當(dāng)代大學(xué)生異化消費(fèi)行為分析
——從網(wǎng)絡(luò)貸款視角

徐 冰

(黑河學(xué)院，黑龍江 黑河 164300)

改革開放的不斷深化，經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，消費(fèi)社會(huì)逐漸形成。大學(xué)生作為特殊群體，感受時(shí)代氣息，體驗(yàn)新鮮事物，追求時(shí)尚生活，接受新事物能力快，消費(fèi)方式與時(shí)代發(fā)展緊密鏈接。但大學(xué)生群體思維的局限性和矛盾性，又導(dǎo)致了消費(fèi)的盲從性，出現(xiàn)消費(fèi)異化行為，必須引起重視，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)進(jìn)行規(guī)范和指導(dǎo)，引導(dǎo)其理性消費(fèi)。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的模式

網(wǎng)絡(luò)貸款是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)直接借貸。校園貸是網(wǎng)絡(luò)貸款的一種P2P模式，區(qū)別于公民借貸，主要體現(xiàn)在借貸對(duì)象集中在大學(xué)生群體中，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，專門為大學(xué)生提供小額貸款服務(wù)。學(xué)生需要提交本人身份證信息和在學(xué)信息，向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)，通過審核就會(huì)得到現(xiàn)金支持。

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款分為P2P直接貸款模式、分期購(gòu)物模式、電商貸款模式。P2P模式解決的是資金短缺問題，面向?qū)ΜF(xiàn)金有直接需求的學(xué)生。分期購(gòu)物和電商平臺(tái)是大學(xué)生選擇的主要貸款方式，依托電商購(gòu)物平臺(tái)，可以平臺(tái)購(gòu)物分期付款，可以小額現(xiàn)金貸款，花唄、借唄、京東白條、美團(tuán)等均提供網(wǎng)上貸款項(xiàng)目。

不良網(wǎng)貸是消費(fèi)行為中的異化現(xiàn)象，以盈利為目的，通過軟件平臺(tái)進(jìn)行的貸款服務(wù)項(xiàng)目，誘導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)，盜用大學(xué)生信息，獲取高額利潤(rùn)，采取復(fù)利方式和惡性催繳行為，使大學(xué)生債臺(tái)高筑，終止學(xué)業(yè)，甚至付出生命代價(jià)。網(wǎng)絡(luò)貸款嚴(yán)重影響了校園大學(xué)生群體的人身安全，也給校園安全工作帶來挑戰(zhàn)。

不良貸款之所以能夠在大學(xué)生群體中有機(jī)可乘、有利可圖，一方面來自學(xué)生群體對(duì)金錢的渴求和需要，攀比心和享樂心較重；另一方面來自網(wǎng)絡(luò)貸款的方便快捷，門檻低，審核信息簡(jiǎn)明，身份信息和學(xué)生證就可以進(jìn)行貸款申請(qǐng)，無需擔(dān)保。在審核過程中，程序簡(jiǎn)明，放貸快捷，即刻到賬。但網(wǎng)絡(luò)貸款也具有高風(fēng)險(xiǎn)、高利息、高逾期費(fèi)、暴力催繳的特點(diǎn)，這也使網(wǎng)絡(luò)貸款悲劇屢見不鮮。網(wǎng)絡(luò)貸款計(jì)息方式與銀行貸款計(jì)息不同，是以周計(jì)息收取，從表面上看，利息數(shù)額可以接受，但按照年化利率算，就會(huì)發(fā)現(xiàn)利息高達(dá)百分之幾百，高利貸的面目暴露無遺。如果到期利息沒有歸還，利息則以天為計(jì)算單位收取滯納金。網(wǎng)貸平臺(tái)還會(huì)對(duì)沒有按期還款的學(xué)生進(jìn)行暴力催繳，如電話追款、信息狂轟、威脅親友、公開不良信息等。

二、大學(xué)生消費(fèi)異化行為的因果分析

(一)異化及消費(fèi)異化

異化是隨著社會(huì)分工和私有制的產(chǎn)生而出現(xiàn)的客觀存在，作為一種社會(huì)現(xiàn)象，體現(xiàn)人的精神世界和物質(zhì)要求，是在一定歷史條件下與人相關(guān)聯(lián)的社會(huì)活動(dòng)。

消費(fèi)異化使人受到物的控制，人不在單純作為個(gè)體本身，在追求物化的過程中不斷擴(kuò)充欲望，使用價(jià)值不再作為人們選擇商品的消費(fèi)目的，取而代之的是商品作為符號(hào)所體現(xiàn)的價(jià)值。傳統(tǒng)價(jià)值觀構(gòu)建的倫理體系受到?jīng)_擊，甚至徘徊在崩潰邊緣，人的關(guān)注點(diǎn)集中在符號(hào)價(jià)值而非物的本身，價(jià)值虛無主義成為思潮影響人們的生活方式，使人們的價(jià)值觀受到?jīng)_擊和扭曲。消費(fèi)異化作為物化的文化形態(tài)，即人們揮霍無度，毫無節(jié)制，追求享樂，金錢至上，把消費(fèi)作為人生樂趣，把消費(fèi)水平作為衡量人的價(jià)值的標(biāo)尺，對(duì)財(cái)富的支配和占有成為溝通和交流的籌碼。

(二)大學(xué)生消費(fèi)異化的表現(xiàn)

1.過度消費(fèi)

大學(xué)生群體有其自身的特殊性，經(jīng)濟(jì)來源由多種形式組成，主要經(jīng)濟(jì)來源仍然是父母的支持和資助，獎(jiǎng)助學(xué)金、勤工助學(xué)作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充。合理的消費(fèi)觀應(yīng)該是收支平衡。大學(xué)生追求新奇和潮流，容易受到物欲的影響，盲目消費(fèi)，產(chǎn)生了與大學(xué)生身份不相適應(yīng)的消費(fèi)水平。包括人際交往費(fèi)、戀愛費(fèi)、娛樂消費(fèi)、游戲費(fèi)、通訊費(fèi)等等，女生消費(fèi)更傾向于服裝、名包、高檔化妝品。男生消費(fèi)更傾向于關(guān)系聯(lián)絡(luò)、煙酒、游戲、戀愛等。高額的消費(fèi)既造成家庭的負(fù)擔(dān)，又給學(xué)生帶來精神壓力。

2.攀比炫耀

攀比炫耀是在同輩之間以物質(zhì)形式與他人爭(zhēng)高低來顯示自己的優(yōu)勢(shì)，獲得面子，滿足自身的需求，靠物質(zhì)的超前消費(fèi)和過度消費(fèi)達(dá)到發(fā)展需要的行為。攀比消費(fèi)忽略家庭實(shí)際能夠承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平，滿足自身虛榮，超前或者超出實(shí)際可承擔(dān)消費(fèi)能力的消費(fèi)現(xiàn)象。在大學(xué)生群體中，追求名牌、追求品質(zhì)、追求檔次、追求排場(chǎng)，攀比之風(fēng)嚴(yán)重。以金錢為基礎(chǔ)的物化攀比，直接反映了學(xué)生對(duì)物欲的追求、消費(fèi)的低俗化和盲目性，造成浪費(fèi)，并與身份、角色和實(shí)際收入不相符。

3.消費(fèi)信用

信用消費(fèi)在大學(xué)生群體中不容小覷，尤其是在借貸門檻低、擔(dān)保簡(jiǎn)單操作、放款速度快的情況下，針對(duì)大學(xué)生群體的“校園信用”消費(fèi)已經(jīng)成為金錢保障，寅吃卯糧的情況屢見不鮮。呈上升趨勢(shì)的信用消費(fèi)，在沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作為前提的情況下，盲目消費(fèi)，無節(jié)制、無計(jì)劃地支配生活費(fèi)，既是誠(chéng)信危機(jī)的表現(xiàn)，又是家庭責(zé)任感缺失的表現(xiàn)，不利于大學(xué)生的身心發(fā)展。

(三)大學(xué)生消費(fèi)異化的后果

1.造成虛假的關(guān)系，價(jià)值觀扭曲，破壞和諧統(tǒng)一

消費(fèi)異化改變了消費(fèi)的實(shí)際意義和終極目標(biāo)，無止境的消費(fèi)異化導(dǎo)致資源枯竭、生態(tài)惡化。大學(xué)生作為異化消費(fèi)的一個(gè)群體，通過消費(fèi)來完成自我身份的認(rèn)同，是為滿足欲望而消費(fèi)，過度求新，求高檔，“摧毀或毀掉，浪費(fèi)或?yàn)E用，用光，用盡”[1]，造成資源浪費(fèi)，也造成自身和家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.混淆需求的定位，物質(zhì)依賴感強(qiáng)，阻礙全面發(fā)展

人性的貪婪推動(dòng)了人成為被動(dòng)的消費(fèi)者，物不再單純地為人來使用和服務(wù)，人卻成為了物的奴隸。符號(hào)消費(fèi)使人在消費(fèi)中喪失自我，物質(zhì)的占有程度成為衡量人成功的唯一標(biāo)準(zhǔn)。大學(xué)生以追求享受為標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)為有錢有閑有物就是幸福感，就是自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，貪圖享樂，縱欲過度，使大學(xué)生更趨功利性，感情淡漠，注重消費(fèi)結(jié)果，激化因消費(fèi)差異帶來的人際關(guān)系，阻礙了大學(xué)生身心發(fā)展。

三、克服大學(xué)生消費(fèi)異化行為的策略

構(gòu)建科學(xué)的消費(fèi)觀要順應(yīng)時(shí)勢(shì)，厘清大學(xué)生消費(fèi)邏輯，以大學(xué)生身心全面發(fā)展為根本，走出消費(fèi)異化誤區(qū)，改善消費(fèi)行為和方式，從而構(gòu)建綠色的消費(fèi)觀。

(一)認(rèn)清國(guó)情，遵循客觀事實(shí)

物質(zhì)第一性，意識(shí)第二性。從主觀上看，要認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，中國(guó)最大的現(xiàn)實(shí)就是國(guó)情，對(duì)大學(xué)生而言，最直接的現(xiàn)實(shí)是家庭經(jīng)濟(jì)情況。從國(guó)情來看，隨著改革的不斷深入和經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，物質(zhì)得到豐富和滿足，人們基本實(shí)現(xiàn)小康水平，但仍然存在發(fā)展不平衡的局面，部分地區(qū)仍然處于較低水平，較之發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的發(fā)展還有一定差距。從資源總量上看，我國(guó)資源總量位于世界前列，但資源分布不均，人均占有率低，消費(fèi)能力不足，浪費(fèi)現(xiàn)象明顯。從家庭實(shí)際情況看，大學(xué)生群體的家庭仍然以工薪階層為主，消費(fèi)能力有限。要認(rèn)清這兩個(gè)事實(shí)，使消費(fèi)與實(shí)際情況相匹配，不圖虛榮，減少過度消費(fèi)，降低浪費(fèi)行為，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)。明確“真實(shí)消費(fèi)”與“滿足自我”之間的界限，禁止攀比和浪費(fèi)，消費(fèi)的擴(kuò)張和欲望的膨脹會(huì)造成資源的耗費(fèi)，形成有害消費(fèi)[2]。

(二)齊心協(xié)力，多元共同協(xié)作

1.發(fā)揮學(xué)校作用，培育綠色消費(fèi)觀

一方面，把培育綠色消費(fèi)觀與學(xué)校德育結(jié)合起來。高素質(zhì)人才培養(yǎng)是高校的使命和責(zé)任，要審視高校的教育價(jià)值和全方位人才培養(yǎng)的辦學(xué)理念，發(fā)揮“立德樹人”的教育導(dǎo)向作用，在過程中塑造，在結(jié)果中檢驗(yàn)，在課堂中灌輸，在課堂外引導(dǎo)，有針對(duì)性地對(duì)大學(xué)生進(jìn)行全面教育。反復(fù)刺激學(xué)生理財(cái)敏感性，設(shè)計(jì)學(xué)生消費(fèi)計(jì)劃項(xiàng)目，有實(shí)效、有針對(duì)性地培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，學(xué)來而用，用而能行，從理財(cái)觀入手，培養(yǎng)學(xué)生控制和支配金錢的能力。反復(fù)強(qiáng)調(diào)學(xué)生的節(jié)約意識(shí)，從每日支出收入，搞好預(yù)算，做好收支平衡，量力而行，量入而出，提高對(duì)“物質(zhì)”本身的價(jià)值評(píng)估和定位，理性消費(fèi)，減少過度消費(fèi)和盲目消費(fèi)。不以占有物質(zhì)為目的進(jìn)行惡性消費(fèi)。物的更迭速度和流行時(shí)尚的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出大學(xué)生對(duì)物的消費(fèi)能力，從體量的多寡和迭代的快慢，大學(xué)生都無法單獨(dú)完成追逐時(shí)尚和完全占有物。要平衡精神和物質(zhì)二者之間的需求和消費(fèi)關(guān)系，從整體觀入手進(jìn)行全面消費(fèi)實(shí)踐。摒棄單純的以消費(fèi)為目的的“拜物主義”消費(fèi)，淪為物的奴隸。

另一方面，以主題活動(dòng)為載體，形成綠色消費(fèi)的氛圍，創(chuàng)建節(jié)約型校園。滲透責(zé)任意識(shí)和感恩教育，培養(yǎng)人與自然和諧統(tǒng)一的意識(shí)，節(jié)約能源，從國(guó)際視角看，綠色消費(fèi)是一種功在當(dāng)代，利在千秋的可持續(xù)發(fā)展行為，資源是世界的，不是某一個(gè)人的。從國(guó)情角度看，為全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)個(gè)人力量，而個(gè)人的價(jià)值又恰恰在奉獻(xiàn)，而不是貪圖享樂。從家庭角度看，感恩父母辛苦付出，增強(qiáng)家庭責(zé)任感。

2.重視家庭教育，樹立綠色消費(fèi)觀

家長(zhǎng)要給子女做出榜樣，子女的消費(fèi)行為往往會(huì)有家庭印記。家長(zhǎng)要在消費(fèi)中注意消費(fèi)的必要性，改變攀比心理，務(wù)實(shí)消費(fèi)，不求“最好的”，根據(jù)家庭情況量入而出，子女在消費(fèi)行為上就會(huì)適時(shí)收斂。家長(zhǎng)要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的監(jiān)護(hù)，關(guān)注消費(fèi)動(dòng)向和去向，適時(shí)給予教育，讓學(xué)生參與到家庭的財(cái)務(wù)管理中，了解家庭經(jīng)濟(jì)狀況，家庭恩格爾系數(shù)及主要消費(fèi)領(lǐng)域，每個(gè)月可自由支配的費(fèi)用等。讓學(xué)生力所能及地去體驗(yàn)家長(zhǎng)工作的艱辛，“不伸手、有節(jié)制”，減少因盲目消費(fèi)而給家長(zhǎng)帶來的透支和負(fù)擔(dān)。要引導(dǎo)學(xué)生加強(qiáng)消費(fèi)鑒別能力，減少虛假性消費(fèi)，避開消費(fèi)陷阱，尤其對(duì)大眾媒體、網(wǎng)紅，以及廣告效應(yīng)所帶來的視覺沖擊和占有欲進(jìn)行甄別，知道消費(fèi)的目的是“真實(shí)”消費(fèi)[3]。

3.提升自我價(jià)值，踐行綠色消費(fèi)觀

第一，要明確消費(fèi)的初衷，抵御誘惑，減少炫耀和攀比，從知識(shí)中獲取智慧，豐富頭腦，明辨是非，端正態(tài)度，看透消費(fèi)本質(zhì)，判斷消費(fèi)是否為真實(shí)消費(fèi)。要對(duì)經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行評(píng)估，不消費(fèi)自己承擔(dān)不起的商品，不被環(huán)境所左右，不盲目跟風(fēng)，尤其商家利用節(jié)日進(jìn)行的宣傳轟炸，打折信息的鋪天蓋地，控制“剁手”欲望，堅(jiān)守理性消費(fèi)信念，不囤積，不沖動(dòng)。制定收支計(jì)劃，細(xì)化日常消費(fèi)，做好理財(cái)規(guī)劃，做到量力消費(fèi)，略有結(jié)余，可做儲(chǔ)蓄。

第二，要強(qiáng)化自身的信用認(rèn)知，不拿信用做交易，個(gè)人征信是商家嚴(yán)重的籌碼，在利益的驅(qū)動(dòng)下，要守住底線，形成信用認(rèn)知，踐行實(shí)事求是，杜絕作弊行為，拒絕學(xué)術(shù)不端，堅(jiān)持以誠(chéng)相待，促進(jìn)良性人際關(guān)系的形成。如果確實(shí)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)需要，與京東白條、借唄、花唄等合法平臺(tái)產(chǎn)生信貸關(guān)系時(shí)，要及時(shí)還款，守信守約。不斷培養(yǎng)契約精神，抵御不良風(fēng)氣。

第三，要提高信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。不斷汲取金融知識(shí)，分清本金、利息等基礎(chǔ)金融概念，掌握各金融公司的信貸業(yè)務(wù)費(fèi)，計(jì)息模式等，要擴(kuò)展知識(shí)領(lǐng)域，不斷強(qiáng)化自身的金融知識(shí)。要學(xué)會(huì)篩選和識(shí)別網(wǎng)貸的資質(zhì)，選擇熟悉的網(wǎng)貸產(chǎn)品，對(duì)于產(chǎn)品說明要逐條掌握，做到心中有數(shù)。盡可能遠(yuǎn)離網(wǎng)貸，以免陷入僵局，吃下高利貸、裸貸的苦果。要懂得利用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，對(duì)于騷擾、恐嚇等手段催繳債務(wù)時(shí)，要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，維護(hù)合法權(quán)益。