金融支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗借鑒與路徑研究

馬武 邱瑤楠

摘 要：物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的大力支持。研究金融如何支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尋找能夠推動物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的金融支持方式，將對解決物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題，促進物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研究發(fā)展具有現(xiàn)實意義。在借鑒美國物聯(lián)網(wǎng)金融與智慧城市、德國打造物聯(lián)網(wǎng)智能工廠，國內(nèi)的江蘇銀行和福建銀行對物聯(lián)網(wǎng)的支持等國內(nèi)外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從政府財政資金、商業(yè)銀行、創(chuàng)業(yè)投資、資本市場這四個方面研究金融支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)作用機理，并提出針對性的解決對策，以期推動物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)更快更好地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè);經(jīng)驗借鑒;金融支持;對策;路徑

中圖分類號：F253? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2021）18-0013-03

引言

物聯(lián)網(wǎng)作為一個戰(zhàn)略性的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，引領(lǐng)了全球技術(shù)革命的浪潮，在經(jīng)濟社會的蓬勃發(fā)展中充分展現(xiàn)其作用。改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展的兩大基石是“工業(yè)化”和“城市化”。在房地產(chǎn)、金融等傳統(tǒng)主導產(chǎn)業(yè)顯著弱化甚至對經(jīng)濟社會的發(fā)展產(chǎn)生不良反應(yīng)的情況下，政府在財政、稅收、金融、科技等多方面施行優(yōu)惠政策和扶持政策，不遺余力地推動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建了一個更高效、更智能的社會運行平臺，極大地提高了我國經(jīng)濟社會的運行效率和抵抗危機能力。

我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的整體規(guī)模和市場細分具有很大的發(fā)展?jié)摿Γ顿Y需求不斷增長，必須實施指引商業(yè)銀行提供信貸和服務(wù)，同時借助資本市場，積極推廣物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基金等有效舉動，來突破我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資瓶頸。

一、國內(nèi)外物聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗借鑒

世界上大部分國家都開始將新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提高到戰(zhàn)略性高度，全球也由此進行著新一輪的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以促進經(jīng)濟增長。以美國和德國為代表的發(fā)達國家，以及國內(nèi)一些地區(qū)對物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在金融上所提供的支持的經(jīng)驗可以借鑒。

（一）國外物聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗借鑒

1.美國物聯(lián)網(wǎng)金融與智慧城市。在2008年國際經(jīng)濟危機的時代背景下，“智慧地球”的概念應(yīng)運而生。近幾年來，各國非常關(guān)注網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的演變與智慧城市的籌建，人們開始將目光投向“智慧城市”。美國、日本、韓國、新加坡和歐盟先后擬定了關(guān)于智慧城市籌建的目標和規(guī)劃，同時加強了對互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)和智慧城市首創(chuàng)的規(guī)劃設(shè)計。美國的硅谷見證了大量與網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)有關(guān)聯(lián)的龍頭企業(yè)的快速崛起，以及由此帶動物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。多方推動下，使得智慧城市的全面籌建成為可能見表1。

2.德國打造物聯(lián)網(wǎng)智能工廠。物聯(lián)網(wǎng)在工業(yè)生產(chǎn)中的應(yīng)用，催生了智能工廠。智能工廠的技術(shù)核心是物聯(lián)網(wǎng)。智能工廠的信息傳輸模式是通過一個基于云計算安全網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來實現(xiàn)的。智能工廠代表著一場工業(yè)革命，在節(jié)省生產(chǎn)時間、成本等的基礎(chǔ)上，最大限度地提高了生產(chǎn)效率，為市場更新創(chuàng)造了更多的機會。物聯(lián)網(wǎng)是未來科技發(fā)展的大趨勢，現(xiàn)今已經(jīng)收到了許多科技公司伸出的橄欖枝。在2017年的時候，谷歌（微博）開始了對智能家居設(shè)備制造商Nest Labs的收購，開始大規(guī)模進入消費類物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。雖然德國的人工智能研究中心仍然處于實驗時期，但已經(jīng)與多家德國企業(yè)達成了合作關(guān)系。

（二）國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗借鑒

1.江蘇銀行打造“數(shù)字中國”。江蘇銀行已經(jīng)意識到，金融科技對于銀行業(yè)來說早已不是一個簡單的概念，而是一種商業(yè)經(jīng)營模式，是解決銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力。江蘇銀行與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)進行合作，實現(xiàn)了“物流、信息流、資金流”，并以此為基礎(chǔ)建立了全新的客觀信用體制。一方面解決了實體經(jīng)濟動產(chǎn)融資費時費力高成本的難題，使得企業(yè)可以在江蘇銀行實現(xiàn)隨借隨還。不但為企業(yè)節(jié)省了時間成本，還能及時解決企業(yè)在經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)問題。另一方面解決了金融業(yè)信息不對稱高風險的問題，銀行可通過物聯(lián)網(wǎng)實時獲取企業(yè)的質(zhì)押物信息，實現(xiàn)質(zhì)物與貸款一對一的對應(yīng)，幫助企業(yè)獲取到經(jīng)營資金，還有靈活多樣的貸款方案可供選擇。2018年，江蘇銀行的金融科技投入占總收入的1%，科技人員在科技投入中所占比重為1%，員工總數(shù)接近4%，取得了驚人的成果。從近幾年的發(fā)展來看，江蘇銀行正進一步把握時代機遇，加快自身業(yè)務(wù)形式的創(chuàng)新和新技術(shù)的建設(shè)，致力于構(gòu)建“銀行是物聯(lián)網(wǎng)上最重要的數(shù)據(jù)基因”，打造物聯(lián)網(wǎng)銀行。

2.福建省銀行業(yè)大力支持物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。福建銀行業(yè)大力支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是加大信貸資金投入。截至2018年，中國工行銀行福建省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行、中國銀行福建省分行等16家機構(gòu)全面支持了38家物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，貸款的金額為46.4億元，同比增長了88.8%，比轄區(qū)其他各項貸款都要高。二是降低企業(yè)融資成本。興業(yè)銀行福州分行聯(lián)動香港分行為2家物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)辦理海外代付金額1 488.3萬美元，平均融資成本低于國內(nèi)0.8個百分點。三是優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程。農(nóng)行省分行將物聯(lián)網(wǎng)重點企業(yè)劃分為重點客戶的管理，實行平行作業(yè)審批流程，審批的工作效率相較以往提升了許多。

二、物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的金融支持途徑

第一，政府財政資金。政府支持我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，一般是增加財政資金的投入力度，雖然資源市場的配置能力不夠強大，但政府還是會選擇讓公共財政資源配置達到一個合理的狀況，以此來推動技術(shù)的創(chuàng)新。物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在中國屬于新興產(chǎn)業(yè)，所以政府采取了一系列措施加大對物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。一般來說，支持方式有兩種：無償資助和貸款貼息。無償資助方式大部分是偏向于支持私人資本的主要投入項目，而貸款折扣則多是支持銀行貸款的主要投入項目。

第二，商業(yè)銀行。商業(yè)銀行大范圍地投資物聯(lián)網(wǎng)有些困難，因為目前物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尚處于起步階段，它的風險性是很高的，而商業(yè)銀行的主營思想?yún)s是“穩(wěn)健經(jīng)營”，兩者的發(fā)展特點與目標并不一致。但在當前以商業(yè)銀行為主的間接融資體系體制下，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍需要商業(yè)銀行的資金投入。

第三，風險投資。風險投資的支持是物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的一個強有力的保證，因為與銀行貸款的短期性不同，風險投資是長期的資金支持，其具有高風險性，但不可否認的是風險投資的高回報率。風險投資的相關(guān)機構(gòu)將風險投資集中用于籌建物聯(lián)網(wǎng)項目，將對物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展具有良好的支撐和推動作用。風險投資對投資期間內(nèi)取得的利息收入或股息收入并不十分重視，它最重視的其實是最后的資本利得。除了財政支持外，風險投資還將在裝置、資產(chǎn)運行經(jīng)驗和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等各個層面對物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)提供大力支持。一旦物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為成熟產(chǎn)業(yè)時，風險投資便會選擇一個合適的時機退出，從而達到增值和循環(huán)利用。風險投資是新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的孵化器和催化劑，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)也已經(jīng)開始變成我國高新科技領(lǐng)域內(nèi)的一個“大熱產(chǎn)業(yè)”。

第四，資本市場。資本市場與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著密切的關(guān)系，這是由于資本市場具有杠桿效應(yīng)和導向作用，可以在籌集到資金后將其投入到物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。通過資本市場的運作，使物聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中擺脫對銀行資金的依賴，能夠擁有更多的渠道獲得金融支持。資本市場與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的接軌，能夠更大限度地優(yōu)化資源配置，將各種資本分散到物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，為物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級構(gòu)建有利條件。此外，新三板市場更注重公司治理結(jié)構(gòu)、發(fā)展前景等軟指標，但對目前企業(yè)獲利能力沒有強制性的要求，這與物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)處于萌芽和成長階段的特點相吻合。物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以在市場化的資金平臺上快速獲得成長階段內(nèi)必要的資金，使自身價值的評估得以實現(xiàn)，還可以使公司的管理結(jié)構(gòu)標準化，進而促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

三、我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持對策

第一，充分發(fā)揮政府職能，完善政策體系。政府以及金融管理機構(gòu)應(yīng)出臺相關(guān)政策，以推動金融政策和科技研發(fā)相結(jié)合，從而使金融對物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的支持作用不斷加大。比如，在投融資的政策方面，給予那些致力于研發(fā)新科技并不斷追求創(chuàng)新的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一些特別的照顧，并加大財政資金投入力度。政府還需要大力提倡金融機構(gòu)支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高其對物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)水平。其次，健全稅收優(yōu)惠政策。我國在支持物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的稅收政策上還不夠完善，應(yīng)根據(jù)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的籌劃和發(fā)展狀況來制定合適的稅收優(yōu)惠政策，并不斷完善，進而使稅收優(yōu)惠政策能夠在引導和激勵方面起到最佳的效用。例如，對符合創(chuàng)新條件的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)設(shè)備投資實行稅收抵免，鼓勵物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實施技術(shù)改造，為其科技再投資創(chuàng)造條件。

第二，優(yōu)化商業(yè)銀行運行體制，解決信貸難題。優(yōu)化銀行續(xù)貸流程，分擔企業(yè)續(xù)貸壓力。目前我國的貸款制度是企業(yè)只有償還了全部貸款本金才可以申請續(xù)貸，不僅續(xù)貸的周期十分漫長，而且企業(yè)的現(xiàn)金也會被大量的占用。這樣的方式不但使企業(yè)的還款壓力增大，同時也不利于企業(yè)實現(xiàn)貸款資金的使用效率最大化。為了解決這一問題，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷優(yōu)化續(xù)貸條件和流程，面對有續(xù)貸需求的企業(yè)，需要在企業(yè)的貸款到期之前，提前對其經(jīng)營狀況及財務(wù)風險進行審查，再決定其是否擁有續(xù)貸的資格;倘若企業(yè)擁有續(xù)貸的資格并且風險可控，則可以將當期還貸本金的比例適度降低一些。這樣做不僅可以很大程度地解放貸款企業(yè)的現(xiàn)金流，提高其貸款資金的使用效率，而且對銀行的貸款風險也沒有很大的影響。

第三，完善風險投資制度，構(gòu)建投資平臺。風險投資與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相輔相成，密切相關(guān)。風險投資對我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有金融支持效用，反過來物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)也給我國的風險投資市場提供了不錯的發(fā)展前景。鑒于此，我國政府應(yīng)不斷為創(chuàng)業(yè)投資營造好的發(fā)展環(huán)境，完善相關(guān)的監(jiān)控體系，為各方搭建溝通交流平臺，使得風險投資能有效支持我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)健康、有序地發(fā)展。

第四，完善多層次資本市場體系建設(shè)。在相對成熟的外部發(fā)展條件下，物聯(lián)網(wǎng)以其獨特的優(yōu)勢開啟新的變革浪潮。物聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的融合及發(fā)展，既是技術(shù)變革的必然，也是時代潮流。雖然物聯(lián)網(wǎng)金融概念早已興起但實際進程緩慢，無論是政府層面、金融機構(gòu)、物聯(lián)網(wǎng)公司，還是實體經(jīng)濟都應(yīng)保持清醒，以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為己任，推動經(jīng)濟效益與社會效益的全面提升。

現(xiàn)在已在、未來已來，萬億級別的物聯(lián)網(wǎng)市場正蓄勢待發(fā)，而物聯(lián)網(wǎng)金融巨輪也正向我們緩緩駛來。習近平總書記曾經(jīng)說過：“科學技術(shù)是促進經(jīng)濟社會發(fā)展的主要力量，我們要抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)?！蔽覀儜?yīng)該看到，物聯(lián)網(wǎng)還需要一些高科技人才，物聯(lián)網(wǎng)時代需要人類更聰明，更有智慧，研究更高精尖的技術(shù)，我們還需要進一步擁抱新技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是必然的，我們應(yīng)以實際行動迎接這一個時代的到來。

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Research on Financial Support of the Experience Reference and the Path

for the Development of Internet of things Industry

MA Wu1，QIU Yao-nan2

（1.Henan Student Aid Management Center，Zhengzhou 450001，China;

2.School of Economics & Trade，Henan University of Technology，Zhengzhou 450001，China）

Abstract：The development of Internet of things（IoT）industry cant be out of the strong support of finance.It is of significance to study how finance supports the development of the IoT industry and to find a way that can promote the vigorous development of the IoT industry，which will be of practical significance to solve the loan problem of the IoT and promote the research of the IoT technology and the development of industry.This paper first analyzes the four main problems of financial support of IoT industry in China，Then study the experience at home and abroad;At the same time，this paper studies the mechanism of finance on the development of IoT industry from four aspects，and puts forward some targeted solutions

Key words：IoT;learn from experience;financial support;countermeasure;mechanism of action[責任編輯 文 嬌]