財務(wù)自由第7步早早買第一套房，為未來兜底

半佛仙人

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最近房價不太安分。

很多家里稍微有點積蓄但還沒買房的年輕人，又開始在糾結(jié)一個問題了，那就是要不要買房。

不買吧，總覺得飄飄落落的沒個安定，而且擔(dān)心后面買不起。

買吧，又覺得似乎掏空了家里的積蓄，父母一輩子不容易。還得每個月還房貸，壓力不小，并且關(guān)鍵是房價的波動十分詭異，非常擔(dān)心自己被干在了半山腰，成為被割的韭菜。

在我看來，這個問題其實并不復(fù)雜，只是一個目的和成本的問題。一個人在面對任何事情的時候，只需要牢牢抓住自己的目的，然后評估綜合成本和收益就可以了，不要在無關(guān)緊要的細枝末節(jié)上糾結(jié)。

至于專家怎么說，媒體怎么吹，根本不重要。要搞清一件事情誰承擔(dān)后果，誰說了算，你只需要看你自己的需求和成本。

所以，我打算直接終結(jié)這個問題。

我給出的答案其實很簡單，如果這是你的第一套房，且買得起，買就可以了。

注意，這里的限定語是第一套房，如果已經(jīng)在糾結(jié)第二套、第三套的人（非賣一買一），因為這已經(jīng)屬于投資屬性乃至投機屬性，我從不做投資建議。

年輕人面對自己的第一套房，只需要考慮的是能不能買得起，而不是買不買。

2

為什么只需要買，不需要考慮漲跌？

因為第一套房是不具備金融投機屬性的，你對于這套房子的需求是學(xué)區(qū)、是戶口、是對這個城市的歸屬感， 是需要自己能夠在這座城市落下腳、安下心，為了美好的未來去奮斗。

買不起那是沒辦法，別浪費精力在考慮房價上，抓緊想法子掙錢去。

只要買得起，買就對了。

尤其不要考慮房價漲跌，這年頭預(yù)測房價漲跌本身就是一件很愚蠢的事情。

況且房價漲跌和你沒有一毛錢關(guān)系：房價漲了，你也沒法把這套房子賣了，睡大街去啊;房價跌了，你也依舊在享受這套房子帶來的戶口學(xué)區(qū)歸屬感啊。

不管房價漲跌，你的核心需求其實是戶口、是學(xué)區(qū)、是城市歸屬感，是讓自己過上更好的生活，是讓自己扎下根不回去，而不是這些賬面上無法流動變現(xiàn)的浮盈浮虧，這些都是數(shù)字！

第一套房的房價漲跌和你真正的生活體驗沒有必然關(guān)系！撐死了，就是心里爽不爽而已。

房價真的漲了，肯定是全市的房子都漲，你賣了這套，也未必買得起漲價后的更大改善房;房價真的跌了，你反而還有機會買第二套給家鄉(xiāng)的爹娘備著。

所以，理會房價漲跌干嘛？

拋開第一套房和房價漲跌的關(guān)系無關(guān)外，第一套房還有一個好處是，固化一部分資產(chǎn)，弱化一部分負債。

3

怎么理解固化資產(chǎn)？我給你算一筆賬，很簡單，不需要金融知識。

錢，現(xiàn)在每一天都越來越不值錢的，別管這個世界變得好還是不好，放水都是不停的。這個我沒說錯吧？

你看現(xiàn)在100萬的購買力，和30年前的100萬的購買力來比，差了多少倍？

如果你30年前（僅做舉例）向銀行貸了100萬，分30年期。當(dāng)時你可能能買一小棟樓，現(xiàn)在你可能只要賣這棟樓里的隨意一小間房，就能還掉全部100萬的貸款。

更何況隨著你收入的增長和貨幣的貶值，可能10年不到，你就有能力提前還清了，最差的情況也是月供的壓力對你而言，不至于傷筋動骨。

100萬放在30年前是天文數(shù)字，放在現(xiàn)在也就不大不小。幾十年前幾百塊的月收入，上千塊一平米的房子，換算到今天，購買力比例是差不太多的。

別忘了，你欠銀行的錢，也是在時間的流逝中越來越不值錢的。而房價，不論什么時候，都是隨著工資水平、物價水平，跟著漲的。

錢在你手里，是每一天都在貶值的，現(xiàn)在的低風(fēng)險投資收益，沒有一個跟得上通脹的。我實話實說。

你把錢換成了房子，就是把自己的資產(chǎn)放到了最起碼跟得上通脹的產(chǎn)品上。

然后把貨幣貶值的風(fēng)險丟給了銀行，很多10年前買房的人，在當(dāng)時看似壓力巨大的放貸，放到今天都是輕輕松松。

況且房貸利率太低太低了，房貸是一個無權(quán)無勢的普通人一輩子成本最低的杠桿，沒有之一。

不信你問問那些中小老板們，看著房貸的利率是不是口水都要飛起來了？更別提這個產(chǎn)品你還可以實實在在從中享受到戶口學(xué)區(qū)，最起碼還能住進去。

貸款買房，等于是銀行替你承擔(dān)了貨幣貶值（你的負債也在貶值），你自己享受了貨幣升值。

有人提到父母幫忙買房的辛苦，我很認同父母的辛苦。

但是你不買房，這個辛苦難道就會改善？只會在未來更加辛苦，甚至更加心苦！

錢貶值的速度會超出你的想象，手里那幾十萬，過個5年還算什么！

年輕人的第一套房，不是消費，而是資產(chǎn)固化，要搞清楚區(qū)別。

擔(dān)心生?。磕蔷徒o父母買重疾險（越早買越好）。

擔(dān)心父母老了沒錢花？大哥，當(dāng)個人吧，父母含辛茹苦供你上學(xué)，為你彎腰，最后為了你買房，一輩子積蓄都給你了，你還想著他們最后自生自滅？

有點擔(dān)當(dāng)好嗎？他們的后半生，不由你分說。

有些人嘴上說的心疼父母，本質(zhì)上還是自己不敢站出來擔(dān)責(zé)任。慫就慫，別整那些有的沒的?，F(xiàn)在不努力擠一下，下一代還會經(jīng)歷你從小地方拼死考出來，然后面對大城市房價一片茫然的狀況。

這是死循環(huán)。

我相信未來或許會改革，一定會改善。

但是這個未來是什么時候？假如是15年后呢？你的美好歲月早過去了。那時候再改善，與你何干？

我再強調(diào)一下，買房不是消費，是資產(chǎn)固化。

當(dāng)然，也要再次強調(diào)，第一套房才可以無視風(fēng)險買，因為你的核心訴求不依賴房屋漲價跌價，所以最大的風(fēng)險于你而言，可以被覆蓋。

4

還有人在考慮未來萬一不好呢？房子跌了呢？

這其實也很魔幻，如果你現(xiàn)在買房了，那么你是在賭未來變好;未來即使沒有那么好，你的戶籍學(xué)區(qū)歸屬感也是不會丟的。

某種意義上你不會輸，或者輸?shù)糜邢蕖?/p>

如果你買得起卻不買，你就只能賭未來變壞，房價完犢子。

未來如果沒有變壞，你輸了。

未來如果是20年之后才變壞，你手上緊緊攥著的錢更不值錢了，你在無盡的猶豫和懷疑中已經(jīng)失去了最美好的光陰，輸?shù)酶鼞K。

未來如果真的變壞，工作、收入都銳減，你覺得你會比有房的人幸運道哪里去？某種意義上你怎樣都不會贏。

所有勸年輕人不要急著買自己第一套房的人，都是壞，要么蠢，要么站著說話不腰疼。

年輕人需要自由，需要無拘無束，沒問題，但同樣需要為未來的不確定性做一個風(fēng)險兜底。第一套房，就是一個兜底。

只要房子在這里，年輕人再怎么浪，也有個后路。

后路都沒準(zhǔn)備好，那不叫浪，那叫作死。

還有什么說年輕人不要被局限在一個城市的愚蠢言論，我都看笑了。

你從杭州跑到北京工作，妨礙你有一套杭州的房子嗎？

你從成都跑去深圳工作，妨礙你有一套成都的房子嗎？

你在一線城市工作，妨礙你在二線三線城市有一套房子嗎？

哪天你真的想要在新城市落腳，舊房子是不能賣還是怎么滴？

只有你買了，你才有底氣從容安排之后的事情，因為你輸?shù)母怕侍×恕?h3>5

第三次強調(diào)，以上論點僅僅針對要買第一套房落腳自住的剛需群體。剛需貸款買，所有痛苦和壓力都是一時的，熬過前幾年，就是好日子。

因為對于你們而言，房子是用來住的，不是用來炒的。

但是如果想要玩投機（投資購房），那就是另一套邏輯，從需求到目標(biāo)和剛需群體都不一樣。

必須要綜合個體風(fēng)險承受能力、資金成本、資金流控制、目標(biāo)城市市場特色以及未來潛在政策風(fēng)險，來制定方案并不斷調(diào)整策略。

并沒有普適真理，沒有一招鮮，無腦加杠桿去買，可能真會把自己玩死，所以我不建議大家去炒房。炒房的風(fēng)險是不可控的。

況且炒房群體這么優(yōu)越的經(jīng)濟基礎(chǔ)，也用不著別人瞎擔(dān)心，我就不獻丑了。

或許會有更高凈值的群體，有更多的方法讓資產(chǎn)變得更有效率。一定有，但這些東西對年輕人都沒有意義。

面對第一套房都沒有的年輕人，最需要的是先穩(wěn)下來，再發(fā)展，再考慮之后的事情。

事情總得一步步來。

只能說人在不同時期有不同時期的重點，而不同群體有不同群體的痛點。

先謀一時，再謀一世。

鏈接：人生第一套房子買自己買得起的，不要嫌它小、偏、遠

人生第一套房，買你買得起的房子。不要嫌棄它小，不要嫌棄它遠，不要嫌棄它偏，買了就好。周圍沒有的，隨著將來政府的規(guī)劃都會有的。沒有完美的房子，剛需第一套，趁早買了就好。剛需記住，房子是用來換的，買得不好，可以換，比遲遲不買強太多！

01買房，不要想著一步到位

買房不要想著一步到位。因為房子很貴，將來只有極少數(shù)人才有可能買房一步到位。其他絕大部分人，都要通過置換，一步步換到自己心儀的房子。

剛需首套房子，千萬別太糾結(jié)，你能買得起什么樣的房子，就買什么樣的房子，千萬不要奢求一步到位。

你能買200萬的房子，就別去看250萬的房子，不然你會發(fā)現(xiàn)，250萬的房子買不起，200萬的看不上了。

02首買房別嫌偏，大房換小房

第一套房，不要嫌它偏遠，不要嫌棄樓層，不要嫌棄朝向，你買了就好。

然后持有，等升值！之后把它賣了，拿更多的錢在手上，貸更多的款，然后換更好的房子。

哪怕你第一套只買得起20平米的單房，你也趕緊要買，買了就能置換，就存在換大房的可能。

你回想一下，從小到大，你換過幾次房子了？再看看你身邊的人，有幾個從小到大沒換過房的？

根據(jù)調(diào)查，成功人士，幾乎每8年就會換一套房子。

所以別太糾結(jié)，世界上本來就沒有十全十美的房子。哪怕一線城市的豪宅，同樣是存在缺點的。

03房子有7成滿意，就出手

李嘉誠說過，一套房有7成的滿意度，就可以下手了。如果真的有那種十全十美的房子，那它的缺點就是：你錢不夠！

買房不要過于糾結(jié)，買了才是你的好房子。誰也不知道將來的事會怎么樣，說不準(zhǔn)哪天你就掙了筆大錢，立馬就能買大房子了。

假如錢不夠？那你就去想方設(shè)法找錢，比如去貸款、向親戚朋友借、問父母要點、向岳父岳母借點……就不信搞不定首付。

如果錢還差點，那就把房子的標(biāo)準(zhǔn)再降低些，面積再小點，先上車，后面再去買改善性住房。

假如還沒有找到合適的房子，那就繼續(xù)找啊。多看房，多看樓盤，見得多了，自然就知道什么房子好，自己想要什么房，自己適合買什么房了。

04漲了是贏家，不漲還是家

買房，很多人都有這樣的心理：買得起的卻看不上，看得上的可又買不起。于是，很多買房人都選擇：等。等的結(jié)果卻是，房價慢慢變得自己都接受不了，最終首付變車庫。

很多時候，買不買房和錢沒有直接關(guān)系，有關(guān)系的是你的思維。如果用現(xiàn)在的思維回到10年前，你最想干什么？我想大部分人都會選擇買房吧？沒錢怎么辦？借錢也要買！

對于剛需來說，有需要就買，沒有必要考慮房地產(chǎn)泡沫和房價漲跌的問題。買房漲了，你是贏家，不漲還是你家。因為你需要有安身的窩，房價漲跌或者房地產(chǎn)崩盤，這都與你無關(guān)，因為你只有一套房子。

如果你買了房子，將來可能會遇到兩種情況：

第一種是房價漲了，你賺了;第二種是，房子沒漲，但房子保值了，自己還住著。其實，就相當(dāng)于錢只是從你的左口袋移到了右口袋而已。