2021年金融監(jiān)管保持高壓態(tài)勢

黃震

“十三五”期間，面對復(fù)雜多變的國內(nèi)國際形勢和突如其來的新冠肺炎疫情沖擊，我國成功加強(qiáng)了金融風(fēng)險防控和整治工作，進(jìn)一步完善了金融監(jiān)管的體系和機(jī)制，提升了金融監(jiān)管的效能與水平。

2021年是我國“十四五”規(guī)劃開局之年，我國的金融監(jiān)管也迎來一個新階段。“十四五”規(guī)劃期間，中國金融將面臨對外開放加速、金融科技創(chuàng)新的沖擊，金融監(jiān)管理念也從“包容審慎”到“審慎監(jiān)管”，全面進(jìn)入嚴(yán)監(jiān)管階段。維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)安全和社會大局穩(wěn)定一直以來都是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)，我國需要探索與新歷史時期中國國情和戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的金融監(jiān)管模式。

新年以來，有關(guān)各方對“十四五”期間我國經(jīng)濟(jì)金融形勢和金融監(jiān)管趨勢加強(qiáng)了研判，根據(jù)中共中央關(guān)于“十四五”規(guī)劃的建議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議有關(guān)精神，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家外匯管理局召開了一系列專題工作會議，落實有關(guān)金融監(jiān)管的工作要求，各地也在積極籌劃和準(zhǔn)備地方金融監(jiān)管有關(guān)工作，從中可以判斷我國金融監(jiān)管的大致思路和主要內(nèi)容。

2021年金融監(jiān)管如何開好局，為“十四五”規(guī)劃乃至“2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)”的實現(xiàn)奠定基礎(chǔ)，加強(qiáng)金融治理現(xiàn)代化，保證金融監(jiān)管框架有效發(fā)揮作用，是一個重大的現(xiàn)實課題。根據(jù)“十三五”期間金融監(jiān)管取得的成果和“十四五”規(guī)劃建議的要求，分析我國金融監(jiān)管當(dāng)局的工作部署，2021年我國金融監(jiān)管工作已呈現(xiàn)出一些新特點。

進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管法治建設(shè)

2021年我國將加快落實相關(guān)金融立法和金融司法工作，為我國金融監(jiān)管法治化提供有力保障。

在金融立法方面，“十三五”期間我國已完成《中華人民共和國證券法》的修訂，“十四五”期間正在進(jìn)行《中華人民共和國中國人民銀行法》以及《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律的修訂，征求意見工作已經(jīng)結(jié)束，有望在今年審議通過。其他如《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)金融法規(guī)也在陸續(xù)頒布。在金融司法方面，2018年成立的上海金融法院已初步取得成效，2021年伊始中央又部署成立北京金融法院。通過建設(shè)專門的金融法院，加強(qiáng)金融司法工作，使得金融法治化監(jiān)管有了更全面、更有力的保障。

進(jìn)一步完善我國金融監(jiān)管框架

“十三五”期間我國金融監(jiān)管框架進(jìn)行了重大調(diào)整。根據(jù)“完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系”的要求，中央與地方目前正在貫徹落實雙層監(jiān)管的有關(guān)目標(biāo)和責(zé)任。

中央金融監(jiān)管層面，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議，積極落實金融監(jiān)管新框架的建設(shè);“一行兩會”在進(jìn)一步完善中央監(jiān)管層面的監(jiān)管邏輯和框架。地方金融監(jiān)管層面，各地完成了地方金融監(jiān)督管理局的掛牌和組建工作。北京、上海等地正積極推動落實《地方金融監(jiān)督管理條例》的制定工作。我國的地方金融監(jiān)管既有組織也有法律保障，從而使我國真正建立起中央、地方雙層監(jiān)管的框架結(jié)構(gòu)，這一金融監(jiān)管架構(gòu)將在2021年發(fā)揮更加積極和切實的作用。

常態(tài)化全面防控金融風(fēng)險

防控金融風(fēng)險依然是我國金融監(jiān)管的重要目標(biāo)?！笆濉逼陂g，我國以防控金融風(fēng)險為防風(fēng)險工作的重中之重，取得了一系列成果。根據(jù)“十四五”規(guī)劃建議“維護(hù)金融重要基礎(chǔ)設(shè)施安全，維護(hù)金融安全，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線”，2021年在完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治專項工作之后，我國金融風(fēng)險防控工作將進(jìn)入常態(tài)化。持牌金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險防控的各項工作正在積極推進(jìn)。我國監(jiān)管層面防范和化解金融風(fēng)險，也在更多地應(yīng)用技術(shù)手段，通過監(jiān)管科技等推進(jìn)有關(guān)工作。同時，積極加強(qiáng)制度建設(shè)，健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)等制度體系。

積極加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理

落實對公司股東和“董監(jiān)高”的有關(guān)責(zé)任和要求，加強(qiáng)穿透式監(jiān)管。當(dāng)前我國金融治理的亂象主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的公司治理方面，因此，要有針對性地加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的公司治理，防止公司實際控制人侵蝕公司及中小股東利益，防止獨(dú)立董事責(zé)任空心化等問題。

對于公司治理的要求，除金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，公司法也可以提供進(jìn)一步的法律保障和支持。我國已發(fā)布諸多關(guān)于金融機(jī)構(gòu)公司治理有關(guān)要求的文件，2021年將會進(jìn)入全面落實階段。

最近，銀保監(jiān)會表示將繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，以深化公司治理改革作為打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重要抓手，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理的各環(huán)節(jié)，加快完善公司治理體系，抓緊出臺銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價等監(jiān)管規(guī)制。

進(jìn)一步加強(qiáng)金融創(chuàng)新的審慎監(jiān)管

2020年監(jiān)管層的一系列動作表明，其對金融領(lǐng)域的反壟斷下定了決心，將加強(qiáng)反壟斷工作。對于資本的無序擴(kuò)張，監(jiān)管層也提出了嚴(yán)厲批評，中央經(jīng)濟(jì)工作會議也一改此前“包容審慎”的監(jiān)管理念措辭，明確“金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行”。

2021年，審慎監(jiān)管的力度或?qū)⑦M(jìn)一步加強(qiáng)，對于科技和資本結(jié)合可能形成的新型壟斷或?qū)⒆鳛橹刂兄?，進(jìn)行從嚴(yán)監(jiān)管。今年以來我國金融監(jiān)管相關(guān)部門已發(fā)布近20個規(guī)范性文件，涉及規(guī)范銀行互聯(lián)網(wǎng)存款、強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)反壟斷、推動化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險等，政策密度及力度均超往年，審慎監(jiān)管的風(fēng)格將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

發(fā)展供應(yīng)鏈金融和綠色金融

構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，是黨中央、國務(wù)院反復(fù)強(qiáng)調(diào)的目標(biāo)?！笆奈濉逼陂g，要“堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，全面塑造發(fā)展新優(yōu)勢”，強(qiáng)調(diào)堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，把科技自立自強(qiáng)作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐。需要完善金融支持創(chuàng)新體系，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融等形式，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)?；瘧?yīng)用。此外，我國還將通過金融科技的創(chuàng)新，進(jìn)一步推動我國“十四五”期間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。特別是在新冠肺炎疫情防控的背景下，大力加強(qiáng)金融支持，推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。碳中和目標(biāo)下，綠色金融發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈薄?h3>依法規(guī)范發(fā)展金融科技水平

在“十四五”規(guī)劃建議中提出“提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性”。當(dāng)前，全球的金融科技創(chuàng)新勢不可擋，我國站到了世界潮流的前列。金融科技對于增強(qiáng)金融普惠性發(fā)揮了不可低估的作用，但又不能放任其野蠻生長，必須依法規(guī)范，才能安全發(fā)展。對于金融科技的監(jiān)管也應(yīng)該與時俱進(jìn)，特別是要加強(qiáng)功能性監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，根據(jù)金融科技的實質(zhì)進(jìn)行監(jiān)管，如此才能有序控制金融科技的潛在風(fēng)險。央行表示，2021年要全面提升金融科技應(yīng)用和管理水平，健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新活動的審慎監(jiān)管。

嚴(yán)厲打擊非法金融活動

2021年1月26日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號國務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》，為打擊非法集資等非法金融活動提供了法律依據(jù)，夯實了我國金融監(jiān)管的最后一道亦是最根本的底線。不僅中央金融監(jiān)管部門要將“非法集資的治理工作”作為一個重要目標(biāo)，地方金融監(jiān)管部門更要落實屬地風(fēng)險處置的責(zé)任，嚴(yán)厲打擊非法金融活動，對各類違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，確保所有金融活動必須納入監(jiān)管的要求進(jìn)一步得到貫徹和落實。

2021年，我國金融監(jiān)管工作如能按照已有部署和要求，堅定不移地推進(jìn)這八個趨勢，我國金融監(jiān)管就能夠有序推動金融支持實體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，從而為中國經(jīng)濟(jì)乃至世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人類命運(yùn)共同體的建設(shè)，奉獻(xiàn)中國智慧與中國方案。