精準(zhǔn)扶貧視角下農(nóng)村金融扶貧的問題與對(duì)策研究

（阜陽(yáng)師范大學(xué)，安徽 阜陽(yáng) 236041）

現(xiàn)今，精準(zhǔn)扶貧發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)，對(duì)解決農(nóng)村地區(qū)絕對(duì)貧困問題提供重要幫助。圍繞農(nóng)村金融扶貧做好科學(xué)決策，將是未來階段農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧長(zhǎng)效化推進(jìn)的重中之重。各地政府機(jī)構(gòu)需要積極做好扶貧管理監(jiān)督工作，及時(shí)面向金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶做好服務(wù)管理溝通，了解當(dāng)前階段農(nóng)村金融扶貧存在問題，制定合理化管理決策，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融扶貧的多元化開展，為農(nóng)村金融扶貧高水平推進(jìn)奠定良好基礎(chǔ)。

1 精準(zhǔn)扶貧視角下農(nóng)村金融扶貧優(yōu)勢(shì)

農(nóng)村金融扶貧的主要優(yōu)勢(shì)在于，滿足各地區(qū)在不同環(huán)境下各類扶貧管理需求，使農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧能夠針對(duì)性的開展扶貧工作，提升精準(zhǔn)扶貧對(duì)金融資源整合能力，使精準(zhǔn)扶貧能運(yùn)用金融優(yōu)勢(shì)，從更多維度開展農(nóng)村扶貧規(guī)劃，強(qiáng)化扶貧工作環(huán)境適應(yīng)性，充分保證扶貧工作的實(shí)際有效性。

1.1 實(shí)現(xiàn)農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧有的放矢穩(wěn)步推進(jìn)

金融扶貧主要由政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及銀行等提供扶貧支持，扶貧對(duì)象包括農(nóng)產(chǎn)品種植、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)及個(gè)體農(nóng)戶等從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的個(gè)人與集體。農(nóng)村地區(qū)開展金融扶貧的優(yōu)勢(shì)在于，能根據(jù)農(nóng)戶的基本需求，直接提供資金支持，簡(jiǎn)化傳統(tǒng)模式扶貧流程，提高精準(zhǔn)扶貧針對(duì)性，使精準(zhǔn)扶貧能深化扶貧管理細(xì)節(jié)，一定程度解決農(nóng)村扶貧周期長(zhǎng)及扶貧效率低等問題。大幅提高精準(zhǔn)扶貧的時(shí)效性與有效性，因此，農(nóng)村金融扶貧發(fā)展，將改變傳統(tǒng)農(nóng)村扶貧管理結(jié)構(gòu)，使農(nóng)村扶貧工作能與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行對(duì)接，大幅提高農(nóng)村扶貧金融支持力度，從根本上解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的資金困難問題，促使農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧不再受單一的經(jīng)濟(jì)因素限制，為后續(xù)階段農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧有的放矢的穩(wěn)步推進(jìn)夯實(shí)基礎(chǔ)。

1.2 提高農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧金融資源整合能力

早期階段，我國(guó)農(nóng)村扶貧工作的系統(tǒng)規(guī)劃，主要針對(duì)提高農(nóng)戶階段性經(jīng)濟(jì)收入及生活水平進(jìn)行扶貧規(guī)劃。扶貧管理體系的建設(shè)較為松散，相關(guān)扶貧政策的實(shí)施也難以實(shí)現(xiàn)全面落實(shí)。將金融扶貧納入農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧體系，則有利于更好整合金融資源，在源頭上做好對(duì)精準(zhǔn)扶貧工作控制，避免不必要的金融資源流失，切實(shí)保證精準(zhǔn)扶貧工作有效開展。所以，從本質(zhì)上來說，金融扶貧既是早期階段精準(zhǔn)扶貧機(jī)制的一種優(yōu)化，同時(shí)，也是對(duì)扶貧管理體系的充分完善，使精準(zhǔn)扶貧無需拘泥于對(duì)農(nóng)戶形式上經(jīng)濟(jì)滿足，而是能從扶貧工作長(zhǎng)效化推進(jìn)角度，為精準(zhǔn)扶貧的科學(xué)開展提供幫助，降低錯(cuò)扶、漏扶產(chǎn)生的可能性，確保農(nóng)村地區(qū)精準(zhǔn)扶貧方向能與農(nóng)村扶貧需求充分契合。

2 精準(zhǔn)扶貧視角下農(nóng)村金融扶貧存在問題

農(nóng)村金融扶貧雖然為精準(zhǔn)扶貧工作的開展提供多個(gè)方面基礎(chǔ)幫助，但同樣存在部分細(xì)節(jié)性問題有待解決。其中，政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)未能做好前期規(guī)劃是導(dǎo)致農(nóng)村金融扶貧產(chǎn)生一系列基礎(chǔ)問題的主要因素，使農(nóng)村金融扶貧在本質(zhì)上發(fā)生改變，難以進(jìn)一步為農(nóng)村扶貧工作開展提供有效幫助，對(duì)精準(zhǔn)扶貧工作開展形成一定限制，無法按照科學(xué)化扶貧管理標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)實(shí)際扶貧管理工作。

2.1 農(nóng)村金融扶貧方式及扶貧策略單一

農(nóng)村金融扶貧主要采取為農(nóng)戶提供金融貸款服務(wù)，通過延長(zhǎng)貸款還款周期、降低貸款利率等方式降低農(nóng)戶金融壓力。從滿足扶貧發(fā)展階段性需求的角度來說，這一策略雖然提高農(nóng)戶生產(chǎn)積極性，幫助農(nóng)戶提升一段時(shí)間內(nèi)可支配資金數(shù)量，但未能從根本上解決農(nóng)戶長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)收入不足問題，加之，部分地區(qū)農(nóng)村金融扶貧未能形成規(guī)范化管理體系，使農(nóng)戶金融壓力反而有所增加，不利于扶貧工作有效開展。除此之外，部分地區(qū)所采取的農(nóng)村金融扶貧策略，更多是面向農(nóng)戶集體經(jīng)營(yíng)企業(yè)或機(jī)構(gòu)，未能真正意義在扶貧方面惠及農(nóng)戶本身，導(dǎo)致農(nóng)村金融扶貧形成一種精準(zhǔn)扶貧單一形式，無法在實(shí)際扶貧工作方面發(fā)揮積極扶貧作用，降低扶貧工作實(shí)效性，并對(duì)未來階段扶貧工作的開展埋下隱患，導(dǎo)致部分地區(qū)農(nóng)村金融扶貧成為一紙空談。

2.2 農(nóng)村金融扶貧落實(shí)門檻較高

農(nóng)村金融扶貧，應(yīng)面向廣大農(nóng)戶提供金融支持。然而，部分地區(qū)金融扶貧工作，將金融扶貧門檻設(shè)置過高，使大部分農(nóng)戶無法達(dá)標(biāo)金融扶貧標(biāo)準(zhǔn)，金融扶貧工作內(nèi)容也僅僅面向部分重點(diǎn)困難戶，導(dǎo)致農(nóng)村金融扶貧工作有效性大打折扣。另外，農(nóng)村金融扶貧落實(shí)門檻較高同時(shí)也反映出以下兩個(gè)方面基礎(chǔ)問題。第一，部分基層扶貧干部扶貧人員缺乏對(duì)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r了解，基礎(chǔ)調(diào)研工作的開展未能深入農(nóng)戶的實(shí)際生產(chǎn)、生活中，對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不了解，不能基于農(nóng)戶需求做好金融扶貧管理布局。實(shí)際金融扶貧工作也僅僅是基于走形式、重宣傳，導(dǎo)致農(nóng)村金融扶貧失去本質(zhì)意義。第二，相關(guān)合作單位未能全面化為農(nóng)村金融扶貧發(fā)展提供支持，對(duì)農(nóng)戶金融扶貧審查標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛，使部分符合標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)戶被排除在扶貧名單之外，降低農(nóng)村金融扶貧工作質(zhì)量。

2.3 農(nóng)村金融扶貧的金融資源匱乏

農(nóng)村金融扶貧資金來源，主要由政府機(jī)構(gòu)、銀行及金融機(jī)構(gòu)提供。政府機(jī)構(gòu)金融扶貧資金應(yīng)用相對(duì)靈活，能根據(jù)農(nóng)戶的基本需要進(jìn)行調(diào)整，但資金數(shù)量相對(duì)較少。銀行與金融機(jī)構(gòu)雖然能提供大量資金支持，卻存在資金應(yīng)用靈活性不足問題，無法彈性的做好金融扶持調(diào)整，使農(nóng)村金融扶貧產(chǎn)生資金匱乏。從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看，農(nóng)村金融扶貧資金匱乏問題更多是政府機(jī)構(gòu)未能在前期階段做好協(xié)調(diào)，與銀行、金融機(jī)構(gòu)對(duì)接能力不足，在管理溝通方面具有一定阻礙，使農(nóng)村金融扶貧無法適應(yīng)當(dāng)前扶貧工作環(huán)境，相關(guān)扶貧方案的制定也并不適用于現(xiàn)階段扶貧工作。所以，制度的失誤與管理溝通能力的不足，導(dǎo)致農(nóng)村金融扶貧難以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期推進(jìn)，對(duì)精準(zhǔn)扶貧工作開展形成限制，讓未來階段農(nóng)村金融扶貧陷入惡性循環(huán)發(fā)展。

2.4 農(nóng)村金融扶貧的信用保障體系尚不完善

基于信用保障體系構(gòu)建農(nóng)村金融扶貧新生態(tài)，是新時(shí)期農(nóng)村金融扶貧發(fā)展重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)與銀行方面提供農(nóng)村金融扶貧，并非是采用無償提供金融服務(wù)模式，金融機(jī)構(gòu)與銀行同樣需要利用農(nóng)村金融扶貧提高自身企業(yè)形象與經(jīng)濟(jì)營(yíng)收。所以，降低金融風(fēng)險(xiǎn)則是農(nóng)村金融扶貧的重要一環(huán)。通過建立完善信用保證體系，一方面，能保證農(nóng)戶的合法權(quán)益，另一方面，亦可杜絕農(nóng)村金融扶貧違法、違規(guī)問題的產(chǎn)生，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融扶貧的安全性，使農(nóng)村金融扶貧工作的開展能形成互利互惠的基本格局。然而，大部分農(nóng)村地區(qū)尚未建立完善信用保障機(jī)制，所提供的基礎(chǔ)信譽(yù)保障服務(wù)也僅僅是由政府機(jī)構(gòu)提供支持，未能將信用保障落實(shí)到農(nóng)戶本身，使農(nóng)村金融扶貧存在較大金融安全風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)村金融扶貧工作合理化開展形成阻礙。

2.5 政府機(jī)構(gòu)的農(nóng)村金融扶貧支持力度不足

政府機(jī)構(gòu)政策支持，對(duì)于農(nóng)村金融扶貧至關(guān)重要。部分地區(qū)政府機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融服務(wù)方進(jìn)行對(duì)接，在政策制定與管理方面未能給予相關(guān)企業(yè)一定政策優(yōu)惠，導(dǎo)致企業(yè)金融扶貧積極性不足，無法在農(nóng)村金融扶貧方面提供多方面幫助。另外，農(nóng)村金融扶貧，涉及金融管理、扶貧信息核對(duì)等多項(xiàng)工作，政府機(jī)構(gòu)參與力度不足，容易導(dǎo)致在中間環(huán)節(jié)產(chǎn)生細(xì)節(jié)性紕漏，嚴(yán)重者可能導(dǎo)致貪污、腐化問題產(chǎn)生，對(duì)農(nóng)村扶貧工作的開展形成負(fù)面影響。針對(duì)以上問題，未來階段，農(nóng)村地區(qū)政府機(jī)構(gòu)，應(yīng)積極做好管理協(xié)調(diào)工作，在政策與及管理規(guī)范方面，為農(nóng)村金融扶貧提供幫助，進(jìn)一步降低外部因素干擾對(duì)農(nóng)村金融扶貧影響，切實(shí)提高農(nóng)村金融扶貧管理對(duì)接能力，為后續(xù)階段精準(zhǔn)扶貧工作科學(xué)化開展做好充分鋪墊。

3 針對(duì)精準(zhǔn)扶貧視角下的農(nóng)村金融扶貧策略與對(duì)策

農(nóng)村金融扶貧問題的解決，不應(yīng)單方面考慮做好系統(tǒng)化規(guī)范，需要從完善農(nóng)村金融扶貧配套設(shè)施角度做好服務(wù)規(guī)劃，切實(shí)發(fā)揮政府機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職能，進(jìn)一步按照精準(zhǔn)扶貧基本要求，拓展農(nóng)村金融扶貧渠道，豐富金融扶貧內(nèi)容，將更多農(nóng)戶納入金融扶貧體系。通過與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的雙向融合，建立完整金融扶貧產(chǎn)業(yè)鏈，增加金融扶貧經(jīng)濟(jì)資源總體數(shù)量，使后續(xù)階段農(nóng)村金融扶貧信用保障機(jī)制的完善，能按照農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及信用管理狀況從細(xì)節(jié)著手為農(nóng)戶提供金融扶持幫助。

3.1 拓展農(nóng)村金融扶貧渠道及路徑

農(nóng)村金融扶貧渠道及路徑拓展，主要是對(duì)扶貧資源匱乏問題加以解決。政府機(jī)構(gòu)可以聯(lián)合農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司及銀行等機(jī)構(gòu)，共同開展農(nóng)村金融扶貧規(guī)劃。政府機(jī)構(gòu)需要給予相關(guān)企業(yè)一定的政策支持，緩解企業(yè)稅務(wù)壓力、經(jīng)濟(jì)壓力，通過幫助企業(yè)控制經(jīng)營(yíng)成本，將所節(jié)省經(jīng)濟(jì)資源運(yùn)用于農(nóng)村金融扶貧。這一策略，不僅能豐富農(nóng)村金融扶貧的市場(chǎng)資源，同時(shí)，可運(yùn)用金融融資方式提高企業(yè)金融收入，促進(jìn)本地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)向循環(huán)。企業(yè)方面，則應(yīng)在法律允許的范圍內(nèi)，利用自身產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)為農(nóng)戶提供金融資金幫助，實(shí)現(xiàn)企業(yè)及農(nóng)戶的雙向獲益。換言之，在此過程中，企業(yè)主要起到資金轉(zhuǎn)接橋梁作用，金融機(jī)構(gòu)與銀行方面向信譽(yù)良好的企業(yè)提供資金支持，企業(yè)則面向農(nóng)戶進(jìn)行資金投放，企業(yè)金融利息等收益，則可盈利一部分。進(jìn)而，通過企業(yè)渠道增加金融機(jī)構(gòu)與銀行在農(nóng)村金融扶持方面的資金應(yīng)用靈活度。

3.2 豐富農(nóng)村金融扶貧內(nèi)容及扶貧方式

目前，傳統(tǒng)狂放式扶貧發(fā)展，大部分被精準(zhǔn)扶貧所取代。農(nóng)村金融扶貧，也應(yīng)運(yùn)用這一優(yōu)勢(shì)，利用精準(zhǔn)扶貧做好對(duì)農(nóng)村金融扶貧內(nèi)容與扶貧方式創(chuàng)新。例如，對(duì)于個(gè)體農(nóng)戶的金融扶貧幫助，先要區(qū)分農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品種類及市場(chǎng)定位，根據(jù)農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品銷售情況及實(shí)際產(chǎn)量，按需做好金融扶貧規(guī)劃。這其中，農(nóng)村金融扶貧要重點(diǎn)解決農(nóng)戶扶貧門檻過高問題，對(duì)本地區(qū)符合金融扶貧標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，根據(jù)農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)方向、盈利現(xiàn)狀等因素，將農(nóng)村產(chǎn)值規(guī)模及營(yíng)收比例作為重要扶貧參考標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步保證農(nóng)村金融扶貧，能落實(shí)到基層個(gè)體。另外，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)做好多個(gè)層面協(xié)調(diào)工作，積極與金融扶貧機(jī)構(gòu)做好溝通，從加大農(nóng)村金融扶貧資金投入量及控制扶貧風(fēng)險(xiǎn)角度，做好多元化管理規(guī)劃，為農(nóng)村金融扶貧的穩(wěn)步推進(jìn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3.3 建立多元化農(nóng)村金融扶貧發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈

農(nóng)村金融扶貧不應(yīng)單方面依靠對(duì)外部資源引入，農(nóng)村地區(qū)也應(yīng)充分發(fā)揮自身產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)村金融扶貧提供幫助。例如，運(yùn)用農(nóng)村鄉(xiāng)村旅游建立多位一體發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈，將農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷與鄉(xiāng)村旅游進(jìn)行銜接，通過多產(chǎn)業(yè)融合，提升本地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。將部分增收項(xiàng)目作為農(nóng)村金融扶持重要注資渠道，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)扶貧及地區(qū)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)扶貧的雙向推進(jìn)。多元化農(nóng)村金融扶持發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈建立，必須要重視對(duì)不同行業(yè)產(chǎn)業(yè)資源運(yùn)用，使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)能融入農(nóng)村金融扶貧發(fā)展體系，并運(yùn)用精準(zhǔn)扶貧的中心思想，做好深層次產(chǎn)業(yè)資源開發(fā)，進(jìn)一步做好產(chǎn)業(yè)助農(nóng)發(fā)展規(guī)劃，使農(nóng)村金融扶持發(fā)展，能更好吸納各個(gè)平臺(tái)及各不同產(chǎn)業(yè)資源，提高農(nóng)村金融扶貧總體規(guī)模，充分實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融扶貧全面化覆蓋。

3.4 完善農(nóng)村金融扶貧信用保障機(jī)制

農(nóng)村金融扶貧信用保障機(jī)制的完善，需要從以下三個(gè)方面著手。第一，做好與官方信用服務(wù)中心的管理對(duì)接，由人民銀行等機(jī)構(gòu)為農(nóng)村金融扶貧的信用保障提供支持，確保農(nóng)村金融扶貧信用保障機(jī)制建立的權(quán)威性。第二，是基于現(xiàn)有銀行信用評(píng)價(jià)體系，建立具有農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信用服務(wù)體系，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)特殊的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，調(diào)整農(nóng)村金融扶貧信用保證管理內(nèi)容，使農(nóng)村金融扶貧信用保障機(jī)制的建立，可以滿足農(nóng)村金融扶貧發(fā)展多方面需求。第三，由銀行、金融機(jī)構(gòu)及政府機(jī)構(gòu)聯(lián)合制定信用保障管理標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一圍繞農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧規(guī)劃開展信用管理布局，使農(nóng)村金融扶貧信用保障機(jī)制，能更好服務(wù)于農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧，為后續(xù)階段農(nóng)村地區(qū)金融扶貧工作有效開展創(chuàng)造有利條件。

3.5 強(qiáng)化政府機(jī)構(gòu)管理參與及監(jiān)管能力

針對(duì)政府機(jī)構(gòu)管理參與及監(jiān)管能力進(jìn)行強(qiáng)化，主要目的在于提高農(nóng)村金融扶貧規(guī)范性，避免農(nóng)村金融扶貧產(chǎn)生管理漏洞，進(jìn)一步杜絕農(nóng)村金融扶貧的貪污、腐化問題，降低產(chǎn)生錯(cuò)扶、漏扶的可能性，控制農(nóng)村金融扶貧資源浪費(fèi)。對(duì)于政府機(jī)構(gòu)管理參與能力提升，必須要建立統(tǒng)一管理規(guī)范基礎(chǔ)之上，以免差異化管理產(chǎn)生金融扶貧內(nèi)容與扶貧需求不一致問題，尤其要在細(xì)節(jié)上做好管理優(yōu)化，圍繞農(nóng)村金融扶貧工作的多元化推進(jìn)制定管理方案，使政府機(jī)構(gòu)管理干預(yù)能起到積極效果。政府監(jiān)管能力的提升，則要通過監(jiān)督獨(dú)立監(jiān)督管理體系，將金融扶貧管理工作獨(dú)立于現(xiàn)有政府管理工作之外，降低外界因素對(duì)政府機(jī)構(gòu)管理監(jiān)督工作影響，使農(nóng)村金融扶貧能真正意義在解決農(nóng)村貧困問題方面發(fā)揮積極作用。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，農(nóng)村金融扶貧是農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧發(fā)展重要組成部分。充分發(fā)揮農(nóng)村金融扶貧優(yōu)勢(shì)，做好對(duì)農(nóng)村金融扶貧問題解決，對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧良性發(fā)展具有重要意義。為此，各地區(qū)應(yīng)針對(duì)自身扶貧發(fā)展需求，制定科學(xué)農(nóng)村金融扶貧管理決策，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融扶貧有效性與時(shí)效性，彌補(bǔ)傳統(tǒng)模式下農(nóng)村金融扶貧發(fā)展管理不足問題，以構(gòu)建農(nóng)村新經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境為中心，助力農(nóng)村全面小康經(jīng)濟(jì)建設(shè)。