商業(yè)銀行金融管理存在的問題與借鑒對(duì)策分析

趙國強(qiáng) 達(dá)爾罕茂明安聯(lián)合旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

一、商業(yè)銀行金融管理存在的問題

（一）對(duì)于信用泡沫的評(píng)估與應(yīng)對(duì)方案明顯不足

在我國商業(yè)銀行的經(jīng)營中，有很多相關(guān)的服務(wù)，除了相關(guān)的存款業(yè)務(wù)外，最重要的是貸款收入，因此貸款收入對(duì)商業(yè)銀行來說尤為重要。但是，目前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，相關(guān)法律沒有及時(shí)跟進(jìn)，導(dǎo)致相關(guān)制度出現(xiàn)一些問題。比如信用評(píng)級(jí)制度還沒有完全落實(shí)，這就導(dǎo)致很多商業(yè)銀行不重視相關(guān)人文，從而可能出現(xiàn)信用泡沫。再加上缺乏關(guān)注，也不會(huì)有相關(guān)的應(yīng)對(duì)計(jì)劃。

正是因?yàn)橹袊鴩秀y行主導(dǎo)著金融體系的政策，才在泡沫破裂時(shí)產(chǎn)生了非常大的影響，導(dǎo)致整個(gè)金融環(huán)境的動(dòng)蕩。為了保證商業(yè)銀行的利益，必須重視信用關(guān)系，因?yàn)橹挥刑幚砗孟嚓P(guān)的信用關(guān)系，才能避免金融泡沫的出現(xiàn)，避免泡沫信貸，保證商業(yè)銀行的金融穩(wěn)定。

（二）金融管理工作缺乏系統(tǒng)性

目前我國的商業(yè)銀行正在結(jié)合自身的實(shí)際情況，進(jìn)行全面的改革。改革的方式主要是從自身的發(fā)展模式入手，全面改變經(jīng)營管理理念，提高自身的市場(chǎng)主體意識(shí)，作出全面改革與創(chuàng)新。

之所以進(jìn)行這樣的改革，主要的原因就是因?yàn)槲覈暮芏嗌虡I(yè)銀行自身的發(fā)展規(guī)模比較小，金融管理工作的開展整體上缺乏系統(tǒng)性，導(dǎo)致金融管理工作的自身價(jià)值發(fā)展較為被動(dòng)，無法充分發(fā)揮出金融管理工作的重要作用。

從我國商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境來看，整體的發(fā)展環(huán)境較為復(fù)雜，主要是由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的模式多樣性再加上國外經(jīng)濟(jì)的沖擊所導(dǎo)致。很多地區(qū)性的商業(yè)銀行和農(nóng)村股份商業(yè)銀行并沒有得到相應(yīng)的重視，甚至使得商業(yè)銀行整體性的發(fā)展受到影響。商業(yè)銀行管理人員和工作人員對(duì)于資源的投入并不重視，在構(gòu)建金融管理體系的時(shí)候，整體體系本身存在缺陷，使得管理系統(tǒng)的質(zhì)量受到影響，從一定程度上影響了商業(yè)銀行的金融管理，還會(huì)導(dǎo)致銀行發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的提高。

對(duì)于一些商業(yè)銀行來說，雖然認(rèn)識(shí)到金融管理機(jī)制構(gòu)建的重要作用，但是金融管理與銀行管理體系的融合程度有限，導(dǎo)致金融管理工作的獨(dú)立性比較突出，無法實(shí)現(xiàn)金融管理與銀行體系管理的融合，使得整體的管理系統(tǒng)建立受到影響。

二、金融管理工作的借鑒對(duì)策

（一）充分利用金融科技吸引客戶

歸根結(jié)底，在金融服務(wù)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)共享的發(fā)展是可以保障的。而隨著銀行整體業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的可靠性會(huì)降低，各業(yè)務(wù)之間缺乏一定的相關(guān)性?？茖W(xué)地管理銀行的經(jīng)營活動(dòng)是困難的。在此背景下，我們需要引入大數(shù)據(jù)的概念，為銀行的戰(zhàn)略決策提供重要的數(shù)據(jù)支持。而基于大數(shù)據(jù)，我們正在尋找符合自身利益的商業(yè)模式。另外，要充分把握移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)口。逐步將客戶行為從線下轉(zhuǎn)移到線上，使線上成為與客戶溝通的重要渠道。并通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，探索新的客戶渠道。不斷增加自己的影響力。我們應(yīng)該積極尋求新的方法來吸引顧客。在金融領(lǐng)域，要幫助中小企業(yè)發(fā)展成為自己的客戶，挖掘內(nèi)部需求，積極搭建自己的平臺(tái)。我們要抓住移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，推出更加完善的金融產(chǎn)品，使其精細(xì)化、專業(yè)化。需要對(duì)商業(yè)銀行掌握的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分析，通過大數(shù)據(jù)資源的高效整合，挖掘中小企業(yè)客戶的潛在需求，為其定制科學(xué)的金融服務(wù)產(chǎn)品。充分吸引各級(jí)客戶，擴(kuò)大銀行客戶規(guī)模。

（二）金融管理效能的加強(qiáng)

提高商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理水平，需要從加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理效率入手，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容的全面落實(shí)，防止管理漏洞的發(fā)生，發(fā)揮財(cái)務(wù)管理的作用。

對(duì)于商業(yè)銀行來說，要制定有針對(duì)性的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理模式和管理機(jī)制的全面改革，逐步提高財(cái)務(wù)管理的整體質(zhì)量。結(jié)合實(shí)際情況，建立完善的獨(dú)立管理小組，全面解讀和分析相應(yīng)的國家金融發(fā)展政策，逐步提高金融管理水平，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融管理與國家金融管理的一體化在日常財(cái)務(wù)管理中多運(yùn)用國家政策。

對(duì)于商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理而言，其自身的人力物力效率更高。需要充分調(diào)動(dòng)科研力量，實(shí)現(xiàn)信息管理機(jī)制的建立和應(yīng)用。通過逐步引進(jìn)高科技人才，充分應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。結(jié)合大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化財(cái)務(wù)管理模式的應(yīng)用，真正提高財(cái)務(wù)管理的整體效率，保證商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，保證良好的業(yè)務(wù)管理質(zhì)量。不同商業(yè)銀行可以根據(jù)自身發(fā)展規(guī)劃，逐步建設(shè)相應(yīng)的手機(jī)軟件和互聯(lián)網(wǎng)終端系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的信息化轉(zhuǎn)型，在網(wǎng)絡(luò)中發(fā)揮重要作用。

（三）完善財(cái)務(wù)管理體制和制度

商業(yè)銀行日常財(cái)務(wù)管理的發(fā)展需要建立在相應(yīng)系統(tǒng)和制度應(yīng)用的基礎(chǔ)上。管理系統(tǒng)的建設(shè)和應(yīng)用水平對(duì)提高企業(yè)管理效率具有重要作用。在商業(yè)銀行發(fā)展改革過程中，要把管理體制創(chuàng)新放在首位，逐步推進(jìn)財(cái)務(wù)管理信息化改造，完善商業(yè)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控，確保金融服務(wù)全面改革，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全面改革發(fā)展。

在制定商業(yè)銀行的規(guī)劃戰(zhàn)略時(shí)，需要從我國商業(yè)銀行的總體發(fā)展戰(zhàn)略入手，結(jié)合國家對(duì)金融發(fā)展的配置政策，實(shí)現(xiàn)金融管理指導(dǎo)思想的充分發(fā)揮。在財(cái)務(wù)管理方面，要實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的全面融合，逐步推進(jìn)商業(yè)銀行的制度調(diào)整和發(fā)展管理。

我國一些商業(yè)銀行沒有完善的價(jià)值鏈，嚴(yán)重影響了金融工作的開展。商業(yè)銀行要從自身管理入手，逐步構(gòu)建符合自身發(fā)展管理要求的有針對(duì)性的價(jià)值鏈，逐步推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理和改革創(chuàng)新。對(duì)于傳統(tǒng)的監(jiān)管工作，要根據(jù)商業(yè)銀行的實(shí)際情況逐步改革，完善監(jiān)管，確保權(quán)責(zé)規(guī)范化管理，在財(cái)務(wù)管理中發(fā)揮重要作用。

三、結(jié)論

通過全面的分析研究發(fā)現(xiàn)，我國目前商業(yè)銀行的發(fā)展情況較為良好，但是金融管理中仍舊存在很多問題。對(duì)于商業(yè)銀行金融管理工作中存在的問題，必須要從實(shí)際的情況入手進(jìn)行全面的分析，全面提升管理工作的針對(duì)性，逐步實(shí)現(xiàn)金融管理工作的開展。另外還需要對(duì)國外的先進(jìn)金融管理方法進(jìn)行全面的學(xué)習(xí)，更好地發(fā)揮出金融管理先進(jìn)方法的重要作用，實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的全面快速穩(wěn)定發(fā)展，確保商業(yè)銀行金融管理綜合水平的穩(wěn)步提升。