對(duì)兩項(xiàng)政策工具執(zhí)行情況的調(diào)查

吳小平 葉雨佳

疫情以來(lái)，為進(jìn)一步落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策措施，助力市場(chǎng)主體紓困發(fā)展，人民銀行創(chuàng)新普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策兩個(gè)直達(dá)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的貨幣政策工具，加大對(duì)小微企業(yè)的直接支持，實(shí)現(xiàn)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的總體目標(biāo)。為了解兩項(xiàng)政策工具出臺(tái)后的執(zhí)行情況，人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行對(duì)轄內(nèi)28家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)政策執(zhí)行中存在的問(wèn)題，進(jìn)一步提出相關(guān)建議。

一、鎮(zhèn)江市金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行兩項(xiàng)政策工具支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作基本情況

鎮(zhèn)江市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重中之重，切實(shí)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策部署，迅速行動(dòng)，主動(dòng)作為，加強(qiáng)政策宣傳，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)。1-10月，全市各項(xiàng)貸款新增797.53億元，同比多增加87.52億元，比年初增長(zhǎng)15.09%。其中制造業(yè)貸款新增74.95億元，同比多增加42.5億元，增長(zhǎng)7.78%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速達(dá)到43.57%;民營(yíng)企業(yè)貸款新增109.16億元，同比增長(zhǎng)13.34%;普惠小微貸款新增130.02億元，增長(zhǎng)28.35%;涉農(nóng)貸款新增231.24億元，同比增長(zhǎng)12.56%。10月，全市銀行機(jī)構(gòu)到期需償還的普惠小微貸款本金21.67億元，實(shí)施階段性延期償還的貸款本金16.69億元，平均延期率為77.03%;截至10月末，全市銀行機(jī)構(gòu)普惠小微信用貸款比年初新增46.40億元，占普惠小微新增貸款比重為35.66%。

二、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行兩項(xiàng)政策工具支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作存在的主要問(wèn)題

一是政策宣貫不到位，政策傳導(dǎo)不通暢。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本能認(rèn)真貫徹落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項(xiàng)政策，及時(shí)召開(kāi)黨委（黨組）會(huì)議傳達(dá)要求，研究貫徹落實(shí)意見(jiàn)。對(duì)內(nèi)通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議、微信交流學(xué)習(xí)和視頻培訓(xùn)等多種方式進(jìn)行解讀，提升全行員工的政策認(rèn)知度;對(duì)外通過(guò)新聞媒體、微信公眾號(hào)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子門(mén)楣等多種渠道宣傳推廣，提升企業(yè)和社會(huì)各界對(duì)政策的知悉度。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)：部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)兩項(xiàng)創(chuàng)新政策工具落實(shí)的重視度不夠，未及時(shí)召開(kāi)黨委會(huì)議研究部署，內(nèi)部培訓(xùn)少，政策宣講力度小，基層員工對(duì)政策掌握不準(zhǔn)確;部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策宣傳推廣未落至實(shí)處，經(jīng)抽查了解，一些符合條件的普惠小微企業(yè)并不知曉普惠延期還本付息及信用貸款發(fā)放的相關(guān)政策。

二是產(chǎn)品創(chuàng)新不充分，審批流程不快捷。大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能結(jié)合兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策工具要求，加強(qiáng)對(duì)接政策產(chǎn)品創(chuàng)新，注入金融活水，精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。如揚(yáng)中恒豐村鎮(zhèn)銀行結(jié)合實(shí)際簡(jiǎn)化貸款流程，及時(shí)下放審批權(quán)限，提高服務(wù)效率，通過(guò)即貸即審、隨到隨批等方式，最快可在一個(gè)工作日內(nèi)完成，更快更優(yōu)地服務(wù)小微企業(yè);建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行凸顯線(xiàn)上金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，充分利用大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，推出形式多樣、各具特色、廣覆蓋、差異化的普惠小微線(xiàn)上融資產(chǎn)品，如“云稅貸”“收單云貸”“政采云貸”等多個(gè)信用快貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求。但部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍存在“等靠要”思想，缺乏創(chuàng)新思維和手段，僅依托已有的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品對(duì)接兩項(xiàng)政策，導(dǎo)致政策落實(shí)落地較為緩慢;部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限未下放至基層行，且缺少線(xiàn)上審批支持。

三是激勵(lì)約束不到位，內(nèi)部監(jiān)督檢查少。大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能結(jié)合金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作要求，調(diào)整完善考核辦法，提高普惠金融業(yè)務(wù)考核權(quán)重，修訂了小微貸款業(yè)務(wù)問(wèn)責(zé)管理制度，規(guī)范問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)要求及工作流程，設(shè)定小微貸款不良容忍度目標(biāo)，對(duì)在容忍度范圍內(nèi)的可免于管理問(wèn)責(zé)。但大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尚未在內(nèi)部績(jī)效考核中增設(shè)兩項(xiàng)政策工具專(zhuān)項(xiàng)考核指標(biāo)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍未針對(duì)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作落實(shí)情況開(kāi)展內(nèi)部監(jiān)督檢查。

四是政策把握不準(zhǔn)確，數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量不高。市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠按照部署，認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策，對(duì)到期貸款客戶(hù)主動(dòng)對(duì)接，并根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求，制定展期、無(wú)還本續(xù)貸、借新還舊、3個(gè)工作日內(nèi)還舊借新等措施給予扶助，做到應(yīng)延盡延;對(duì)有融資需求而缺乏抵質(zhì)押品的中小微企業(yè)，注重審核第一還款來(lái)源，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大信用貸款的投放。但在調(diào)查中了解到，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)兩項(xiàng)政策工具內(nèi)涵理解不透徹，特別是對(duì)政策適用范圍的統(tǒng)計(jì)口徑把握不準(zhǔn)，導(dǎo)致前期反饋的數(shù)據(jù)信息未能做到“應(yīng)統(tǒng)盡統(tǒng)、應(yīng)報(bào)盡報(bào)”，出現(xiàn)報(bào)送差錯(cuò)，未能反映真實(shí)工作成效。

三、相關(guān)工作建議

一是切實(shí)提高政治站位。習(xí)近平總書(shū)記在4月17日中央政治局會(huì)議上，在“六穩(wěn)”的基礎(chǔ)上明確提出了“六?！钡囊蟆Ｂ鋵?shí)好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魇玛P(guān)民生福祉和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步提高思想意識(shí)，積極主動(dòng)作為，樹(shù)立與企業(yè)共生共榮的意識(shí)，堅(jiān)決落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項(xiàng)工作任務(wù)，把兩項(xiàng)政策工具的執(zhí)行作為金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的關(guān)鍵來(lái)抓，增強(qiáng)政策執(zhí)行自覺(jué)性和主動(dòng)性，切實(shí)擔(dān)負(fù)起金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。

二是主動(dòng)提升宣貫效果。好的政策需要廣為宣傳告知，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化政策宣傳貫徹力度，充分利用各類(lèi)媒體、短信、微信公眾號(hào)、手機(jī)APP、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)大廳、大走訪(fǎng)等途徑，宣傳解讀兩項(xiàng)政策，發(fā)布產(chǎn)品和辦理流程。及時(shí)總結(jié)典型案例及成效，營(yíng)造金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的良好氛圍。

三是扎實(shí)工作務(wù)求實(shí)效。要按照實(shí)質(zhì)大于形式的原則，落實(shí)好央行惠企政策，通過(guò)延期還本有效提升小微企業(yè)融資獲得感，依托普惠小微信用貸款，切實(shí)解決困擾企業(yè)的抵押擔(dān)保不足問(wèn)題。同時(shí)，按照合規(guī)性、真實(shí)性原則做好數(shù)據(jù)報(bào)送工作，建立相應(yīng)的臺(tái)賬資料，確保報(bào)數(shù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

四是加大激勵(lì)約束并重。要建立完善激勵(lì)約束機(jī)制，將兩項(xiàng)政策的執(zhí)行情況納入內(nèi)部績(jī)效考核，專(zhuān)門(mén)制定針對(duì)兩項(xiàng)政策的考核激勵(lì)辦法，并在資源配置、盡職免責(zé)等制度安排上予以充分體現(xiàn)。建立分層級(jí)、全覆蓋的責(zé)任清單，層層壓實(shí)責(zé)任。

五是結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動(dòng)創(chuàng)新。要結(jié)合本單位特點(diǎn)和客戶(hù)需求，針對(duì)性地創(chuàng)新工作思路、方法和產(chǎn)品，在保持延期還本付息工作力度不變的前提下，將工作重心放到提高普惠小微信用貸款占全部普惠小微貸款占比上來(lái)，加大對(duì)制造業(yè)貸款、特別是中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款的支持，提高普惠金融領(lǐng)域貸款占比。

作者單位：人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行