新型金融詐騙案使六千農(nóng)民欠巨債

“墊繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術(shù)之下，很多農(nóng)民稀里糊涂背上二三十萬元債務(wù)。最近，四川眉山市警方破獲“墊繳公積金”新型金融犯罪案件。據(jù)警方最新掌握的情況，此案詐騙銀行貸款超過12億元，涉及全國(guó)多家銀行和6000個(gè)農(nóng)民。據(jù)了解，犯罪團(tuán)伙通過“墊繳公積金”這一方式，把四川、廣東、天津、山東、重慶等多地農(nóng)民“包裝”成公司職員，再利用他們的身份信息，向銀行騙取信用貸款。

“墊繳公積金”是個(gè)大陷阱

不久前，重慶籍50歲農(nóng)民陳小菊來到眉山市公積金中心，要求提取公積金。然而離奇的是，她無法提供必要手續(xù)，對(duì)自己的公積金賬號(hào)、單位名稱，也是一問三不知。

工作人員還發(fā)現(xiàn)，這段時(shí)間，有許多外地人前來提取公積金，他們都是不久前集中補(bǔ)繳的，然后又集中提現(xiàn)。公積金中心報(bào)警后，眉山警方迅速介入，四川省公安廳掛牌督辦。

據(jù)調(diào)查，陳小菊在外務(wù)工時(shí)，一名不認(rèn)識(shí)的男子鼓吹可以“幫她繳納公積金”，還可以幫她辦貸款“不用還”。之后，該男子操作一公司賬號(hào)為她繳納公積金，并在手機(jī)上以她的身份信息向銀行申請(qǐng)信用貸款20多萬元。但陳小菊只拿到2萬多元，其余的錢被男子轉(zhuǎn)走。

“白撿”2萬多元，陳小菊很高興，即使貸款逾期，她也無動(dòng)于衷。直到后來，她想起自己還有公積金，繳納地點(diǎn)在眉山，前來取現(xiàn)時(shí)，才東窗事發(fā)。

同樣背上巨債的還有四川省青神縣白果鄉(xiāng)虎渡社區(qū)農(nóng)民陳奎林。去年10月，附近村民告訴陳奎林“有老板可以幫忙辦貸款”，并且“貸款不用還，想拿來干啥都可以”。于是他提供身份證、辦理銀行卡、人臉識(shí)別一一照做。犯罪團(tuán)伙為陳奎林墊繳公積金后，向銀行成功申請(qǐng)信用貸款18萬元，他本人拿到1.3萬元。直到民警找上門來調(diào)查，他還心存幻想地說：“不是說了不用還的嗎？”

“在這一新型金融詐騙案件中，涉及最多的是來自偏遠(yuǎn)地區(qū)、沒有償還能力的農(nóng)民，其中不乏殘疾人、貧困戶?！泵忌绞泄簿指咝聟^(qū)分局案件主辦偵查員周峰說，這些農(nóng)民被犯罪團(tuán)伙利用，每人在銀行欠下二三十萬元貸款，自己只拿到一個(gè)零頭，有的人甚至一分錢沒拿到，稀里糊涂背上巨債。

偽造銀行“優(yōu)質(zhì)客戶”

住房公積金是在職職工的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)蓄，這些犯罪團(tuán)伙是怎樣將農(nóng)民“包裝”成公司職員，為其繳納公積金的呢？

警方已基本查明，2019年5月以來，以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團(tuán)伙，找來農(nóng)民這種“純白戶”——征信純潔得像一張白紙的客戶，為其墊繳公積金，以公積金作為銀行進(jìn)行信用評(píng)定的參考物，申請(qǐng)信用貸款。

據(jù)悉，這些犯罪團(tuán)伙非法侵入多地公積金系統(tǒng)，盜取了數(shù)十家公司賬號(hào)，更改就職員工信息，為農(nóng)民墊繳公積金。而后，犯罪團(tuán)伙又操控農(nóng)民身份信息，向銀行申請(qǐng)線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農(nóng)民，成了銀行眼中有工作單位、有穩(wěn)定收入的“優(yōu)質(zhì)客戶”。

眉山警方順藤摸瓜，又在全國(guó)查處了多個(gè)犯罪團(tuán)伙。在天津、山東、重慶等地，一犯罪團(tuán)伙通過賄買手段，獲取了多個(gè)地方的公積金補(bǔ)繳渠道，詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團(tuán)伙通過收購(gòu)“僵尸企業(yè)”“空殼公司”，獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道，以此詐騙銀行貸款。

據(jù)專案組初步統(tǒng)計(jì)，這些團(tuán)伙分別控制了上述省市130余家公司的賬號(hào)，找來全國(guó)各地6000個(gè)農(nóng)民，為其補(bǔ)繳公積金1.2億元，詐騙銀行貸款超過12億元。

“雖說犯罪團(tuán)伙花了些錢，為農(nóng)民墊繳公積金，但是貸出來的錢更多，獲利10倍以上?！币幻k案民警說。截至目前，專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。

追贓十分困難

目前，幾個(gè)團(tuán)伙的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案，并移交檢察機(jī)關(guān)，但損失卻難以追回。周峰表示，涉案人員有的不是本人持卡，有的通過POS機(jī)套現(xiàn)且一機(jī)多戶，有的通過第三方支付、微信轉(zhuǎn)賬，有的在ATM機(jī)取現(xiàn)，還有的以購(gòu)買虛擬貨幣的方式將資金轉(zhuǎn)移到境外，追贓十分困難。

四川某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，去年10月，該行接到500多人此類貸款申請(qǐng)，貸出去1.03億元。風(fēng)控發(fā)現(xiàn)問題后，緊急凍結(jié)了資金，但也只挽回了2000多萬元。而這些貸款人的電話很快就換了，催收找不到人。

據(jù)了解，在這一案件中，一些吸毒人員也能輕易拿到貸款。專家表示，犯罪團(tuán)伙掌握公積金繳存渠道，騙取銀行線上貸款，暴露金融“防風(fēng)險(xiǎn)”仍存在多種問題。

（據(jù)新華社12.3訊）