“雙循環(huán)”新格局下小微企業(yè)的融資問(wèn)題研究

梁東升

摘要：雙循環(huán)新格局下對(duì)于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量規(guī)模有著重要的意義，雙循環(huán)以內(nèi)循環(huán)為主體，促進(jìn)國(guó)內(nèi)企業(yè)在生產(chǎn)、消費(fèi)、流通、電商等各個(gè)環(huán)節(jié)相互融通，推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量不斷提升和發(fā)展。小微企業(yè)在雙循環(huán)新格局下充分利用社會(huì)擴(kuò)需增容的機(jī)遇不斷改進(jìn)企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)，提升企業(yè)的社會(huì)信用等級(jí)，小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題在一定程度上會(huì)得到較好地解決。

關(guān)鍵詞：雙循環(huán);小微企業(yè);融資資金解決

國(guó)家提倡大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)為小微企業(yè)的發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境，小微企業(yè)的實(shí)力不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)的規(guī)模也日益擴(kuò)大。小微企業(yè)分布的行業(yè)較廣，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有關(guān)的數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)在制造業(yè)、信息技術(shù)及商業(yè)服務(wù)等方面占比較高。新設(shè)立的小微企業(yè)在員工技能知識(shí)水平及具有自主創(chuàng)新能力方面較傳統(tǒng)的企業(yè)具有優(yōu)勢(shì)，有著較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)盈利能力方面也比傳統(tǒng)的制造業(yè)較強(qiáng)。在經(jīng)營(yíng)方面，雖然小微企業(yè)在稅收方面獲得了國(guó)家稅收政策的優(yōu)惠，在一定程度減免了企業(yè)的稅款，減輕了企業(yè)的成本負(fù)擔(dān)，增加了企業(yè)可持的現(xiàn)金流量，但在短期內(nèi)依然無(wú)法解決眾多小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

一、小微企業(yè)融資困境情況分析

（一）人們?cè)陂_(kāi)辦企業(yè)之前并沒(méi)有對(duì)企業(yè)本身做出優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)的綜合分析，由于企業(yè)自有資本與核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的缺乏，抵御企業(yè)外部的風(fēng)險(xiǎn)較弱，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就會(huì)受到明顯的限制，如果企業(yè)無(wú)法通過(guò)及時(shí)融資來(lái)解決資金不足的情況及發(fā)掘自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，當(dāng)企業(yè)受到來(lái)自外部環(huán)境改變時(shí)很難進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，這會(huì)嚴(yán)重影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，也無(wú)法在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

（二）一些小微企業(yè)自設(shè)立以來(lái)，即使能夠在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)步向前，但由于其產(chǎn)業(yè)的規(guī)模較少，從政府有關(guān)部門(mén)公布的數(shù)據(jù)分析，大多數(shù)的小微企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模較小，難以通過(guò)金融抵押取得貸款以擴(kuò)大企業(yè)的產(chǎn)業(yè)規(guī)模，其他融資渠道取得貸款的機(jī)會(huì)更加渺茫。基于上述的原因，小微企業(yè)難以大量生產(chǎn)商品以換取足額的現(xiàn)金流，這樣會(huì)陷入一個(gè)惡性的循環(huán)中，而且企業(yè)難以以優(yōu)厚的福利待遇從市場(chǎng)中聘用熟練的技術(shù)員工以支撐企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，長(zhǎng)久如此，企業(yè)就難以走出困境。

（三）商業(yè)銀行基于風(fēng)險(xiǎn)原因?qū)π∥⑵髽I(yè)的貸款審核非常慎重。一方面，小微企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)時(shí)，在辦理的過(guò)程中存在借款期限錯(cuò)配、辦理手續(xù)繁雜、審批流程過(guò)長(zhǎng)及金融機(jī)構(gòu)在信貸政策方面設(shè)置諸多限制等原因，這些都不利于小微企業(yè)及時(shí)獲取融資貸款以應(yīng)付企業(yè)的資金需求。另一方面，小微企業(yè)取得的貸款往往是短期的周轉(zhuǎn)性資金貸款，難以獲得以企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)周期或項(xiàng)目周期相近的長(zhǎng)期貸款。即使小微企業(yè)能獲得融資貸款，但其融資費(fèi)用如銀行手續(xù)費(fèi)、利息、抵押評(píng)估費(fèi)及擔(dān)保費(fèi)等都是一筆不小的企業(yè)費(fèi)用支出，這也構(gòu)成企業(yè)融資貴的一個(gè)待解決的難題。

（四）小微企業(yè)相對(duì)大中型企業(yè)而言，小微企業(yè)難以獲得較高的社會(huì)信用，因而企業(yè)在采購(gòu)與銷(xiāo)售方面往往處于不利的地位，在采購(gòu)方面難以獲取以賒購(gòu)方式為企業(yè)帶來(lái)延付資金好處，同樣地，在銷(xiāo)售方面由于向客戶賒銷(xiāo)而使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度減慢，不利于企業(yè)對(duì)資金的高效運(yùn)用，這也構(gòu)成小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

在“雙循環(huán)”新格局下，小微企業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，小微企業(yè)適時(shí)通過(guò)調(diào)整自身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，找準(zhǔn)定位，以融合國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)企自身業(yè)的健康發(fā)展。在“雙循環(huán)”新格局帶動(dòng)下，銀行可以精準(zhǔn)地服務(wù)小微企業(yè)，一些大型企業(yè)這時(shí)候會(huì)擁有穩(wěn)定的上下游中小企業(yè)，在一定程度上小微企業(yè)可以借助大企業(yè)的信用快速滿足企業(yè)對(duì)資金的需求。

二、小微企業(yè)融資困境的對(duì)策

（一）加大政府對(duì)小微企業(yè)的支持力度

政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各職能部門(mén)通過(guò)各種途徑加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融、稅務(wù)等政策的支持和宣傳，減少由于信息不對(duì)稱的原因而使小微企業(yè)缺乏對(duì)國(guó)家扶持政策的了解而未能受惠于這些政策。在“雙循環(huán)”的新格局下，政府在其中扮演重要的角色，在刺激內(nèi)需的驅(qū)動(dòng)下國(guó)家稅收減免優(yōu)惠、政府融資擔(dān)保、商業(yè)銀行融資政策及營(yíng)商環(huán)境改善等都與解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題起到重要的作用。

（二）加大對(duì)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支持力度，出臺(tái)完善小微企業(yè)的融資政策

小微企業(yè)融資難的問(wèn)題由來(lái)已久，其中主要原因在于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的貸款要求審核嚴(yán)格，批核難度大。在“雙循環(huán)”的新格局下，國(guó)家在政策方面支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)拓小微企業(yè)市場(chǎng)，增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的貨幣供給能力，改革金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)機(jī)制，建立針對(duì)小微企業(yè)的政策性扶助基金或擔(dān)保機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，提高商業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的貸款比重，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

（三）小微企業(yè)適時(shí)調(diào)整自身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，找準(zhǔn)定位

我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量眾多，涉及的行業(yè)范圍較大，在“雙循環(huán)”的新格局下，小微企業(yè)應(yīng)把握時(shí)代發(fā)展的機(jī)遇，加快企業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，著重培育企業(yè)核心技術(shù)，調(diào)整企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，在企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)下功夫，企業(yè)通過(guò)增強(qiáng)自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高市場(chǎng)的認(rèn)可度，當(dāng)小微企業(yè)的社會(huì)信用度提高了，企業(yè)就更容易從金融機(jī)構(gòu)獲得融資資金解決小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難的問(wèn)題。

三、結(jié)束語(yǔ)

小微企業(yè)即使獲得客戶的青睞，但受制于資金短缺的問(wèn)題而無(wú)法擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。因此，改善小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題將有助于小微企業(yè)擴(kuò)大企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，招聘熟練的技術(shù)員工，持久保持市場(chǎng)占有率，使企業(yè)的產(chǎn)品獲得市場(chǎng)的認(rèn)可，樹(shù)立公司的良好品牌，進(jìn)而獲得更高的社會(huì)信用等級(jí)。

參考文獻(xiàn)：

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