教育扶貧視域下職業(yè)院校學(xué)生財商能力培養(yǎng)的現(xiàn)狀、問題及對策

鄧田穎 石林艷

[摘? ? ? ? ? ?要]? 職業(yè)院校學(xué)生絕大多數(shù)來自農(nóng)村和城市經(jīng)濟困難的家庭，是職業(yè)技術(shù)教育開展脫貧攻堅的核心群體。通過對貴州省20所中職學(xué)校的學(xué)生財商培養(yǎng)情況進行調(diào)查研究和統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)中職學(xué)生有脫貧的意愿，但學(xué)校財商教育的缺位，對學(xué)生長遠發(fā)展和脫貧成果鞏固造成了不利影響。基于此，通過“五進·五打造”，多渠道多形式開展中職學(xué)生的財商教育，形成財商教育與課程思政相結(jié)合、學(xué)校與社會相融合的良好局面，全方位助力中職學(xué)生形成科學(xué)、系統(tǒng)的財商思維、財商智慧和財商價值，進而能夠阻斷貧困代際傳遞，實現(xiàn)學(xué)生“人人受教育、人人懂財商、人人能增值、人人能致富”。

[關(guān)? ? 鍵? ?詞]? 教育扶貧;職業(yè)院校;財商能力;實證研究

[中圖分類號]? G715? ? ? ? ? ?[文獻標(biāo)志碼]? A? ? ? ? ? [文章編號]? 2096-0603（2021）08-0026-04

一、研究背景

習(xí)近平總書記曾指出：“教育是阻斷貧困代際傳遞的治本之策?！甭殬I(yè)教育在脫貧攻堅道路上擔(dān)當(dāng)了重要的責(zé)任和使命，在攻克深度貧困地區(qū)堡壘中起到突擊作用。職業(yè)院校的學(xué)生大多來自農(nóng)村和貧困家庭，是教育開展脫貧致富教育活動的核心群體，是職業(yè)教育響應(yīng)大扶貧號召的力量所在和核心突破口。中職學(xué)生的財富觀念和行為從根本上制約著脫貧的成效和成果的鞏固。近年來學(xué)界對職業(yè)教育精準(zhǔn)脫貧的關(guān)注度逐年上升，從政策解讀、機制分析到區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀等都有眾多論述，但鮮有對中職學(xué)生此類脫貧核心群體的認(rèn)知和行為能力進行深入研究與分析。美國經(jīng)濟學(xué)家西奧多·舒爾茨提出的人力資本論認(rèn)為教育投資可以帶來巨大的利益，是教育脫貧戰(zhàn)略中不可忽略的一個因素[1]。諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主蓋里·貝克在1979年提出的貧困代際傳遞理論指出：貧困因素等不利條件造成的貧困條件由父母在家庭內(nèi)部傳遞給下一代，造成惡性循環(huán)，而教育扶貧不僅能幫扶貧困人口脫貧，同時還能發(fā)揮良性的代際傳遞，使底層貧困的人群有更多的機遇向上層流動[2]。諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主阿瑪?shù)賮啞ど岢龅臋?quán)利貧困理論認(rèn)為貧困人口是因為眾多福利和權(quán)利被剝奪導(dǎo)致貧困[3]。謝君君（2012）認(rèn)為教育扶貧應(yīng)著眼于扶貧客體的真正需求、教育扶貧實踐過程中要轉(zhuǎn)變觀念[4]。包蕾萍（2019）認(rèn)為要側(cè)重于人的觀念和素質(zhì)提升，從“扶貧”到“扶智”，降低貧困高風(fēng)險人口的返貧率[5]。劉成龍（2020）認(rèn)為在脫貧攻堅進入決勝階段，更應(yīng)加強扶貧同扶志扶智相結(jié)合，通過教育扶貧，破除思想禁錮，打牢脫貧根基，激發(fā)創(chuàng)新活力[6]。為此，研究當(dāng)前我國中職學(xué)生財商現(xiàn)狀和存在的問題，探討具有鮮明職業(yè)教育特色的針對性財商教育對策，對幫助中職學(xué)生樹立正確財富觀，強化脫貧意志，堅定脫貧信心，形成科學(xué)系統(tǒng)的財商思維和行為能力顯得十分必要而又緊迫，對深度貧困地區(qū)進一步開展中等職業(yè)教育脫貧攻堅、精準(zhǔn)阻斷貧困代際傳遞提供了十分有益的借鑒，對我國鞏固脫貧成果、建成全面小康社會具有非常重要的現(xiàn)實意義。

二、研究過程

（一）資料來源

本研究使用自制問卷。首先對近百名學(xué)生進行了開放式訪談，以了解學(xué)生對錢財?shù)恼J(rèn)識、開銷的痛點;同時分析相關(guān)文獻資料，如詹逸思[7]“青少年價值觀測評指標(biāo)體系模型研究”課題組[8]等人的財富觀問卷設(shè)計與調(diào)查研究。進而通過專家交流及信息反饋，最終形成封閉式“貴州省中職學(xué)生財商現(xiàn)狀”調(diào)查問卷。具體維度和指標(biāo)見表1。

（二）樣本情況

“貴州省中職學(xué)生財商現(xiàn)狀”問卷調(diào)查在貴州省不同地區(qū)的20所中等職業(yè)學(xué)校開展，調(diào)查對象均為貴州省在校就讀的中職學(xué)生。除貴州省財政學(xué)校發(fā)放200份外，其余19所學(xué)校每所學(xué)校發(fā)放120份，調(diào)查采用自填問卷方式進行。主要由課題組成員和各校老師負(fù)責(zé)組織學(xué)生進行填寫，所有問卷當(dāng)場填寫，當(dāng)場收回。共計發(fā)放問卷2480份，收回完成的有效問卷2276份，有效問卷回收率為91.8%。樣本總體情況見表2。

備注：貴州省自2013年秋季學(xué)期起，全面實施中等職業(yè)教育免學(xué)費政策。

（三）數(shù)據(jù)處理

本文數(shù)據(jù)根據(jù)學(xué)生填寫問卷的選項占比考察中職學(xué)生的總體情況。同時采用SPSS21.0統(tǒng)計軟件對中職學(xué)生的家庭居住地和父母工作類型的組間差異進行顯著性分析，得到P值，P值<0.05為顯著，P值<0.01為非常顯著，試圖進一步剖析導(dǎo)致財商差異的因素。

（四）調(diào)查分析

1.中職學(xué)生的財富觀念分析

（1）中職學(xué)生在看待金錢和奮斗目標(biāo)上沒有清晰的認(rèn)識。能客觀看待金錢價值，認(rèn)為人生奮斗的目標(biāo)并非只是單一追求金錢的學(xué)生并不多。針對“金錢是人生唯一的奮斗目標(biāo)”的調(diào)查，選擇“不贊同”和“不太贊同”的學(xué)生分別占比12.3%和26.7%。選擇“一般”選項的學(xué)生占比達到46.3%，接近半數(shù)學(xué)生對金錢和奮斗目標(biāo)上的模糊選擇，折射出對金錢向往微妙的態(tài)度，內(nèi)心并不抗拒把追求金錢視為人生的奮斗目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，在這個問題上來自不同地區(qū)的學(xué)生認(rèn)識差異在統(tǒng)計學(xué)上非常顯著，P值<0.001;來自城市的學(xué)生比來自農(nóng)村、縣鎮(zhèn)的學(xué)生更能正確客觀看待金錢價值。

（2）中職學(xué)生對獲取金錢的基本道德認(rèn)知不足。針對“君子愛財、取之有道”的調(diào)查，道德認(rèn)知不足的學(xué)生占58.3%，其中存在模糊態(tài)度選擇“一般”的學(xué)生占到42.8%。大部分中職學(xué)生對獲取金錢的方式認(rèn)知偏頗，在金錢獲得的合法性與合理性上缺乏基本的道德認(rèn)知。進一步的研究中顯示，來自不同家庭居住地和父母工作類型的中職學(xué)生對“君子愛財、取之有道”觀點的認(rèn)知較為接近，沒有顯著差異。

（3）中職學(xué)生通過自身努力改變“命運”的志向不高。針對“出身決定命運”的調(diào)查，選擇“不贊同”和“不太贊同”的學(xué)生比例為25%和39.2%。近四成的學(xué)生認(rèn)同命運由出生決定。數(shù)據(jù)顯示，家庭居住地不同對學(xué)生認(rèn)識命運的差異在統(tǒng)計學(xué)上顯著，P=0.005。城市的學(xué)生比來自農(nóng)村和縣鎮(zhèn)的學(xué)生更認(rèn)同“出身決定命運”的觀點，相對缺乏通過努力改變命運的志向。

2.中職學(xué)生財商知識獲取的環(huán)境分析

（1）知識獲取主動性不夠。中職學(xué)生個人主動關(guān)注理財信息和財經(jīng)新聞的學(xué)生比較少，只有28.7%。大部分學(xué)生鮮有發(fā)揮主觀能動性獲取理財信息和財經(jīng)新聞。在進一步的研究中，發(fā)現(xiàn)不同居住地的學(xué)生主動關(guān)注理財信息和財經(jīng)新聞存在顯著差異，P=0.001，家庭居住地在城市的學(xué)生比在農(nóng)村和縣鎮(zhèn)的學(xué)生關(guān)注理財信息的相對較多。父母工作類型不同的學(xué)生主動關(guān)注理財信息和財經(jīng)新聞存在差異，P=0.035，父母打工的學(xué)生比父母務(wù)農(nóng)、做生意和行政事業(yè)企業(yè)固定工作的學(xué)生更少關(guān)注理財信息。

（2）家庭教育熏陶不夠。貴州省中職學(xué)生家庭中父母對孩子進行錢財規(guī)劃引導(dǎo)的比較少，選擇“經(jīng)常引導(dǎo)”和“引導(dǎo)”的學(xué)生分別占比12.5%和32.7%。半數(shù)以上的學(xué)生家長因自身知識結(jié)構(gòu)的局限和意識的落后，難以對孩子進行錢財使用規(guī)劃的教育。在進一步研究中，發(fā)現(xiàn)父母工作類型不同對引導(dǎo)孩子金錢規(guī)劃差異顯著，P=0.041，父母外出打工的家庭中引導(dǎo)學(xué)生錢財規(guī)劃和使用的相對較少，這與父母常年外出打工，缺少陪伴有關(guān)。

（3）學(xué)校教育供給不夠。在課題組進行調(diào)研的中職學(xué)校中，僅有會計、金融事務(wù)、電子商務(wù)等財經(jīng)商貿(mào)類專業(yè)課程中涉及理財知識，但開設(shè)的理財課程主要基于企業(yè)理財角度的專業(yè)課程，并非個人理財?shù)膬?nèi)容。非財經(jīng)商貿(mào)類專業(yè)未開設(shè)任何理財相關(guān)知識的課程。

3.中職學(xué)生財商的行為能力分析

（1）中職學(xué)生缺乏開銷整體規(guī)劃。針對“你有擬定開銷計劃嗎”的調(diào)查中，選擇“堅持?jǐn)M定”和“擬定”的學(xué)生比例占比分別為9.4%和28.4%。大部分中職學(xué)生在錢財?shù)氖褂蒙先鄙僖?guī)劃。進一步研究發(fā)現(xiàn)，父母工作類型不同對學(xué)生擬定開銷計劃影響差異顯著（P=0.041），父母外出打工的學(xué)生比父母務(wù)農(nóng)、做生意和行政事業(yè)企業(yè)固定工作堅持開銷計劃更少。

（2）中職學(xué)生缺乏理性消費的意識。存在沖動性消費的學(xué)生占比46.2%，學(xué)生更容易受到身邊同學(xué)和打折促銷信息的影響占比分別為36.7%和29.4%，“攀比”和“劃算”的心態(tài)更容易導(dǎo)致學(xué)生沖動性的消費，缺乏理性的消費與學(xué)生缺少錢財整體規(guī)劃有關(guān)。在進一步研究中發(fā)現(xiàn)，來自縣鎮(zhèn)的學(xué)生比來自農(nóng)村和城市的學(xué)生存在更多的沖動消費。此差異在統(tǒng)計學(xué)上顯著（P=0.042）。

（3）中職學(xué)生存在投機致富的動機。針對“你認(rèn)為購買彩票是致富的好機會嗎”的調(diào)查，有21.4%的學(xué)生認(rèn)同購買彩票是致富的好機會，反映了部分中職學(xué)生存在不勞而獲的思想，甚者夢想“一夜暴富”。在進一步的研究中發(fā)現(xiàn)，家庭居住地和父母工作類型對中職學(xué)生對投機致富的認(rèn)知影響接近，沒有顯著差異。

4.中職學(xué)生財商行動的規(guī)劃能力分析

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中職學(xué)生財商行動規(guī)劃能力不足，對財富的強烈渴望與未來規(guī)劃的迷茫形成鮮明對比。大多數(shù)中職學(xué)生期望學(xué)習(xí)財商知識，選擇“非常期待”和“期待”的學(xué)生占比分別為61.7%和28.6%。中職學(xué)生對賺錢非常渴望，選擇“非常渴望”和“渴望”的學(xué)生占比分別為50.7%和45.8%。但是對未來缺乏整體規(guī)劃，選擇“沒有規(guī)劃”和“不太有規(guī)劃”的占比分別為40.3%和24.4%。

三、基本結(jié)論

（一）中職學(xué)生缺乏正確的財富觀念，對扶貧工作的推進有一定影響

財富觀念指的是與財富相關(guān)的一系列社會觀念，包括圍繞財富形成的各種社會觀念、財富生產(chǎn)、實現(xiàn)與使用的手段，影響著一個人如何圍繞財富實現(xiàn)而對自己的工作與生活狀態(tài)進行的個人選擇[9]。調(diào)查結(jié)果表明，大多數(shù)中職學(xué)生并沒有樹立正確的財富觀念。第一，一些學(xué)生在看待奮斗目標(biāo)和追求金錢的關(guān)系上，將金錢的獲取作為人生的唯一奮斗目標(biāo)，忽略長遠的利益考量。第二，針對“君子愛財，取之有道”的觀念，六成左右的學(xué)生持保留和不同意的態(tài)度。一部分中職學(xué)生不僅缺乏致富的正確觀念，更缺乏通過合法手段獲取財富的基本道德認(rèn)知。對財富性質(zhì)不問好壞的盲目追求，驅(qū)使人不擇手段也要登上財富的險峰。這是一種很有破壞力的社會觀念[10]。這樣的觀念在脫貧實踐中容易出現(xiàn)“拜金主義”和“唯錢論”，在獲得財富的方法上容易“不擇手段”。既不符合社會主義的核心價值觀，更不利于扶貧工作開展和成果的鞏固。第三，四成左右的中職學(xué)生認(rèn)同“出身決定命運”的觀點，將自身的貧苦歸咎于“出身”，憑借自身努力脫離貧困的自信心不足，缺少脫貧的內(nèi)生動力，難以自覺采取脫貧致富的行動。

（二）中職學(xué)生財商教育環(huán)境不佳，缺乏脫貧致富必備的財商知識

財商知識包括投資、創(chuàng)業(yè)和理財?shù)闹R，當(dāng)前信息化時代背景下還包括能利用互聯(lián)網(wǎng)和搜索引擎獲取投資、創(chuàng)業(yè)和理財信息的能力。研究結(jié)果表明，貴州省中職學(xué)生缺少主動獲取理財知識和財經(jīng)新聞的能力與家庭、學(xué)校財商教育環(huán)境不佳有關(guān)。一方面中職學(xué)生的父母因自身知識結(jié)構(gòu)局限和意識的落后，極少引導(dǎo)學(xué)生進行金錢的使用與規(guī)劃，普遍缺失財商的家庭教育，從小沒有養(yǎng)成自覺關(guān)注財經(jīng)新聞和理財信息的習(xí)慣。另一方面貴州省義務(wù)教育階段沒有開設(shè)有關(guān)財商知識的課程。職業(yè)教育學(xué)習(xí)階段，除財經(jīng)類部分專業(yè)開設(shè)了理財課程，其他專業(yè)幾乎未開設(shè)理財專業(yè)課程和拓展類課程。缺乏獲取財商知識的學(xué)校環(huán)境，導(dǎo)致中職學(xué)生不知道怎樣獲取信息，獲取什么樣的信息，在脫貧的道路上存在知識與信息的短板。

（三）中職學(xué)生財商行為能力偏弱，影響致富成果的實現(xiàn)和鞏固

財商行為能力體現(xiàn)了人對財富運用的能力，包括財富合理的消費、積累和創(chuàng)造，具體表現(xiàn)在量入為出、合理規(guī)劃、避免盲從、理性消費。調(diào)查結(jié)果表明，中職學(xué)生財商行為能力偏弱，缺乏消費理性與財富積累、創(chuàng)造的能力。一是一些中職學(xué)生沒有制訂開銷計劃的習(xí)慣，存在“多就多花、少就少花、沒有就借錢花”的心態(tài)。二是一些中職學(xué)生存在沖動性消費。產(chǎn)生沖動的兩大成因是同學(xué)的影響和打折促銷信息的影響，意味著“攀比”和“劃算”的心態(tài)更容易造成中職學(xué)生非理性的消費。三是部分貴州省中職學(xué)生存在投機致富的動機，認(rèn)為購買彩票是致富的好機會，不勞而獲的投機心態(tài)將嚴(yán)重影響致富成果的實現(xiàn)和鞏固。

（四）中職學(xué)生缺乏行動規(guī)劃，不利于高質(zhì)量就業(yè)帶動全家脫貧

行動規(guī)劃主要由知識學(xué)習(xí)計劃和實踐規(guī)劃組成。在規(guī)劃行動步驟的同時，理性思考未來，提前做好所需知識、技能和素質(zhì)的準(zhǔn)備，有利于實現(xiàn)行動目標(biāo)。調(diào)查結(jié)果表明，大部分中職學(xué)生期望學(xué)習(xí)財商知識，但缺乏未來生活與長遠的職業(yè)規(guī)劃，方向不明，學(xué)習(xí)職業(yè)技能和知識的動力不足，不利于高質(zhì)量就業(yè)帶動全家脫貧。

四、對策建議

（一）突出財商教育進教材，打造兼具趣味性、可讀性和科學(xué)性的特色財商讀本

目前，還沒有針對中職學(xué)生編寫的財商教育類讀本，可借鑒國內(nèi)外財商教育讀本的成功經(jīng)驗，如歐洲首席金錢教練博多·舍費爾專為孩子寫的常年登上暢銷書排行榜的財商教育讀本《小狗錢錢》、國內(nèi)地方中小學(xué)課程《理財教育系列讀書》《金融理財知識教育讀本》、四川省部分中小學(xué)試用教材《國民金融教育之青少年五德財商系列》（初中段）等，根據(jù)中職學(xué)生的認(rèn)知能力和特點，采用貼合中職學(xué)生生活實際的案例，編寫適合中職學(xué)生學(xué)習(xí)的財商教育讀本，在潛移默化中引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的金錢觀、財富觀。

（二）突出財商教育進課程，打造富有個性化、系統(tǒng)化和生態(tài)化的特色財商課程

學(xué)校要承擔(dān)起為中職學(xué)生獲取財商知識創(chuàng)設(shè)環(huán)境的責(zé)任，針對性、系統(tǒng)化地利用個人理財規(guī)劃、消費心理學(xué)等課程教授學(xué)生應(yīng)具備的財商知識，著重培養(yǎng)學(xué)生理性消費的思維。包括了解自身家庭的收入消費情況，幫助家庭合理錢財規(guī)劃，思考家庭中如何開源節(jié)流。尤其讓學(xué)生從被動享受國家各類資助優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)化為主動了解和獲取脫貧信息，從自身的角度力所能及地幫扶家庭，自覺承擔(dān)起幫助家庭脫貧的責(zé)任。對消費能力進行正確的評估，學(xué)會克服消費中非理性的欲望，形成良好的消費生態(tài)局面。

（三）突出財商教育進體系，打造融入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、職業(yè)規(guī)劃和勞動教育的育人模式

財商教育融入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實踐課程，通過模擬企業(yè)經(jīng)營課程掌握現(xiàn)金流運動的規(guī)律，包括組建團隊、運用有限的資金、制訂經(jīng)營計劃、分步實施、精打細(xì)算。財商教育融入職業(yè)生涯規(guī)劃，從長遠的角度看待人生與財富的關(guān)系，能讓學(xué)生對今后可能出現(xiàn)的經(jīng)濟狀況做出準(zhǔn)備和預(yù)估，不會追求一時的財富而不擇手段。財商教育融入勞動教育，促進學(xué)生樹立光榮勞動的價值觀，培養(yǎng)學(xué)生實干的精神，讓學(xué)生尊重勞動，認(rèn)識到一分一厘來之不易，懂得勤儉節(jié)約，建立對于金錢的正確態(tài)度[11]。

（四）突出財商教育進平臺，打造泛互聯(lián)、無時限和無界限的師生有效溝通空間

在信息化時代下，打造師生溝通網(wǎng)絡(luò)平臺為財商教育提供了便捷的條件，不受時間空間的限制?？梢酝ㄟ^校園網(wǎng)、微信平臺、郵件等網(wǎng)絡(luò)平臺實現(xiàn)師生的互動，讓學(xué)生在對金錢的獲取、使用、消費和投資的生活實踐中，感到困惑和迷茫時能及時得到教師的指點和引導(dǎo)，避免因過度消費、盲目投資而深陷債務(wù)的泥潭。

（五）突出財商教育進頭腦，打造具有積極性、學(xué)習(xí)性和引導(dǎo)性的財商輿論環(huán)境

社會輿論引導(dǎo)強調(diào)堅持勞動的長期性和財富來源的合法性，讓中職學(xué)生意識到自己不僅是脫貧攻堅的受益者，更是脫貧攻堅的實踐者。脫貧不是一蹴而就的事情，需要靠雙手創(chuàng)造，要經(jīng)過長期的堅持與努力，要認(rèn)同勞動的價值，通過一技之長實現(xiàn)高質(zhì)量的就業(yè)，擔(dān)當(dāng)起改變家庭和自身命運的責(zé)任。同時，在宣傳中重視法制思維和誠信意識的培養(yǎng)。提倡追求財富的合法性和合理性，真正做到“君子愛財，取財有道”，不能急于短期的脫貧不擇手段，不勞而獲。

總之，職業(yè)教育要繼續(xù)承擔(dān)起時代所賦予的責(zé)任和使命，主動積極作為，繼續(xù)為我國經(jīng)濟社會發(fā)展和全面脫貧提供有力的人才和智力支撐，作為職業(yè)教育的重要組成部分，中職學(xué)生的財商教育已成為助力教育脫貧、阻斷貧困代際傳遞勢在必行的選擇。

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◎編輯 司 楠