政策性銀行合規(guī)風險管理的完善

武藝

在經(jīng)濟發(fā)展大浪潮影響下，近年來我國政策性銀行面臨著更加復雜的經(jīng)營環(huán)境，其經(jīng)營活動的多元化程度也在不斷提升，為更好應對由此產(chǎn)生的信用、市場、操作等風險，合規(guī)風險管理必須嚴格開展?；诖?，本文將簡單分析政策性銀行合規(guī)風險管理的意義及常見問題，并深入探討政策性銀行合規(guī)風險管理完善途徑，希望研究內(nèi)容能夠給相關(guān)從業(yè)人員以啟發(fā)。

受業(yè)務多元化、復雜化影響，我國政策性銀行的風險管控訴求不斷提升，為實現(xiàn)全面風險管理，合規(guī)風險管理開始受到廣泛關(guān)注。但結(jié)合實際調(diào)研可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段我國很多政策性銀行存在合規(guī)風險管理相關(guān)問題，如合規(guī)意識淡薄、合規(guī)風險管理體系缺乏等，為盡可能解決這類問題，正是本文研究的目標所在。

政策性銀行合規(guī)風險管理的意義及常見問題

合規(guī)風險管理的意義

合規(guī)風險管理向來受到銀行業(yè)的重視，這與近年來我國監(jiān)管環(huán)境的日趨嚴格存在直接關(guān)聯(lián)，為保證合規(guī)風險管理工作的有效開展，我國很多政策性銀行成立了專門的內(nèi)控合規(guī)部，內(nèi)控合規(guī)地位由此得以突出。為深入了解政策性銀行合規(guī)風險管理的意義，本文將這種意義概括為三個方面：第一，實現(xiàn)自身價值。以筆者所在的國家開發(fā)銀行寧夏分行為例，作為全球最大的開發(fā)性金融機構(gòu)，國家開發(fā)銀行主要為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務，負責提供中長期信貸與投資等金融業(yè)務，增強國力、改善民生屬于其主要使命，國家開發(fā)銀行寧夏分行在中小微企業(yè)、教育醫(yī)療、“三農(nóng)”、扶貧開發(fā)、中低收入住房等改善民生領(lǐng)域，以及服務穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)、應對國際金融危機沖擊、支持“兩基一支”重大項目等增強國力領(lǐng)域均有著不俗成果，而通過開展針對性的合規(guī)風險管理，國家開發(fā)銀行寧夏分行的業(yè)務可持續(xù)發(fā)展方可更好實現(xiàn)，其使命也才能夠更好落實；第二，減少不必要損失。存、貸款業(yè)務屬于政策性銀行的主要業(yè)務，這類業(yè)務屬于其主要利潤來源，而只有做到合規(guī)經(jīng)營，政策性銀行的風險損失方可有效控制?，F(xiàn)階段我國銀行監(jiān)管較為嚴格，雖然合規(guī)風險管理會耗費較高成本，但由此帶來的潛在價值極高，在不必要損失減少、監(jiān)管處罰規(guī)避方面有著較強現(xiàn)實意義；第三，維護聲譽。政策性銀行在我國民眾心中的地位向來較高，但如果政策性銀行出現(xiàn)操作風險、合規(guī)風險，其良好聲譽將受到負面影響，最終導致民眾對政策性銀行的不信任，政策性銀行將最終丟掉市場，而通過開展高水平的合規(guī)風險管理，政策性銀行將獲得更好的發(fā)展空間，其在各區(qū)域的地位提升、作用發(fā)揮也將受到積極影響。

合規(guī)風險管理常見問題

現(xiàn)階段我國部分政策性銀行在合規(guī)風險管理方面存在一定問題，主要問題可概括為三個方面：第一，合規(guī)意識淡薄?，F(xiàn)階段我國政策性銀行大多處于改革關(guān)鍵時期，合規(guī)對改革的重要性極高，但很多政策性銀行未能深入認識“合規(guī)”，將其單純視作“合乎規(guī)定”的情況較為常見，合規(guī)文化未能在政策性銀行的培訓及管理中得到滲透，重業(yè)務發(fā)展而輕合規(guī)風險管理的問題自然會因此出現(xiàn)，政策性銀行的風險會因此大幅提升；第二，合規(guī)風險管理體系缺乏。雖然近年來我國監(jiān)管機構(gòu)出臺了一系列合規(guī)風險管理相關(guān)的指引性文件，但很多政策性銀行仍存在內(nèi)部風險管理信息流通不暢、職責不明確等問題，風險防控時的部門重疊現(xiàn)象也較為常見，這就使得政策性銀行設(shè)置的相應防線往往無法取得預期效果；第三，技術(shù)落后。我國政策性銀行已經(jīng)實現(xiàn)了操作、市場、信用等風險的量化管理，如基于風險值、預期損失等進行管理，但合規(guī)風險未能量化的情況仍較為常見，量化分析的缺乏實現(xiàn)合規(guī)風險的識別與監(jiān)測缺乏科學性，相應制度的缺失也會影響問題源頭分析與整改落實，政策性銀行合規(guī)風險管理受此影響將無法發(fā)揮預期效果。

政策性銀行合規(guī)風險管理完善途徑

強化合規(guī)文化培養(yǎng)

為完善政策性銀行合規(guī)風險管理，可從強化合規(guī)文化培養(yǎng)入手，這是由于政策性銀行合規(guī)風險多源于業(yè)務工作，違規(guī)操作往往會因合規(guī)意識不強而出現(xiàn)，進而引發(fā)嚴重風險事件，只有合規(guī)，政策性銀行方可實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，合規(guī)目標的實現(xiàn)離不開合規(guī)文化的支持。具體的合規(guī)文化建設(shè)可從三方面入手：第一，充分發(fā)揮管理層作用。管理層的領(lǐng)導方式與核心理念屬于政策性銀行合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)，為開展“自上而下”的合規(guī)文化建設(shè)，管理層必須充分發(fā)揮傳導作用，率先垂范的管理層可在政策性銀行形成良好的合規(guī)氛圍；第二，全體參與。只有政策性銀行全體員工均能夠參與到合規(guī)文化建設(shè)中，合規(guī)文化方可發(fā)揮預期效用，因此可采用工作例會、集中學習等方式，實現(xiàn)合規(guī)文化的整體滲透，同時應鼓勵員工在工作中對不合規(guī)進行自查，在及時整改的過程中，全體員工將更好形成合規(guī)意識；第三，搭建網(wǎng)絡(luò)交流平臺。合規(guī)文化培養(yǎng)還需要充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺，如創(chuàng)建微博、微信公眾號、短視頻賬號，通過整理相關(guān)合規(guī)信息并通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布，這一過程中可為員工提供答疑解惑途徑，員工的自覺合規(guī)、主動合規(guī)即可更好實現(xiàn)，合規(guī)文化培養(yǎng)也能夠獲得有力支持。

明確政策性金融發(fā)展趨勢

為完善政策性銀行合規(guī)風險管理，政策性金融發(fā)展趨勢的明確也極為關(guān)鍵，只有明確發(fā)展方向及趨勢，政策性銀行才能夠深入了解自身的業(yè)務界限與范圍，進而保證工作的合理開展。對于不斷發(fā)展和完善的我國商業(yè)銀行組織系統(tǒng)來說，近年來商業(yè)銀行改革成果顯著，金融行業(yè)的發(fā)展因此不斷推動，但對于政策性銀行來說，無法適應經(jīng)濟社會發(fā)展需要的情況仍偶有出現(xiàn)，這同樣會導致合規(guī)風險發(fā)生。因此，政策性銀行必須結(jié)合自身性質(zhì)，突出政策性地位，堅守發(fā)展方向，以此實現(xiàn)對政策性業(yè)務內(nèi)容及范圍的合理確定，比例的科學控制也不容忽視。同時系統(tǒng)分析商業(yè)性的業(yè)務及政策性的業(yè)務，及時調(diào)整完善各項政策性業(yè)務范圍，這類業(yè)務的內(nèi)在優(yōu)勢即可更好凸顯，長期可持續(xù)發(fā)展也能夠順利實現(xiàn)。

全面優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理

政策性銀行合規(guī)風險管理完善還需要關(guān)注內(nèi)控合規(guī)管理的全面優(yōu)化，這種優(yōu)化需圍繞精準性、系統(tǒng)性、有效性等目標入手。在具體優(yōu)化探索中，制度體系的持續(xù)完善極為關(guān)鍵，如通過對制度論壇機制、檢視評估機制的健全，保證制度的實用性。制度執(zhí)行檢查評估也需要設(shè)法強化，這一強化可關(guān)注基建、籌資、授信評審等重點領(lǐng)域，通過對專項評估指標的科學設(shè)置，實現(xiàn)對標準、流程及制度的可執(zhí)行性和可操作性檢查，制度執(zhí)行效果將通過評估得出，制度改進建議也能夠同時針對性給出。全面優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理還需要從全流程入手，以此保證合規(guī)全流程管理機制能夠全面落實，并在規(guī)劃、研究、運行、發(fā)展等各方面貫徹合規(guī)要求，合規(guī)管理需重點關(guān)注人、財、物、信貸等重點領(lǐng)域，合規(guī)經(jīng)營的有效性和精細化程度將進一步提升。此外，子公司合規(guī)管理也需要設(shè)法強化，通過對子公司的指導，保證各子公司能夠不斷推進合規(guī)管理制度的建立健全，集團合規(guī)檢查計劃也需要將子公司合規(guī)檢查納入，由此專項檢查子公司案件防控、整改工作等具體情況，內(nèi)控合規(guī)管理全面優(yōu)化自然能夠順利實現(xiàn)。