農(nóng)銀人壽走麥城：總經(jīng)理空缺近4年，凈利潤5年來首降

邢莉

因未嚴格執(zhí)行經(jīng)備案的條款費率，今年上半年以來，農(nóng)銀人壽保險股份有限公司（下稱：農(nóng)銀人壽）被銀保監(jiān)會處罰3次，涉及廣西分公司、浙江分公司、寧波分公司。三家分公司共計被罰75萬，四名相關(guān)責任人被警告罰款。

近日，農(nóng)銀人壽發(fā)布的年度業(yè)績報告顯示，2020年實現(xiàn)營業(yè)收入313.75億元，同比增長16.16%。但其凈利潤2.68億元，同比下降19.45%，近5年來首次下滑。

與此同時，農(nóng)銀人壽還面臨著股權(quán)變局，總經(jīng)理一職空缺近四年……

未嚴格執(zhí)行經(jīng)備案條款費率，上半年屢次被罰

中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，6月2日，廣西銀保監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，農(nóng)銀人壽廣西分公司存在未嚴格執(zhí)行經(jīng)備案的條款費率的違法行為。廣西銀保監(jiān)管局決定對農(nóng)銀人壽廣西分公司責令改正，處罰款25萬元；對上述違法行為相關(guān)負責人彭莉強警告并處罰款5萬元。

值得注意的，今年上半年以來，農(nóng)銀人壽還因同樣理由被銀保監(jiān)會處罰了兩次。

5月18日，中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，浙江監(jiān)管局對農(nóng)銀人壽浙江分公司罰款25萬元；對蔡文偉警告，并罰款4萬元。主要違法違規(guī)事實為未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款費率。蔡文偉對上述行為負有管理責任。

5月14日，中國銀保監(jiān)會寧波銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，農(nóng)銀人壽保險股份有限公司寧波分公司因借意險未嚴格執(zhí)行備案條款費率的違法違規(guī)行為，被罰25萬元。尹珍珍和思向東對所在機構(gòu)借意險未嚴格執(zhí)行備案條款費率的違法違規(guī)行為負有直接管理責任，均被警告并處罰款4萬元。

此外，今年1月，安徽銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了一則行政處罰信息公開表，信息公開表顯示，農(nóng)銀人壽亳州中心支公司被罰26萬元。農(nóng)銀人壽亳州中心支公司編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料。

凈利潤5年來首降，償付能力低于行業(yè)平均水平

除了風控層面的問題，農(nóng)銀人壽還面臨著來自凈利潤、償付能力方面的壓力。

今年4月30日，農(nóng)銀人壽發(fā)布2020年業(yè)績報告，2020年實現(xiàn)營業(yè)收入313.75億元，同比增長16.16%。農(nóng)銀人壽保險業(yè)務收入繼續(xù)保持增長。2016年至2020年，其保險業(yè)務收入分別是182.89億元、238.65億元、176.38億元、232.29億元、264.75億元。

不過，在凈利潤方面，農(nóng)銀人壽實現(xiàn)凈利潤2.68億元，同比下降19.45%。這是農(nóng)銀人壽凈利潤近5年來首次下滑。2016年至2019年，其凈利潤分別為1800.43萬元、1.11億元、1.39億元、3.32億元。

償付能力方面，截至2021年4月末，農(nóng)銀人壽的核心償付能力充足率為139.86%，較2020年末增加1.54個百分點；綜合償付能力充足率為191.95%，較2020年末降低了4.39個百分點。近期風險綜合評級結(jié)果B。

按照保險監(jiān)管要求，核心償付能力50%、綜合償付能力100%，以及風險綜合評級B類，是償付能力達標的三個底線要求。據(jù)銀保監(jiān)會披露2020納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。以此標準衡量，農(nóng)銀人壽償付能力僅過及格線，未達行業(yè)平均水平。

股權(quán)變局懸而未決，總經(jīng)理一職空缺近四年

據(jù)公開資料，農(nóng)銀人壽成立于2005年，最初名為國民人壽。由北京中關(guān)村科學城建設(shè)股份有限公司、聯(lián)想控股等企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。2007年因訴訟糾紛公司更名為嘉禾人壽，此后聯(lián)想控股選擇退出。

2012年11月農(nóng)業(yè)銀行入股嘉禾人壽獲得監(jiān)管層批準，至此農(nóng)行成為嘉禾人壽的控股股東，并于2013年1月正式更名為農(nóng)銀人壽。

目前，農(nóng)銀人壽的前三大股東分別為農(nóng)業(yè)銀行、北京中關(guān)村科學城建設(shè)有限公司和西藏騰云投資管理有限公司，持股比例分別為43.41%、14.00%和11.65%。

不過，這一持股比例或存在變數(shù)。

2019年7月8日，農(nóng)銀人壽發(fā)布股東變更公告。公告稱，西藏騰云投資管理有限公司、中國新紀元有限公司擬將其所持部分農(nóng)銀人壽股份轉(zhuǎn)讓給世紀金源投資集團有限公司。其中，新紀元系農(nóng)銀人壽發(fā)起人股東。股權(quán)轉(zhuǎn)讓一旦獲批，西藏騰云所持股份將從11.65%降至9.65%，而新紀元則將出清所持全部8.34%股權(quán)，新進股東世紀金源持股比例將達到10.34%。

據(jù)公開資料顯示，世紀金源為閔籍商人黃如論于2001年創(chuàng)辦，其下涉及地產(chǎn)、五星級酒店、大型購物中心、礦業(yè)開采等多個產(chǎn)業(yè)。同時，該集團曾先后入股北京銀行、重慶農(nóng)商行、富滇銀行等多家金融機構(gòu)。

但根據(jù)農(nóng)銀人壽最新的2021年一季度償付能力報告，上述股權(quán)變動并未發(fā)生，農(nóng)銀人壽目前股東與股權(quán)占比情況與2019年二季度償付能力報告披露一致。

此外，值得一提是，自2017年9月農(nóng)銀人壽原總經(jīng)理肖彬獲批擔任董事長之后，農(nóng)銀人壽總經(jīng)理一職已經(jīng)空缺近4年。償付能力報告顯示，目前農(nóng)銀人壽總公司高級管理人員方面董事長肖彬，副總經(jīng)理王進，董事、副總經(jīng)理兼董事會秘書梅勵，工會主席、副總經(jīng)理兼財務負責人檀利民。