跨境電子商務(wù)企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)成因與防范建議

吳波 許奇雄

摘要：在當(dāng)前階段，第三方支付平臺(tái)所面臨的一些欺詐風(fēng)險(xiǎn)隨著跨境電子商務(wù)的不斷發(fā)展而不斷增多。而產(chǎn)生這些欺詐風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩個(gè)方面，一個(gè)方面就是現(xiàn)階段電子商務(wù)的交易變得越來越頻繁，另一個(gè)方面就是一些欺騙者的手段也在不斷地更新。在當(dāng)期階段，網(wǎng)絡(luò)詐騙的范圍已經(jīng)覆蓋到了賬號(hào)注冊(cè)、借貸支付以及身份偽造的各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)以及個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)安全造成了極大的困擾。因此，本文將會(huì)對(duì)跨境電子商務(wù)企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的成因以及防范措施進(jìn)行研究，以期能夠?yàn)檫@一方面的國祚提供更多的依據(jù)。

關(guān)鍵詞：跨境電子商務(wù)企業(yè);欺詐風(fēng)險(xiǎn);成因;防范

1.引言

在現(xiàn)階段，跨境電子商務(wù)在我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，在這樣的情況下就有必要加強(qiáng)對(duì)跨境電子商務(wù)各項(xiàng)內(nèi)容的監(jiān)督，進(jìn)而有效地促進(jìn)跨境電子商務(wù)的發(fā)展，最終更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

2.跨境電子商務(wù)企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)

2.1惡意投訴

惡意投訴的這一類人往往都是未收到貨物，而且還會(huì)以相同的理由提出大量的投訴來向商家索要賠償，而且一般來說他們往往會(huì)尋找一些無法提供具體物流信息的商家進(jìn)行投訴，在這一過程中，由于跨境電子商務(wù)的物流具有比較高的復(fù)雜性，再加上賣家也沒有具體的物流信息來作為依據(jù)，因此這些惡意投訴的人往往很容易就會(huì)投訴成功并獲得相應(yīng)的賠償。例如當(dāng)買家購買一些價(jià)格比較昂貴的商品時(shí)，往往會(huì)專門選擇那些沒有具體物流信息的運(yùn)輸方式，此外他們往往還會(huì)有效地利用一些商家賬戶管理的時(shí)間差來對(duì)其進(jìn)行快投訴，在這樣的情況下，商家往往很難能夠及時(shí)地作出回應(yīng)，最后往往就會(huì)因?yàn)樯碳覜]有在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出反應(yīng)而勝訴并獲得一定的賠償。

2.2賬號(hào)盜用

電子商務(wù)的這種交易方式只能夠在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)施遠(yuǎn)程操作，因此安全問題就是交易過程中最關(guān)鍵的內(nèi)容，在近些年來，網(wǎng)絡(luò)上一些黑客以及病毒的攻擊而導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)安全事件頻發(fā)，這就給電子商務(wù)的發(fā)展造成了極大的阻礙。在現(xiàn)階段的，一些用于網(wǎng)絡(luò)身份識(shí)別的用戶名以及密碼等方面都存在著比較多的隱患，比如網(wǎng)絡(luò)上的一些黑客以及木馬往往會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)中傳輸?shù)撵o態(tài)密碼進(jìn)行截獲，還有相當(dāng)多的一部分用戶為了密碼記憶起來比較方便往往會(huì)將密碼設(shè)置成自己的生日或者是電話號(hào)碼，甚至還會(huì)在各種軟件中都使用相同的密碼，在這樣的情況下，一旦密碼泄露或者密碼被竊取，那么將會(huì)造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失，由于第三方的平臺(tái)上會(huì)儲(chǔ)存著用戶大量的銀行卡類信息，由此可見，黑客盜號(hào)的行為不僅會(huì)使用戶們?cè)馐苤?cái)產(chǎn)損失，還會(huì)嚴(yán)重影響著電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展，因?yàn)檫@些黑客盜取了客戶的身份信息時(shí)候就能夠根據(jù)這些身份信息進(jìn)行交易，這樣就能夠很好地躲避過企業(yè)一些防詐騙程序的監(jiān)測，這就使得企業(yè)會(huì)失去這些黑客所訂購的產(chǎn)品，同時(shí)還會(huì)失去大量的客戶，對(duì)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生巨大的不良影響。

3.跨境電子商務(wù)企業(yè)欺詐的防范建議

3.1政府加大對(duì)發(fā)展比較好的企業(yè)的扶持力度

相關(guān)的政府部門在這一工作中要做好的就是對(duì)當(dāng)前階段跨境電子商務(wù)發(fā)展過程中遇到的一些問題進(jìn)行調(diào)查，之后再采取一些科學(xué)有效的方式來為跨境電子商務(wù)解決這一系列的問題。此外，政府部門還要為企業(yè)建立相應(yīng)的溝通機(jī)制，確保其能夠?qū)崟r(shí)地了解這些企業(yè)的經(jīng)營情況，然后再對(duì)他們提供具有針對(duì)性的指導(dǎo)。還有就是政府要對(duì)這些企業(yè)在資金的方面加大扶持力度，設(shè)立專門的資金項(xiàng)目，將扶持基金傾向于一些發(fā)展比較快而且實(shí)力比較強(qiáng)的跨境電子商務(wù)企業(yè)，進(jìn)而使得這些企業(yè)能夠獲得更好的發(fā)展。對(duì)于跨境電子商務(wù)企業(yè)來說，它們應(yīng)該積極地對(duì)自己的經(jīng)營模式進(jìn)行創(chuàng)新，做好風(fēng)險(xiǎn)防控的各項(xiàng)工作，充分發(fā)揮先進(jìn)技術(shù)的作用為企業(yè)的發(fā)展提供服務(wù)，最終力爭實(shí)現(xiàn)企業(yè)的跨越式發(fā)展。

3.2對(duì)跨境電子商務(wù)的支付監(jiān)管進(jìn)行完善

由于跨境電子商務(wù)的開展往往需要涉及國際貿(mào)易以及電子商務(wù)交易的模式，還會(huì)在不同程度上涉及到資金、物流以及外匯管理的各個(gè)方面，在這樣的情況下，相關(guān)的稅務(wù)部門、外匯管理局以及央行的相關(guān)部門之間就應(yīng)該建立聯(lián)合的機(jī)制以及合適的服務(wù)監(jiān)管體系，進(jìn)而對(duì)監(jiān)管服務(wù)的各項(xiàng)工作進(jìn)行優(yōu)化，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)跨境電子商務(wù)的全方面監(jiān)管。此外，在企業(yè)的運(yùn)營過程中往往還會(huì)出現(xiàn)一些有關(guān)交易真實(shí)性以及交易合法性的問題，針對(duì)這些問題，企業(yè)就要及時(shí)地與相關(guān)的政府部門之間加強(qiáng)合作交流，確保企業(yè)為用戶提供的支付交易具有一定的法律保障。在跨境電子商務(wù)的交易過程中，由于相關(guān)的資金交易往往都是通過第三方支付的手段來完成，因此，在現(xiàn)階段有眾多的監(jiān)管體系往往會(huì)將對(duì)資金流通監(jiān)管的責(zé)任放到機(jī)構(gòu)的本身，但是在這一過程中，市場主體以及監(jiān)管主體的角色之間并不相同，而且還會(huì)存在著比較多的沖突，如果將權(quán)利行使以及監(jiān)管的功能集合到一起，那么很容易就會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管不公平的問題。因此，政府的相關(guān)部門必須要對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的法律地位進(jìn)行明確，然后再合理分配支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任，進(jìn)而確保機(jī)構(gòu)的作用能夠更加得明確統(tǒng)一，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)規(guī)范制度的完善，進(jìn)而為跨境電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展提供更多的便利條件。

4.結(jié)語

在當(dāng)前全球化的背景下，跨境電子商務(wù)已經(jīng)有了相當(dāng)大的發(fā)展，但是在發(fā)展的過程中難免就會(huì)面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)影響著個(gè)人的財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)也會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生眾多的不利條件。因此，跨境電子商務(wù)企業(yè)必須要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，建立多樣化的監(jiān)管體系，在最大程度上降低跨境電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展過程中面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)。

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作者簡介：吳波（1984.3-）男，漢族，江西人，碩士研究生，浙江農(nóng)業(yè)商貿(mào)職業(yè)學(xué)院，講師，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。

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