互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級的研究

陳振雄 倪明明（陜西科技大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院）

伴隨互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)持續(xù)的進步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)模式金融對傳統(tǒng)金融市場所造成沖擊持續(xù)增加，以至于更多證券公司更為注重經(jīng)紀業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級。因而，結(jié)合證券公司具體情況，妥善制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)型升級實施策略，現(xiàn)實意義較為突出。

■ 簡述經(jīng)紀業(yè)務(wù)

證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)，即證券公司設(shè)定證券營業(yè)部門，在接受了客戶委托后，依照著客戶實際需求，代理客戶實施證券買賣的一項業(yè)務(wù)[1]。在一定程度上，證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)會伴隨集中交易各項制度實施而逐步產(chǎn)生及發(fā)展的。

■ 案例分析

（一）證券公司概況

Z證券公司于20世紀90年代末期成立，并在2010年登陸了A股市場，現(xiàn)已成為金融市場龍頭企業(yè)，列舉五百強的榜單之中，區(qū)域性財務(wù)中心建立于北京、深圳、上海等地，屬于國內(nèi)屈指可數(shù)大型的證券公司。2019年，我國逐步釋放政策紅利，證券市場總體業(yè)績增速極快。Z證券公司2019年的上半年實際營業(yè)收入是140余億元，相比前一年的同期增加了約26億元，增幅約23%；凈利潤約50億元，相比前一年同期，增幅約25%。經(jīng)濟業(yè)務(wù)的凈收入對比前一年的通氣，增額約6億元，實際增幅約24%。

（二）問題現(xiàn)狀

1.外部問題層面

其一，互聯(lián)網(wǎng)模式金融背景之下，受國內(nèi)的證券業(yè)市場競爭所影響，傭金費用比例降低，傳統(tǒng)通道經(jīng)紀模式逐漸向著財富管理這一模式轉(zhuǎn)變，改變原有盈利模式，證券公司紛紛開展市場份額爭搶活動，證券業(yè)平均的傭金率呈斷層下降狀態(tài)；其二，市場競爭方面壓力較為突出，截止到2019年，我國133余家證券公司為投資者們提供證券方面業(yè)務(wù)，但仍需考慮如何才能夠?qū)嵭懈卟町惢?、特色化服?wù)，更好地搶占市場，穩(wěn)步發(fā)展下去。

2.內(nèi)部問題層面

其一，盈利方式單一?？癸L(fēng)險方面能力雖提升明顯，但所用經(jīng)營方式仍然保守性突出；其二，營銷渠道仍然呈現(xiàn)不足趨勢。該證券公司雖在全國范圍內(nèi)布設(shè)大量網(wǎng)點，有著廣泛性的覆蓋面，但在規(guī)模層面并不較高優(yōu)越性。不同地域上網(wǎng)點分布缺乏平衡性，制約線下的服務(wù)能力；其三，經(jīng)紀人的服務(wù)層面問題突出。因受到計劃經(jīng)濟因素所影響，國內(nèi)大部分證券公司均是國有控股類型，國有管控和政策扶持管理運作色彩較濃。那么，比較于中小型的證券公司，Z證券公司內(nèi)部證券業(yè)務(wù)經(jīng)紀人缺乏主動服務(wù)方面意識，往往將工作重點全部放置于招攬客戶、賺取傭金等層面上，服務(wù)水準很難提升[2]；其四，缺乏創(chuàng)新能力?；ヂ?lián)網(wǎng)模式金融背景之下，對于國內(nèi)證券行業(yè)來說，創(chuàng)新業(yè)務(wù)是維持其可持續(xù)性發(fā)展的前提保證。然則，Z證券公司產(chǎn)品服務(wù)缺少創(chuàng)新力，缺少差異化的服務(wù)能力，客戶方服務(wù)體驗必然降低，促使客戶流失嚴重，不利于Z證券公司今后發(fā)展。

■ 轉(zhuǎn)型升級實施策略

（一）注重新型的經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)展

伴隨國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)持續(xù)進步和發(fā)展，各行各業(yè)信息水準均得以提升。伴隨持續(xù)提升的行業(yè)水準，傳統(tǒng)的經(jīng)紀業(yè)務(wù)也需升級優(yōu)化，市場當(dāng)中進入大量互聯(lián)網(wǎng)類型證券產(chǎn)品及服務(wù)應(yīng)用。信息安全，逐漸成為行業(yè)發(fā)展所需解決一方面關(guān)鍵問題，對公司今后發(fā)展有著直接影響?；ヂ?lián)網(wǎng)模式交易平臺安全性，逐漸成為業(yè)務(wù)創(chuàng)新持續(xù)根本保證，屬于證券公司實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)模式化運行前提。故而，Z證券公司務(wù)必注重互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)放你投入，將產(chǎn)品服務(wù)的科技含量提升，實時數(shù)據(jù)及安全監(jiān)控系統(tǒng)平臺，做好安全隱患防范工作，對所出現(xiàn)風(fēng)險問題予以及時地優(yōu)化及改進處理。

（二）注重財務(wù)管理方面轉(zhuǎn)型升級

1.注重財富管理綜合型業(yè)務(wù)有效開展

互聯(lián)網(wǎng)模式金融的出現(xiàn)，對傳統(tǒng)金融業(yè)經(jīng)營業(yè)態(tài)產(chǎn)生了革新作業(yè)，促使證券公司均實施業(yè)務(wù)方向調(diào)整工作。單獨依靠著線下的網(wǎng)點營銷已經(jīng)成為過去時，而線上與線下融合才屬于證券公司在互聯(lián)網(wǎng)模式金融背景下生存之路。該背景之下，Z證券公司和其余證券公司均從通道經(jīng)紀逐漸轉(zhuǎn)變成財富管理這一模式，促使通道逐漸轉(zhuǎn)變成了財富的入口，以便于降低公司針對于通道經(jīng)紀方面業(yè)務(wù)依賴性，致力于建設(shè)方向多元化綜合類型證券的服務(wù)商。做好財務(wù)管理方面業(yè)務(wù)被銀行長時間獨占這一局面扭轉(zhuǎn)工作，確?？蛻舻馁Y產(chǎn)能夠保值增值。做好客戶價值的深度挖掘，確保在客戶心目中能夠塑造好公司良好的品牌形象，做好客戶對于公司品牌的重視度有效提升工作[3]。從總體上來說，就是為客戶們剔紅特色化、差異化的服務(wù)，以便于更好地吸引更多客戶。

2.注重直接融資及并購重組方面業(yè)務(wù)發(fā)展

我國早期便提出確定科創(chuàng)板及注冊制的試點，實現(xiàn)融資流程有效簡化，發(fā)揮資本市場方面資金對于實體經(jīng)濟的發(fā)展助推作用。逐步完善資本市場專項體系，證券市場整體持續(xù)發(fā)展，并作用于證券公司的融資及并購重組相關(guān)業(yè)務(wù)，確保其能夠持續(xù)發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)模式金融持續(xù)發(fā)展背景之下，Z證券公司應(yīng)當(dāng)注重業(yè)務(wù)創(chuàng)造與拓展，將利潤的增長點持續(xù)提升，以便于提升自身核心競爭力。

3.注重資本的中介業(yè)務(wù)有效拓展

注重現(xiàn)有產(chǎn)品及服務(wù)類型持續(xù)風(fēng)險，創(chuàng)造差異化金融產(chǎn)品，為綜合類型金融服務(wù)商這一目標持續(xù)奮斗；注重客戶價值深度挖掘，注重客戶對于公司品牌實際忠誠度有效培養(yǎng)，將精準營銷工作落實好，便于更好地做好資本的中介業(yè)務(wù)拓展工作。

（三）搭建互聯(lián)網(wǎng)模式金融服務(wù)系統(tǒng)平臺

1.發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢實行差異化的服務(wù)

在一定程度上，外部環(huán)境持續(xù)增加不確定因素情況下，證券客戶開發(fā)及維護便可以考驗券商們的營銷能力。那么，在互聯(lián)網(wǎng)模式金融背景之下，Z證券公司應(yīng)當(dāng)有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢實行差異化的服務(wù)，做好客戶信息的采集整理方面工作，如客戶資產(chǎn)、投資偏好、風(fēng)險評估相關(guān)信息內(nèi)容，依照著特征標簽及因素項做好分類處理，存儲至服務(wù)器客戶的資料庫內(nèi)。借助大數(shù)據(jù)各項科學(xué)技術(shù)，確立客戶信息數(shù)據(jù)庫，便于將咨詢服務(wù)及業(yè)務(wù)處理實施效率提升，方便公司后期做好客戶細分工作。

2.注重互聯(lián)網(wǎng)模式金融的大力推行

Z證券公司應(yīng)當(dāng)注重互聯(lián)網(wǎng)模式金融的大力推行，以線上與線下兩個渠道提供相應(yīng)復(fù)。線上主要是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，確立金融服務(wù)綜合平臺，為客戶提供更具高效性、標準化服務(wù)體驗，以客戶體驗為工作核心，做好產(chǎn)品及業(yè)務(wù)服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新工作，確保客戶使用期間滿足感得到提升，便于落實客戶對于公司品牌實際忠誠度有效培養(yǎng)。Z證券公司，除了弘產(chǎn)品，還致力于打造綜合型理財產(chǎn)品的加薪寶，后期還會開發(fā)出更多高附加值類產(chǎn)品及其服務(wù)，實現(xiàn)證券金融的生態(tài)圈持續(xù)完善化[4]。

3.注重場景化的營銷服務(wù)

在互聯(lián)網(wǎng)模式金融背景下，Z證券公司可注重場景化的營銷服務(wù)，發(fā)揮金融科學(xué)優(yōu)勢，以平臺實現(xiàn)上線的真人投顧展示，以便于營造出一種線上立體化服務(wù)場景。Z證券公司可以和客戶實現(xiàn)零距離式面對面交流，及時回復(fù)客戶雖提出各種問題，實現(xiàn)差異化的營銷服務(wù)。其一，實行君弘在線人機合一形式線上的投顧服務(wù)。在君弘APP的直播間內(nèi)配置好所精選專職的投資顧問，和客戶密切溝通，將客戶信任感提升。經(jīng)市場熱點解讀及探索投資機會等，面向于客戶實施溫度服務(wù)；其二，通過君弘號有效利用，確立投資顧問的自媒體。推出君弘號，將投顧宣傳的展示渠道拓寬，確保所有投顧均可借助君弘號來將投顧形象窗口展示出來，做好個人IP強化工作，確?？蛻魧拘湃味鹊靡蕴嵘?；其三，注重場景化的運營。Z證券公司應(yīng)當(dāng)落實好策略化、場景化這種驚喜化運營實施策略，將3A3R運營這一指標體系確定下來。借助大數(shù)據(jù)科學(xué)技術(shù)，實施海量相似特征人群篩選，依照著客戶資產(chǎn)、投資偏好、風(fēng)險評估等，做好標簽分類；結(jié)合標簽特征，實施客戶需求虛擬加設(shè)，依照著相應(yīng)需求，將內(nèi)容輸出實施方案制定出來，為客戶提供理財、咨詢、工具等各種差異化的服務(wù)，促使客戶服務(wù)的體驗度對于提升。

■ 結(jié)語

綜上所述，處于互聯(lián)網(wǎng)金融這一背景之下，國內(nèi)證券公司若想落實好經(jīng)紀業(yè)務(wù)層面轉(zhuǎn)型升級，就務(wù)必要結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展具體情況及問題，從新型的經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)展、財務(wù)管理方面轉(zhuǎn)型升級、搭建互聯(lián)網(wǎng)模式金融服務(wù)系統(tǒng)平臺這些層面入手，確保經(jīng)紀業(yè)務(wù)層面轉(zhuǎn)型升級實踐工作得以高效落實下去，為證券公司今后的經(jīng)營發(fā)展助力。