2021年金融機(jī)構(gòu)五大趨勢(shì)預(yù)測(cè)

孫雅麗

德勤的一份報(bào)告指出，未來(lái)的金融服務(wù)業(yè)需要“更加注重敏捷性和效率，架構(gòu)更加扁平化，同時(shí)加快決策速度，為員工提供更多支持，打造彈性的工作環(huán)境”。一切都將改變，無(wú)論是人才保留、數(shù)據(jù)隱私、社會(huì)公平，還是客戶和員工體驗(yàn)。金融機(jī)構(gòu)需要思考如何應(yīng)對(duì)這些變化，包括業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、流程、新技術(shù)和新法規(guī)。疫情催化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，勢(shì)不可擋。以下是Cloudera做出的五大趨勢(shì)預(yù)測(cè)。

趨勢(shì)一? 新興技術(shù)用于風(fēng)險(xiǎn)管理

金融服務(wù)業(yè)必須接受的一大改變是，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，尤其是信貸風(fēng)險(xiǎn)模型可能會(huì)過(guò)時(shí)甚至被淘汰，而人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)將成為未來(lái)幾年風(fēng)險(xiǎn)建模的核心。金融機(jī)構(gòu)需要更新并開(kāi)發(fā)全新的人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)模型，實(shí)時(shí)發(fā)掘大范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)價(jià)值，從而為不斷變化的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供深入洞察。

金融機(jī)構(gòu)可以采用各種方案來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人需要重新思考其業(yè)務(wù)防線。比如，對(duì)所有業(yè)務(wù)條線進(jìn)行壓力測(cè)試，并采用自動(dòng)化系統(tǒng)運(yùn)行成百上千次動(dòng)態(tài)壓力測(cè)試。金融機(jī)構(gòu)可以考慮構(gòu)建靈活且可擴(kuò)展的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換平臺(tái)，有效應(yīng)對(duì)這個(gè)不斷變化的時(shí)代。

趨勢(shì)二? 全力打造個(gè)性化

數(shù)字化的客戶體驗(yàn)

通過(guò)采用數(shù)字化戰(zhàn)略，許多銀行發(fā)現(xiàn)了為客戶量身定制產(chǎn)品和服務(wù)的好機(jī)會(huì)。目前，很多銀行正在運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)，為客戶提供更加個(gè)性化的體驗(yàn)。

數(shù)字化方式不僅可以幫助金融機(jī)構(gòu)推廣產(chǎn)品，還可以為客戶提供全天候的一鍵式體驗(yàn)?；贏I和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的聊天機(jī)器人和語(yǔ)音助手能夠與客戶現(xiàn)場(chǎng)對(duì)話，加強(qiáng)銀行和客戶之間的聯(lián)系。為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，銀行需要采取“客戶體驗(yàn)優(yōu)先”的戰(zhàn)略。通過(guò)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)提升收入，同時(shí)借助大量數(shù)據(jù)分析洞悉更多商機(jī)，進(jìn)而提升個(gè)性化服務(wù)的廣度和深度。

趨勢(shì)三? 使用數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)打擊欺詐行為

隨著數(shù)字平臺(tái)使用頻率的上升和新支付模式的出現(xiàn)，新型金融犯罪也隨之出現(xiàn)。AI技術(shù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升其犯罪行為篩查的效率和有效性。在篩選出最可疑的犯罪行為后，金融機(jī)構(gòu)再使用人工重點(diǎn)審查，從而大大提高防范欺詐行為的效率。

趨勢(shì)四? 上云可以降本增效

云環(huán)境能夠支持金融機(jī)構(gòu)快速且低成本地實(shí)現(xiàn)高級(jí)分析和自動(dòng)化，預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)的上云速度在2021年會(huì)大幅提升。此前，金融機(jī)構(gòu)因?yàn)閾?dān)心安全與合規(guī)問(wèn)題對(duì)采用云架構(gòu)有所抵制，但現(xiàn)在安全性的提升有效降低了上述風(fēng)險(xiǎn)。例如，Cloudera提供的共享數(shù)據(jù)體驗(yàn)（SDX）能夠在各種環(huán)境中實(shí)現(xiàn)一致的安全管理。無(wú)論是將云作為測(cè)試或建模的沙箱，還將云作為生產(chǎn)環(huán)境，考慮到云的速度和可擴(kuò)展性，云環(huán)境已被證明是金融機(jī)構(gòu)的重要工具之一。當(dāng)然，并非所有工作負(fù)載都適合上云。在本地環(huán)境和私有云仍將繼續(xù)占有一席之地的大環(huán)境下，多云或混合云環(huán)境的意義在于可以提供與客戶所處環(huán)境匹配的靈活性和安全性。

趨勢(shì)五? 數(shù)據(jù)隱私與合規(guī)

金融機(jī)構(gòu)需要輕松識(shí)別和管理敏感數(shù)據(jù)，從而滿足合規(guī)要求。只有通過(guò)使用統(tǒng)一的平臺(tái)化操作才能有效實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，平臺(tái)需要囊括數(shù)據(jù)分類、數(shù)據(jù)沿襲、建模和審計(jì)等功能。整個(gè)金融行業(yè)正在向數(shù)字化未來(lái)飛速前進(jìn)，未來(lái)將會(huì)涌現(xiàn)很多提升效率、推動(dòng)創(chuàng)新和實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。