高標(biāo)準(zhǔn)、高起點發(fā)展壽險業(yè)務(wù)

上海人壽保險股份有限公司（籌） 石福梁

高標(biāo)準(zhǔn)、高起點發(fā)展壽險業(yè)務(wù)

上海人壽保險股份有限公司（籌） 石福梁

抓住自貿(mào)區(qū)發(fā)展機(jī)遇 發(fā)揮混合所有制經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢

9月18日，乘著十八屆三中全會進(jìn)一步深化改革的強(qiáng)勁東風(fēng)，伴隨國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）的政策落地，借助中國（上海）自貿(mào)區(qū)建設(shè)發(fā)展的良好機(jī)遇，上海人壽保險股份有限公司（以下簡稱“上海人壽”或“公司”）正式獲得中國保監(jiān)會批籌。上海人壽將以民營資本、國有資本混合所有制經(jīng)濟(jì)的形式參與我國壽險行業(yè)的發(fā)展，緊緊依托上海自貿(mào)區(qū)先行先試的政策環(huán)境，發(fā)揮混合所有制經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢，用足、用活、用好“新國十條”的各項政策，大膽創(chuàng)新，勇于實踐，努力探索，高標(biāo)準(zhǔn)、高起點發(fā)展壽險業(yè)務(wù)。

一、充分發(fā)揮混合所有制經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制優(yōu)勢，按新理念、新思維組織實施公司治理和營運管理

黨的十八屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》），提出了全面深化改革的總目標(biāo)：完善和發(fā)展中國特色社會主義制度，推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化?！稕Q定》明確了深化經(jīng)濟(jì)體制和金融改革的方向，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)I造了積極的政策環(huán)境，并明確提出，鼓勵民營資本在深化改革中發(fā)揮更大作用?！稕Q定》還指出，要積極發(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)。國有資本、集體資本、非公有資本等交叉持股、相互融合的混合所有制經(jīng)濟(jì)，是基本經(jīng)濟(jì)制度的重要實現(xiàn)形式，有利于國有資本放大功能、保值增值、提高競爭力，有利于各種所有制資本取長補(bǔ)短、相互促進(jìn)、共同發(fā)展。

民營企業(yè)作為社會經(jīng)濟(jì)中“最活躍的經(jīng)濟(jì)細(xì)胞”，在創(chuàng)造社會財富、推動經(jīng)濟(jì)增長、增加國家稅收、吸納就業(yè)、活躍市場和方便人民生活等方面發(fā)揮了積極作用。近年來，中國保監(jiān)會積極支持和推動民營資本參與投資保險企業(yè)，從政策層面和實際操作上出臺了一系列辦法，進(jìn)一步增強(qiáng)了民間資本和民營企業(yè)投資保險公司的信心。

上海人壽的股東以民營資本、國有資本的“混合所有制經(jīng)濟(jì)”形式參與我國壽險行業(yè)的發(fā)展。通過股權(quán)的分散化、多元化，有利于吸收分散的社會資源，從資本籌集到整個生產(chǎn)經(jīng)營活動，打破了區(qū)域、行業(yè)、所有制的界限，為多元財產(chǎn)主體的結(jié)合提供了一個結(jié)構(gòu)化的組織形式?；旌纤兄飘a(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)勢必要按照現(xiàn)代企業(yè)制度，建立與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的與國際慣例接軌的現(xiàn)代化的法人治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)組織制度。優(yōu)化的法人治理結(jié)構(gòu)將促進(jìn)上海人壽不斷完善與創(chuàng)新市場競爭機(jī)制，追求利益最大化。同時，充分利用自身資源優(yōu)勢，針對市場空白領(lǐng)域和社會需求及有效供給不足的領(lǐng)域拓展保險業(yè)務(wù)，在細(xì)分市場上形成自己的競爭優(yōu)勢。

在公司10家創(chuàng)始股東中，上海中瀛企業(yè)（集團(tuán)）是上海市著名的民營企業(yè)，業(yè)務(wù)經(jīng)營涵蓋房地產(chǎn)、醫(yī)療、能源等領(lǐng)域。中海集團(tuán)投資有限公司的上級母公司——中國海運（集團(tuán)）總公司是中央直接領(lǐng)導(dǎo)和管理的重要國有骨干企業(yè)之一，也是以航運為主業(yè)的大型國有企業(yè)集團(tuán)。該集團(tuán)所屬上市公司中海集運位列世界十大班輪公司行列，也是中國第一，在中國港口集裝箱航運業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位。上海電氣是中國機(jī)械工業(yè)銷售排名第一位的裝備制造集團(tuán)，自上世紀(jì)90年代以來，銷售收入一直居于機(jī)械行業(yè)前三位。上海城投資產(chǎn)母公司上海市城市建設(shè)投資開發(fā)總公司是經(jīng)上海市人民政府授權(quán)從事城市基礎(chǔ)設(shè)施投資、建設(shè)和運營的國有大型投資產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，上海城投資產(chǎn)已成為母公司在業(yè)務(wù)資產(chǎn)重組、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中實施主副剝離的非主業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營管理平臺。上海國際集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司是上海國際集團(tuán)金融產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)，也是上海構(gòu)建國際資產(chǎn)管理中心的中堅力量。上海國際信托公司是國內(nèi)最早成立的信托公司之一，早在20世紀(jì)80年代末就被國務(wù)院指定為全國對外融資十大窗口之一，贏得了良好的國際聲譽，在金融創(chuàng)新和國際化合作方面也曾創(chuàng)下多個“第一”。這些具有雄厚實力和良好聲譽的股東，將給上海人壽帶來強(qiáng)大的品牌價值和影響力。

二、充分利用上海自貿(mào)區(qū)的政策環(huán)境，在保險產(chǎn)品研發(fā)、保險資金運用、保險銷售方式等方面創(chuàng)新實踐，力爭成為國內(nèi)壽險公司先試先行的典范

建設(shè)上海自貿(mào)試驗區(qū)和上海國際金融中心、國際航運中心、國際經(jīng)濟(jì)中心、國際貿(mào)易中心、國際創(chuàng)新中心是黨中央國務(wù)院賦予上海的使命。目前，在金融領(lǐng)域，隨著“一行三會”各項金融監(jiān)管政策的落地，70家持牌金融機(jī)構(gòu)和一批金融服務(wù)企業(yè)已經(jīng)入駐自貿(mào)區(qū)，面向國際的金融市場正在揚帆起步。上海人壽作為注冊在上海自貿(mào)區(qū)的保險企業(yè)，將借助上海自貿(mào)區(qū)的優(yōu)惠政策，發(fā)揮先發(fā)優(yōu)勢，積極探索自貿(mào)區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展新路。

一是充分利用總部法人機(jī)構(gòu)的政策優(yōu)勢，增強(qiáng)自貿(mào)區(qū)跨境保險的輻射力。自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的核心目標(biāo)是投資貿(mào)易便利、貨幣兌換自由，探索資本項目可兌換和金融服務(wù)業(yè)全面開放，相關(guān)政策的落地將極大提升保險業(yè)資金運用便利性，促進(jìn)離岸保險市場建設(shè)。根據(jù)《上海市人民政府關(guān)于印發(fā)〈中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)境外投資項目備案管理辦法〉的通知》（滬府發(fā)［2013］72號）規(guī)定，自貿(mào)區(qū)管委會對區(qū)內(nèi)企業(yè)境外投資（直接投資和股權(quán)投資）項目，中方投資額涉及資源開發(fā)類的在3億美元以下、非資源開發(fā)類的在1億美元以下均實行備案制管理，這意味著區(qū)內(nèi)保險公司境外投資的審批手續(xù)將大大簡化。但是，由于目前自貿(mào)區(qū)內(nèi)還沒有保險公司法人機(jī)構(gòu)，保險公司分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍限制較多，無法正常開展保險資金運用業(yè)務(wù)和經(jīng)營再保險分入業(yè)務(wù)。而上海人壽公司的設(shè)立將改變這一不利局面，保險資金的對外投融資和再保險業(yè)務(wù)的分入等問題將迎刃而解。隨著中國保監(jiān)會對境外投資政策的逐步放開、區(qū)域再保險中心的培育，注冊在自貿(mào)區(qū)的法人機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間將更為廣闊。

二是充分利用自貿(mào)區(qū)離岸賬戶的便捷性，增強(qiáng)自貿(mào)區(qū)跨境保險的靈活度。根據(jù)《中國人民銀行上?？偛筷P(guān)于支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知》（銀總部發(fā)［2014］22號）（以下簡稱“跨境人民幣使用細(xì)則”）規(guī)定，上海地區(qū)銀行在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”“盡職審查”三原則基礎(chǔ)上，憑區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)收付款指令，直接辦理經(jīng)常項下和直接投資項下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。對保險機(jī)構(gòu)而言，不論是經(jīng)常項下保險業(yè)務(wù)跨境人民幣收付，還是跨境人民幣直接投資，均可直接辦理，不需任何審核（保監(jiān)會對保險資金跨境投資的前置審批不受影響）。自貿(mào)區(qū)人民幣跨境使用及外匯管理改革，為上海人壽保險產(chǎn)品設(shè)計與本外幣一體化打開了巨大的空間，比如利用此機(jī)遇拓展人民幣與外幣相通的健康醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。上海人壽將充分利用有利條件，先試先行，創(chuàng)新實踐，逐步形成自有的競爭優(yōu)勢。

三是充分利用自貿(mào)區(qū)海外融資的特殊政策，增強(qiáng)自貿(mào)區(qū)保險機(jī)構(gòu)的競爭力。首先，境外相對低廉的融資成本有利于增強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模。根據(jù)“跨境人民幣使用細(xì)則”相關(guān)規(guī)定，自貿(mào)區(qū)內(nèi)保險機(jī)構(gòu)作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，可以借用境外人民幣資金，上限為實繳資本1．5倍與宏觀審慎參數(shù)的乘積，資金可調(diào)入上海地區(qū)銀行專用賬戶，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)和境外使用。同時，“新國十條”又為保險資金運用拓寬了渠道?！靶聡畻l”明確，支持符合條件的保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障。鼓勵符合條件的保險機(jī)構(gòu)等投資興辦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)。鼓勵保險資金利用債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃等方式，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和國家重大工程。最后，上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展為上海保險資金運用提供了很好的機(jī)遇。上海正在將醫(yī)療衛(wèi)生作為一個重要產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展，大型的國際化醫(yī)學(xué)園區(qū)和外商獨資醫(yī)院建設(shè)方興未艾，各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和健康管理機(jī)構(gòu)也在蓬勃發(fā)展。上海良好的政府信譽和優(yōu)質(zhì)的項目資源，將為上海保險企業(yè)的資產(chǎn)配置提供良好的基礎(chǔ)條件。另外，上海國資國企改革也為保險資產(chǎn)配置提供了新的機(jī)遇。

四是密切跟蹤自貿(mào)區(qū)可能推出的后續(xù)政策，不斷創(chuàng)新自貿(mào)區(qū)保險業(yè)務(wù)。首先，隨著資本項目的逐步開放，長期壽險保單海外展業(yè)值得期待。同時，自貿(mào)區(qū)利率市場化有利于提升上海人壽保險產(chǎn)品定價的靈活性，也將提高固定收益類投資的回報率。其次，自貿(mào)區(qū)將有可能采取稅收優(yōu)惠政策，降低公司經(jīng)營成本，參與國際保險業(yè)務(wù)競爭。再次，試驗區(qū)分賬核算單元基于自身風(fēng)險管理需要，可按規(guī)定參與國際金融市場衍生工具交易。經(jīng)批準(zhǔn)，試驗區(qū)分賬核算單元可在一定額度內(nèi)進(jìn)入境內(nèi)銀行間市場開展拆借或回購交易。

三、積極發(fā)揮股東優(yōu)勢和區(qū)域優(yōu)勢，探索新的發(fā)展模式，實現(xiàn)國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的人壽保險公司發(fā)展目標(biāo)

上海人壽的具體發(fā)展目標(biāo)是：用三至五年的時間，成為國內(nèi)健康醫(yī)療保險領(lǐng)域領(lǐng)先、養(yǎng)老保險領(lǐng)域富有鮮明特色的人壽保險公司；用八至十年的時間，成為具有一定品牌影響力和市場競爭力的金融保險集團(tuán)，最終成為與上海國際金融中心地位相匹配的國際性金融企業(yè)集團(tuán)。

上海人壽設(shè)立后，在發(fā)展方式上將以“五個結(jié)合”作為工作重點，力爭做出特色，形成亮點。

一是傳統(tǒng)保險與資產(chǎn)管理相結(jié)合。上海人壽將在為客戶提供全面的綜合保險服務(wù)、滿足客戶對保障型保險產(chǎn)品和財富管理型產(chǎn)品需求的同時，積極探索一條保險與資產(chǎn)管理相結(jié)合、醫(yī)療健康和金融產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈相結(jié)合的創(chuàng)新發(fā)展之路。在總結(jié)國內(nèi)外公司保險資金投資經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌資金管理，最大限度減少個體風(fēng)險，提高資金投資效益。上海人壽將依托“保險”和“資產(chǎn)管理”兩大平臺，協(xié)調(diào)發(fā)展，做大做強(qiáng)。

二是人壽保險與健康保險相結(jié)合。上海人壽在確立做強(qiáng)、做實傳統(tǒng)壽險業(yè)務(wù)的同時，將以差異化競爭策略專注健康險、壽險新產(chǎn)品研發(fā)的經(jīng)營方針，以傳統(tǒng)壽險業(yè)務(wù)的發(fā)展帶動健康險等一批高端專業(yè)險種的發(fā)展，還將引入國外成熟市場的成功經(jīng)驗和做法，以專業(yè)化的手段、商業(yè)化運作的方式，拓展健康保險市場。上海人壽將推出“結(jié)合型醫(yī)療保險產(chǎn)品”，就是利用政府部門提供的政策支持和業(yè)務(wù)平臺，按照商業(yè)化模式運作醫(yī)療健康保險業(yè)務(wù)，為社會保險未保障或保障不充分的人群提供全面醫(yī)療健康保險服務(wù)。

三是保險服務(wù)與醫(yī)療服務(wù)相結(jié)合。上海人壽將積極探索新型商業(yè)健康險的經(jīng)營模式，密切加強(qiáng)與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)與社會中介機(jī)構(gòu)（包括第三方管理機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)）的合作，將推出“管理式醫(yī)療健康保險”的創(chuàng)新模式，就是集保險服務(wù)與醫(yī)療服務(wù)為一體，讓保險服務(wù)直接深入到醫(yī)療服務(wù)體系中去，讓醫(yī)療服務(wù)融入保險保障功能，追求保險消費者、保險公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)等整個行業(yè)相關(guān)方的共贏。公司將通過打造一系列高端醫(yī)療中心，將保險公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)成利益共同體，開發(fā)集醫(yī)療服務(wù)和對被保險人進(jìn)行終身健康管理的新型保險產(chǎn)品，有效控制風(fēng)險，降低成本，為投保人提供低保費、高保障及高附加值的保險產(chǎn)品。

四是保險功能與生命產(chǎn)業(yè)相結(jié)合。人壽保險基本功能之一是對人的生命價值的基本保障，這種保障需要現(xiàn)代醫(yī)學(xué)科技的發(fā)展作為前提，這也就需要保險與生命產(chǎn)業(yè)緊密相連和密切合作。“人人享有健康保障”將是上海人壽追求的社會目標(biāo)。上海人壽設(shè)立后，將利用人才技術(shù)和管理上的優(yōu)勢，從社會保障以及對人的生命關(guān)懷的角度出發(fā)，為現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的發(fā)展以及與之相關(guān)聯(lián)的生命產(chǎn)業(yè)提供可靠數(shù)據(jù)支持和信息共享，充分發(fā)揮保險的社會管理功能，實現(xiàn)整個經(jīng)濟(jì)、社會、人及自然的協(xié)調(diào)發(fā)展。

五是國際經(jīng)驗與國人需求相結(jié)合。上海人壽將充分發(fā)揮所處自貿(mào)區(qū)“國際化”環(huán)境優(yōu)勢，吸收和引進(jìn)國外商業(yè)健康保險發(fā)展的成功經(jīng)驗和先進(jìn)技術(shù)，提高專業(yè)化技術(shù)與經(jīng)營管理水平；利用自身優(yōu)勢，積極探索在保險公司和醫(yī)院之間建立起風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的合作機(jī)制；加大產(chǎn)品研發(fā)力度，適時推出能夠滿足人民群眾健康保障需求的差異化、多元化的健康保險產(chǎn)品，為構(gòu)建社會保障體系、豐富和完善醫(yī)療保障體系、促進(jìn)和諧社會發(fā)展發(fā)揮應(yīng)有的作用。