新時(shí)代下經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問(wèn)題及對(duì)策研究

湛江科技學(xué)院 趙鵬 聶玉梅

在2017年7月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，金融要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。而實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互依存、相互配合，實(shí)現(xiàn)均衡、協(xié)調(diào)和可持續(xù)的共同發(fā)展，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速度向高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。新時(shí)代下，隨著產(chǎn)業(yè)邊界不斷打破，產(chǎn)業(yè)部門(mén)與金融部門(mén)融合程度越來(lái)越深，如何充分發(fā)揮金融支持作用促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展成為當(dāng)下的重要研究課題。

1 實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀及問(wèn)題分析

2017年7月14日至15日的《全國(guó)金融工作會(huì)議》上，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)：“金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度?！蓖瑫r(shí)，指出了應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)來(lái)開(kāi)展各項(xiàng)工作，保障國(guó)家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

1.1 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

經(jīng)濟(jì)與金融間的正相關(guān)關(guān)系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的最好呈現(xiàn)，中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面推進(jìn)必然會(huì)為金融業(yè)的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)強(qiáng)勁，必然會(huì)為金融業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展?fàn)I造良好的競(jìng)爭(zhēng)氛圍，實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身也能得以快速發(fā)展。同時(shí)，金融業(yè)絕佳的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必然會(huì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的崛起夯實(shí)基礎(chǔ)，成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的助推器。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2021年1月19日發(fā)布的2020年四季度和全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(以下簡(jiǎn)稱(chēng)GDP)初步核算結(jié)果顯示：“信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)增加值增速為16.9%，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng);金融業(yè)增加值增速為7.0%，比2019年提高0.4個(gè)百分點(diǎn)。這兩個(gè)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率合計(jì)達(dá)到54.1%，有力支撐了經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)?！迸c此同時(shí)，在2020年，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，積極發(fā)揮自身重要作用，采取有效的信貸投放政策，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度明顯增強(qiáng)。

1.2 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的問(wèn)題

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)架體系中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)占據(jù)了極其重要的地位。而在實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系中，金融則占據(jù)了核心地位，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融兩者間是息息相關(guān)的，離開(kāi)了前者的支持，后者的發(fā)展必然是步履維艱、困難重重;離開(kāi)了后者的支持，前者就失去了生機(jī)與活力?？梢?jiàn)，兩者間是彼此依存、相互促進(jìn)的。金融行業(yè)在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要支持作用的同時(shí)，也面臨著一些突出的問(wèn)題，集中體現(xiàn)在以下方面。

第一，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融的需求依然難以得到滿(mǎn)足，融資難、融資貴問(wèn)題依然存在。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，既有對(duì)短期資金支持的需求，也離不開(kāi)長(zhǎng)期的資金支持的需求。企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，為了獲得確保自身正常經(jīng)營(yíng)所需的資金需求，一方面需要對(duì)內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)成本控制，另一方面則需要不斷地尋求外部融資來(lái)源。這種情況下，企業(yè)在融資中可能會(huì)因?yàn)楦鞣N因素，如不正規(guī)融資渠道等造成企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)。從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)講，長(zhǎng)期資金支持容易引發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)，出于金融安全和穩(wěn)定性等層面因素的考慮，許多金融機(jī)構(gòu)都采取短期長(zhǎng)貸、期限錯(cuò)配等方式來(lái)滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需要，而盡可能地減少對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)給予長(zhǎng)期資金支持。這種情況下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中對(duì)融資的需求無(wú)法得到充分的滿(mǎn)足。

第二，金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足，影響對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。非法集資問(wèn)題、民間高利貸接待、惡意逃債違約等一直以來(lái)都是影響金融安全及其在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中重要支持作用不能正常發(fā)揮的因素。近年來(lái)，國(guó)家加大了針對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度，在一定程度上為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。但是，不良貸款問(wèn)題依然存在，這在一定程度上也使得金融機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足等問(wèn)題。

第三，資本市場(chǎng)直接融資比重待提升。提高直接融資比重是從經(jīng)濟(jì)金融安全角度考慮提出的，是“十四五”時(shí)期加強(qiáng)資本市場(chǎng)建設(shè)的重點(diǎn)。但是，從我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看，間接融資長(zhǎng)期居于主導(dǎo)地位。在一定時(shí)期內(nèi)，間接融資有效地解決了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，降低了金融交易成本。但是，在新時(shí)期，間接融資成本在金融資源配置層面的弱勢(shì)日漸凸顯出來(lái)。同時(shí)，間接融資也受到了中介環(huán)節(jié)的影響?？傊?，直接融資在推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展具有十分重要的意義。但是，從當(dāng)前資本市場(chǎng)直接融資比重來(lái)看還有待進(jìn)一步提升。

2 新時(shí)代下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇

近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速逐漸減小，以及國(guó)際環(huán)境等因素的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了一定的影響。在此背景下，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為研究對(duì)象，研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問(wèn)題，是發(fā)揮金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要支持和推動(dòng)作用必須研究和探索的重要課題。下文側(cè)重對(duì)新時(shí)代下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出具體的建議。

2.1 依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴(kuò)大地區(qū)金融市場(chǎng)規(guī)模

通過(guò)引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的金融項(xiàng)目，設(shè)立專(zhuān)業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)金融項(xiàng)目引入工作。同時(shí)，編制、健全推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策舉措，健全項(xiàng)目財(cái)政補(bǔ)助、資金補(bǔ)貼等政策幫扶細(xì)節(jié)，將各種幫扶舉措落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的成功進(jìn)駐。注重法人金融機(jī)構(gòu)的引入，鼓勵(lì)并引導(dǎo)融資租賃企業(yè)、融資擔(dān)保企業(yè)等區(qū)域型金融機(jī)構(gòu)的成立，擴(kuò)大地區(qū)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模。加快配套型組織建設(shè)，支持法律、評(píng)估等第三方中介單位的發(fā)展，確保一站式金融服務(wù)建設(shè)目標(biāo)的盡快達(dá)成，建造有利于投資活動(dòng)開(kāi)展的環(huán)境。此外，注重金融專(zhuān)業(yè)人才的引入，制定完善的獎(jiǎng)勵(lì)體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采用多元化模式引入優(yōu)秀人才，為當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展奠定智力基礎(chǔ)，儲(chǔ)備充足人才。依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴(kuò)大地區(qū)金融市場(chǎng)規(guī)模，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健、長(zhǎng)效發(fā)展。

2.2 優(yōu)化融資活動(dòng)的對(duì)接服務(wù)，深化金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)交流

實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間在融資層面的有效對(duì)接是發(fā)揮金融在支持和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的關(guān)鍵性作用的重要內(nèi)容之一。為優(yōu)化融資活動(dòng)的對(duì)接服務(wù)，進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)之間的交流，應(yīng)從如下幾個(gè)方面入手。

第一，通過(guò)建立信息高效傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)的無(wú)縫銜接。一方面，可以增大信貸政策推廣力度，有效利用報(bào)紙、互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介，提高企業(yè)了解金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)政策、信貸產(chǎn)品類(lèi)型的程度。另一方面，經(jīng)過(guò)組織企業(yè)融資接洽會(huì)、銀行和企業(yè)交流會(huì)等活動(dòng)，增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)間在資本供需方面的了解，有效緩解企業(yè)籌資困難的狀況。

第二，加強(qiáng)政府層面對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)力度。指引金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)、增大信貸供給，讓實(shí)體企業(yè)資本籌集訴求得到滿(mǎn)足。引導(dǎo)區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)合理調(diào)整中小微企業(yè)信達(dá)審批體系與資信評(píng)估體系，科學(xué)確定授信門(mén)檻，提升審批速度。通過(guò)增大政策指引力度，提高再貸款、再貼現(xiàn)等多種政策工具的有效利用率。

第三，制定并實(shí)施有效的激勵(lì)體系，形成金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效激勵(lì)。例如，通過(guò)不斷健全金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展效果考評(píng)體系，把考評(píng)結(jié)果和財(cái)政資金存放、資金分配等工作相關(guān)聯(lián)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)多種類(lèi)型的金融產(chǎn)品，加大實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)支持力度。

2.3 強(qiáng)化對(duì)企業(yè)上市的幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)多渠道解決融資問(wèn)題

為解決實(shí)體企業(yè)面臨的融資問(wèn)題，一方面可以強(qiáng)化對(duì)企業(yè)的上市幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)上市方式解決融資問(wèn)題。例如，組織開(kāi)展上市幫扶活動(dòng)，協(xié)同律師事務(wù)所、證券企業(yè)等組織深入企業(yè)提供有針對(duì)性的上市幫助服務(wù)。為企業(yè)在上市準(zhǔn)備過(guò)程中碰到的難題出謀劃策，開(kāi)設(shè)便捷通道，提供全方位服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)依照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)加快上市進(jìn)程。另一方面，則應(yīng)進(jìn)一步拓展融資途徑，引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)運(yùn)用企業(yè)債、綠色債等多種類(lèi)型的融資工具，增大融資數(shù)量，增強(qiáng)信貸供應(yīng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。此外，應(yīng)當(dāng)通過(guò)各種優(yōu)質(zhì)的媒體宣傳渠道，廣泛依托互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介傳播企業(yè)上市政策，營(yíng)造所有企業(yè)力爭(zhēng)上市的良好氣氛。

2.4 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展

為確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，必須建立起完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第一，增大風(fēng)險(xiǎn)信息搜集、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)力度，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與突發(fā)情況應(yīng)對(duì)體系，加強(qiáng)對(duì)重大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，快速確定、高效應(yīng)對(duì)、妥善化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)，打造優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境。第二，預(yù)防與嚴(yán)打非法集資，以常態(tài)化方式開(kāi)展民間借貸治理活動(dòng)，將吸納群眾資金的項(xiàng)目作為重點(diǎn)監(jiān)控內(nèi)容;健全多部門(mén)信息共用平臺(tái)，對(duì)部分安全隱患做到及時(shí)確定、及時(shí)處理。同時(shí)，增大民間投資與融資活動(dòng)的制約力度，對(duì)于有意逃脫債務(wù)、金融詐騙、非法集資等行為進(jìn)行嚴(yán)懲，著實(shí)保障地區(qū)金融穩(wěn)健發(fā)展。第三，增大金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防宣傳力度，讓公眾掌握更多的金融安全常識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御水平[4]。

2.5 健全和完善金融支持體系建設(shè)，形成對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支持

完善金融支持體系是確保滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)需要的有效措施。第一，增大普惠金融發(fā)展力度，確保扶貧信貸、“助農(nóng)?！钡冉鹑诜?wù)落到實(shí)處，有效利用保險(xiǎn)、債權(quán)、期貨、股權(quán)等市場(chǎng)的性能，充分依托再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，增大鄉(xiāng)村金融變革力度，持續(xù)完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資本供應(yīng)體系。第二，豐富現(xiàn)有服務(wù)項(xiàng)目，增大金融業(yè)和先進(jìn)科學(xué)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的融合水平[5]。鼓勵(lì)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)信息技術(shù)的金融技術(shù)行業(yè)發(fā)展，增加金融技術(shù)在資信級(jí)別評(píng)估、資產(chǎn)清算、擔(dān)保質(zhì)押、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等維度的運(yùn)用，加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化率。第三，加強(qiáng)金融隊(duì)伍構(gòu)建力度，加強(qiáng)黨對(duì)區(qū)域金融工作開(kāi)展的指揮，提高領(lǐng)導(dǎo)人員對(duì)金融行業(yè)的了解和管理水平。另外，構(gòu)建系統(tǒng)的培訓(xùn)體系，確保金融人才技能滿(mǎn)足行業(yè)發(fā)展需求[6]。第四，健全地方金融監(jiān)督管理機(jī)制，提高機(jī)構(gòu)完善度，配備充足的專(zhuān)業(yè)人才，完善多部門(mén)協(xié)同體系，將監(jiān)督管理責(zé)任落到實(shí)處，提高金融監(jiān)管水平與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)水平[7]。第五，推動(dòng)擔(dān)保單位的快速發(fā)展，有效利用財(cái)政資金所具有的杠桿功能，吸納民間資金進(jìn)入，建設(shè)一批風(fēng)控能力強(qiáng)、擔(dān)保水平高、運(yùn)營(yíng)管理突出、注冊(cè)規(guī)模大的國(guó)有或者國(guó)有控股擔(dān)保單位，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保市場(chǎng)規(guī)模的大幅拓展。以政府財(cái)政提供資金的方式成立風(fēng)險(xiǎn)基金，建立地方政府、金融單位、擔(dān)保企業(yè)三位一體的融資風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傮w系[8]。

3 結(jié)語(yǔ)

總之，實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)融協(xié)同，協(xié)調(diào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的關(guān)系，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融良性互動(dòng)、健康發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展均具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。為有效推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步、健康發(fā)展，必須要充分發(fā)揮金融行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用，從大力引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境、拓展企業(yè)融資渠道、防范金融風(fēng)險(xiǎn)以及推進(jìn)金融改革等層面發(fā)揮金融在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的支持作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。