政銀企合力助推高原特色農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效

李占科

農(nóng)業(yè)興則根底強(qiáng)，農(nóng)民富則國家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會安。自2016年6月青海省普惠金融綜合示范區(qū)試點工作開展以來，中國人民銀行（以下簡稱人行）樂都支行結(jié)合青海省海東市樂都區(qū)發(fā)展實際，以金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展工作試點為抓手，發(fā)揮資源優(yōu)勢，積極主動作為，用金融活水持續(xù)澆灌“三農(nóng)”沃土，全力推動高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效。目前，樂都區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展動力明顯增強(qiáng)，結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化，經(jīng)營主體數(shù)量逐年上升，特色蔬菜品牌效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。

一、樂都區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

樂都區(qū)作為青海省農(nóng)業(yè)大縣（區(qū)），是高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的主戰(zhàn)場。近年來，樂都區(qū)通過積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益，加快構(gòu)建現(xiàn)代高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展體系，全面提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營效益和現(xiàn)代化水平。一是突出地域特色，厚植發(fā)展優(yōu)勢。2019年，全區(qū)農(nóng)作物播種面積57.13萬畝，特色優(yōu)勢作物占比91%，蔬菜總產(chǎn)量31.05萬噸。其中，三大優(yōu)勢品牌蔬菜（樂都長辣椒、樂都紫皮大蒜、樂都地膜洋芋）已被授予國家地理標(biāo)志產(chǎn)品。二是堅持標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，健全長效發(fā)展機(jī)制。全區(qū)已先后建成以高店鎮(zhèn)宏恩、圣地，雨潤鎮(zhèn)通力等為主體的規(guī)?；卟松a(chǎn)基地12個，創(chuàng)建壽樂鎮(zhèn)富強(qiáng)專業(yè)合作社及雨潤鎮(zhèn)深溝、洪水坪等果蔬標(biāo)準(zhǔn)園13個。三是推進(jìn)經(jīng)營主體建設(shè)，夯實產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。目前，全區(qū)已累計培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)25家、農(nóng)民專業(yè)合作社1127家、家庭農(nóng)場198家、家庭牧場89家，政府扶持專業(yè)合作社10家。

二、鄉(xiāng)村振興背景下金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要做法與取得成效

（一）明確工作目標(biāo)，發(fā)揮主導(dǎo)作用

堅持“標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)、質(zhì)量提升、品牌帶動、信譽(yù)保證”的高品質(zhì)發(fā)展道路，牽頭組織樂都區(qū)農(nóng)牧局、財政局等相關(guān)職能部門研究出臺《樂都區(qū)金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點實施方案》，積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大對高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金支持力度。截至2020年6月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額為27.44億元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點建設(shè)之前增加了4.26億元，增長18.38%。貸款主要用于支持農(nóng)戶和各類涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)。

（二）聚集政策合力，強(qiáng)化金融支撐

積極發(fā)揮再貸款政策的正向激勵作用，在不斷增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)信用擴(kuò)張能力的同時，客觀上拉動當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”市場需求，使從事高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)戶得到便利實惠的信貸資金支持。截至2020年6月末，人行樂都支行累計向樂都區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱樂都聯(lián)社）發(fā)放扶貧再貸款1.9億元，貸款余額為1.4億元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點建設(shè)之前增加了1.9億元，增長100%;支農(nóng)再貸款0.3億元，余額0.3億元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點建設(shè)之前增加了0.3億元，增長100%。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)

發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，督促指導(dǎo)樂都聯(lián)社創(chuàng)新推出一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還、按日計息、最高額度10萬元的“富農(nóng)卡”農(nóng)戶小額信用貸款。農(nóng)戶需要貸款時不需再重復(fù)辦理相關(guān)繁雜的手續(xù)，只需攜帶“富農(nóng)卡”，即可去柜臺直接辦理，隨時當(dāng)場辦結(jié)，辦貸款像取款一樣方便，有效滿足了從事高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)戶“短、少、頻”的金融服務(wù)需求。截至2020年6月末，全區(qū)農(nóng)戶小額信用貸款余額57279萬元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點建設(shè)之前增加了53524萬元，增長1425.41%。

三、鄉(xiāng)村振興背景下金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的問題

（一）高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)性矛盾突出

一是品牌帶動能力不足，導(dǎo)致資金吸引力不強(qiáng)。從樂都區(qū)農(nóng)產(chǎn)品品牌化建設(shè)情況看，樂都長辣椒、紫皮大蒜和地膜洋芋雖已被授予國家地理標(biāo)志產(chǎn)品，但隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的逐步加快，耕地大量被征用，特色農(nóng)產(chǎn)品品牌單一、規(guī)模小、品牌影響力不足現(xiàn)象日益凸顯，導(dǎo)致高原特色農(nóng)產(chǎn)品品牌吸引資金效應(yīng)不強(qiáng)。二是缺乏品牌宣傳，導(dǎo)致外界對產(chǎn)品信任度不高。由于樂都區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)缺乏大型龍頭企業(yè)的帶動、宣傳和推廣，對高原特色農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)環(huán)境、操作流程、監(jiān)督環(huán)節(jié)、產(chǎn)品品質(zhì)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)宣傳不足，導(dǎo)致外界對產(chǎn)品信任度不高，制約高原特色農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。三是科技應(yīng)用滯后。高原特色農(nóng)業(yè)建設(shè)是一項具有復(fù)雜性的高難度工程，需要有先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)作為依托，不斷進(jìn)行科學(xué)技術(shù)開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新，然而樂都區(qū)農(nóng)技部門普遍存在基礎(chǔ)設(shè)施陳舊、科研設(shè)備匱乏等問題，技術(shù)推廣應(yīng)用工作依然沿襲“一張嘴、兩條腿”的老方法。

（二）農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后

目前，由于樂都區(qū)尚未建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易平臺這個關(guān)鍵中介機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)對有市場前景的農(nóng)村資產(chǎn)價值評估、交易登記、違約變現(xiàn)等市場行為難以實現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)對巨大的“三農(nóng)”發(fā)展信貸需求無法滿足，只能望洋興嘆，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的信心。如樂都區(qū)作為土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點地區(qū)，至今尚未建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易平臺等配套機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)的抵押登記、價值評估、信息披露等工作無法正常開展，制約了“兩權(quán)”抵押貸款試點工作開展。

（三）金融風(fēng)險防控機(jī)制不健全

目前，樂都區(qū)設(shè)立了金融精準(zhǔn)扶貧信貸風(fēng)險防控基金1280萬元、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險防控基金300萬元、創(chuàng)業(yè)就業(yè)信貸風(fēng)險防控基金600萬元等多個信貸風(fēng)險防控基金。但由于貸款風(fēng)險防控基金管理機(jī)制不完善，導(dǎo)致大部分信貸風(fēng)險防控基金的使用效果不佳，未起到預(yù)期作用。金融機(jī)構(gòu)在信貸發(fā)放過程中，貸款風(fēng)險的管理處于最重要的位置，與現(xiàn)有風(fēng)險防控?fù)?dān)保機(jī)制存在現(xiàn)實矛盾。金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心一旦發(fā)生貸款違約，風(fēng)險防控保障又難以兌現(xiàn)，將對承辦銀行帶來嚴(yán)重不良后果，嚴(yán)重挫傷了承辦銀行的放貸積極性。

四、鄉(xiāng)村振興背景下金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）政銀企合力打造高原特色農(nóng)業(yè)品牌，引領(lǐng)高原特色農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

一是政府做好高原特色農(nóng)業(yè)品牌發(fā)展的布局規(guī)劃、科技支撐、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、宣傳等頂層設(shè)計，為高原特色農(nóng)業(yè)品牌發(fā)展鋪就高速路，為經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)提供具有巨大發(fā)展?jié)摿屯顿Y吸引力的高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境。二是打造高原特色農(nóng)業(yè)品牌產(chǎn)業(yè)鏈。高原特色農(nóng)業(yè)品牌的發(fā)展，應(yīng)從其產(chǎn)業(yè)鏈的每一個環(huán)節(jié)做起，開發(fā)綠色無污染、高品質(zhì)、符合國家農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革要求、具有高原特色的強(qiáng)大競爭力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。三是積極拓展農(nóng)業(yè)功能，突出特色，提升品質(zhì)，發(fā)展休閑觀光農(nóng)業(yè)，著力在深溝核心區(qū)開發(fā)建設(shè)“現(xiàn)代高新農(nóng)業(yè)技術(shù)展示園”“綠色產(chǎn)品生產(chǎn)開發(fā)園”“果品采摘園”“農(nóng)業(yè)博覽園”“草木花卉園”等功能區(qū);開展蔬菜瓜果采摘、農(nóng)事體驗、休閑娛樂、垂釣等豐富多彩的休閑旅游活動，將農(nóng)展會、農(nóng)產(chǎn)品采摘節(jié)打造為展示樂都休閑農(nóng)業(yè)的新名片。

（二）加快農(nóng)村金融基礎(chǔ)平臺建設(shè)，為高原特色農(nóng)業(yè)快速發(fā)展提供保障

一是加快建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易平臺。結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快農(nóng)村承包土地、農(nóng)村宅基地及房屋的確權(quán)頒證進(jìn)程，大力培育和發(fā)展縣域擔(dān)保、評估、公證等中介機(jī)構(gòu)，建立農(nóng)房、土地、林權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，促進(jìn)農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)可流轉(zhuǎn)、可抵押、可入股，推進(jìn)農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)的資本化、市場化，切實解決縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)擔(dān)保難問題。二是加快推進(jìn)銷售渠道電商化。加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)信息平臺建設(shè)，優(yōu)化宣傳、拓展渠道，大力推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，增加交易數(shù)量，擴(kuò)大交易規(guī)模，把“名、優(yōu)、土、特、精”產(chǎn)品推向全國市場，推動農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈改造升級。三是依托現(xiàn)有的惠農(nóng)金融服務(wù)點建設(shè)，將其打造成集現(xiàn)金匯款、繳費、貸款還款、小額信貸初次審批等基礎(chǔ)金融服務(wù)功能的小型代理銀行，使其成為銀行分支機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，全力打通金融服務(wù)的“最后一公里”。

（三）完善風(fēng)險防控補(bǔ)償機(jī)制，解決好金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的后顧之憂

一是加強(qiáng)調(diào)查研究。摸清本地區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)信貸需求基本情況和信貸風(fēng)險的基本概率，建立能夠覆蓋特色農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險的以財政資金為主的符合市場化條件的金融融資擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險防控補(bǔ)償機(jī)制，從而降低高原特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款準(zhǔn)入門檻，使絕大多數(shù)有生產(chǎn)能力的經(jīng)營主體能夠得到金融的支持，讓農(nóng)戶貸款不再難，讓金融機(jī)構(gòu)放貸不再憂。二是規(guī)范擔(dān)?；鸸芾碇贫?。在確保解決高原特色農(nóng)業(yè)信貸資金風(fēng)險問題的同時，避免擔(dān)?；鸬闹卮髶p失。同時，構(gòu)建擔(dān)?；鸪掷m(xù)補(bǔ)充制度，優(yōu)化擔(dān)?；饋碓?，避免擔(dān)?；鸬呐R時抽取和挪用，確保擔(dān)?；痖L期持續(xù)發(fā)揮作用。三是完善高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展財政貼息制度。對高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展初期的經(jīng)營主體適當(dāng)給予財政貼息，減輕借款主體的借款成本，加快推進(jìn)高原特色農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展，使其逐步成為市場競爭主體。

（作者系中國人民銀行樂都支行助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：基層央行貨幣政策執(zhí)行）