商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展思考

郄光瑜 上海師范大學

綠色金融主要就是針對氣候變化、環(huán)境改善和節(jié)能環(huán)保等問題開展的一系列金融活動，加大對環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)和新能源領域重點金融服務，有效控制污染大能耗高產(chǎn)業(yè)信貸投資，開展綠色金融服務已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要發(fā)展動力。但從實際情況來看，在商業(yè)銀行開展綠色金融服務的過程中還存在著許多的問題和不足，使得商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展陷入困境。針對這一情況要高度重視銀行綠色金融服務的轉(zhuǎn)型升級，提高綠色金融服務產(chǎn)品的質(zhì)量與水平，滿足環(huán)保行業(yè)和新能源領域的發(fā)展需要。

一、我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務存在的主要不足

（一）政策制度不完善

當前我國出臺了大量綠色金融政策文件，并且加強了對商業(yè)銀行的指導，在很大程度上推動了綠色金融服務的總體質(zhì)量。根據(jù)《綠色信貸指引》《綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標》以及《構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》等這一系列政策支持，能夠激發(fā)綠色金融投資的業(yè)務增長。但從實際的情況來看，我國目前的綠色金融政策缺乏完善的管理規(guī)范，使得在商業(yè)銀行具體開展中缺乏統(tǒng)一標準和模式，最終使得政策無法落到實處，失去原本的作用。在目前對綠色金融業(yè)務評估中缺乏科學完善的環(huán)評機制，不利于商業(yè)銀行自身的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也沒有對綠色項目進行環(huán)境效益的衡量支持，整個經(jīng)濟收益缺乏準確判斷，給商務銀行開展綠色金融業(yè)務帶來一定的影響。

（二）產(chǎn)品服務單一

目前在商業(yè)銀行開展綠色金融服務中，大部分都以綠色信貸、綠色債券作為主要的服務模式。很多環(huán)保事業(yè)以及新能源領域開發(fā)都以大型綠色項目為主，缺乏針對中小企業(yè)、家庭、個人小型綠色金融產(chǎn)品，由此可見，目前很多的商業(yè)銀行對于綠色金融的服務理念非常單一沒有結(jié)合實際情況進行深入研究缺乏綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新意識致使開發(fā)深度不夠，綠色金融服務還不夠全面。

（三）缺乏完善的組織框架

我國當前環(huán)保事業(yè)發(fā)展正處于起步階段，所以商業(yè)銀行綠色金融服務開展沒有能夠根據(jù)環(huán)保事業(yè)的發(fā)展要求相匹配，缺乏完善的組織架構(gòu)，此外在商業(yè)銀行人才招聘中，依然以傳統(tǒng)的金融人才為主。這些專業(yè)人才缺少對環(huán)境保護和環(huán)境風險管理的知識儲備，使得商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務中存在諸多的問題。

（四）缺乏長效激勵機制

商業(yè)銀行的發(fā)展目標主要是追求利潤最大化，但從目前來看我國綠色金融業(yè)務的開展具有周期長成本回收效率低的問題，致使前期投資過高而短期回報較少的情況，針對這一現(xiàn)象很多商業(yè)銀行忽略了對綠色金融業(yè)務的支持無法激勵，商業(yè)銀行對綠色金融領域深耕。

二、商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展的主要對策

（一）構(gòu)建完善的法律支撐體系

盡管我國目前商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展有一定的突破，但是還存在諸多的問題和不足，需要細致的法律法規(guī)，加強對綠色金融業(yè)務的指導。要積極構(gòu)建完善的綠色金融評估機構(gòu)，加強對環(huán)境風險管理的評價，增強商業(yè)銀行的認知。對項目可行性準確判斷，促進綠色金融業(yè)務的全面發(fā)展。通過制度規(guī)范和市場調(diào)節(jié)雙向作用，大力提倡發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色基金，充分調(diào)動地方金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性，引導資金配置流向環(huán)境友好、資源節(jié)約以及倡導可持續(xù)發(fā)展的領域、企業(yè)，從而維持金融系統(tǒng)的繁榮與穩(wěn)定。

（二）開拓服務對象

目前在商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務開展中，要盡量以低成本來促進綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，所以要高度重視與地方以及環(huán)保部門的溝通合作，針對不同行業(yè)創(chuàng)新不同的綠色信貸產(chǎn)品，通過銷售綠色產(chǎn)品，打造完善的綠色金融服務體系，要積極加大排污權(quán)抵押和綠色保理碳資產(chǎn)托管和綠色信托等新型綠色金融業(yè)務模式的創(chuàng)新，而且商業(yè)銀行還應該根據(jù)地方的實際特點和產(chǎn)品種類進行發(fā)展規(guī)劃，制定完善的綠色金融管理模式，提高綠色金融產(chǎn)品的監(jiān)管質(zhì)量。

（三）重視人才隊伍建設

當前我國綠色金融服務還處于初級起步階段，這樣也就給綠色金融服務的發(fā)展造成一定阻礙。針對這一問題需要重點加強對綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，使他們既掌握金融專業(yè)的相關(guān)知識，同時也能夠全面掌握環(huán)境法律相關(guān)知識，要重點加強對專業(yè)人才的培養(yǎng)，使他們樹立正確的思想價值觀念。以長遠的目光，加強對綠色金融業(yè)務的支持，這樣也能夠增進企業(yè)的發(fā)展水平。

（四）充分發(fā)揮政府宏觀調(diào)控職能

由于綠色金融的前期投入占比較大，支持很多商業(yè)銀行對綠色金融的支持積極性不高，針對這一情況需要加強政府的政策引導，促進企業(yè)和商業(yè)銀行積極主動開展各種綠色項目。為社會環(huán)保事業(yè)建設提供充足的依據(jù)，政府需要積極發(fā)揮。項目引導的作用和職能，通過定期召開交流會的方式，鼓勵廣大商業(yè)銀行深刻認識到綠色金融業(yè)務重要性，并采取科學高效的措施加強引領，促進商業(yè)銀行發(fā)展水平全面提高。還應該對商業(yè)銀行的發(fā)展進行重點支持。通過貸款利率補貼貼息的方式，促進商業(yè)銀行的全面發(fā)展。要加大對環(huán)?？蒲械难a貼投入，促進環(huán)保企業(yè)的全面發(fā)展，通過定期召開商業(yè)銀行與環(huán)保企業(yè)之間的交流，減少環(huán)保企業(yè)融資難的問題。

三、結(jié)語

在我國商業(yè)銀行不斷發(fā)展的背景下，市場競爭日益激烈，要想確保商業(yè)銀行自身的發(fā)展，就應該順應時代發(fā)展趨勢，加強對綠色金融業(yè)務的支持與推廣，通過恰當?shù)姆諄肀ＷC綠色環(huán)保事業(yè)的全面發(fā)展，并采取科學高效的手段，加強對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)和新能源領域的資金支持，爭取獲得先機，提高商業(yè)銀行的發(fā)展水平。只有樹立敢為人先的精神，才能夠積極踐行綠色發(fā)展的公眾形象，打造綠色金融品牌，增強商業(yè)銀行的影響力，為綠色金融服務的發(fā)展作出重要保障。