警惕！這些行為都是非法集資

非法集資之所以打擊難度大，在于其較強(qiáng)的隱蔽性和欺騙性。對(duì)新型產(chǎn)業(yè)、新型金融概念進(jìn)行炒作是非法集資的慣常手段，這加大了公眾識(shí)別其非法性的難度。如養(yǎng)老服務(wù)、金融理財(cái)?shù)榷际欠欠Y常借用的名義。

養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資

提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名

一些機(jī)構(gòu)以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”，預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用”等名義，向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或?yàn)闀?huì)員卡充值。

投資“養(yǎng)老項(xiàng)目

一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。

以銷售“老年產(chǎn)品”

一些企業(yè)采取商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品、會(huì)議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老年群體。

宣稱“以房養(yǎng)老”

一些企業(yè)打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。

投資“保健產(chǎn)品”

采取商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式誘導(dǎo)蒙騙老年人購買高額“保健產(chǎn)品”。還有人通過在甲地注冊(cè)登記養(yǎng)老保健公司，在乙地舉辦講座宣傳進(jìn)行非法集資；或者偷梁換柱，將原與老年人簽訂的集資合同（協(xié)議）改為借款合同，以民間借貸的形式進(jìn)行非法集資。

以“債事服務(wù)”名義的非法集資

一些機(jī)構(gòu)以提供“解債服務(wù)”為名，通過收取咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、保證金等方式吸收資金，存在非法集資、金融詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

一、打著“債事咨詢”“化解債務(wù)”旗號(hào)。所謂債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺(tái)，承諾收取咨詢服務(wù)費(fèi)、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)。

二、承諾高額回報(bào)。宣揚(yáng)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，謊稱繳納解債金額30%—60%的費(fèi)用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?bào)。此類機(jī)構(gòu)并無實(shí)質(zhì)經(jīng)營活動(dòng)和收益，所謂抵債物品價(jià)格虛高，完全靠拆東墻補(bǔ)西墻維系，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可持續(xù)。

三、大肆宣傳造勢(shì)。此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)置層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張吸收資金規(guī)模。

此類機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式違背市場(chǎng)基本規(guī)律，資金鏈極易斷裂，一旦出險(xiǎn)參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。請(qǐng)廣大公眾提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，務(wù)必通過合法途徑解決債權(quán)債務(wù)糾紛，防止上當(dāng)受騙。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報(bào)。

打著投資理財(cái)咨詢旗號(hào)的非法集資

投資理財(cái)信息咨詢類中介機(jī)構(gòu)屬于一般性中介服務(wù)類企業(yè)，不屬于金融機(jī)構(gòu)，不能面向不特定的社會(huì)公眾開展需要相關(guān)金融監(jiān)管職能部門頒發(fā)相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證的存貸款業(yè)務(wù)、證券投資、理財(cái)產(chǎn)品銷售、保險(xiǎn)銷售等金融業(yè)務(wù)。

但是，部分投資理財(cái)信息咨詢類公司違反有關(guān)法律法規(guī)，超出市場(chǎng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，直接或間接開展金融業(yè)務(wù)，誘發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

有的面向社會(huì)公眾開展委托理財(cái)業(yè)務(wù)；有的虛假宣傳，冒用金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、基金或股票；有的向投資者承諾支付固定回報(bào)，非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，用于發(fā)放貸款；還有的不法分子披著投資理財(cái)類公司的外衣，編造虛假融資項(xiàng)目，以高額回報(bào)為誘餌進(jìn)行集資詐騙犯罪活動(dòng)。

這些存在非法集資行為的投資理財(cái)咨詢公司具有以下特點(diǎn)。

公司名稱包含“金融”“理財(cái)”等類似字樣

公司名稱通常帶有“金融”“投資”“理財(cái)”“資產(chǎn)管理”“財(cái)富管理”“融資擔(dān)?！钡茸盅郏闯钟薪鹑谂普?，有些公司名稱故意與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)名稱相近或相仿，以此迷惑公眾。

5月1日正式實(shí)施的《防范和處置非法集資條例》第九條規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

許諾高額收益

這些公司往往會(huì)給出很高的收益，以吸引手里有閑錢的公眾。目前，一般正規(guī)機(jī)構(gòu)出售的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品年化收益大致在2.5%。

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清曾在談及非法集資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示，理財(cái)產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%很危險(xiǎn)，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備，一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，就要相互提醒。

操作手法具有隱蔽性

通過互聯(lián)網(wǎng)、社交工具進(jìn)行交易，并設(shè)有專門的網(wǎng)絡(luò)宣傳和微信推廣交流群，通過支付寶、微信轉(zhuǎn)賬等方式收取資金。而且這些公司及不法分子為了方便攜款潛逃，頻繁變更公司經(jīng)營范圍，通常注冊(cè)地址與實(shí)際經(jīng)營地址不一致。

虛假宣傳造勢(shì)

為了取得投資者的信任，這些公司一般會(huì)花重金宣傳造勢(shì)，如請(qǐng)明星代言、舉辦研討會(huì)、進(jìn)行社會(huì)捐款等，通過多種手段營造公司虛假繁榮的景象。

資金運(yùn)作不規(guī)范

通過正規(guī)渠道投資理財(cái)，投資者的錢是有第三方托管銀行賬戶的。而這些實(shí)施非法集資行為的公司會(huì)要求投資者直接把錢打入個(gè)人或公司賬戶，不是存入第三方托管銀行賬戶，由于缺少第三方監(jiān)督，不法分子很容易把吸收來的資金轉(zhuǎn)移、揮霍或抽逃。

假借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行的非法集資

近年來，互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合促進(jìn)了金融創(chuàng)新，在緩解小微企業(yè)融資難、貸款難以及滿足民間投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但也出現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，其中之一就是利用網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)名義開展非法集資等違法金融活動(dòng)，嚴(yán)重威脅社會(huì)公眾資金安全，侵害人民合法權(quán)益。

結(jié)合近年一起假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)名義進(jìn)行非法集資的案例，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示社會(huì)公眾：應(yīng)注意防范假借金融創(chuàng)新名義進(jìn)行的非法集資等金融犯罪活動(dòng)侵害，充分知悉網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，正確評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

一是注意防范以金融創(chuàng)新為名實(shí)施的非法集資等金融犯罪活動(dòng)侵害。非法集資是國家堅(jiān)決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機(jī)構(gòu)和平臺(tái)打著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等金融創(chuàng)新旗號(hào)，或假借扶持中小微企業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)新零售、政府和社會(huì)資本合作（PPP）之名，通過虛構(gòu)項(xiàng)目標(biāo)的、承諾高收益、設(shè)立資金池借新還舊等手段，進(jìn)行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會(huì)公眾應(yīng)當(dāng)樹立科學(xué)理性金融投資消費(fèi)觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資業(yè)務(wù)不懂、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目，要了解投資是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，保本不可能高收益。

二是了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，樹立投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，其本質(zhì)仍屬于金融，遵循金融投資規(guī)律。社會(huì)公眾在通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等參與金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)樹立正確的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，具有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

三是正確評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。公眾要客觀評(píng)價(jià)自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融產(chǎn)品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風(fēng)險(xiǎn)，跟風(fēng)投資自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力之外的金融產(chǎn)品；更不要一味追求擔(dān)?；蛩^“保本保息”銷售承諾而不注重風(fēng)險(xiǎn)辨別，以免給不法分子留下可乘之機(jī)。

以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資

6月4日，海南省地方金融監(jiān)管局、人行?？谥行闹?、海南銀保監(jiān)局、海南省委網(wǎng)信辦、海南省公安廳、海南省市場(chǎng)監(jiān)管局等六部門聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大金融消費(fèi)者和投資者防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資。

一些不法分子以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”“數(shù)字資產(chǎn)”的名義，打著“投資返利”“保本保收益”等旗號(hào)，誘騙投資者購買“XX幣”“XX豆”等形式的“虛擬貨幣”吸收公眾資金，違反人民銀行等七部門發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，涉嫌從事非法金融活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)金融秩序。

提示中鄭重警告，海南省內(nèi)任何組織和個(gè)人不得非法從事代幣發(fā)行融資活動(dòng)：任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)；各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)，不得承保與代幣和“虛擬貨幣”相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕汀疤摂M貨幣”納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

海南省各金融管理、網(wǎng)信管理、公安及市場(chǎng)監(jiān)管等部門表示，對(duì)“虛擬貨幣”交易、首次代幣發(fā)行（ICO）及變相ICO持續(xù)保持監(jiān)管高壓，將綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)約談、行政調(diào)查、封停網(wǎng)站、刑事立案等手段予以打擊。

提示特別要求，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)代幣發(fā)行融資交易違法違規(guī)線索的，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告；各類金融行業(yè)組織應(yīng)做好政策解讀，督促會(huì)員單位自覺抵制與代幣發(fā)行融資交易及“虛擬貨幣”相關(guān)的非法金融活動(dòng)，遠(yuǎn)離市場(chǎng)亂象，加強(qiáng)投資者教育，共同維護(hù)正常的金融秩序。

同時(shí)，監(jiān)管部門提醒廣大金融消費(fèi)者和投資者，應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，自覺抵制與代幣發(fā)行及“虛擬貨幣”相關(guān)的非法金融活動(dòng)。如發(fā)現(xiàn)各類ICO變種形態(tài)以及通過部署境外服務(wù)器繼續(xù)面向境內(nèi)居民開展ICO及“虛擬貨幣”交易業(yè)務(wù)的組織或個(gè)人，可收集和保存相關(guān)資料、證據(jù)，積極向有關(guān)監(jiān)管部門舉報(bào)。對(duì)其中涉嫌違法犯罪的，可積極向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。