蘇州銀行：資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)撥備充足2020年歸母凈利增至25.72億

林深

4月27日，蘇州銀行（002966.SZ）發(fā)布了2020年年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行經(jīng)營業(yè)績良好，資產(chǎn)質(zhì)量向好，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型堅(jiān)定，品牌形象提升，保持了高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢(shì)。面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和新冠肺炎疫情影響，蘇州銀行堅(jiān)定攜手廣大股東和客戶，以擔(dān)當(dāng)作為服務(wù)大局，以專業(yè)服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新激發(fā)動(dòng)能，以風(fēng)控合規(guī)保駕護(hù)航。

報(bào)告顯示，2020年該行實(shí)現(xiàn)營收103.64億元，同比增加9.97%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤25.72億元，同比增長4%。截至2020年12月末，其資產(chǎn)總額3880.68億元，較年初增幅12.98%;吸收存款2501.09億元，較年初增幅12.60%;發(fā)放貸款及墊款1810.34億元，較年初增幅16.55%。據(jù)蘇州銀行同時(shí)披露的2021年一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營收28.58億元，同比增加7.75%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤8.9億元，同比增長14.74%。截至2021年一季度末，其不良貸款率1.27%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率336.63%，較年初提升44.89個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平;核心一級(jí)資本充足率10.62%，一級(jí)資本充足率10.66%，資本充足率13.42%;流動(dòng)性比例59.61%，流動(dòng)性覆蓋率149.98%，各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。

資產(chǎn)質(zhì)量較優(yōu)撥備覆蓋率上漲67.67個(gè)百分點(diǎn)

報(bào)告期內(nèi)，蘇州銀行持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，牢牢踐行“風(fēng)控有效”的工作思路，信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)質(zhì)量“兩手抓”、表內(nèi)資產(chǎn)和表外資產(chǎn)風(fēng)控“兩手硬”，全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

具體來看，2020年該行計(jì)提各項(xiàng)信用減值損失38.63億元，其中貸款減值損失30.02億元，同比增加39.76%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。截至報(bào)告期末，該行不良貸款率為1.38%，同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率291.74%，同比增長67.67個(gè)百分點(diǎn);撥貸比4.02%，同比增加0.6個(gè)百分點(diǎn)。此外，該行核心一級(jí)資本充足率為11.26%，一級(jí)資本充足率為11.3%，全部滿足監(jiān)管指標(biāo)相應(yīng)的要求。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化非息收入凸顯亮點(diǎn)

年報(bào)顯示，在資產(chǎn)端，蘇州銀行繼續(xù)回歸貸款主業(yè)，精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，總貸款占總資產(chǎn)比重46.65%，同比提升1.43個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，對(duì)公政信類業(yè)務(wù)占比下降，房地產(chǎn)和個(gè)人住房按揭貸款占比均低于貸款集中度上限;制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)貸款較上年末增幅均高于貸款平均增幅。在負(fù)債端，該行積極拓展負(fù)債來源，保持存款增長穩(wěn)定的同時(shí)，綜合運(yùn)用多種負(fù)債工具，獲得MLF資格，申請(qǐng)?jiān)儋J款、MLF低成本資金超過190億元。報(bào)告期內(nèi)，蘇州銀行成功發(fā)行15億元雙創(chuàng)債和45億元二級(jí)資本債，蘇州金融租賃成功發(fā)行15億元金融債。

此外，值得一提的是，蘇州銀行不斷完善中間業(yè)務(wù)服務(wù)功能，積極爭取托管、承銷等各類業(yè)務(wù)資質(zhì)，精準(zhǔn)對(duì)接客戶服務(wù)需求，定制開發(fā)服務(wù)產(chǎn)品，持續(xù)提升中間業(yè)務(wù)收入多樣性。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.45億元，較上年同期增加2.31億元，增幅32.45%，占營業(yè)收入比重同比提升1.55個(gè)百分點(diǎn)，其中零售代理業(yè)務(wù)、代客理財(cái)業(yè)務(wù)、債券承銷業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，代客理財(cái)業(yè)務(wù)、債券承銷業(yè)務(wù)中收分別較上年同期增長109%、156%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能逐夢(mèng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)賽道

蘇州銀行依照自身稟賦全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為蘇式金融理念賦予數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代新的注解。

報(bào)告期內(nèi)，該行在市政府指導(dǎo)下搭建的蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)邁入2.0迭代升級(jí)階段，幫助超3.4萬戶企業(yè)解決近8368億元融資需求，在昆山、揚(yáng)州等地技術(shù)輸出成效顯著;“明智達(dá)”“融暢”系統(tǒng)落地服務(wù)，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)合作贏得口碑;“e秒銀商”服務(wù)體系、物聯(lián)網(wǎng)2.0模式（生產(chǎn)監(jiān)管模式）迭代優(yōu)化。

此外，蘇州銀行民生金融守正出新，依托700多萬張市民卡打造智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)、智慧食藥監(jiān)等市民服務(wù)共同體，圍繞健康醫(yī)療、健康保險(xiǎn)和健康生活三大服務(wù)理念上線手機(jī)銀行5.0，截至2020年底，該行手機(jī)銀行用戶突破300萬戶;并深入?yún)⑴c央行三大創(chuàng)新試點(diǎn)，服務(wù)數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

2021年，蘇州銀行繼續(xù)一以貫之塑造“以小為美、以民唯美”專業(yè)金融品牌，深度推進(jìn)貿(mào)易金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融，支持鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，落實(shí)碳中和、碳達(dá)峰目標(biāo)要求，完善產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)政策、專業(yè)團(tuán)隊(duì)等配套機(jī)制，多措并舉打造綠色金融綜合服務(wù)體系;加快健全分層客戶服務(wù)模式，完善線上線下服務(wù)渠道，把握好社保三代卡升級(jí)和數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用契機(jī)，豐富“金融+生活”服務(wù)場景，不斷提升零售AUM價(jià)值。