董事長(zhǎng)離職原行長(zhǎng)回歸接任，貴州銀行零售不良猛增，一季度連收23張罰單

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4月14日，貴州省人民政府官網(wǎng)披露職務(wù)調(diào)整通知，楊明尚被推薦為貴州銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“貴州銀行”）董事、董事長(zhǎng)人選。

這是貴州銀行前任董事長(zhǎng)李志明今年1月底辭任后，首次從官方層面?zhèn)鱽?lái)繼任人選消息。

不難發(fā)現(xiàn)，貴州銀行近年陷入重重險(xiǎn)境，不僅零售不良率不降反升，且一季度連收23張罰單。

曾是第二任行長(zhǎng)

自貴州銀行前任董事長(zhǎng)李志明于今年1月底辭任后，貴州銀行董事長(zhǎng)一職已空缺兩月有余，期間由該行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)許安臨時(shí)負(fù)責(zé)該行董事會(huì)工作，并代行授權(quán)代表職責(zé)。不過(guò)，這一職位空缺有望在近期補(bǔ)齊。

4月14日，貴州省人民政府官網(wǎng)發(fā)布職務(wù)調(diào)整通知，推薦楊明尚為貴州銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“貴州銀行”）董事、董事長(zhǎng)人選，建議不再擔(dān)任貴州金控集團(tuán)（貴民投資）副董事長(zhǎng)、董事、總經(jīng)理職務(wù)。

除了楊明尚外，此批職務(wù)調(diào)整通知還涉及貴州銀行另外兩個(gè)高層職務(wù)。其中，吳帆被推薦為貴州銀行監(jiān)事長(zhǎng)（正行長(zhǎng)級(jí)）人選，建議不再擔(dān)任貴州銀行股份有限公司副行長(zhǎng)職務(wù)；蔡?hào)|被推薦為貴州銀行董事人選。

公開(kāi)資料顯示，楊明尚擁有武漢大學(xué)哲學(xué)專業(yè)學(xué)士學(xué)位及廈門大學(xué)民法專業(yè)碩士學(xué)位，經(jīng)濟(jì)師職稱，1994年7月進(jìn)入農(nóng)行貴州省分行工作，在此后20年的時(shí)間里，先后負(fù)責(zé)過(guò)信貸管理、公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等多個(gè)條線，并曾擔(dān)任農(nóng)行安順?lè)中悬h委書(shū)記、行長(zhǎng)，農(nóng)行貴州省分行黨委委員、副行長(zhǎng)等職。

2012年10月，貴州銀行在遵義市商業(yè)銀行、六盤(pán)水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上合并重組，正式掛牌，以省級(jí)城商行的身份成為貴州省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)下的大型國(guó)有企業(yè)。貴州銀行成立后，原民生銀行杭州分行行長(zhǎng)肖瑞彥成為該行首任董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)，楊明尚則是該行的第二任行長(zhǎng)。

貴州銀行成立一年半后，2014年5月，楊明尚離開(kāi)農(nóng)行貴州省分行，前往貴州銀行，任該行黨委副書(shū)記、董事兼行長(zhǎng)，直至2017年12月，調(diào)任貴州金控集團(tuán)（貴民投資）黨委副書(shū)記、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。貴州銀行行長(zhǎng)一棒，傳遞至原安順市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)許安手中。

卸下貴州銀行行長(zhǎng)身份后，楊明尚又以另一種形式與貴州銀行產(chǎn)生過(guò)交集。經(jīng)貴州銀行第一大股東貴州省財(cái)政廳提名，自2018年8月起，楊明尚任該行非執(zhí)行董事。不過(guò)，因工作安排，楊明尚于2020年3月16日向貴州銀行董事會(huì)提交了辭任報(bào)告，辭任該行非執(zhí)行董事、風(fēng)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)委員職務(wù)。

零售不良率不降反升

資料顯示，貴州銀行是由遵義市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行、六盤(pán)水市商業(yè)銀行合并重組而成的省級(jí)地方法人金融機(jī)構(gòu)，于2012年10月正式掛牌成立，2019年12月30日在香港聯(lián)交所主板上市，成為貴州省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。

自成立以來(lái)，貴州銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)步上升，2019年?duì)I收首次突破百億，2020年雖受疫情影響，但營(yíng)收利潤(rùn)仍保持雙漲。

據(jù)3月30日披露的年報(bào)數(shù)據(jù)，貴州銀行2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入112.48億元，同比增長(zhǎng)5.06%；凈利潤(rùn)36.71億元，同比增長(zhǎng)3%；不良貸款余額24.56億元，較上年末增加3.28億元，不良率連續(xù)五年下降，為1.15%。

不過(guò)值得注意的是，雖然公司業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，但細(xì)看多項(xiàng)盈利能力指標(biāo)下滑。其中核心業(yè)務(wù)收入來(lái)源凈利差在2019年的小幅回升后再度下降至2.44%，凈利息收益率自2016年以來(lái)不斷下滑，2020年同比減少0.27個(gè)百分點(diǎn)至2.55%。

與此同時(shí)，貴州銀行不良率創(chuàng)新低的背后，零售業(yè)務(wù)不良率卻不容樂(lè)觀。2020年，公司個(gè)人不良貸款余額3.81億元，較上年末增長(zhǎng)53.8%，個(gè)人貸款不良率1.29%，同比增加0.33個(gè)百分點(diǎn)。

且細(xì)看個(gè)人貸款中各業(yè)務(wù)不良率均在上升。尤其是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款2020年不僅規(guī)模大降，且不良率較上年末上升1.93個(gè)百分點(diǎn)至4.03%；個(gè)人消費(fèi)貸款不良率2.54%，同比增加1.03個(gè)百分點(diǎn)，信用卡不良率也由同期上升0.83個(gè)百分點(diǎn)至0.89%。

另值得一提的是，分行業(yè)看，不良率最高的是過(guò)剩產(chǎn)業(yè)采礦業(yè)，為14.97%，2020年貴州銀行對(duì)其發(fā)放貸款64.41億元。

事實(shí)上，零售業(yè)務(wù)不良率“全線潰敗”下貴州銀行總不良率卻呈下降趨勢(shì)，這背后主要是依賴貸款規(guī)模的大幅上升。

一季度收23張罰單

值得注意的是，近年來(lái)，除了貸款之外，金融投資也是貴州銀行最主要的資產(chǎn)組成部分，且規(guī)模與貸款相當(dāng)。

年報(bào)顯示，截至2020年末，貴州銀行金融投資占全行總資產(chǎn)的比例提升至42.14%，同比上升5.89個(gè)百分點(diǎn)，同期該行發(fā)放貸款和墊款凈額占總資產(chǎn)的比例為45.17%。

具體來(lái)看，公司金融投資凈額1923.09億元，同比增長(zhǎng)29.91%，超過(guò)全行總資產(chǎn)和總貸款增速。

然而令人擔(dān)憂的是，由于地方債疊加疫情因素，貴州銀行的金融投資計(jì)提減值損失相比其他城商行大幅飆升。據(jù)悉，2020年貴州銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失32.32億元，同比增長(zhǎng)1.86%。其中發(fā)放貸款和墊款計(jì)提減值損失21.08億元，同比增長(zhǎng)4.77%；金融投資計(jì)提減值損失10.41億元，同比增長(zhǎng)25.75%，大幅超過(guò)全行信用減值損失和貸款減值損失速度。

不過(guò)，在2020年權(quán)益市場(chǎng)向好背景下，貴州銀行更是加大對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)或具備免稅優(yōu)勢(shì)的國(guó)債，公募基金的資產(chǎn)配置。據(jù)悉，貴州銀行2020年共買入公募基金269.77億元，占總金融投資的14.03%。

而同期，寧波銀行2020年計(jì)提資產(chǎn)減值損失86.67億元，其中金融投資減值損失轉(zhuǎn)回1.64億元，較上年末減少8.24億元。

對(duì)比之下可以看出，貴州銀行在布局部分理財(cái)投資業(yè)務(wù)時(shí)或存風(fēng)控未完善、審核不審慎等問(wèn)題。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度銀保監(jiān)會(huì)共對(duì)貴州銀行開(kāi)出23張罰單，從處罰案由來(lái)看，監(jiān)管不僅認(rèn)定貴州銀行存在諸如大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理整體缺位、股權(quán)管理混亂等管理層面的問(wèn)題，還點(diǎn)名該行具有理財(cái)產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財(cái)投資業(yè)務(wù)不審慎、違規(guī)借助通道發(fā)放委托貸款等具體業(yè)務(wù)違規(guī)。

此外，值得關(guān)注的是，種種業(yè)務(wù)問(wèn)題暴露背后貴州銀行管理層或難辭其咎。據(jù)悉，此次罰單中貴州銀行包括剛剛辭任的原董事長(zhǎng)李志明、現(xiàn)任行長(zhǎng)許安以及多名副行長(zhǎng)在內(nèi)的多位高管被罰，處罰金額總計(jì)500萬(wàn)元。