大數(shù)據(jù)在金融統(tǒng)計中的應(yīng)用研究

毛春梅

在中國金融業(yè)向支持實體經(jīng)濟、創(chuàng)新驅(qū)動的轉(zhuǎn)換中，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，成為中國金融業(yè)的新增長點和新亮點。本文探討了大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀，針對金融統(tǒng)計中大數(shù)據(jù)應(yīng)用存在的問題，提出了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的改進建議。

近年來，我國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模已達31.3萬億元，位居世界前列，占GDP的比重達到34.8%，成為中國經(jīng)濟發(fā)展的新動力。截至2020年3月，我國網(wǎng)民規(guī)模為9.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達64.5%，較2018年底提升4.9個百分點，為數(shù)字經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展打下了堅實的用戶基數(shù)。作為數(shù)字經(jīng)濟主要參與者的金融機構(gòu)，也紛紛加快了向更深層面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。作為新一代信息技術(shù)的典型代表，大數(shù)據(jù)技術(shù)近幾年已經(jīng)較為廣發(fā)的服務(wù)于金融統(tǒng)計行業(yè)，大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融行業(yè)服務(wù)效率的提高及運營成本的下降都起了明顯作用。但是高速信息技術(shù)的發(fā)展也帶來了一些挑戰(zhàn)，目前大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融統(tǒng)計中還存在一些問題。

一、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀

根據(jù)研究機構(gòu)Gartner對于“大數(shù)據(jù)”（Big data）的定義，“大數(shù)據(jù)”是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力來適應(yīng)海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。統(tǒng)計是研究大量社會經(jīng)濟現(xiàn)象的數(shù)量特征及數(shù)量關(guān)系的工作總稱，是利用數(shù)據(jù)的收集、整理及指標(biāo)計算對總體進行統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析的工作綜合。金融統(tǒng)計的目的就是通過開展統(tǒng)計調(diào)查和統(tǒng)計分析，為金融部門和國家進行宏觀經(jīng)濟決策、檢查和監(jiān)督經(jīng)濟、金融運行情況、加強金融監(jiān)管和經(jīng)營管理提供依據(jù)。

據(jù)IDC數(shù)據(jù)，2020年中國大數(shù)據(jù)相關(guān)市場收益預(yù)計達到104.2億美元，其中，金融是大數(shù)據(jù)行業(yè)最大的細分市場，市場占比超過了20%。這意味著金融行業(yè)大數(shù)據(jù)相關(guān)市場收益，已經(jīng)超過了百億人民幣。隨著銀行業(yè)金融科技轉(zhuǎn)型提速，大數(shù)據(jù)能力關(guān)系到每一項業(yè)務(wù)和每一個運行環(huán)節(jié)，也必然成為金融行業(yè)的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。一方面，零接觸金融、金融業(yè)務(wù)線上化遷移，都促使金融業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施承受越來越大的壓力。IDC報告顯示，全球數(shù)據(jù)每年增長速度約為40%，海量多樣化數(shù)據(jù)保護要求越來越高。另一方面，大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施承載了大量核心業(yè)務(wù)如精準風(fēng)控、精準營銷、反欺詐等，運用科技提升金融業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化能力成為必然選擇。2019年8月，央行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》提到，“建立健全企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，進一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源的核心價值。”無疑，這給金融業(yè)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提供了很好的指引。

以工行為例，2019年以來，工行在金融同業(yè)中首次實現(xiàn)大數(shù)據(jù)服務(wù)云全面實現(xiàn)分布式和國產(chǎn)化轉(zhuǎn)型;另一家大行建行在2020年上半年完成大數(shù)據(jù)云平臺自用區(qū)的部署，同步支持44個基于大數(shù)據(jù)云平臺應(yīng)用的開發(fā)建設(shè)。大數(shù)據(jù)分析還大大提升了銀行的客戶精準服務(wù)等能力。。大數(shù)據(jù)分析還大大提升了銀行的客戶精準服務(wù)等能力。比如交行2020年上半年搭建數(shù)據(jù)運用管理平臺，帶動AUM增長26%;平安銀行完善大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺，促進“天天成長C”等理財產(chǎn)品購買轉(zhuǎn)化率提升了60%。一些國外領(lǐng)先銀行也利用大數(shù)據(jù)已經(jīng)取得了較大競爭優(yōu)勢。如花旗銀行亞太地區(qū)，近年來有25%利潤來自于數(shù)據(jù)挖掘;匯豐銀行通過數(shù)據(jù)挖掘開展交叉銷售，使客戶貸款產(chǎn)品響應(yīng)率提高了5倍。

二、大數(shù)據(jù)在金融統(tǒng)計中存在的問題

雖然大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融行業(yè)產(chǎn)生了很多正面的效益，但是金融統(tǒng)計中大數(shù)據(jù)的使用還存在不少問題，很多銀行面臨著數(shù)據(jù)挖掘的難題?！吨行°y行金融科技發(fā)展研究報告（2019）》顯示，中小銀行的數(shù)據(jù)治理基本處于萌芽期，達91%的中小銀行尚未開展有效的數(shù)據(jù)治理工作。這意味著，大數(shù)據(jù)運用在金融業(yè)還有巨大的提升空間。

（一）缺乏配套統(tǒng)計設(shè)施，統(tǒng)計處理效率低下

隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷深入、金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的日趨豐富，各類業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出復(fù)雜的業(yè)務(wù)管理關(guān)系。統(tǒng)計部門的工作量也因此變的復(fù)雜了，問題是大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的擴張并沒有相應(yīng)的統(tǒng)計設(shè)施配套，導(dǎo)致各部門之間，要么處理數(shù)據(jù)落后，要么部分之間有相關(guān)業(yè)務(wù)就互推諉。跨部門數(shù)據(jù)質(zhì)量問題存在無主責(zé)部門、問題解決慢、解決效率低。無法適應(yīng)快速變化的業(yè)務(wù)需求。

（二）數(shù)據(jù)統(tǒng)計從業(yè)人員技能水平不高，造成數(shù)據(jù)缺失或錯誤

很多銀行，尤其是中小型銀行在補錄歷史數(shù)據(jù)時，存在不同的統(tǒng)計人員對數(shù)據(jù)字段的理解不同，導(dǎo)致不同的人錄入的數(shù)據(jù)不一致。很多數(shù)據(jù)從錄入端口出現(xiàn)錯誤，由于前端原始數(shù)據(jù)有誤，直接造成后端匯總數(shù)據(jù)有誤。同時由于缺乏完備的大數(shù)據(jù)金融統(tǒng)計法律法規(guī)及監(jiān)管制度，可能導(dǎo)致補錄存量數(shù)據(jù)的統(tǒng)計人員有意篡改數(shù)據(jù)，造成數(shù)據(jù)嚴重失真。另外，很多金融機構(gòu)對一些創(chuàng)新型業(yè)務(wù)沒有做好前期準備工作，導(dǎo)致統(tǒng)計工作滯后于業(yè)務(wù)的交易，從而錯失交易中的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。尤其是中小銀行，統(tǒng)計人員及信息技術(shù)員對新業(yè)務(wù)的信息技術(shù)掌握不夠，沒有及時準確增加業(yè)務(wù)字段信息，不能做到及時更新數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)，加上統(tǒng)計工作人員的主觀判斷，導(dǎo)致統(tǒng)計信息有誤或者漏報數(shù)據(jù)，從而引起金融機構(gòu)使用錯誤信息，引發(fā)決策風(fēng)險，造成經(jīng)濟利益損失。

（三）數(shù)據(jù)共享機制不健全，數(shù)據(jù)公開程度較低

商業(yè)銀行出于自我保護，為了防止商業(yè)信息泄露，避免競爭對手入侵，一般傾向于保留隱藏自己的核心商業(yè)信息。除去公開披露要求的信息，商業(yè)銀行不愿意公開和分享，從而喪失了商業(yè)數(shù)據(jù)信息的價值。從長遠的角度看，信息的公開和共享是非常有必要的。一方面有利于金融機構(gòu)之間真實全面地了解競爭對手的經(jīng)營情況，學(xué)習(xí)先進機構(gòu)的特長，彌補自身的短板，促進金融機構(gòu)之間的良性競爭和發(fā)展;另一方面，金融機構(gòu)可以從公開的數(shù)據(jù)中挖掘客戶的行為，從而推出針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，最大化其利益。此外，從監(jiān)管層面，監(jiān)管機構(gòu)可以從公開的數(shù)據(jù)中來了解整個金融市場的運行，以便更好地指導(dǎo)社會的運轉(zhuǎn)。

三、大數(shù)據(jù)在金融統(tǒng)計中的應(yīng)用對策建議

（一）構(gòu)建大數(shù)據(jù)金融統(tǒng)計配套設(shè)施，優(yōu)化統(tǒng)計工具

為了獲得各行業(yè)的金融數(shù)據(jù)，需要根據(jù)需求對各行業(yè)的基礎(chǔ)硬件設(shè)施進行構(gòu)建，特別是要開展計算機軟硬件設(shè)施及系統(tǒng)優(yōu)化，包括各類網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、計算機存儲技術(shù)等，云計算平臺等技術(shù)。由于大數(shù)據(jù)的海量性特點，人們應(yīng)該構(gòu)建更為標(biāo)準的金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計模式及基礎(chǔ)設(shè)施。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施包含數(shù)據(jù)中心設(shè)計、網(wǎng)絡(luò)、計算存儲硬件、以及相應(yīng)的管理軟件和運維等等。此外，對于終端用戶來說， 諸如大數(shù)據(jù)處理平臺系統(tǒng)、深度學(xué)習(xí)軟硬件框架、數(shù)據(jù)安全方案等一系列幫助其快速滿足業(yè)務(wù)需求的軟件平臺，也包含在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施之中。為了更好地對大數(shù)據(jù)進行處理，需要構(gòu)建相應(yīng)的金融統(tǒng)計配套設(shè)施，提高數(shù)據(jù)存儲、交換、處理效率。

（二）提高對金融統(tǒng)計工作的思維認知水平，增強統(tǒng)計工作的質(zhì)量效果

要看到大數(shù)據(jù)技術(shù)是現(xiàn)代統(tǒng)計學(xué)的趨勢，集合了現(xiàn)代統(tǒng)計學(xué)的思想和研究成果。其次要認識到傳統(tǒng)金融統(tǒng)計思維的局限性，必須通過轉(zhuǎn)變思維方式，打破思維的局限性。必須明確，任何主體定義都是與大數(shù)據(jù)思維的內(nèi)容背道而馳的?，F(xiàn)實的實時數(shù)據(jù)，不是預(yù)先假定的規(guī)律，不是漂亮優(yōu)美的模型，而是數(shù)據(jù)的全面性和完整性。在對不確定的主體有一個正確的認識之后，再對不固定的數(shù)據(jù)來源進行合適的處理才是科學(xué)的。

（三）完善金融統(tǒng)計法律制度及監(jiān)管制度

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第27條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定予以公布。”金融統(tǒng)計，必須堅持客觀性原則，如實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動情況，以便于全面準確地掌握金融活動情況，發(fā)現(xiàn)問題，制訂方針政策，指導(dǎo)金融監(jiān)管工作的展開。在大數(shù)據(jù)背景下，人們一定要以法律制度為基礎(chǔ)構(gòu)建金融統(tǒng)計模式， 并保證統(tǒng)計模式實施符合法律制度要求， 絕對不能超出法律許可范圍。我國現(xiàn)行的金融統(tǒng)計法規(guī)要根據(jù)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展做相應(yīng)的調(diào)整及完善。

另外，相關(guān)單位必須要加快自身金融統(tǒng)計信息共享機制構(gòu)建步伐，從而使金融數(shù)據(jù)的公開與透明程度得到更大程度的提高，將公眾的監(jiān)管作用充分發(fā)揮出來，增強監(jiān)管工作質(zhì)量，進而及時發(fā)現(xiàn)與解決金融統(tǒng)計過程中遇到的問題。

（四）重視小微數(shù)據(jù)的采集，提高數(shù)據(jù)采集的精確度

在大數(shù)據(jù)背景下，金融統(tǒng)計從業(yè)人員要想更加高效地完成自身所承擔(dān)的職責(zé)，一定要進行數(shù)據(jù)采集方法更新，學(xué)習(xí)國外優(yōu)秀的金融數(shù)據(jù)采集方法展開工作，提升數(shù)據(jù)采集的多樣化與全面性，從而有效提高數(shù)據(jù)分析的深度與準確度。同時，要重視小微數(shù)據(jù)的采集。細粒度數(shù)據(jù)采集方法優(yōu)越性相對更高，受到分析的數(shù)據(jù)更多更細。此外，統(tǒng)計人員應(yīng)努力提高自身的知識技能水平，這樣才能更好地完成數(shù)據(jù)分析采集，展開細致深入的分析，進而完成金融市場發(fā)展動向的動態(tài)把控與跟蹤，為金融決策制定夯實根基，更加高效的解決實際金融問題。

（五）建立健全綜合金融統(tǒng)計體系，建立專項統(tǒng)計制度

金融業(yè)是支持我國實體經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，對我國的經(jīng)濟發(fā)展有這個至關(guān)重要的影響力。因此，建立健全具有綜合性的金融業(yè)統(tǒng)計體系，是大數(shù)據(jù)時代對金融統(tǒng)計提出的必要條件。可嘗試運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，一是建立包括銀行、證券、保險在內(nèi)的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系，構(gòu)建總量與結(jié)構(gòu)、數(shù)量與價格、存量與流量相結(jié)合的高效金融統(tǒng)計標(biāo)準，改善金融統(tǒng)計從業(yè)人員補錄數(shù)據(jù)不一致的現(xiàn)狀，全面反映金融體系資金變化、貨幣創(chuàng)造、資金流量和流向等狀況。二是建立專項統(tǒng)計制度，針對房地產(chǎn)、政府融資平臺等高風(fēng)險領(lǐng)域建立專項統(tǒng)計制度，細化影響金融穩(wěn)定監(jiān)測統(tǒng)計指標(biāo)，為宏觀審慎監(jiān)管提供全面風(fēng)險評估和決策信息。

總之，大數(shù)據(jù)時代背景下，金融行業(yè)要進一步轉(zhuǎn)變思想，緊跟時代步伐，堅定發(fā)展方向，深入進行數(shù)據(jù)信息技術(shù)的開發(fā)和研究，為金融統(tǒng)計管理水平提供源源不斷的動力。

（作者單位：四川工商學(xué)院，經(jīng)濟管理學(xué)院）