不定、投資期限長的特點(diǎn)，易發(fā)生返貧現(xiàn)象。同時(shí)，會(huì)寧縣山地、溝壑較多，自然環(huán)境惡劣，有著靠天吃飯的說法，收益小。這就大大增加了助農(nóng)貸款、扶貧貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)，也容易使農(nóng)民對(duì)貸款種植農(nóng)作物，發(fā)展經(jīng)濟(jì)的信心降低，解決申請(qǐng)助農(nóng)貸款，導(dǎo)致扶貧資金投放不能到位。二是貧困地區(qū)的金融知識(shí)、法律普及度低，信用風(fēng)險(xiǎn)高。在鄉(xiāng)村地區(qū)，接受教育的程度相對(duì)較低，法律意識(shí)淡薄，道德風(fēng)險(xiǎn)高，這些導(dǎo)致銀行貸款的存在風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款率高，導(dǎo)致銀行貸款力度減弱，貸款資源不足。三是因病返貧、因教返貧、因?yàn)?zāi)返貧現(xiàn)象層出不窮，金融扶貧成果保持難。這里面較為突出的還是因病返貧，各種疑難雜癥需要農(nóng)民負(fù)擔(dān)高額的醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)使家庭失去勞動(dòng)力，不但使貧困家庭更加困難，還造成部分中低等家庭變成貧困人口。

（二）扶貧政策制定不全面，金融扶貧資金投放不均衡，針對(duì)性不足。一是近年來由于政策的傾斜，在貧困村的資金投放力度大，貧困人口在短時(shí)間里積累了相對(duì)多的物資和金融支持，在資本準(zhǔn)備充足的情況下，缺因技術(shù)等原因?yàn)榧皶r(shí)有效的運(yùn)用這些資金，導(dǎo)致資金出現(xiàn)閑置、浪費(fèi)等情況。同時(shí)也間接導(dǎo)致已產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效的非貧困村出現(xiàn)發(fā)展下滑甚至停滯，發(fā)生部分返貧現(xiàn)象。二是小微企業(yè)貸款部分流域形式，未獲得充分的金融扶貧貸款支持。小微企業(yè)經(jīng)營狀況原本就存在起步晚、發(fā)展路線曲折、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。因此商業(yè)銀行從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，往往不愿為小微企業(yè)貸款。

（三）金融扶貧內(nèi)生能力不足，長效發(fā)展機(jī)制的完善迫在眉睫。一是貧困地區(qū)發(fā)展過分依賴政策扶持，并未真正發(fā)展出能夠良性運(yùn)行的發(fā)展鏈條，在生產(chǎn)、出售、回籠資金中容易出現(xiàn)斷層，一旦沒有扶貧資金的后續(xù)投入，這些產(chǎn)業(yè)將快速面臨停產(chǎn)，也就無法在市場中生存。二是貧困地區(qū)人口受教育程度相對(duì)較低，金融、經(jīng)濟(jì)知識(shí)淡薄，對(duì)市場把握不足，缺乏市場敏銳性和信息滯后性，在農(nóng)產(chǎn)品種植生產(chǎn)和加工上容易出現(xiàn)隨大流的情況，市場競爭性不足，內(nèi)生動(dòng)力缺乏，轉(zhuǎn)換為經(jīng)濟(jì)收益的能力低，扶貧成效差。

三、固脫貧、防反貧金融扶貧成效的策略

（一）鞏固脫貧成效，防止返貧發(fā)生，完善風(fēng)險(xiǎn)保障。一是穩(wěn)步發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增加農(nóng)民的生產(chǎn)積極性和脫貧致富的信心，為固脫貧、防反貧及農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)可靠的政策保障和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。二是構(gòu)建信用評(píng)價(jià)機(jī)制，加快農(nóng)村金融資源回流。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依舊存在信貸門檻高，授信額度小，且在一定程度上存在“選擇性貸款”的現(xiàn)象，這使得一些原本就金融知識(shí)淡薄的農(nóng)民對(duì)正規(guī)的金融貸款依賴度降低，逐利性資金從農(nóng)村流向城市趨勢依舊存在。因此需要完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)機(jī)制，建立多樣化的信用評(píng)級(jí)體制，對(duì)農(nóng)民進(jìn)行信用層級(jí)劃分，同時(shí)針對(duì)不同信用等級(jí)提供不同額度的金融貸款，建立可持續(xù)性的貸款機(jī)制。三是織牢社會(huì)保障安全網(wǎng)，健全鄉(xiāng)村振興社會(huì)保障機(jī)制。加強(qiáng)貧困戶醫(yī)療保障，進(jìn)一步強(qiáng)化基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療互助、市場化醫(yī)療保險(xiǎn)等多種保障措施。做好扶貧保障性政策與低保、五保政策相銜接，發(fā)揮兜底保障作用。

（二）因地制宜訂政策，按需高效投資金。一是根據(jù)會(huì)寧縣域內(nèi)不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的發(fā)展情況，在大力支持貧困村經(jīng)濟(jì)起步的同時(shí)，不能忽視已經(jīng)有發(fā)展起色村域的后續(xù)資金扶持，做到重視貧困農(nóng)村，不忘非貧困地區(qū)發(fā)展，科學(xué)分析、合理分配，既要將相對(duì)貧困的地區(qū)經(jīng)濟(jì)“扶上馬”，也要為非貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)更好的后續(xù)發(fā)展“送一程”。二是小微企業(yè)貸款要真正意義的落到實(shí)處，投向和用途合理精準(zhǔn)，制定相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，加大資金流向監(jiān)察，加強(qiáng)管理，加強(qiáng)臺(tái)賬審核，防止資金“跑冒流漏”，確保資金全部用于民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，做到“雪中送炭”。

（三）摒棄傳統(tǒng)金融強(qiáng)扶觀念，著重內(nèi)生“造血”能力的加強(qiáng)。一是從政府金融強(qiáng)扶脫貧觀念中解脫出來，拒絕一味“輸血”脫貧，做到扶智扶強(qiáng)，將長遠(yuǎn)發(fā)展和可持續(xù)鄉(xiāng)村振興貫徹到防反貧固脫貧中，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)責(zé)任，將鄉(xiāng)村振興視為己任，將宣傳和落實(shí)緊密結(jié)合，深挖農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)“等、靠、要”的落后思想，合理運(yùn)用政策資金，積極進(jìn)取，努力創(chuàng)新，走出咱們自己的脫貧致富路。二是學(xué)習(xí)先進(jìn)的農(nóng)業(yè)知識(shí)、市場知識(shí)、金融知識(shí)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。過去的農(nóng)民受到思想觀念、資金、技術(shù)等方面的限制，種植的還是傳統(tǒng)的低附加值、低經(jīng)濟(jì)收益的農(nóng)作物為主，現(xiàn)在貧困村的農(nóng)民應(yīng)當(dāng)盤活思想、做活產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)“守住一頭子，多做幾樣子”，多方面發(fā)展農(nóng)產(chǎn)業(yè)。三是把發(fā)展產(chǎn)業(yè)作為實(shí)現(xiàn)脫貧的振本之策，同時(shí)與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，建立長效發(fā)展機(jī)制，政府充分引導(dǎo)，發(fā)揮市場的指導(dǎo)作用，金融機(jī)構(gòu)也宣講切實(shí)可用的知識(shí)，為農(nóng)民提供堅(jiān)實(shí)后盾。合理規(guī)劃投資辦廠，吸納就業(yè)扶貧祝貧，帶動(dòng)貧困人口的脫貧積極性，抓產(chǎn)業(yè)、抓覆蓋、抓達(dá)標(biāo)、抓效率，為后續(xù)鄉(xiāng)村振興打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。