基于大數(shù)據(jù)技術(shù) 企業(yè)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法分析

李海娟

摘要：在大數(shù)據(jù)背景下，企業(yè)管理機(jī)制不斷創(chuàng)新，功能更加齊全，數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益成功。但是另一方面，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然存在許多問(wèn)題，所以，為了建設(shè)新型企業(yè)數(shù)字化管理，需要付出更多的努力，企業(yè)金融數(shù)字化的發(fā)展和金融體制息息相關(guān)，需要金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目的大力支持，不斷創(chuàng)新各類(lèi)金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融環(huán)境，做到真正的生態(tài)金融良性發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);企業(yè);管理;數(shù)字化

中圖分類(lèi)號(hào)：TP393 ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1009-3044（2021）35-0153-02

數(shù)字化企業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程是企業(yè)利用“云大物移智鏈”等現(xiàn)代數(shù)字信息技術(shù)手段推動(dòng)傳統(tǒng)企業(yè)價(jià)值轉(zhuǎn)變并對(duì)組織治理架構(gòu)、商業(yè)模式、企業(yè)管理文化進(jìn)行全方位的企業(yè)變革，是企業(yè)價(jià)值不斷重新轉(zhuǎn)移、再重新創(chuàng)造的重要過(guò)程，通過(guò)企業(yè)數(shù)字世界的價(jià)值數(shù)字化和企業(yè)數(shù)字世界的賦值功能數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)化的驅(qū)動(dòng)，打造新的數(shù)字企業(yè)，為廣大客戶(hù)服務(wù)創(chuàng)造更高效的價(jià)值。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開(kāi)企業(yè)現(xiàn)有的基礎(chǔ)和行業(yè)發(fā)展土壤，必須結(jié)合企業(yè)核心能力和行業(yè)發(fā)展特征，統(tǒng)一思想、統(tǒng)籌推進(jìn)、創(chuàng)新發(fā)展、合作共贏，是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨和系統(tǒng)性的工作。企業(yè)發(fā)展必須牢牢把握時(shí)代發(fā)展的潮流，成功轉(zhuǎn)型數(shù)字化。

1金融管理數(shù)字化概述

1.1必要性

在當(dāng)前階段，我國(guó)的電子信息行業(yè)迅速發(fā)展。特別是大數(shù)據(jù)技術(shù)在我國(guó)電子商務(wù)、證券期貨、互聯(lián)網(wǎng)信息金融等多個(gè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，使得未來(lái)我國(guó)金融業(yè)的主要核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力很大一定程度上還將依賴(lài)于從大規(guī)模數(shù)據(jù)中實(shí)時(shí)提取專(zhuān)業(yè)信息和金融知識(shí)的提取速度與應(yīng)用能力，這是各類(lèi)大型金融機(jī)構(gòu)所共同關(guān)注面臨的重要技術(shù)問(wèn)題。

1.2金融管理數(shù)字化存在的問(wèn)題

1.2.1發(fā)展數(shù)字化缺乏成功案例和樣板

在目前看來(lái)，金融管理數(shù)字化還處于初級(jí)階段，很難找到成熟案例做參考。因此，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型都需要自己去探索。

1.2.2資金壓力

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一種單純的思想轉(zhuǎn)變，而是需要配備大量基礎(chǔ)設(shè)施。企業(yè)管理、協(xié)作都需要數(shù)字化的應(yīng)用。對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，運(yùn)用數(shù)字化的管理方法對(duì)于企業(yè)內(nèi)部資源有效整合有重要作用。

1.2.3經(jīng)營(yíng)壓力

以金融企業(yè)為例，企業(yè)普遍重資產(chǎn)，一些小型的金融企業(yè)還有較大經(jīng)營(yíng)壓力，如果拿出一部分資金和精力進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，短期不一定有好的效益，但是長(zhǎng)期來(lái)看，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)一定會(huì)得到改善。

雖然金融企業(yè)數(shù)字換轉(zhuǎn)型困難重重，但是其趨勢(shì)是不可逆的。特別是疫情后，越來(lái)越多的企業(yè)意識(shí)到——數(shù)字化已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的必然選擇。

2基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的金融管理數(shù)字化技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

2.1.1在銀行業(yè)的應(yīng)用

2.1.1.1信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

銀行對(duì)中小企業(yè)信貸客戶(hù)的遠(yuǎn)期違約貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，多數(shù)都是基于企業(yè)過(guò)往的遠(yuǎn)期信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和近期交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等各種靜態(tài)數(shù)據(jù)，這種評(píng)估方式的最大主要弊端就是缺少數(shù)據(jù)前瞻性。因?yàn)槟壳坝绊懡鹑谄髽I(yè)信用違約的重要影響因素并不僅僅只是金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史的各種信用不良情況，還包括金融行業(yè)的一個(gè)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)狀況和整個(gè)實(shí)時(shí)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況。當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)手段的大量介入也使我國(guó)信貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更多地趨近于客觀事實(shí)。對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行資源整合管理是利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要前提。

2.1.2在證券行業(yè)的應(yīng)用

2.1.2.1股市行情預(yù)測(cè)

隨著行業(yè)大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用、數(shù)據(jù)市場(chǎng)規(guī)模實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式快速增長(zhǎng)以及數(shù)據(jù)分析及綜合處理數(shù)據(jù)能力顯著穩(wěn)步提升，量化基金投資將不斷獲取更廣闊的行業(yè)數(shù)據(jù)分析資源，構(gòu)建更多元的行業(yè)量化投資因子，投研策略模型更加穩(wěn)健完善。

2.1.2.2股價(jià)預(yù)測(cè)

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)通過(guò)分析收集并整理存在社交網(wǎng)絡(luò)媒體中諸如微博、朋友圈、專(zhuān)業(yè)用戶(hù)論壇等各種渠道上的人為結(jié)構(gòu)化和非人為結(jié)構(gòu)化用戶(hù)數(shù)據(jù)，在市場(chǎng)上，形成了一定的主觀判斷與認(rèn)識(shí)，這對(duì)于股價(jià)的預(yù)測(cè)十分有幫助，從而可以量化分析股價(jià)中一些人為因素的影響變化以及預(yù)期。智能線(xiàn)下投資管理顧問(wèn)咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要提供各類(lèi)線(xiàn)上線(xiàn)下投資管理顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù)，其基于投資客戶(hù)的不同風(fēng)險(xiǎn)投資偏好、交易投資行為等智能個(gè)性化分析數(shù)據(jù)，依靠行業(yè)大數(shù)據(jù)以及量化分析模型，為投資客戶(hù)量身提供低投資門(mén)檻、低風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的智能個(gè)性化個(gè)人財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。

2.2金融管理大數(shù)據(jù)系統(tǒng)現(xiàn)狀

當(dāng)前主流大數(shù)據(jù)平臺(tái)從應(yīng)用架構(gòu)分為數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)應(yīng)用三層。

目前可通過(guò)硬件或者軟件的手段來(lái)實(shí)現(xiàn)各類(lèi)數(shù)據(jù)的采集，比如硬件采集方法：RFID技術(shù)、條碼技術(shù)、傳感器技術(shù);軟件采集方法：互聯(lián)網(wǎng)爬蟲(chóng)、各類(lèi)ERP系統(tǒng)等，將行業(yè)內(nèi)各種類(lèi)型數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集，統(tǒng)一加載到大數(shù)據(jù)平臺(tái)，結(jié)構(gòu)化交易數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化語(yǔ)音數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化用戶(hù)行為日志進(jìn)行關(guān)聯(lián)整合，形成全套數(shù)據(jù)資產(chǎn)。結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)可通過(guò)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、加載、轉(zhuǎn)換等處理后，形成多維數(shù)據(jù)庫(kù);非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)一般以流處理技術(shù)為基礎(chǔ)，通過(guò)分布式文件系統(tǒng)、分布式計(jì)算模型，形成實(shí)時(shí)、分布式列數(shù)據(jù)庫(kù)，最終的數(shù)據(jù)供數(shù)據(jù)查詢(xún)分析展現(xiàn)等應(yīng)用層使用。

3金融管理大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的方案設(shè)計(jì)與應(yīng)用

3.1方案設(shè)計(jì)

新冠肺炎疫情所引發(fā)的人道主義和經(jīng)濟(jì)下行的雙重沖擊，極大加速了金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。為了應(yīng)對(duì)客戶(hù)對(duì)于更多樣化的選擇、更高的透明度以及更順暢交付的需求，金融機(jī)構(gòu)幾乎在一夜之間切換到了數(shù)字化渠道、數(shù)字化技術(shù)和數(shù)字化的工作方式。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部從云計(jì)算到人工智能，一系列先進(jìn)技術(shù)正在對(duì)前、中、后臺(tái)的廣泛業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，運(yùn)營(yíng)和人才模式也需要不斷改變以順應(yīng)需求。

3.1.1策略與管理

首先從金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，梳理戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)績(jī)目標(biāo)、企業(yè)KPI類(lèi)型及增長(zhǎng)方式等內(nèi)容，確保企業(yè)內(nèi)部從上到下行動(dòng)一致地推行三到五年內(nèi)的戰(zhàn)略規(guī)劃。同時(shí)要將戰(zhàn)略目標(biāo)逐級(jí)分解、形成可執(zhí)行的階段目標(biāo)，明確各級(jí)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)方式和實(shí)現(xiàn)策略。其次，重新梳理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)架構(gòu)，明確可以?xún)?yōu)化重組的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，使企業(yè)可以更高效地利用數(shù)字化技術(shù)和手段達(dá)成戰(zhàn)略目標(biāo)。再次，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)，提煉業(yè)務(wù)需求，具體明確客戶(hù)方需要什么樣的業(yè)務(wù)價(jià)值，比如金融企業(yè)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要實(shí)現(xiàn)哪些基礎(chǔ)功能，客戶(hù)方的人機(jī)交互界面，業(yè)務(wù)規(guī)則處理等，利用數(shù)字化手段落實(shí)業(yè)務(wù)需求。第三，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的智能應(yīng)用，企業(yè)可憑借數(shù)據(jù)技術(shù)建立可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)應(yīng)用環(huán)境，建設(shè)以數(shù)據(jù)應(yīng)用為核心的數(shù)據(jù)中臺(tái)架構(gòu)及數(shù)據(jù)資源多維度切分、共享、調(diào)配機(jī)制，便于業(yè)務(wù)人員隨時(shí)調(diào)用數(shù)據(jù)資源，提升運(yùn)營(yíng)能力，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。第四，建立數(shù)據(jù)分析算法，提高金融企業(yè)在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、用戶(hù)畫(huà)像等應(yīng)用領(lǐng)域的精確性。目前常用的算法包括決策樹(shù)、聚類(lèi)分析算法、線(xiàn)性回歸算法等，通過(guò)構(gòu)建算法模型，將不同客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，如客戶(hù)群分類(lèi)、滿(mǎn)意度調(diào)查等，可有針對(duì)性地幫助企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。最后，進(jìn)一步規(guī)劃數(shù)據(jù)資源，通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)的搭建，匯聚各類(lèi)數(shù)據(jù)，把控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量，提升數(shù)據(jù)價(jià)值，輔助企業(yè)應(yīng)用數(shù)字化手段進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理，全面助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

3.1.2平臺(tái)實(shí)現(xiàn)功能

平臺(tái)功能分為四個(gè)方面：多業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、多維數(shù)據(jù)分析模型、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用。通過(guò)采集多業(yè)務(wù)系統(tǒng)、外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)，形成企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)管理中心。對(duì)數(shù)據(jù)管理中心的數(shù)據(jù)建立多維數(shù)據(jù)分析模型，如用戶(hù)畫(huà)像、反欺詐模型、中小企業(yè)征信模型、KPI模型、財(cái)務(wù)分析模型等，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、多維度盈利分析、中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等應(yīng)用功能，以輔助金融企業(yè)優(yōu)化日常運(yùn)營(yíng)管理，提升管理能力，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)現(xiàn)根據(jù)不同用戶(hù)畫(huà)像，有針對(duì)性地提供不同的產(chǎn)品服務(wù)。借助金融管理大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，深入分析、挖掘客戶(hù)交易數(shù)據(jù)，根據(jù)不同客戶(hù)群體推薦適合的金融產(chǎn)品，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)內(nèi)部管理流程的優(yōu)化，降低管理成本。通過(guò)金融管理大數(shù)據(jù)系統(tǒng)應(yīng)用，可提高信息在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與下屬之間的透明度，暢通溝通渠道。通過(guò)流程運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)分析，可發(fā)現(xiàn)企業(yè)各個(gè)管理環(huán)節(jié)中存在的問(wèn)題，從而可幫助企業(yè)有針對(duì)性地調(diào)整管理流程，促進(jìn)管理提升。

3.1.3實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控

過(guò)程中持續(xù)監(jiān)控使用情況及結(jié)果，進(jìn)行敏感度分析和獨(dú)立驗(yàn)證，規(guī)避執(zhí)行中的失控風(fēng)險(xiǎn)，降低由于不可驗(yàn)證、問(wèn)題解決方案復(fù)雜等特性可能導(dǎo)致的損失。以銀行貸款大數(shù)據(jù)分析為例，通過(guò)對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，為用戶(hù)制定一對(duì)一的貸款方案，對(duì)各個(gè)流程節(jié)點(diǎn)進(jìn)行跟進(jìn)和反饋，為用戶(hù)解決在貸款的過(guò)程中遇到的、信息不透明、利息不合理等痛點(diǎn)。

通過(guò)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可以規(guī)避或降低潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高預(yù)測(cè)精準(zhǔn)度，合理釋放數(shù)據(jù)的巨大潛力。對(duì)應(yīng)用通用及復(fù)雜的企業(yè)而言，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，也是企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中敢用數(shù)據(jù)、用好數(shù)據(jù)的保障。

3.2應(yīng)用案例分析

3.2.1華爾街個(gè)案

證券投資管理機(jī)構(gòu)欲更好地及時(shí)了解個(gè)別證券企業(yè)、企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)情況和證券市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的微妙業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，其主要目的顯然是為了有效應(yīng)對(duì)瞬息起伏變化的股票市場(chǎng)并做出更好的股票投資決策。該公司企業(yè)首先選擇了一種connotate實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)部署的移動(dòng)解決模式方案，在幾周內(nèi)就已經(jīng)設(shè)定好預(yù)計(jì)要訪問(wèn)的當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)站，抽取當(dāng)?shù)貭I(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)、價(jià)格促銷(xiāo)數(shù)據(jù)、庫(kù)存銷(xiāo)售情況和當(dāng)?shù)乜蛻?hù)消費(fèi)偏好產(chǎn)品選擇等的相關(guān)數(shù)據(jù)。利用這些分析數(shù)據(jù)可以為企業(yè)相應(yīng)的國(guó)際金融投資趨勢(shì)、金融投資活動(dòng)和各種金融投資觀點(diǎn)進(jìn)行建立分析模型。在剛剛過(guò)去的一年里，該投資企業(yè)在connotate的支持幫助下，在美國(guó)股票市場(chǎng)上成功獲得了額外的一百多萬(wàn)美元的投資收益。

Connotate這是在中國(guó)電子產(chǎn)品商務(wù).上面的網(wǎng)頁(yè)內(nèi)通過(guò)抽取關(guān)于產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)活動(dòng)和產(chǎn)品庫(kù)存管理情況的產(chǎn)品數(shù)據(jù)，然后只通過(guò)推送與上次活動(dòng)抽取的產(chǎn)品數(shù)據(jù)信息相比并沒(méi)有明顯變化的產(chǎn)品數(shù)據(jù)，并提供了清晰明了的產(chǎn)品定位數(shù)據(jù)信息。connotate將直接抽取的趨勢(shì)數(shù)據(jù)通過(guò)轉(zhuǎn)換和引薦推送為非結(jié)構(gòu)化趨勢(shì)數(shù)據(jù)，如圖將這些重點(diǎn)分析數(shù)據(jù)通過(guò)推薦發(fā)送到趨勢(shì)分析器和應(yīng)用程序中心并進(jìn)行分析趨勢(shì)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用connotate的主要解決辦法方案為我們客戶(hù)提供了包括產(chǎn)品價(jià)格、庫(kù)存處理情況、廣告和電話(huà)費(fèi)、轉(zhuǎn)換率、訂單處理情況和其他重要的非正式結(jié)構(gòu)化趨勢(shì)數(shù)據(jù)分析信息，而這些重要數(shù)據(jù)（用其他分析工具）通常是很難直接抽取的但是卻是很少具有趨勢(shì)分析應(yīng)用價(jià)值的。

4小結(jié)

只有大力推動(dòng)我國(guó)企業(yè)組織數(shù)字化管理轉(zhuǎn)型、構(gòu)建企業(yè)數(shù)字化增長(zhǎng)型企業(yè)組織，才能很好地有效應(yīng)對(duì)信息時(shí)代的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。通過(guò)自身在業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期積累的深厚企業(yè)技術(shù)研發(fā)能力和企業(yè)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，形成完善的企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)方案，助力傳統(tǒng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

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【通聯(lián)編輯：光文玲】