安心財險難“安心”

邢莉

擬增資2.15億引入正大制藥無望后，償付能力告急的安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司（下稱：安心財險）再推一則7億元的增資方案。

6月23日，安心財險發(fā)布公告稱，為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)安心財險當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，擬引進(jìn)新的投資人江蘇華遠(yuǎn)投資集團(tuán)有限公司（下稱江蘇華遠(yuǎn)）、威達(dá)高科技控股有限公司（下稱威達(dá)高科）分別增資6.1億元、0.9億元。

目前，這一增資議案已經(jīng)過安心財險股東會同意，但尚待銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。

注冊資本金增至19.85億元，江蘇華遠(yuǎn)或成第一大股東

根據(jù)增資方案，安心財險原股東均放棄本次增資的優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。本輪增資完成后，安心財險注冊資本將增加至19.85億元，股東數(shù)量則由此前的7家增至9家，江蘇華遠(yuǎn)將持有30.730%的股權(quán)成為第一大股東，威達(dá)則持股4.534%。原第一大股東中誠信投資集團(tuán)有限公司（下稱中誠信投資集團(tuán)）的持股比例由33.074%降至21.411%，成為第二大股東。

6月8日，安心財險召開2021年第一次臨時股東會，參加表決的股東代表出資人民幣12.85億元，占公司表決權(quán)的100%，以100%表決權(quán)同意、0%表決權(quán)反對、0%表決權(quán)棄權(quán)的表決結(jié)果，審議通過了《關(guān)于同意安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司增資7億元及其他相關(guān)事宜的議案》。

據(jù)悉，安心財險原股東均放棄本次增資的優(yōu)先認(rèn)購權(quán)，新的投資人江蘇華遠(yuǎn)按照每1元注冊資本人民幣1元的價格認(rèn)購公司新增6.1億元注冊資本，威達(dá)按照每1元注冊資本人民幣1元的價格認(rèn)購公司新增0.9億元注冊資本。

上述變更注冊資本事項待中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。

公開資料顯示，安心財險成立于2015年12月31日，總部設(shè)在北京，初始注冊資本為人民幣10億元，于2018年11月增資至12.85億元，是國內(nèi)四家首批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一。

連年收監(jiān)管函，償付能力跌至-209.32%

作為國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，安心財險近幾年的發(fā)展并不如人意。安心財險披露的2021年一季度償付能力報告顯示，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率進(jìn)一步由去年四季度末的-175.83%降至-209.32%，最近一期風(fēng)險綜合評級為D。

在業(yè)績方面，上述償付能力報告顯示，今年一季度，安心財險保險業(yè)務(wù)收入1.42億元，凈虧損0.58億元，凈資產(chǎn)為-2.49億元。

公司治理方面存在的問題，自安心財險成立后不久便被監(jiān)管部門點(diǎn)名。早在2017年，也就是安心財險開業(yè)后不到一年多，該公司便先后收到原保監(jiān)會下發(fā)的兩張監(jiān)管函。當(dāng)年10月，原保監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管函稱，發(fā)現(xiàn)該公司存在的問題集中在公司章程與“三會一層”運(yùn)作方面、內(nèi)控與合規(guī)管理方面、關(guān)聯(lián)交易管控方面。僅董事會運(yùn)作不規(guī)范一項，就涉及9大問題。

2017年12月，原保監(jiān)會再次開出的監(jiān)管函顯示，安心財險存在違反公司章程規(guī)定聘任和解聘公司高管、“閑時退費(fèi)”違反車險條款規(guī)定等問題。2018年，安心財險又領(lǐng)到原保監(jiān)會和銀保監(jiān)會先后開出的監(jiān)管函，事涉多款問題產(chǎn)品。

今年1月，銀保監(jiān)會1號監(jiān)管函再次指向安心財險。安心財險因償付能力嚴(yán)重不足，銀保監(jiān)會責(zé)令其增加資本金，停止接受車險新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平等。

正大制藥嘗試進(jìn)軍成為二股東未果，水滴試圖曲線入股

與公司治理的問題相伴的，是安心財險高管人員的出走、股東嘗試轉(zhuǎn)讓股權(quán)等。

比如，2017年12月，中誠信投資集團(tuán)擬以合計1億元的價格，將持有的安心財險10%股份分別轉(zhuǎn)讓至安心財險另外兩家股東。若能獲批，中誠信集團(tuán)的持股比例將從14%降至4%。

2018年11月，安心財險又一紙公告宣布中誠信集團(tuán)的“信心”回來了。轉(zhuǎn)讓股權(quán)不成，中誠信集團(tuán)反而獨(dú)自增資2.85億元，一舉成為安心財險第一大股東。這一股權(quán)變更也在一個月后獲得銀保監(jiān)會放行。

不過，當(dāng)時，安心財險也遇到了麻煩——“踩雷”P2P米缸金融。米缸金融逾期后，安心財險作為其履約保證險的合作方，多次因消極賠付而備受外界關(guān)注，有投資人因此將安心財險投訴至銀保監(jiān)會。

2020年9月，安心財險發(fā)布公告稱，根據(jù)其當(dāng)前經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，公司擬引進(jìn)新的投資人正大制藥（青島）有限公司進(jìn)行增資。公司股東會同意公司增加注冊資本2.15億元，本輪增資后安心財險注冊資本將由12.85億元變更為15億元。

作為一家新興制藥企業(yè)，正大制藥的產(chǎn)品在肝病、眼病、靶向藥物、老年病、皮膚病、心腦血管疾病等醫(yī)療領(lǐng)域取得良好應(yīng)用。而當(dāng)下不少保險公司都希望在“醫(yī)、藥、險”等方面有所融合，正大制藥的入股或者能增添不少優(yōu)勢。

與正大制藥入股近乎同步的，是水滴公司也試圖曲線入股安心財險。當(dāng)年9月，安心財險并列第三大股東北京通宇世紀(jì)科技有限公司（下稱通宇世紀(jì)）發(fā)生股東信息變更，原有的兩名自然人股東退出，北京縱情向前健康科技有限公司（下稱縱情向前健康）成為單一股東?？v情向前健康是水滴公司旗下子公司，這也意味著水滴公司通過全資收購?fù)ㄓ钍兰o(jì)成為安心財險股東。

但這一曲線入股依然受到監(jiān)管部門的關(guān)注。有媒體報道稱，這一方案在工商備案之后“卡”在了最終監(jiān)管審批環(huán)節(jié)。正大制藥對入股安心財險作出的努力，顯然也并沒有監(jiān)管部門的認(rèn)可。

其實，當(dāng)時的安心財險已經(jīng)“焦頭爛額”。根據(jù)安心財險在2020年三季度償付能力報告中披露，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為125.09%。但是，銀保監(jiān)會此后開出的監(jiān)管函則顯示，安心財險2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%。2020年末，安心財險又因侵害消費(fèi)者權(quán)益被銀保監(jiān)會消保局通報。