• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    金融科技驅(qū)動下我國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究

    2021-06-30 10:31:28羅軍林
    全國流通經(jīng)濟(jì) 2021年10期
    關(guān)鍵詞:貸后商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型

    羅軍林

    (廣州松田職業(yè)學(xué)院,廣東 廣州 511370)

    一、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型概述

    目前,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,正在成為全球經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展變革的重要力量。全球大多數(shù)銀行都在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,我國商業(yè)銀行也在積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化技術(shù),構(gòu)建數(shù)字化和智能化的金融服務(wù)體系,為數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定堅實的基礎(chǔ)。

    商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,本質(zhì)上是建設(shè)數(shù)字化商業(yè)銀行。數(shù)據(jù)驅(qū)動實質(zhì)上是“數(shù)據(jù)采集-數(shù)據(jù)建模-智能決策”的過程,通過云計算技術(shù)采集大量數(shù)據(jù),然后運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析和整理,形成有價值的信息,最后通過人工智能的方式作出科學(xué)決策。

    商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,數(shù)據(jù)是商業(yè)銀行提升核心競爭力的重要途徑。通過數(shù)字化營銷提高了營銷管理效率,數(shù)字化管理體制了優(yōu)化銀行的業(yè)務(wù)流程,構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系,提升了風(fēng)險管理效率。

    二、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景分析

    1.構(gòu)建新發(fā)展格局,發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求

    為了提升商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率,中央政府要求銀行運用金融科技和數(shù)字化技術(shù),為中小微企業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。2016年9月,G20峰會公布《G20數(shù)字普惠金融高級原則》,提倡運用數(shù)字化技術(shù)推動普惠金融發(fā)展。2017年3月,數(shù)字經(jīng)濟(jì)首次寫入我國政府工作報告。2019年9月,中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,標(biāo)志著國家對金融科技的重視上升到戰(zhàn)略新高度[1]。2020年5月,國家發(fā)改委聯(lián)合四大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行等145家單位共同啟動了“數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴行動(2020)”,旨在培育數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)。

    2.互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,金融科技賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    互聯(lián)網(wǎng)金融具有效率高、成本低、用戶體驗好等特點,打破了時間和空間的限制,給消費者帶來了高效、便捷的服務(wù)。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了商業(yè)銀行的存款和貸款業(yè)務(wù),并逐步取代銀行的中間業(yè)務(wù)[2]?;诖?,商業(yè)銀行積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技技術(shù),實現(xiàn)營銷模式創(chuàng)新、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù),推動商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升銀行的核心競爭力。

    三、商業(yè)銀行傳統(tǒng)普惠金融發(fā)展存在的問題

    1.銀企信息不對稱,經(jīng)營成本高

    由于存在信息不對稱,銀行收集和處理中小企業(yè)信息的成本較高。中小企業(yè)申請貸款時提交的資料,缺乏真實性和規(guī)范性,銀行很難判斷中小企業(yè)真實的財務(wù)狀況,不能準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險評估[3]。為了有效地控制信貸風(fēng)險,商業(yè)銀行設(shè)置了財產(chǎn)抵押、第三方擔(dān)保等嚴(yán)格的貸款條件,提高了銀行的貸款門檻,很多高成長性的科技創(chuàng)新型企業(yè)無法達(dá)到,銀行也失去了很多優(yōu)質(zhì)客戶。

    2.缺乏數(shù)字營銷系統(tǒng),營銷管理效率低

    目前,商業(yè)銀行缺乏數(shù)字營銷系統(tǒng)的支持,無法通過大數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)匹配客戶??蛻糸_拓和營銷跟蹤仍然需要大量的客戶經(jīng)理來完成,未能實現(xiàn)線上化,營銷管理效率低。商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點和客戶經(jīng)理來獲取客戶,需要大量的勞動力,運營成本較高。國有銀行關(guān)注國有大型企業(yè)和大客戶,忽略了數(shù)量眾多的長尾客戶。部分中小銀行由于區(qū)域性因素的限制,營業(yè)網(wǎng)點分布較少,很難適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下客戶的信貸需求。

    3.業(yè)務(wù)流程數(shù)字化水平較低,客戶體驗感較差

    目前,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸中審批、貸后檢查環(huán)節(jié),仍然需要客戶經(jīng)理來完成,業(yè)務(wù)流程智能化水平較低。貸前調(diào)查沒有引入工商、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù),需要客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查,收集紙質(zhì)材料,內(nèi)容繁多;貸中審批也需要人工審批,審批環(huán)節(jié)標(biāo)準(zhǔn)化程度不高,效率較低;貸后檢查環(huán)節(jié),沒有引入大數(shù)據(jù)輔助風(fēng)險識別和預(yù)警,仍采用客戶經(jīng)理監(jiān)控企業(yè)信貸資金的流向,識別違約風(fēng)險。整個業(yè)務(wù)流程數(shù)字化水平較低,客戶體驗感較差。

    4.風(fēng)控技術(shù)相對落后,風(fēng)險管理效率較低

    商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)控技術(shù)相對落后,信貸風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)新不足。目前,商業(yè)銀行缺乏專業(yè)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),沒有應(yīng)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)構(gòu)建數(shù)字化信貸風(fēng)險管理體系,無法在貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)對中小企業(yè)實行全流程風(fēng)險管理和控制[4]。商業(yè)銀行現(xiàn)有的風(fēng)險管控體系主要采用線下調(diào)查和人工檢查等方式,這些傳統(tǒng)的風(fēng)險管理方法不能有效識別和控制企業(yè)的違約風(fēng)險,出現(xiàn)了大量的逾期貸款,給銀行的信貸資產(chǎn)造成重大損失。

    四、金融科技驅(qū)動下商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑

    當(dāng)前,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及市場競爭越來越激烈的背景下,全球商業(yè)銀行為了保持競爭優(yōu)勢,都在積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,對我國商業(yè)銀行來說,既是一種機(jī)遇,也是一種挑戰(zhàn)?;诖?,我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從數(shù)字化管理體制、數(shù)字化營銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化人才培養(yǎng)等路徑實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升自身競爭力。本文構(gòu)建了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架,如圖1所示。

    圖1 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架

    1.構(gòu)建數(shù)字化管理體制,提升管理效能

    目前,商業(yè)銀行的組織構(gòu)架和管理體制存在許多問題,“分支行制”管理體制存在機(jī)構(gòu)層次多、管理權(quán)責(zé)不明確、職能交叉重疊等問題,這些都會導(dǎo)致金融資源無法得到有效的配置和管理,工作效率較低。商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,應(yīng)當(dāng)以組織變革為支撐,融入互聯(lián)網(wǎng)思維,構(gòu)建數(shù)字化管理體制,提升管理效率。數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下,互聯(lián)網(wǎng)打破了時間和空間的限制,商業(yè)銀行運營的新模式將實現(xiàn)虛擬化、平臺化。

    商業(yè)銀行構(gòu)建數(shù)字化管理體制,需要對組織架構(gòu)進(jìn)行變革??v向大力推行“扁平化”管理,橫向推動職能部門的合并。數(shù)字銀行的組織管理模式將實行“總部+N”式,商業(yè)銀行實質(zhì)上相當(dāng)于一個數(shù)據(jù)和信息處理中心,總行履行戰(zhàn)略規(guī)劃、科學(xué)決策、風(fēng)險控制等職能,分行和支行主要是進(jìn)行個性化營銷和執(zhí)行具體的業(yè)務(wù),大量的程序化工作由系統(tǒng)自動完成[5]。

    2.實現(xiàn)數(shù)字化營銷,精準(zhǔn)獲得客戶

    商業(yè)銀行傳統(tǒng)營銷模式所產(chǎn)生的客戶,運營成本高,并不是銀行理想的目標(biāo)客戶。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)開展線上業(yè)務(wù),尋找新的業(yè)務(wù)增長點,提升客戶體驗。目前,很多股份制商業(yè)銀行都是通過數(shù)字化營銷獲得優(yōu)質(zhì)的客戶資源,選擇更快捷、成本更低。

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,實行數(shù)字化營銷精準(zhǔn)獲得客戶是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。構(gòu)建基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)字化營銷系統(tǒng),首先,引入客戶工商、稅務(wù)、征信、財務(wù)等第三方數(shù)據(jù);然后,運用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù),分析客戶的消費習(xí)慣及特征,挖掘客戶真實的需求;最后,為客戶介紹滿足其個性化需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),提高客戶的滿意度。數(shù)字化營銷模式既降低了運營成本,又提高了營銷效率[6]。

    3.推進(jìn)數(shù)字化流程轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化

    商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù),優(yōu)化貸前、貸中及貸后信貸業(yè)務(wù)流程,減少客戶經(jīng)理線下操作,推動自動化作業(yè)模式,實行電子檔案管理,并建立基于全流程的風(fēng)險控制機(jī)制,既提高了管理效率,也提高了風(fēng)險控制能力。

    貸前環(huán)節(jié),通過大數(shù)據(jù)分析和系統(tǒng)模型應(yīng)用,建立貸前風(fēng)險識別模型,多維度自動識別中小微企業(yè)客戶的潛在風(fēng)險;貸中環(huán)節(jié),采用標(biāo)準(zhǔn)化審批模式,進(jìn)行線上系統(tǒng)自動審批,實現(xiàn)審批環(huán)節(jié)無紙化;貸后環(huán)節(jié),構(gòu)建智能化風(fēng)險預(yù)警模型,通過大數(shù)據(jù)分析自動識別客戶的貸后風(fēng)險,并且針對客戶不同的風(fēng)險程度,實行差異化貸后風(fēng)險管理。

    4.創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù),構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控管理體系

    數(shù)字風(fēng)控,就是運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)對銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行管理和控制的方法與方式[7]。數(shù)字化風(fēng)控體系,可以實現(xiàn)對貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等全流程的風(fēng)險監(jiān)控和管理。如圖2所示。

    圖2 基于貸款業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化風(fēng)控體系

    商業(yè)銀行積極運用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù),積極探索并構(gòu)建數(shù)字化信貸風(fēng)控管理體系。(1)運用大數(shù)據(jù)挖掘和分析方法,構(gòu)建貸前風(fēng)險識別模型。在貸前調(diào)查環(huán)節(jié),很多銀行引入工商、稅務(wù)、征信、財務(wù)等第三方數(shù)據(jù),多維度對客戶的潛在風(fēng)險進(jìn)行自動化識別、評價和控制。(2)構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控模型,實時動態(tài)監(jiān)控客戶的交易行為和資金流向,一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營業(yè)績不好,可能存在違約風(fēng)險,系統(tǒng)馬上調(diào)整信貸額度,有效降低信貸風(fēng)險。(3)建立貸后風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警和管控。通過銀行內(nèi)部和外部各種大數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測,實現(xiàn)客戶風(fēng)險排查自動化。當(dāng)某個企業(yè)的貸款償還出現(xiàn)逾期等預(yù)警風(fēng)險信號,銀行馬上派出客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場干預(yù),提高風(fēng)險管理效率。

    5.培養(yǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專業(yè)人才,組建數(shù)字化運營管理團(tuán)隊

    為了提升普惠金融的服務(wù)水平,需要建設(shè)一支高水平的數(shù)字化運營管理團(tuán)隊,完善服務(wù)體系。數(shù)字化運營團(tuán)隊,應(yīng)該從獲取流量、營銷管理、客戶體驗、風(fēng)險控制等運營角度,加強對線上金融產(chǎn)品的運營管理[8]。

    商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不僅需要智能化的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),而且更加需要高素質(zhì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型專業(yè)人員。既要擁有信貸風(fēng)險的識別、評價及控制等能力,又要具備信貸風(fēng)險的數(shù)據(jù)分析與整合等能力?;诖耍虡I(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃,完善激勵與約束機(jī)制,培養(yǎng)高素質(zhì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型專業(yè)人才。

    五、研究結(jié)論與建議

    當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),黨中央提出構(gòu)建新發(fā)展格局,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo),國際和國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了很大變化,商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的商業(yè)模式很難可持續(xù)發(fā)展。因此,隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,未來的商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)型為數(shù)字銀行。

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)深化“以客戶為中心”的服務(wù)理念,在數(shù)據(jù)驅(qū)動下,商業(yè)銀行采集和深度挖掘全方位數(shù)據(jù),根據(jù)分析結(jié)果為客戶提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。為了有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行應(yīng)該積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技技術(shù),實現(xiàn)營銷模式創(chuàng)新、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險控制體系,推動商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升銀行的核心競爭力。

    猜你喜歡
    貸后商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型
    轉(zhuǎn)型發(fā)展開新局 乘風(fēng)破浪向未來
    中國核電(2021年3期)2021-08-13 08:56:36
    商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
    航天器在軌管理模式轉(zhuǎn)型與實踐
    基層銀行貸后管理中存在的主要問題及管控建議
    轉(zhuǎn)型
    童話世界(2018年13期)2018-05-10 10:29:31
    關(guān)于加強控制商業(yè)銀行不良貸款探討
    撫松農(nóng)發(fā)行開展貸后管理年活動
    灃芝轉(zhuǎn)型記
    我國商業(yè)銀行海外并購績效的實證研究
    我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理研究
    国产欧美日韩一区二区精品| 久久国产乱子伦精品免费另类| 精品一区二区三区av网在线观看| 亚洲无线在线观看| 91在线观看av| 老司机福利观看| 久久久久久国产a免费观看| 亚洲专区中文字幕在线| 在线观看免费视频日本深夜| 一卡2卡三卡四卡精品乱码亚洲| 黄片大片在线免费观看| 亚洲国产看品久久| 国产视频一区二区在线看| 制服人妻中文乱码| 精品久久久久久成人av| 亚洲免费av在线视频| 国产黄色小视频在线观看| 成在线人永久免费视频| 露出奶头的视频| av欧美777| 少妇粗大呻吟视频| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 免费一级毛片在线播放高清视频| 后天国语完整版免费观看| 香蕉av资源在线| 久久香蕉国产精品| 黄片小视频在线播放| 欧美日韩黄片免| 欧美一级a爱片免费观看看 | 99国产极品粉嫩在线观看| 在线观看66精品国产| 一级毛片女人18水好多| 可以在线观看的亚洲视频| 欧美黄色片欧美黄色片| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 一本综合久久免费| 高潮久久久久久久久久久不卡| 91麻豆av在线| 两人在一起打扑克的视频| 欧美激情极品国产一区二区三区| av在线播放免费不卡| 亚洲精品中文字幕在线视频| 精品卡一卡二卡四卡免费| 黄色丝袜av网址大全| 99精品久久久久人妻精品| 69av精品久久久久久| 亚洲第一青青草原| 亚洲自拍偷在线| 麻豆成人av在线观看| 午夜免费鲁丝| 久久这里只有精品19| 男人操女人黄网站| 十八禁人妻一区二区| 国产精品二区激情视频| 午夜免费成人在线视频| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 麻豆一二三区av精品| 成人亚洲精品av一区二区| 一级作爱视频免费观看| 精品免费久久久久久久清纯| 国产精品二区激情视频| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 欧美乱妇无乱码| 一级a爱片免费观看的视频| av天堂在线播放| 国产成人系列免费观看| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 2021天堂中文幕一二区在线观 | 国产精品av久久久久免费| 欧美激情高清一区二区三区| 精品国产乱码久久久久久男人| a在线观看视频网站| 国产精品久久电影中文字幕| 精品日产1卡2卡| 国产精品亚洲av一区麻豆| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| 国产成人一区二区三区免费视频网站| 欧美日韩一级在线毛片| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 免费在线观看成人毛片| 在线看三级毛片| 操出白浆在线播放| 精品无人区乱码1区二区| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 色综合欧美亚洲国产小说| 国内精品久久久久精免费| 亚洲专区字幕在线| 久久久久久免费高清国产稀缺| 国产视频一区二区在线看| 亚洲电影在线观看av| 亚洲成人免费电影在线观看| 国产成人欧美| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 丝袜在线中文字幕| 国产成人欧美| 国产一区二区三区视频了| 久久香蕉精品热| 手机成人av网站| 曰老女人黄片| 国产亚洲av高清不卡| 亚洲专区国产一区二区| 搞女人的毛片| 欧美最黄视频在线播放免费| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 久久精品国产99精品国产亚洲性色| 国产熟女午夜一区二区三区| 操出白浆在线播放| 国产97色在线日韩免费| 好男人在线观看高清免费视频 | av片东京热男人的天堂| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 青草久久国产| 大香蕉久久成人网| 夜夜爽天天搞| 91av网站免费观看| or卡值多少钱| 亚洲七黄色美女视频| 成人亚洲精品一区在线观看| 日韩视频一区二区在线观看| 欧美黑人欧美精品刺激| 久久精品国产清高在天天线| 在线永久观看黄色视频| 国产av在哪里看| 日韩精品青青久久久久久| 在线观看66精品国产| 亚洲最大成人中文| 美国免费a级毛片| 中文字幕久久专区| 国产精品一区二区免费欧美| 久久久久久久久免费视频了| 亚洲男人的天堂狠狠| 99热这里只有精品一区 | 欧美一级毛片孕妇| 在线观看免费日韩欧美大片| 亚洲五月婷婷丁香| 免费看十八禁软件| 亚洲七黄色美女视频| 人成视频在线观看免费观看| av在线天堂中文字幕| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 少妇被粗大的猛进出69影院| avwww免费| 一区二区日韩欧美中文字幕| 在线观看一区二区三区| 嫩草影视91久久| 午夜福利高清视频| 精品人妻1区二区| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 国产精品1区2区在线观看.| 精品国产亚洲在线| 国产午夜福利久久久久久| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 精品电影一区二区在线| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 亚洲专区中文字幕在线| 身体一侧抽搐| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站 | 精品国产超薄肉色丝袜足j| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 日韩国内少妇激情av| 丁香六月欧美| 淫妇啪啪啪对白视频| 正在播放国产对白刺激| svipshipincom国产片| svipshipincom国产片| 欧美中文综合在线视频| 午夜久久久在线观看| 99久久综合精品五月天人人| 中文字幕最新亚洲高清| 国产精品野战在线观看| 中文字幕久久专区| 可以在线观看毛片的网站| 免费在线观看日本一区| 国产1区2区3区精品| netflix在线观看网站| 欧美乱色亚洲激情| 国产精品国产高清国产av| 国产精品免费视频内射| 777久久人妻少妇嫩草av网站| 欧美成人午夜精品| 久久国产精品影院| 亚洲av五月六月丁香网| 搞女人的毛片| 美女国产高潮福利片在线看| 久久国产精品影院| 免费在线观看影片大全网站| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 成人国产一区最新在线观看| 男女午夜视频在线观看| 国内揄拍国产精品人妻在线 | 变态另类丝袜制服| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 免费看美女性在线毛片视频| 免费搜索国产男女视频| 69av精品久久久久久| 国产精品久久视频播放| 1024视频免费在线观看| 十八禁人妻一区二区| 午夜精品久久久久久毛片777| 无人区码免费观看不卡| 精品午夜福利视频在线观看一区| 欧美最黄视频在线播放免费| 又黄又爽又免费观看的视频| 亚洲五月色婷婷综合| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 日本 av在线| 视频区欧美日本亚洲| 亚洲精品美女久久av网站| 叶爱在线成人免费视频播放| 性色av乱码一区二区三区2| 亚洲国产欧美一区二区综合| 国产色视频综合| 久久久久国产一级毛片高清牌| 欧美色欧美亚洲另类二区| 午夜福利成人在线免费观看| 两个人看的免费小视频| 看免费av毛片| 久久久久久九九精品二区国产 | 亚洲av五月六月丁香网| 日本五十路高清| 国产男靠女视频免费网站| 国产精品一区二区三区四区久久 | 午夜精品在线福利| bbb黄色大片| 日本三级黄在线观看| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 国产亚洲精品一区二区www| 侵犯人妻中文字幕一二三四区| 最好的美女福利视频网| 99国产综合亚洲精品| 1024手机看黄色片| 欧美一级毛片孕妇| 日本一本二区三区精品| 啦啦啦韩国在线观看视频| 国产激情欧美一区二区| 女性被躁到高潮视频| 少妇粗大呻吟视频| 在线观看一区二区三区| 叶爱在线成人免费视频播放| 日韩高清综合在线| 欧美日韩福利视频一区二区| 国产视频内射| 久久午夜综合久久蜜桃| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 国产免费男女视频| 12—13女人毛片做爰片一| 久久久久久久久久黄片| 在线观看午夜福利视频| 国内精品久久久久久久电影| 级片在线观看| 欧美国产精品va在线观看不卡| 精品国产亚洲在线| 久久亚洲精品不卡| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 一级作爱视频免费观看| 一卡2卡三卡四卡精品乱码亚洲| 欧美久久黑人一区二区| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 久久精品91蜜桃| 欧美av亚洲av综合av国产av| 搡老熟女国产l中国老女人| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 亚洲专区中文字幕在线| 香蕉av资源在线| 久久久久久久精品吃奶| 美女 人体艺术 gogo| 看片在线看免费视频| 亚洲国产欧美日韩在线播放| 国内揄拍国产精品人妻在线 | 99在线人妻在线中文字幕| 国产成人精品久久二区二区91| 免费人成视频x8x8入口观看| 成年免费大片在线观看| 国产亚洲精品av在线| 国产爱豆传媒在线观看 | 身体一侧抽搐| 国产主播在线观看一区二区| 日韩欧美免费精品| 两性夫妻黄色片| 人妻久久中文字幕网| 在线国产一区二区在线| 一级黄色大片毛片| 国产av一区二区精品久久| 日本免费a在线| 日本一区二区免费在线视频| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 一区二区日韩欧美中文字幕| 免费观看人在逋| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区| 亚洲中文日韩欧美视频| 亚洲精品在线美女| 草草在线视频免费看| 啪啪无遮挡十八禁网站| aaaaa片日本免费| 亚洲一区二区三区不卡视频| 最好的美女福利视频网| 久久精品影院6| 久久九九热精品免费| 国产成人欧美在线观看| 国产精品野战在线观看| 男人舔女人的私密视频| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀| 大型av网站在线播放| 无人区码免费观看不卡| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 亚洲五月色婷婷综合| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| 日日干狠狠操夜夜爽| 十分钟在线观看高清视频www| 国产亚洲精品av在线| 一区二区三区激情视频| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 一个人免费在线观看的高清视频| 久9热在线精品视频| 两个人看的免费小视频| 成人特级黄色片久久久久久久| 精品国产美女av久久久久小说| 午夜亚洲福利在线播放| aaaaa片日本免费| 久久久久久久久中文| 中文亚洲av片在线观看爽| 少妇被粗大的猛进出69影院| 满18在线观看网站| 成人三级做爰电影| 亚洲午夜理论影院| 日韩欧美国产一区二区入口| 国产黄a三级三级三级人| 麻豆国产av国片精品| 啦啦啦韩国在线观看视频| 国产精品综合久久久久久久免费| 亚洲成av片中文字幕在线观看| 青草久久国产| 中文字幕最新亚洲高清| 亚洲电影在线观看av| 日本精品一区二区三区蜜桃| 午夜福利视频1000在线观看| 啦啦啦韩国在线观看视频| 久久久久久人人人人人| 深夜精品福利| 欧美黑人巨大hd| 日韩欧美在线二视频| 日韩国内少妇激情av| 亚洲片人在线观看| cao死你这个sao货| www.精华液| 又黄又爽又免费观看的视频| 欧美在线黄色| 日韩欧美免费精品| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 99国产精品99久久久久| 91字幕亚洲| 精品国产乱码久久久久久男人| 夜夜夜夜夜久久久久| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 国产成+人综合+亚洲专区| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 亚洲av电影在线进入| 精品无人区乱码1区二区| 黑人操中国人逼视频| 国产三级在线视频| 啦啦啦 在线观看视频| 给我免费播放毛片高清在线观看| 国产激情久久老熟女| 一二三四在线观看免费中文在| 欧美在线黄色| 51午夜福利影视在线观看| 亚洲国产中文字幕在线视频| 国产黄片美女视频| 国产免费av片在线观看野外av| 一本久久中文字幕| 国产在线精品亚洲第一网站| 熟女电影av网| 天堂动漫精品| 欧美日韩福利视频一区二区| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 亚洲国产精品999在线| 亚洲精华国产精华精| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 成熟少妇高潮喷水视频| 又黄又粗又硬又大视频| 亚洲国产看品久久| a级毛片在线看网站| 国产av一区在线观看免费| 麻豆久久精品国产亚洲av| 久久久精品欧美日韩精品| www.精华液| 熟女电影av网| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 在线观看日韩欧美| 成人精品一区二区免费| 嫩草影视91久久| 免费观看人在逋| 午夜福利成人在线免费观看| 一级a爱视频在线免费观看| 黄色视频不卡| 成人国语在线视频| 中文资源天堂在线| 国产真人三级小视频在线观看| av超薄肉色丝袜交足视频| 国产人伦9x9x在线观看| 动漫黄色视频在线观看| 色综合站精品国产| 99久久综合精品五月天人人| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| 欧美激情 高清一区二区三区| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 看黄色毛片网站| 国产又爽黄色视频| 99久久无色码亚洲精品果冻| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 国产高清视频在线播放一区| 91av网站免费观看| 亚洲男人的天堂狠狠| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| av在线播放免费不卡| 免费看十八禁软件| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 欧美日本亚洲视频在线播放| 色播亚洲综合网| 国产精品野战在线观看| 18禁黄网站禁片免费观看直播| 亚洲精华国产精华精| 日韩大尺度精品在线看网址| 波多野结衣高清无吗| 狠狠狠狠99中文字幕| 制服人妻中文乱码| 神马国产精品三级电影在线观看 | 99re在线观看精品视频| 午夜免费激情av| 一级毛片高清免费大全| 日韩精品青青久久久久久| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放 | 欧美大码av| 午夜福利在线在线| 久久久久久久精品吃奶| 久久国产亚洲av麻豆专区| 一区福利在线观看| 后天国语完整版免费观看| 韩国av一区二区三区四区| 午夜福利一区二区在线看| 1024视频免费在线观看| 波多野结衣巨乳人妻| 国产真人三级小视频在线观看| 日韩欧美国产一区二区入口| 日韩精品中文字幕看吧| 99热只有精品国产| 亚洲成a人片在线一区二区| 亚洲国产高清在线一区二区三 | 母亲3免费完整高清在线观看| 色综合婷婷激情| 亚洲精品美女久久av网站| 在线播放国产精品三级| 久久久国产欧美日韩av| 久9热在线精品视频| 亚洲最大成人中文| 天堂动漫精品| 精品久久蜜臀av无| 午夜福利在线在线| 欧美色视频一区免费| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 国产激情偷乱视频一区二区| 久久天堂一区二区三区四区| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 精品人妻1区二区| 久久久久国内视频| 不卡av一区二区三区| 美女高潮到喷水免费观看| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| www.自偷自拍.com| 一边摸一边抽搐一进一小说| 色婷婷久久久亚洲欧美| 日韩三级视频一区二区三区| 成人18禁在线播放| 2021天堂中文幕一二区在线观 | 国产激情偷乱视频一区二区| 男女下面进入的视频免费午夜 | 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 男女午夜视频在线观看| 亚洲人成电影免费在线| 又黄又粗又硬又大视频| 国产亚洲欧美在线一区二区| 久久伊人香网站| 亚洲国产精品999在线| 国产真实乱freesex| 日本黄色视频三级网站网址| 亚洲精华国产精华精| 国产精品亚洲美女久久久| 琪琪午夜伦伦电影理论片6080| 中文字幕久久专区| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆 | 亚洲精品粉嫩美女一区| 国产av一区在线观看免费| 一区福利在线观看| 桃色一区二区三区在线观看| 99久久久亚洲精品蜜臀av| 欧美色视频一区免费| 亚洲熟女毛片儿| 一个人观看的视频www高清免费观看 | 黄色片一级片一级黄色片| 亚洲成人免费电影在线观看| 最近最新中文字幕大全免费视频| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 国产91精品成人一区二区三区| 精品午夜福利视频在线观看一区| 午夜福利18| 热99re8久久精品国产| 欧美日韩黄片免| 久久中文字幕一级| 黄频高清免费视频| 一区二区三区国产精品乱码| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 欧美另类亚洲清纯唯美| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 一区二区日韩欧美中文字幕| 日本三级黄在线观看| 色综合亚洲欧美另类图片| 老司机福利观看| 亚洲自拍偷在线| 两人在一起打扑克的视频| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 午夜精品久久久久久毛片777| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 午夜福利在线观看吧| 亚洲专区国产一区二区| 欧美黑人巨大hd| 色老头精品视频在线观看| 嫩草影院精品99| 国产99久久九九免费精品| 久久久久久久久久黄片| 级片在线观看| 午夜福利一区二区在线看| 精品欧美一区二区三区在线| 91成人精品电影| 美女 人体艺术 gogo| 国产高清视频在线播放一区| 成年人黄色毛片网站| 免费无遮挡裸体视频| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 国产精品亚洲美女久久久| 叶爱在线成人免费视频播放| 精品卡一卡二卡四卡免费| 国产精品av久久久久免费| 国产亚洲精品综合一区在线观看 | 在线免费观看的www视频| 成人18禁在线播放| 在线观看一区二区三区| 中出人妻视频一区二区| 精华霜和精华液先用哪个| 欧美中文日本在线观看视频| av中文乱码字幕在线| 女警被强在线播放| 韩国精品一区二区三区| 丝袜人妻中文字幕| 午夜两性在线视频| 给我免费播放毛片高清在线观看| 中文亚洲av片在线观看爽| 久久久久国内视频| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 俺也久久电影网| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 69av精品久久久久久| www日本在线高清视频| 丝袜美腿诱惑在线| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 亚洲成av片中文字幕在线观看| 国产成人av激情在线播放| 国产精品二区激情视频| 男女那种视频在线观看| 久久狼人影院| 在线看三级毛片| 亚洲成人精品中文字幕电影| 久久性视频一级片| 色婷婷久久久亚洲欧美| 国产精品 国内视频| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 亚洲av第一区精品v没综合| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 日韩av在线大香蕉| 成人国产综合亚洲| 人成视频在线观看免费观看| 美女国产高潮福利片在线看| 69av精品久久久久久| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 午夜福利在线观看吧| 国产99白浆流出| 一本一本综合久久| 日韩免费av在线播放| 99久久国产精品久久久| 亚洲精品一区av在线观看| 亚洲成国产人片在线观看| 波多野结衣av一区二区av| 女人被狂操c到高潮| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 老司机午夜福利在线观看视频| 日本 av在线| 级片在线观看| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 久久 成人 亚洲| 成在线人永久免费视频| 日韩国内少妇激情av| 日本 欧美在线| 亚洲三区欧美一区| 精品欧美国产一区二区三| 久久久久久九九精品二区国产 | 欧美成人性av电影在线观看| 国语自产精品视频在线第100页| 18美女黄网站色大片免费观看| 亚洲国产高清在线一区二区三 | 欧美久久黑人一区二区| 国产午夜精品久久久久久|