義烏外貿(mào)“凍卡”沖擊波

《中國經(jīng)濟周刊》 記者 陳一良攝

4月21日上午，義烏商貿(mào)城經(jīng)營戶諸葛軍再一次因所收貨款疑似涉及電信詐騙問題而接到警方電話。

“早上我們義烏的商城派出所聯(lián)系我，說我的一筆4萬元貨款可能涉及電信詐騙問題，需要我去做個筆錄，我和警察說明我是商貿(mào)城經(jīng)營戶，對方表示可以緩一緩?！敝T葛軍說。

就在幾天前，與諸葛軍熟悉的一家義烏商貿(mào)城經(jīng)營戶，因涉及同樣的問題，多位來自外省的警察欲將其帶走調(diào)查，最終在當(dāng)?shù)鼐浇槿胫笤摻?jīng)營戶才未被帶走。

據(jù)諸葛軍講述，最近有一位東南亞客戶從地下錢莊給該經(jīng)營戶打了一筆貨款，而該筆貨款或涉及電信詐騙。由于這位經(jīng)營戶收到貨款后立即取現(xiàn)，外省警方未能凍結(jié)資金，于是來到義烏欲將該經(jīng)營戶帶走調(diào)查。

諸葛軍告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，去年疫情發(fā)生以來，義烏外貿(mào)經(jīng)營戶由于收取的外商貨款大量轉(zhuǎn)自地下錢莊，而其中部分資金涉及電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等問題，導(dǎo)致經(jīng)營戶的銀行卡頻遭警方凍結(jié)，涉及商戶“至少達到數(shù)千戶”，部分經(jīng)營戶因銀行卡凍結(jié)、資金鏈斷裂而陷入經(jīng)營困境。

外貿(mào)經(jīng)營戶為何通過地下錢莊結(jié)算貨款？

受疫情影響，曾經(jīng)大量出入義烏的國外客商數(shù)量銳減，義烏外貿(mào)經(jīng)營戶的收款也開始以人民幣結(jié)算為主，外商大多通過國際地下錢莊渠道向經(jīng)營戶支付貨款。

據(jù)諸葛軍提供的署名為義烏市公安局刑偵大隊的《致全國各地公安機關(guān)的一封信》（以下簡稱“《公開信》”）表示，疫情以來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結(jié)，結(jié)合更趨于緊密進行洗錢，將詐騙贓款直接變現(xiàn)成貨款轉(zhuǎn)給經(jīng)營戶進行洗白，造成義烏經(jīng)營戶銀行賬戶被全國各地公安機關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)，讓經(jīng)營戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動雪上加霜。

曾長期在中東地區(qū)經(jīng)商的義烏外貿(mào)經(jīng)營戶王紅告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，疫情之前，外商在義烏購買商品時的支付方式主要為現(xiàn)金支付及地下錢莊轉(zhuǎn)賬。

“外商來義烏多少都會帶一些現(xiàn)金，用現(xiàn)金采購多種商品后打包進集裝箱運往國外，單種商品的交易金額一般都不大，可能從幾千美元到幾萬美元不等，如果現(xiàn)金不足，就通過地下錢莊轉(zhuǎn)賬，這兩種交易方式成本最低?！蓖跫t說，疫情發(fā)生后，由于外商往來國內(nèi)不便，現(xiàn)金交易減少，外商主要通過地下錢莊渠道向義烏外貿(mào)經(jīng)營戶支付貨款。

王紅告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，由于長期從事外貿(mào)業(yè)務(wù)，并在中東地區(qū)擁有一定人脈，她有朋友也曾短暫參與過地下錢莊業(yè)務(wù)。

據(jù)她了解，地下錢莊會在國內(nèi)、國外分別設(shè)置網(wǎng)點或經(jīng)營人員，因涉及法律問題，通常以朋友帶朋友、客戶帶客戶的方式發(fā)展業(yè)務(wù)。當(dāng)國內(nèi)客戶需要將資金轉(zhuǎn)至境外時，需先將人民幣劃轉(zhuǎn)給地下錢莊的國內(nèi)經(jīng)營人員，同時，地下錢莊的國外網(wǎng)點會按實時匯率，在境外以外幣方式匯款至國內(nèi)客戶指定的境外賬戶。

地下錢莊按照一定比例收取傭金，該傭金成本遠低于合法渠道的成本。

“如果國外的資金想進入國內(nèi)，也是同樣的操作邏輯。通俗地說，地下錢莊就是幫助客戶以更廉價的成本完成跨境的資金轉(zhuǎn)移，并繞過外匯管控政策?！蓖跫t說。

基于這樣的經(jīng)營“優(yōu)勢”，地下錢莊還為境外電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪非法所得提供流轉(zhuǎn)、結(jié)算服務(wù)，并從中賺取傭金。

近年來，國內(nèi)外匯管控日趨嚴(yán)格，公安機關(guān)也在加大打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動的力度。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，全國公安機關(guān)持續(xù)深入打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，集中開展“云劍—2020”“斷卡”“長城2號”等專項行動。全年共打掉非法支付平臺和地下錢莊2800余個。

王紅告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，義烏外貿(mào)經(jīng)營戶接收地下錢莊轉(zhuǎn)款也是事出有因：

首先，義烏外貿(mào)經(jīng)營戶對外商的付款方式并無選擇權(quán)，“義烏商戶間的競爭極為激烈，我不接受，別人會接受”。

其次，通過正規(guī)渠道轉(zhuǎn)賬成本較高，一般外貿(mào)業(yè)務(wù)也就8%至10%的利潤，如果走正規(guī)結(jié)匯渠道，交易成本需增加3%至5%，相當(dāng)于利潤減半?！拔覀兘o一些外商大客戶的商品報價更便宜，業(yè)務(wù)利潤降到3%至5%，走正規(guī)渠道就無利可圖了。”

第三，不少客商所在國匯款不便，有的客商所在國缺少美元外匯，換匯成本高，客商如以美元方式匯款，成本過高?！跋裰袞|有些國家，由于貿(mào)易制裁等原因，沒辦法直接給我們打款，一直以來的交易習(xí)慣就是外商來義烏進行現(xiàn)金交易，或通過地下錢莊進行交易。”王紅說，如果義烏的綜合貿(mào)易成本過高，外國客戶必將大量流向印尼、馬來西亞、印度、墨西哥，“因為小商品技術(shù)含量低，沒有技術(shù)壁壘，他們的勞動力又很便宜，會對我們形成競爭優(yōu)勢?！?h3>“凍卡”導(dǎo)致部分經(jīng)營戶陷入困境

據(jù)諸葛軍告訴記者，疫情以來，或有80%的義烏外貿(mào)經(jīng)營戶都有過銀行卡被凍結(jié)的經(jīng)歷。

“有的被短暫凍結(jié)幾天時間，但也有不少經(jīng)營戶被凍結(jié)半年后還面臨‘續(xù)凍的，有經(jīng)營戶被凍結(jié)的資金超過千萬元，具體的數(shù)據(jù)義烏市公安局也不一定完全掌握，因為很多被凍結(jié)資金額度不高的經(jīng)營戶并不愿去向公安局做登記。”諸葛軍說。

《中國經(jīng)濟周刊》記者致電義烏市公安局了解相關(guān)情況，對方表示不便對“凍卡”事件發(fā)表評論。

但在今年2月4日，義烏市商務(wù)局曾發(fā)布一則消息《冬日之寒，義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心為您送暖！》，從該則消息披露的內(nèi)容可見“凍卡”風(fēng)波規(guī)模之大。

消息顯示，為幫助銀行卡遭凍結(jié)的外貿(mào)經(jīng)營戶，義烏市銀行賬戶凍結(jié)援助中心自2020年11月10日運營以來，相繼派出由商務(wù)局、公安局、商城集團等部門組成的工作組16個，走訪對接近40個地級市、100多個縣級市公安局;同時向全國近1000個縣市區(qū)公安局發(fā)送了對接函和凍結(jié)名單，邀請異地公安到義烏辦案調(diào)查。

頻繁的“凍卡”沖擊，讓部分義烏外貿(mào)經(jīng)營戶舉步維艱。

義烏市公安局刑偵大隊在《公開信》中表示，由于經(jīng)營戶的銀行卡遭到全國各地公安機關(guān)頻頻凍結(jié)，義烏出現(xiàn)了企業(yè)因流動資金問題面臨破產(chǎn)，經(jīng)營戶支付不了供貨商貨款，甚至出現(xiàn)發(fā)放不了工資等情形，給義烏經(jīng)濟和社會穩(wěn)定造成極大影響，“并發(fā)生了多次群體性信訪、鬧訪事件”。

在義烏從事五金制品業(yè)務(wù)的浙江永康企業(yè)主陳小峰曾和多位合作伙伴因遭遇“凍卡”問題，前往義烏商城派出所尋求幫助。

陳小峰告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，他常年向義烏外貿(mào)經(jīng)營戶供應(yīng)小五金產(chǎn)品，去年以來他的幾位老客戶都出現(xiàn)了銀行卡被凍結(jié)的情況，受此牽連，陳小峰也有多張常用銀行卡被凍結(jié)。

“我們只是給外貿(mào)經(jīng)營戶供貨，并不和外商直接打交道，但也有銀行卡被凍結(jié)，主要就是因為和外貿(mào)經(jīng)營戶之間有資金往來。”陳小峰說。

由于客戶的銀行卡被凍結(jié)，陳小峰無法及時拿到貨款，多筆超過50萬元的貨款已拖欠超過半年，再加上自己多張銀行卡被凍結(jié)，陳小峰的現(xiàn)金流瀕臨斷裂?！拔乙灿凶约旱墓?yīng)商，我沒有錢，就不能給供應(yīng)商結(jié)賬，我還要給工人發(fā)工資，我剛剛找朋友以高息借了一筆錢，借款利息又是一筆不小的開支。義烏以中小企業(yè)為主，沒幾個老板吃得消銀行卡被凍結(jié)一年半載的。”

陳小峰說，即使一些經(jīng)濟實力較強的企業(yè)主受“凍卡”風(fēng)波影響不大，“但大家都變得小心翼翼，不敢去擴大生產(chǎn)和業(yè)務(wù)了”。

“‘凍卡問題很嚴(yán)重，已經(jīng)拖垮了不少企業(yè)主和外貿(mào)經(jīng)營戶，但相信這個問題是短期的?！?陳小峰擔(dān)心的是，未來交易行為逐步規(guī)范化后，義烏小商品的國際競爭力可能會下降，“長遠來看，這對義烏更加致命?！?/p>

對于陳小峰的這一觀點，王紅表示贊同。

“‘凍卡的問題銀行沒辦法，義烏市政府也沒辦法，他們只能做一些力所能及的事去幫助外貿(mào)經(jīng)營戶，我們現(xiàn)在也只能讓客戶走正規(guī)渠道交易貨款，但這個問題不解決，義烏的競爭力肯定會下降，如果要解決這個問題，就需要國家開口子、給政策。”王紅說。

（應(yīng)受訪者要求，“諸葛軍”“王紅”“陳小峰”為化名）