貴陽(yáng)銀行：開啟新一輪五年戰(zhàn)略ROE保持領(lǐng)先水平 零售轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)

熊穎

近期，貴陽(yáng)銀行發(fā)布2020年報(bào)和2021年一季度報(bào)。2020年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入160.81億元，同比增長(zhǎng)9.64%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)59.22億元，同比增長(zhǎng)2.10%。2021年一季度，全行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.38億元;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)15.72億元，同比增長(zhǎng)4.39%

當(dāng)下，貴陽(yáng)銀行已開啟新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃。2021年，公司將積極貫徹新發(fā)展理念，圍繞“一個(gè)統(tǒng)攬、兩條底線、三項(xiàng)策略、四大引擎、五項(xiàng)重點(diǎn)工作”的“12345”工作思路。其中，“四大引擎”是指做強(qiáng)公司業(yè)務(wù)、做大零售業(yè)務(wù)、做優(yōu)金融市場(chǎng)、做好資管業(yè)務(wù)。

盈利能力突出 ROE保持領(lǐng)先

貴陽(yáng)銀行作為立足貴州的城商行，24年來(lái)扎根本土。截至2020年12月31日，全行有304家分支機(jī)構(gòu)已獲銀保監(jiān)會(huì)開業(yè)批復(fù)。其中，在貴州省區(qū)域內(nèi)設(shè)立了9家分行、總行營(yíng)業(yè)部和217家綜合性支行、44家社區(qū)支行和22家小微支行。在成都地區(qū)設(shè)立1家分行和10家支行，已初步建成“多方位、全覆蓋、立體式”的分支機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

截至2020年末，全行總資產(chǎn)5906.8億元，較年初增長(zhǎng)5.40%;各項(xiàng)存款余額3551.45億元，較年初增長(zhǎng)6.58%;各項(xiàng)貸款余額2310.09億元，較年初增長(zhǎng)12.95%，貸款增速高于總資產(chǎn)增速，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

值得一提的是，受利率下行和撥備計(jì)提力度加大等因素影響，2020年銀行業(yè)盈利承壓。2020年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.94萬(wàn)億元，同比下降2.7%。然而，在此大背景下，貴陽(yáng)銀行經(jīng)依然實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收、凈利的雙豐收。報(bào)告期內(nèi)，全行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入160.81億元，同比增長(zhǎng) 9.64%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)59.22億元，同比上升2.10%。而2020年，全行的利息凈收入在總營(yíng)收中占比85.31%，利息凈收入137.18億元，同比增長(zhǎng)11.35%。其中，發(fā)放貸款及墊款收入為126.24億元，占利息收入比重的45.23%。

貴陽(yáng)銀行的盈利能力不光體現(xiàn)在營(yíng)收、凈利的雙增長(zhǎng)上，還體現(xiàn)在其遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平的ROE上。ROE是衡量商業(yè)銀行盈利能力的重要指標(biāo)。截至目前，全部54家上市銀行均已公布2020年年報(bào)。據(jù)媒體報(bào)道，2020年上市銀行的ROE平均數(shù)為9.7%。而貴陽(yáng)銀行的ROE為14.91%，這一數(shù)據(jù)在54家上市銀行中排名第三，僅次于成都銀行的15.94%和招商銀行的14.91%。

此外，在反映銀行日常運(yùn)營(yíng)能力的成本收入比上，貴陽(yáng)銀行同樣表現(xiàn)出色。一般來(lái)說(shuō)，成本收入比越低，銀行的成本管控能力也就越強(qiáng)。2020年，貴陽(yáng)銀行成本收入比為23.84%，較上年下降2.46個(gè)百分點(diǎn)，而這一數(shù)據(jù)也遠(yuǎn)低于2020年上市銀行的成本收入比平均數(shù)29.32%。

零售轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)

貴陽(yáng)銀行以大公司、大零售理念將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)條線整合為業(yè)務(wù)板塊，重塑業(yè)務(wù)板塊戰(zhàn)略定位。其中，大零售板塊方面，銀行深入推進(jìn)大零售客戶管理、統(tǒng)一營(yíng)銷、產(chǎn)品體系優(yōu)化、核心平臺(tái)建設(shè)，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度大幅提升。

截至報(bào)告期末，母公司零售客戶數(shù)1084萬(wàn)戶，較年初新增82萬(wàn)戶。母公司手機(jī)銀行客戶469.52萬(wàn)戶，新增81.77萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)21.09%。手機(jī)銀行全年累計(jì)交易筆數(shù)2262.01萬(wàn)筆（不含近場(chǎng)支付），同比增長(zhǎng)24.97%，全年累計(jì)交易金額5933.88億元，同比增長(zhǎng)30.43%。

貴陽(yáng)銀行始終堅(jiān)持“存款立行”根本，加快在運(yùn)營(yíng)模式、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的改革步伐，加速科技賦能，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款持續(xù)增長(zhǎng)，近四年來(lái)復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)24%，截至去年12月末儲(chǔ)蓄存款突破千億大關(guān)，達(dá)到1210.89億元，占總存款比例的34.10%，占比較年初提升4.84個(gè)百分點(diǎn)。

貴陽(yáng)銀行還以渠道建設(shè)為載體，構(gòu)建了“多層次、立體化、全方位”的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò);以客戶需求為導(dǎo)向，持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，將智能科技技術(shù)與金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景相結(jié)合，打通生活、消費(fèi)、金融壁壘。截至報(bào)告期末，全行儲(chǔ)蓄存款余額1210.89億元，較年初增加235.68億元，增長(zhǎng)24.17%;儲(chǔ)蓄存款占總存款的占比為34.10%，其中，儲(chǔ)蓄活期占儲(chǔ)蓄存款余額的占比為28.66%。

此外，貴陽(yáng)銀行積極推動(dòng)零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下， 積極發(fā)展普惠口徑個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額205.6億元，較上年末增長(zhǎng)2.36%。截至2020年12月末，全行零售貸款余額392.68億元（不含信用卡），較上年末增長(zhǎng)3.22%，占全行各項(xiàng)貸款總額的17%，母公司零售貸款客戶數(shù)16.18萬(wàn)戶，較上年末增加1.21萬(wàn)戶。

恪守風(fēng)險(xiǎn)底線審慎經(jīng)營(yíng)

2020年新冠疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成較大沖擊，中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力激增，對(duì)銀行業(yè)也帶來(lái)巨大考驗(yàn)。對(duì)于貴陽(yáng)銀行來(lái)說(shuō)，如何在這一年恪守風(fēng)險(xiǎn)底線、審慎經(jīng)營(yíng)顯得尤為重要。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.84%。貴陽(yáng)銀行的這一數(shù)據(jù)明顯低于行業(yè)平均水平，2020年末，貴陽(yáng)銀行不良貸款率為1.53%，撥備覆蓋率為277.3%，資本充足率為12.88%，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。

與此同時(shí)，貴陽(yáng)銀行一方面持續(xù)優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具落地應(yīng)用，狠抓重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，確保資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定;另一方面，銀行啟動(dòng)專職審批人改革，完善貸后管理機(jī)制，讓三道防線更加牢固。

此外貴陽(yáng)銀行還加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置力度，通過(guò)批量處置新增、清收盤活存量、核銷呆賬貸款、不良資產(chǎn)證券化等多種方式控制不良資產(chǎn)，使資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。

以不良資產(chǎn)證券化為例，2020年，貴陽(yáng)銀行成功發(fā)行貴州省首單地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)支持證券 8500萬(wàn)元，有效拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。

與地方經(jīng)濟(jì)共生共榮

作為立足本地的城市商業(yè)銀行，貴陽(yáng)銀行始終堅(jiān)持與地方經(jīng)濟(jì)共生共榮、共同發(fā)展。2020年，貴州省全年地區(qū)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)4.5%，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增速連續(xù)十年位居全國(guó)前列，全省地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到1.78萬(wàn)億元，經(jīng)濟(jì)總量在全國(guó)位次上升5位、人均水平上升4位。

2020年，貴陽(yáng)銀行加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)的支持力度，聚焦全省“兩新一重”“雙千工程”“十二大產(chǎn)業(yè)”以及貴陽(yáng)市“一品一業(yè)、百業(yè)富貴”等重點(diǎn)領(lǐng)域。貴陽(yáng)銀行還加大信貸資源傾斜和金融支持;加大地方專項(xiàng)債項(xiàng)目合作力度;積極跟進(jìn)交通基礎(chǔ)設(shè)施、能源、農(nóng)林水利、生態(tài)環(huán)保、社會(huì)事業(yè)等領(lǐng)域項(xiàng)目;綜合提供承銷、債投、 配套融資等系列金融服務(wù)方案，提供發(fā)債的全流程服務(wù)。

2020年全年，貴陽(yáng)銀行共承接專項(xiàng)債項(xiàng)目46個(gè)，簽訂資金監(jiān)管協(xié)議46戶，認(rèn)購(gòu)專項(xiàng)債28.76億元; 積極探索科技金融和綠色金融服務(wù)模式，推廣“4321”政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)增信模式，構(gòu)建敢貸、能貸、愿貸的實(shí)體企業(yè)服務(wù)體系。截至2020年末，全行的民營(yíng)企業(yè)貸款385.35億元，占全部貸款余額的16.68%。

而在脫貧攻堅(jiān)方面，貴陽(yáng)銀行也作出了不小貢獻(xiàn)。脫貧攻堅(jiān)方面，貴陽(yáng)銀行圍繞全省12個(gè)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，將金融扶貧同產(chǎn)業(yè)扶貧相結(jié)合，以綠色產(chǎn)業(yè)扶貧貸款（含扶貧產(chǎn)業(yè)投資子基金）為抓手，重點(diǎn)支持龍頭企業(yè)或農(nóng)民合作社發(fā)展，搶抓農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇。

截至2020年末，累計(jì)支持扶貧項(xiàng)目187個(gè)，金額136.04億元，金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額202.54億元，涉農(nóng)貸款余額1056.03億元，助力貴州省全省66個(gè)貧困縣如期實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽。

貴陽(yáng)銀行還積極助力疫情防控，發(fā)行貴州省首單疫情防控專項(xiàng)同業(yè)存單5億元，認(rèn)購(gòu)抗疫國(guó)債21.4億元，以“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”為目標(biāo)，出臺(tái)復(fù)工復(fù)產(chǎn)二十條措施，1月24日-12月31日期間共計(jì)發(fā)放貸款694.64億元，支持2603戶企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)商。

在疫情沖擊下，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小微企業(yè)所面臨的生存危機(jī)更為嚴(yán)峻。貴陽(yáng)銀行將扶持中小微企業(yè)共渡難關(guān)作為義不容辭的社會(huì)擔(dān)當(dāng)，加大普惠小微信貸支持力度，竭力破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題。

2020年，全行新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款（中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)“兩增兩控”口徑）198.08億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.94%，同比下降59個(gè)基點(diǎn)。截至2020年末，全行普惠小微企業(yè)貸款余額247.90億元，較上年末增加29.32億元，增速13.4%;有余額的貸款戶數(shù)33247戶，較上年末增加507戶。

業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，董事長(zhǎng)張正海表示，未來(lái)五年，公司將始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，以高質(zhì)量發(fā)展為統(tǒng)攬，保持各類規(guī)模和效益類指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)，持續(xù)壓降不良貸款率，保持資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。