企業(yè)物資采購業(yè)務(wù)借助供應(yīng)鏈金融工具實踐

王昊偉

摘 要：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不停健全，企業(yè)間的競爭也越發(fā)白熱化。怎樣在如此惡劣的環(huán)境中站穩(wěn)腳跟，從市場中獲得更多經(jīng)濟(jì)利益和發(fā)展，已變成企業(yè)的核心問題。作為關(guān)系到企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵點，物資采購業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈間的結(jié)合與管控必須受到一定的重視。本文探討了物資采購業(yè)務(wù)借助供應(yīng)鏈金融工具的特點，以及現(xiàn)存問題，并給出了相應(yīng)的解決方案。

關(guān)鍵詞：企業(yè);物資采購業(yè)務(wù);供應(yīng)鏈金融工具;實踐分析

沒有物資采購業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融工具，企業(yè)就無法順利開展建設(shè)和生產(chǎn)活動。不管是企業(yè)商品的原材料，還是各類車間儀器，再甚至是日常辦公所使用的紙張均與材料供應(yīng)鏈金融工具息息相關(guān)。因此，物資采購業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融工具在維持企業(yè)的正常運作中起著重要作用。

一、供應(yīng)鏈金融工具的概念

供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N功能性的網(wǎng)絡(luò)鏈結(jié)構(gòu)，經(jīng)過管控從物資采買到中間商品和最終商品生產(chǎn)的信息流、物流和資金流，再將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和最終用戶連接成一個整體。最后，供應(yīng)鏈由銷售網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給消費者。它不但是銜接供應(yīng)商和用戶的物流鏈、數(shù)據(jù)鏈和成本鏈，更是一條增值鏈。物資因供應(yīng)鏈中的加工、包裝、運送等環(huán)節(jié)而增值，為有關(guān)企業(yè)帶去了更多經(jīng)濟(jì)利益。

供應(yīng)鏈金融是指銀行環(huán)繞企業(yè)中心對上下層的中小型企業(yè)中現(xiàn)金流向和物流開展管控，將單一企業(yè)的未知風(fēng)險轉(zhuǎn)換成整個供應(yīng)鏈企業(yè)中的可控風(fēng)險。它可以經(jīng)過三維方式得到各種數(shù)據(jù)，以此管控最低金融服務(wù)中的風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融不但是商業(yè)銀行中信貸業(yè)務(wù)的主要區(qū)域，同時還是企業(yè)中特別是中小型企業(yè)的主要融資途徑。其主要是讓銀行為用戶供給融資等各類金融服務(wù)，并做到在規(guī)定時間內(nèi)向這類用戶的供應(yīng)商供給貸款，或為其融資銀行供給預(yù)付款和存貨融資服務(wù)的辦法，為企業(yè)和上下層企業(yè)供給較為高效的金融商品及服務(wù)。上述定義與傳統(tǒng)模式下的保理業(yè)務(wù)和貨物抵押業(yè)務(wù)十分相似。但是有一個較為顯著的差別，那就是保理和貨物抵押只是較為單一的貿(mào)易融資商品，而供應(yīng)鏈金融卻是供應(yīng)鏈全體成員企業(yè)的體系性融資布置，是在核心企業(yè)與銀行之間達(dá)成的。

二、供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展背景

按照我國供應(yīng)鏈金融市場前景及投資策略計劃剖析報表能夠看出，從我國中小型企業(yè)的融資占比來看，中小型企業(yè)中的貸款增加速度遠(yuǎn)超出大型企業(yè)。最近幾年，商業(yè)銀行因為信貸模式的影響，能夠發(fā)放的貸款非常局限。然而，承兌匯票、匯票、信用證等延時支付工具，不僅可以增進(jìn)企業(yè)間的協(xié)作互信，還可以穩(wěn)定部分用戶。銀行比世界更關(guān)注供應(yīng)鏈金融，近期，商業(yè)銀行已將供應(yīng)鏈金融作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時的重點和主要發(fā)展路線之一。供應(yīng)鏈管控已變成企業(yè)的發(fā)展支柱和利益根本?；舅械钠髽I(yè)領(lǐng)導(dǎo)者都意識到了供應(yīng)鏈管控在企業(yè)發(fā)展中的重要作用。供應(yīng)鏈金融對商業(yè)銀行的重要性在于：第一，供應(yīng)鏈金融達(dá)到了銀企間的互利共享。在供應(yīng)鏈金融的影響下，銀行突破了單一企業(yè)的限制性，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的整體角度上，對全體企業(yè)開展了融資部署，經(jīng)過中小型企業(yè)之間的信用綁定工具開展授信活動。第二，供應(yīng)鏈金融可以減少商業(yè)銀行的陳本損耗。按照巴塞爾資本條規(guī)，貿(mào)易融資項下的風(fēng)險占比僅為普通信貸活動的25%左右。供應(yīng)鏈金融包括了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、數(shù)字化金融工具等，為銀行擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)供給了很大空間。不但可以徹底根除中小型企業(yè)的融資問題，還可以加深銀行的深層服務(wù)。

三、企業(yè)物資采購業(yè)務(wù)借用供應(yīng)鏈金融工具的關(guān)系分析

在改革開放以后，因為那時企業(yè)剛進(jìn)行完制度創(chuàng)新改革，在物資采購業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融工具的構(gòu)建方面投入的精力并不多。在當(dāng)時的大背景下，企業(yè)物資采購業(yè)務(wù)較為寬松，不但沒有穩(wěn)定的采買途徑，也不存在系統(tǒng)化的供應(yīng)鏈金融工具。尤其是供應(yīng)鏈金融工具，其發(fā)展較慢，基本還停滯在善于獲取和儲存原料上。不但沒有生產(chǎn)規(guī)劃、訂單辦理，也不存在商品存儲統(tǒng)計、售后服務(wù)等系統(tǒng)。所以，物資供應(yīng)的質(zhì)量和供應(yīng)鏈運作的順暢度都非常低下，對企業(yè)的未來發(fā)展造成了十分惡劣的影響。

尤其是進(jìn)入新時期以后，企業(yè)物資采購業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融工具管控工作，依舊單一、死板，發(fā)展反向太過局限。具體而言，戰(zhàn)略合作伙伴的構(gòu)建，能夠讓雙方數(shù)據(jù)和資源互利共享，減少風(fēng)險發(fā)生的概率，降低因重復(fù)性詢價和交涉而構(gòu)成的資金損失。但是，隨著物資采購業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融工具的融合，需要選擇較強(qiáng)的管控舉措來高效維護(hù)其正常的運行，以此保證企業(yè)物資供應(yīng)的規(guī)范性和順暢性。

四、借用金融產(chǎn)品健全供應(yīng)鏈管理

當(dāng)有眾多產(chǎn)品來自新興市場時，也就意味著企業(yè)正面臨著較為繁雜和風(fēng)險性較強(qiáng)的市場，市場上越來越多的交易開始使用賒賬的模式。企業(yè)應(yīng)該重新審視他們存在的各類風(fēng)險問題，并主動使用科學(xué)的解決辦法，提升供應(yīng)鏈的整體效率。

在目前的金融市場上，有很多辦法能夠增強(qiáng)企業(yè)自身的供應(yīng)鏈管控效率，其中使用頻率最多的就是銀行中的供應(yīng)鏈金融商品?，F(xiàn)在存在這么一類情況，那就是銀行與企業(yè)間的必要交流溝通較為匱乏。銀行通常無法全面掌握企業(yè)的現(xiàn)金管控和運營成本的具體情況，除了和自身業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)信息外。在這樣的情況下，單獨進(jìn)行對應(yīng)的融資服務(wù)時，銀行就會面臨較大的信用危機(jī)，企業(yè)也自然無法根據(jù)自己的資金情況找到更加適合自己發(fā)展的商品。

在開展了供應(yīng)鏈金融后，這樣的情況將會獲得較好的優(yōu)化和改進(jìn)。由于供應(yīng)鏈金融是屬于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，對上下游企業(yè)進(jìn)行的一類金融服務(wù)。經(jīng)過供應(yīng)鏈金融把上、下游企業(yè)和銀行密切的關(guān)聯(lián)在一起。供應(yīng)鏈金融讓整條供應(yīng)鏈構(gòu)成了一個閉環(huán)，銀行可以精準(zhǔn)把握每個流程上的企業(yè)信息。銀行經(jīng)過評估核心企業(yè)的信譽(yù)情況，為它的上下游企業(yè)供給對應(yīng)的金融服務(wù)，在某種程度上避免了風(fēng)險發(fā)生的可能性。企業(yè)利用銀行的幫助，也可以做到數(shù)據(jù)流、物流、資金流的匯集。在收到對方的支付款后，企業(yè)能夠及時的開展物流跟進(jìn)工作，這樣也就實現(xiàn)了資金收付的高效率，提高了供應(yīng)鏈整體的物流和資金流的運行率，提高了企業(yè)的綜合價值。

在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融工作的時候，供應(yīng)鏈中最基礎(chǔ)的訂單和發(fā)票也不應(yīng)被忽略，由于訂單是供應(yīng)方和采購方間的一類協(xié)議，其能夠直接影響供應(yīng)方發(fā)貨前后的融資活動以及采購方的存貨融資活動。

五、企業(yè)物資采購業(yè)務(wù)借用應(yīng)鏈金融工具的問題分析

（一）采購和供應(yīng)鏈系統(tǒng)規(guī)劃方案不明確

馬克思曾說，經(jīng)濟(jì)效益是企業(yè)運營的主要推動力。這句話在當(dāng)今時代下依然適用。從目前的背景看，很多企業(yè)重視營銷體系和內(nèi)部構(gòu)造規(guī)劃系統(tǒng)的建設(shè)，這讓企業(yè)在物資采購業(yè)務(wù)上缺少較為規(guī)范的計劃方案。企業(yè)在進(jìn)行物資采買業(yè)務(wù)時，通常缺少有針對性的采買規(guī)劃，導(dǎo)致采買延遲、供應(yīng)不足等問題的發(fā)生。部門企業(yè)不按照自己的運營規(guī)劃采買物資，嚴(yán)重忽略了企業(yè)的真實狀況，造成盲目采買、重復(fù)采買等情況，這不但讓企業(yè)損失了眾多營運資金，也讓資源出現(xiàn)了不必要的損耗。

（二）物資采買缺少統(tǒng)籌規(guī)劃

企業(yè)在進(jìn)行物資采買的過程中，應(yīng)選擇更加合理的定點、定價和計劃環(huán)節(jié)等。其中，高效的計劃對物資采買業(yè)務(wù)而言非常關(guān)鍵。但是，許多企業(yè)在物資采買上缺少有效的計劃觀念。對企業(yè)而言，每年要采買數(shù)以萬計的物資。顯然，這些為企業(yè)采買的物資，其作用和重要性也是不同的。部分物資經(jīng)常出現(xiàn)被閑置或浪費的情況，這樣的情況是由于在物資采買計劃中，通常是一個人或幾個人盲目的進(jìn)行規(guī)劃，缺少其必須的約束和監(jiān)管，著讓企業(yè)很難有序開展物資采買業(yè)務(wù)。

六、關(guān)于增強(qiáng)企業(yè)物資采購業(yè)務(wù)借用供應(yīng)鏈金融工具的指導(dǎo)意見

（一）進(jìn)行企業(yè)應(yīng)急物資采購業(yè)務(wù)

隨著我國社會背景的改變，傳統(tǒng)模式下的物資采買業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融工具已經(jīng)無法順應(yīng)新時代的發(fā)展要求。所以，主動推進(jìn)供應(yīng)鏈金融工具，創(chuàng)新物資采買業(yè)務(wù)，把標(biāo)準(zhǔn)、分散采買模式轉(zhuǎn)換為企業(yè)物資策略采買模式。首先，企業(yè)要有清晰的供應(yīng)鏈采買計劃，高效的供應(yīng)鏈主端和集中端，能保證供應(yīng)鏈的多元性和上下層數(shù)據(jù)的共享。其次，企業(yè)還要主動引導(dǎo)戰(zhàn)略合作伙伴。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不停增快，企業(yè)間的能源供應(yīng)鏈也在不斷發(fā)展。只有組建戰(zhàn)略寫作，才可以確保能源的長期、可持續(xù)、穩(wěn)固的供應(yīng)。比如：中信集團(tuán)與豐田、本田等汽車企業(yè)就構(gòu)建了專門的供應(yīng)協(xié)作體制，以此提升了企業(yè)的核心競爭力。

（二）確定物資采購業(yè)務(wù)部門的責(zé)任

想要增強(qiáng)物資采買業(yè)務(wù)的能力，就必須要確定物資采買業(yè)務(wù)部門的責(zé)任和職能，合理分工。企業(yè)有義務(wù)管控部門的物資采買業(yè)務(wù)，嚴(yán)格管控采買活動。一方面，在物資采買供應(yīng)方面，采買業(yè)務(wù)部門要按照企業(yè)未來前進(jìn)方向的要求，構(gòu)建多樣化、多渠道的采買機(jī)制。只有這樣，企業(yè)才可以選擇出最優(yōu)質(zhì)的物資供應(yīng)源，以此確保物資采買業(yè)務(wù)的質(zhì)量和穩(wěn)固性。另一方面，物資采買業(yè)務(wù)部門還需制定一套系統(tǒng)的計劃方案，以及供應(yīng)鏈中軌跡數(shù)據(jù)的傳遞職能。只有這樣才可以節(jié)省機(jī)動資源。

七、總結(jié)

綜上所述，想要在越發(fā)白熱化的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須不停提高企業(yè)的綜合實力以及核心競爭力，要從企業(yè)運營方式的角度看待問題，引進(jìn)供應(yīng)鏈管控體系，從物資采購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)就開始增強(qiáng)管控，保障物資采買業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，只有這樣才可以確保今后企業(yè)運營工作的有序進(jìn)行。要想全面展現(xiàn)出供應(yīng)鏈金融工具的主要影響作用，就需對目前物資采購業(yè)務(wù)借助供應(yīng)鏈金融工具中的現(xiàn)存問題著手，采取高效的解決舉措，建立健全的數(shù)據(jù)共享鏈條，做好動態(tài)調(diào)動，提升物資采買業(yè)務(wù)的整體效率，提高企業(yè)整體的經(jīng)濟(jì)利益，進(jìn)一步推進(jìn)企業(yè)自身發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)。

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