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    互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理的分析與研究

    2021-01-28 10:42:04張婧文趙子毅
    錦繡·中旬刊 2021年2期
    關(guān)鍵詞:金融管理風(fēng)險(xiǎn)管理互聯(lián)網(wǎng)

    張婧文 趙子毅

    摘要:科技的發(fā)展給許多學(xué)科帶來了巨大的變化,金融工程也不例外。不管是數(shù)據(jù)采集的途徑還是數(shù)據(jù)分析分析的方法、模型和速度,以及在風(fēng)險(xiǎn)變化中的時(shí)時(shí)檢測(cè),都是之前的金融工程所不具備的。這使得金融工程在科技發(fā)展下發(fā)生了巨大的變化,需要我們重新認(rèn)識(shí)和理解。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);風(fēng)險(xiǎn)管理;金融管理

    1.風(fēng)險(xiǎn)管理中金融工程的優(yōu)勢(shì)分析

    在風(fēng)險(xiǎn)管理中,金融工程的科學(xué)該應(yīng)用具有直觀的優(yōu)點(diǎn)。它能在很大程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),還能有效抵消風(fēng)險(xiǎn)。

    首先,金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用具有精度高的明顯優(yōu)點(diǎn)。推導(dǎo)出從金融工程工具到對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)在機(jī)制。這種變化趨勢(shì)具有明顯的規(guī)律性,可以輕松鎖定風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)確做到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和精準(zhǔn)定價(jià)與平衡匹配。

    其次,在風(fēng)險(xiǎn)管理中,人們傾向于長(zhǎng)期采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,但這種風(fēng)險(xiǎn)管理方法具有重要的滯后性。既難以準(zhǔn)確,快速地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控,也難以準(zhǔn)確,準(zhǔn)確地控制風(fēng)險(xiǎn)、跟蹤風(fēng)險(xiǎn)。基于此,運(yùn)用金融工程有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn),不僅可以實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制,還可以在很大程度上獲得有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì),有效提升風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的整體時(shí)效性。

    在風(fēng)險(xiǎn)管理中,傳統(tǒng)的管理方法可能需要大量資金。例如,當(dāng)金融脆弱性發(fā)生時(shí),傳統(tǒng)的管理方法通常需要大量的資金來填補(bǔ)脆弱性。雖然這種風(fēng)險(xiǎn)處理和預(yù)防方法也可以風(fēng)險(xiǎn)管理和控制可以實(shí)施,但通常要求更多高的價(jià)格?;诖?,在風(fēng)險(xiǎn)管理上,積極采用金融工程,利用衍生品交易的杠桿率,可以以很低的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于交易所交易的衍生品,交易的標(biāo)準(zhǔn)化和濃度降低了信息搜索和交易費(fèi)用的成本。

    2.我國(guó)金融工程發(fā)展的制約因素

    操作主體不到位:

    在我國(guó)現(xiàn)在尚未形成獨(dú)立的金融管理主體,還不能完全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系,而且缺經(jīng)營(yíng)主體,存在規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的真相需求。商業(yè)主體缺失的主要原因是制度因素。我國(guó)當(dāng)前金融改革的停滯,是由于制度不完善導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)行為扭曲所致。我國(guó)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)缺乏真正的利益驅(qū)動(dòng)機(jī)制,其經(jīng)濟(jì)行為不符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則。金融機(jī)構(gòu)往往自行交易,損害公共利益和私人利益。這是中國(guó)股市持續(xù)波動(dòng)的重要原因之一。

    市場(chǎng)制:中國(guó)政府對(duì)市場(chǎng)的管轄權(quán)過大:中國(guó)作為社會(huì)主義國(guó)家,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)一直屬于政府管轄,盡管從多年前,政府就在有目的的移交管轄權(quán),但是就目前為止,我國(guó)政府對(duì)市場(chǎng)依舊處于主導(dǎo)權(quán)。這并不是對(duì)與錯(cuò)的劃分,只是中國(guó)的社會(huì)體制導(dǎo)致的。這在社會(huì)治理和社會(huì)發(fā)展中有很積極的意義,但是對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展還是有一定的限制的。因?yàn)槭袌?chǎng)受到政府管轄,在保證經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定的同事會(huì)是的經(jīng)濟(jì)缺乏真正的市場(chǎng)均衡價(jià)格。,從而是的金融市場(chǎng)沒有話語權(quán),市場(chǎng)化較低。不夠?qū)τ诖苏苍谧龇e極的改革,以股票為例,之前的“T+1”的交易模式現(xiàn)在也正在向美股等的“T+0”進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)然這需要一個(gè)過程。

    金融監(jiān)管體制不成熟:雖然經(jīng)過多年的改革,我國(guó)金融監(jiān)管的體系不斷地完善,特別時(shí)2003年銀監(jiān)會(huì)的成立,是的我國(guó)金融監(jiān)管有了發(fā)幅度的提升,但是畢竟我們市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)少,現(xiàn)有的監(jiān)管法律法規(guī)也都是這幾年根據(jù)國(guó)外相關(guān)固定制定的,缺乏實(shí)踐。而因?yàn)楣駥?duì)相關(guān)法律法規(guī)的不重視也導(dǎo)致其尚未普及。這使得我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展一直退后退。特別是互聯(lián)網(wǎng)在國(guó)內(nèi)的飛速發(fā)展使得金融市場(chǎng)出現(xiàn)了很多問題,特別是網(wǎng)貸的野蠻生長(zhǎng),在一定的程度上給社會(huì)帶來了負(fù)面的影響。并產(chǎn)生了很多不可挽回的問題。想要解決這些問題,一方面學(xué)習(xí)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管制度,另一方面認(rèn)真反思之前的錯(cuò)誤,以史為鑒尋找適合本土國(guó)情的監(jiān)管體系和法律法規(guī)也需要引起我們的重視。

    3.促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)金融工程的發(fā)展

    完善改革,培育有效經(jīng)濟(jì)實(shí)體

    為使我國(guó)金融工程順利發(fā)展,國(guó)家應(yīng)加快金融體制升級(jí),一步一個(gè)腳印的推動(dòng)商業(yè)銀行體制的升級(jí),適當(dāng)?shù)囊M(jìn)外資機(jī)構(gòu),并完善金融業(yè)的整體服務(wù)水平。與此同時(shí)政府需要制定監(jiān)管制度,和政策工具,提高實(shí)施效率,培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體。我國(guó)的金融市場(chǎng)還應(yīng)該多借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的法律法規(guī),并結(jié)合本土實(shí)際情況進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。

    (2)培養(yǎng)金融工程人才

    目前我國(guó)金融工程的人才培養(yǎng)還是相對(duì)欠缺的,不管是政府方面還是學(xué)校方面再到行業(yè)方面,因此在金融人才的培養(yǎng)中需要多方面提供支持和政策扶持。政府方面除了相應(yīng)的政策扶持外還應(yīng)進(jìn)行正向引導(dǎo)。提高大家的學(xué)習(xí)熱情;學(xué)校方面(特指高等教育)應(yīng)該加強(qiáng)相關(guān)專業(yè)的培養(yǎng)力度,同時(shí)進(jìn)行課程改革,理論培養(yǎng)與社會(huì)實(shí)踐相結(jié)合,培養(yǎng)可以快速融入市場(chǎng)需求的金融工程人才;關(guān)于行業(yè)方面,需要相互交流,切不可閉門造車,多開展交流活動(dòng)。金融工程人才的培養(yǎng)應(yīng)符合經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。主要大學(xué)應(yīng)積極建立金融工程專業(yè),并將自己的教育理念與金融工程方向培養(yǎng)專業(yè)人才。目前,主要大學(xué)金融工程專業(yè)人員的培訓(xùn)目標(biāo)是:擁有穩(wěn)固的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí),基本的經(jīng)濟(jì)原則,經(jīng)濟(jì)學(xué)熟練,數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì),數(shù)學(xué)建模和其他學(xué)科;為了具有熟練的計(jì)算機(jī)操作級(jí)別,能夠使用信息來提出有效的判斷;有敏銳的洞察力,能夠獨(dú)立學(xué)習(xí)尖端的金融理論知識(shí),及時(shí)把握國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的發(fā)展過程;具有一定的財(cái)務(wù)實(shí)際運(yùn)作能力,能夠與理論和現(xiàn)實(shí)結(jié)合完成各種金融業(yè)務(wù);熟悉金融工程的基本工具,以價(jià)格不同的衍生品。金融工程專業(yè)人士必須有能力創(chuàng)新。這是最基本的要求,也是金融工程專業(yè)人士最重要的能力。

    (3)搭建完善監(jiān)管平臺(tái):盡管我們已經(jīng)制定了相對(duì)完善的金融管理的法律法規(guī)。但是金融犯罪案件依舊層出不窮,因此一個(gè)完善的監(jiān)管平臺(tái)至關(guān)重要。它決定著金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

    4.結(jié)論

    中國(guó)傳統(tǒng)思想中就強(qiáng)調(diào)“與時(shí)俱進(jìn)”和“取長(zhǎng)補(bǔ)短”,這在金融市場(chǎng)中也是可行的。而金融工程作為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定劑,同樣也需要與時(shí)俱進(jìn)和取長(zhǎng)補(bǔ)短。而在這個(gè)過程中,如何充分的結(jié)合我國(guó)國(guó)情,結(jié)合科技發(fā)展,如何借鑒歷史,借鑒西方先進(jìn)制度,這是我們每一個(gè)中國(guó)人需要思考和探索的。不管我們是不是金融相關(guān)的工作人員,我們都需要去思考去分析,因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的影響是和我們?nèi)魏我粋€(gè)人都密切相連的。

    參考文獻(xiàn):

    [1]劉曉宇.大數(shù)據(jù)背景下金融工程在金融市場(chǎng)的應(yīng)用與發(fā)展探析[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì),2019(19):143-144.

    [2]趙曼.我國(guó)金融工程中的倫理問題探究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化, 2015, (4) :42~44.

    [3]劉靜.金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019(03):69-70.

    (臨沂大學(xué)商學(xué)院?276000)

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