食品行業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)防范

書 名：中小食品企業(yè)融資問題研究

作 者：張揚(yáng)

ISBN：978-7-5096-2097-7

出 版 社：經(jīng)濟(jì)管理出版社

出版時(shí)間：2012-10

定 價(jià)：￥49.00

當(dāng)前食品行業(yè)在大力推動(dòng)我國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的過程中仍然扮演著十分重要的角色，與此同時(shí)，食品行業(yè)的健康發(fā)展也離不開國(guó)家大致政策和金融政策的大力扶持。近年來食品行業(yè)一直處在飛速發(fā)展的階段，從事食品行業(yè)的中小型企業(yè)越來越多，然而，這些中小型企業(yè)在發(fā)展過程中由于自身能力有限，常常會(huì)出現(xiàn)自身發(fā)展資金無法滿足后續(xù)融資要求的尷尬局面。為了更好地幫助食品中小企業(yè)進(jìn)行融資，一種新型的供應(yīng)鏈?zhǔn)饺谫Y模式開始被廣泛應(yīng)用。但有融資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如何在保證中小企業(yè)順利融資助推企業(yè)發(fā)展的同時(shí)對(duì)融資過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，是現(xiàn)階段急需解決的重要問題?！吨行∈称菲髽I(yè)融資問題研究》的作者從我國(guó)目前的資本結(jié)構(gòu)理論出發(fā)，從金融行業(yè)成長(zhǎng)周期理論、中小企業(yè)融資特點(diǎn)理論出發(fā)，探討了現(xiàn)階段我國(guó)中小食品企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、融資特點(diǎn)、融資過程中遇到的困難，并且運(yùn)用DEMATEL模型對(duì)中小企業(yè)融資困難的原因進(jìn)行了分析。還通過對(duì)一些中小食品企業(yè)融資狀況進(jìn)行訪談，而后構(gòu)建計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析了各融資渠道對(duì)中小食品企業(yè)融資產(chǎn)生的影響，借鑒了各發(fā)達(dá)國(guó)家中小食品企業(yè)融資成功的經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)中小食品企業(yè)融資發(fā)展提供了切實(shí)可行的發(fā)展策略。

《中小食品企業(yè)融資問題研究》在全書開篇首先討論了現(xiàn)階段中小食品企業(yè)融資過程當(dāng)中面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)。首先，當(dāng)前中小食品企業(yè)融資過程中最大的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)，由于交易方?jīng)]有按期完成合同約定而使另一方承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任并造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。作為我國(guó)食品行業(yè)在供應(yīng)鏈融資過程中面臨的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)其產(chǎn)生原因，可以劃分為兩類。第一類是企業(yè)系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)，這一風(fēng)險(xiǎn)主要是指整個(gè)行業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)控及市場(chǎng)影響而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。第二類是非企業(yè)系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是指在供應(yīng)鏈融資過程中，融資方由于資金短缺或中小食品企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)不當(dāng)，在合同沒有到期時(shí)無法承擔(dān)相應(yīng)的還款任務(wù)，致使另一方受到經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。其次，隨著現(xiàn)在人們逐漸解決了基本的溫飽問題，生活品質(zhì)在不斷提高，人們?cè)絹碓阶⒅刈非缶G色健康的食品。然而在這個(gè)追逐利益的時(shí)代，各種不健康、加入對(duì)人體有害的食品添加劑的食品大量涌現(xiàn)，食品安全事故頻發(fā)，嚴(yán)重危害了人們的身心健康。最后，是食品行業(yè)運(yùn)輸過程中的突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)，隨著電子商務(wù)和物流運(yùn)輸?shù)拇罅Πl(fā)展，線上食品銷售業(yè)務(wù)越來越廣泛，但由于食品保質(zhì)期較短的特殊性，在運(yùn)輸途中的損耗風(fēng)險(xiǎn)較大。并且由于天氣、自然災(zāi)害等不可抗力，外部環(huán)境也會(huì)引發(fā)食品的價(jià)格波動(dòng)，由此產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這種偶然性容易造成整個(gè)中小食品企業(yè)金融供應(yīng)鏈的嚴(yán)重癱瘓。

《中小食品企業(yè)融資問題研究》在指出中小食品企業(yè)所面臨的融資風(fēng)險(xiǎn)之后，也從以下幾個(gè)角度對(duì)食品行業(yè)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)防范策略進(jìn)行了闡述。首先，在前期的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入過程中，要嚴(yán)格把控，選擇優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈融資企業(yè)入駐。在一些國(guó)家壟斷統(tǒng)治程度較高的貿(mào)易行業(yè)，上下游貿(mào)易企業(yè)往往主要還是依靠市場(chǎng)交易情況分析來重新確定采購(gòu)量、銷售模式等市場(chǎng)交易活動(dòng)行為。金融服務(wù)對(duì)象的交易流動(dòng)性和隨機(jī)性較大，上下游融資交易服務(wù)企業(yè)之間聯(lián)系不緊密且不穩(wěn)定。因此，應(yīng)盡快研究建立一套健全科學(xué)的金融行業(yè)準(zhǔn)入資格控制標(biāo)準(zhǔn)，要求每個(gè)進(jìn)入金融服務(wù)鏈的企業(yè)必須要與上下游核心企業(yè)之間有相對(duì)穩(wěn)定的業(yè)務(wù)交易運(yùn)作歷史，與上下游核心企業(yè)之間存在一種利益資源共享，對(duì)上下游核心企業(yè)來說也要有較高的交易依存度，這樣才能更有中小食品企業(yè)與供應(yīng)鏈融資企業(yè)之間進(jìn)行深度信用化的捆綁。

其次，通過設(shè)計(jì)與食品企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)需求相互適應(yīng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式和具體業(yè)務(wù)流程來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。例如，商業(yè)融資銀行授信應(yīng)主動(dòng)與第三方融資企業(yè)直接進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，使整個(gè)企業(yè)供應(yīng)鏈的融資交易過程被第三方有效率地監(jiān)控，確保整個(gè)交易過程合同的信息真實(shí)性，這樣也就有利于有效規(guī)避實(shí)際操作中的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家也可以牽頭建立中小食品企業(yè)基本信息與具有準(zhǔn)入資格的供應(yīng)鏈融資企業(yè)基本信息互通網(wǎng)絡(luò)，使雙方在交易過程中可以規(guī)避由于信息缺失而帶來的一系列風(fēng)險(xiǎn)。

最后，要繼續(xù)加強(qiáng)發(fā)放貸款后的企業(yè)動(dòng)態(tài)跟蹤，我國(guó)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融的主要特點(diǎn)之一是實(shí)現(xiàn)金融供應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈條件當(dāng)中的上游供應(yīng)企業(yè)與下游企業(yè)之間的供應(yīng)資金流之間的有機(jī)結(jié)合。因此，根據(jù)金融業(yè)務(wù)的不同發(fā)展階段需要做好產(chǎn)品貨物來源流轉(zhuǎn)、資金來源流向和去向的實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)于有效控制整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。在能夠保證貨物活動(dòng)流轉(zhuǎn)與資金活動(dòng)流轉(zhuǎn)相互適應(yīng)的基本前提下，控制和穩(wěn)住現(xiàn)金流也就直接控制了還款的來源，實(shí)現(xiàn)了金融供應(yīng)鏈的自償性。

綜上所述，民以食為天，食物是人類及動(dòng)物生命得以延續(xù)和生長(zhǎng)的重要物質(zhì)保障，隨著近年來我國(guó)中小企業(yè)當(dāng)中食品企業(yè)所占比例越來越大，這些企業(yè)的融資也成了當(dāng)前我國(guó)金融領(lǐng)域發(fā)展中的一大難題。然而，食品行業(yè)受到內(nèi)部與外部因素的影響，其發(fā)展較為不穩(wěn)定，食品企業(yè)的收益受到一個(gè)階段的農(nóng)業(yè)種植情況、市場(chǎng)金融政策、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、自然環(huán)境因素的多重影響，其投資風(fēng)險(xiǎn)相比于其他行業(yè)較大。因此，應(yīng)該加大對(duì)我國(guó)食品產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式的探索與研究，準(zhǔn)確識(shí)別食品供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中可能存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，并提出科學(xué)的策略進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管控，幫助我國(guó)中小食品企業(yè)謀求更長(zhǎng)足的發(fā)展。