央行等四部委再次約談螞蟻集團(tuán)，釋放了什么信號(hào)？

邢莉

2021年4月12日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門(mén)再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝代表四部門(mén)就約談情況回答了記者提問(wèn)。

Q：金融管理部門(mén)再次約談螞蟻集團(tuán)有什么考慮？

A：黨的十九屆五中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議及中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議明確提出，要強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。要從構(gòu)筑國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略高度出發(fā)，建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系，推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。

自去年12月份四部門(mén)聯(lián)合監(jiān)管約談以來(lái)，螞蟻集團(tuán)建立專門(mén)團(tuán)隊(duì)，在金融管理部門(mén)指導(dǎo)下制定整改方案，積極開(kāi)展整改工作。此次金融管理部門(mén)再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員，主要是要求螞蟻集團(tuán)必須正視金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在的嚴(yán)重問(wèn)題和整改工作的嚴(yán)肅性，對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求和擬定的整改方案，深入有效整改，確保實(shí)現(xiàn)依法經(jīng)營(yíng)、守正創(chuàng)新、健康發(fā)展；必須堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，積極響應(yīng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，在符合審慎監(jiān)管要求的前提下，加大金融科技創(chuàng)新，提升金融科技領(lǐng)域的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中發(fā)揮更大作用。

Q：螞蟻集團(tuán)整改方案的主要內(nèi)容是什么？

A：螞蟻集團(tuán)整改工作啟動(dòng)以來(lái)，金融管理部門(mén)就整改措施與螞蟻集團(tuán)進(jìn)行了深入溝通，并督促螞蟻集團(tuán)形成了全面可行的整改方案。

整改內(nèi)容主要包括五個(gè)方面：一是糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，在支付方式上給消費(fèi)者更多選擇權(quán)，斷開(kāi)支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。二是打破信息壟斷，嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，依法持牌經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個(gè)人信息，保障個(gè)人和國(guó)家信息安全。三是螞蟻集團(tuán)整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。四是嚴(yán)格落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，認(rèn)真整改違規(guī)信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)，控制高杠桿和風(fēng)險(xiǎn)傳染。五是管控重要基金產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)壓降余額寶余額。

金融管理部門(mén)將督促螞蟻集團(tuán)切實(shí)落實(shí)整改方案，把握好工作節(jié)奏，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，確保廣大人民群眾對(duì)金融服務(wù)的體驗(yàn)不下降，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。

Q：下一步金融管理部門(mén)如何加強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)金融監(jiān)管？

A：金融管理部門(mén)將堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管原則，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、兼顧當(dāng)前，補(bǔ)齊短板、強(qiáng)化弱項(xiàng)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)壟斷，防止資本無(wú)序擴(kuò)張。一是堅(jiān)持“金融為本、科技賦能”。平臺(tái)企業(yè)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)為本，不能使科技成為違法違規(guī)行為的“保護(hù)色”。對(duì)于違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，依法嚴(yán)肅查處。二是堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)；提升監(jiān)管能力和水平，優(yōu)化監(jiān)管框架，防范監(jiān)管套利。三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重。依法加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防止市場(chǎng)壟斷，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個(gè)人隱私；同時(shí)把握好平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，提升金融服務(wù)體驗(yàn)，鞏固和增強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

金融管理部門(mén)將一如既往地堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境，繼續(xù)支持民營(yíng)資本依法開(kāi)展金融科技活動(dòng)，依法保護(hù)產(chǎn)權(quán)，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，激發(fā)民營(yíng)資本的市場(chǎng)活力和科技創(chuàng)新能力。

Q：中國(guó)金融管理部門(mén)在加強(qiáng)國(guó)際金融科技監(jiān)管合作方面有何考慮？

A：近年來(lái)，金融科技與平臺(tái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用。同時(shí)，由于其具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等特征，風(fēng)險(xiǎn)傳染速度更快、波及面更廣、負(fù)面溢出效應(yīng)更強(qiáng)，對(duì)金融監(jiān)管形成了新挑戰(zhàn)，成為世界各國(guó)監(jiān)管部門(mén)共同面對(duì)的新問(wèn)題。

世界主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管部門(mén)對(duì)此高度關(guān)注，并已采取實(shí)際行動(dòng)，作出監(jiān)管調(diào)整和政策響應(yīng)。在監(jiān)管理念上，遵循“同樣業(yè)務(wù)、同樣監(jiān)管”的原則，致力于在促進(jìn)金融科技發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡。在監(jiān)管方法上，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技成果，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)感知能力和穿透式監(jiān)管能力。在監(jiān)管內(nèi)容上，強(qiáng)調(diào)個(gè)人信息保護(hù)及反壟斷。例如，歐盟2018年實(shí)施了《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，并加快推進(jìn)《數(shù)據(jù)治理法案》；美國(guó)近年來(lái)連續(xù)發(fā)起對(duì)大型科技公司的反壟斷調(diào)查；德國(guó)在2020年通過(guò)《反對(duì)限制競(jìng)爭(zhēng)法》第十次修正案等。

中國(guó)金融管理部門(mén)愿進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)際金融組織和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)管理、消費(fèi)者保護(hù)等方面的合作，推動(dòng)制定金融科技監(jiān)管規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同打造開(kāi)放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境，提升金融業(yè)創(chuàng)新能力，同時(shí)防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。