金融社?？ㄞr村地區(qū)推廣與應用研究
——以江西省農村地區(qū)為例

孫敏嫻

（江西財經大學，江西 南昌 330000）

我國《社會保障“十二五”規(guī)劃綱要》指出，要實現(xiàn)社會保障一卡通全面覆蓋，推動社保服務的普及，實現(xiàn)社會保障卡跨險種、跨地區(qū)廣泛應用。近年來為了擴展社保卡應用領域，促進金融服務民生，人社部和人民銀行聯(lián)合下發(fā)多份文件，要求各地積極推動在社保卡上加載金融功能，促進“一卡多用、全國通用”目標的實現(xiàn)。江西省被列入金融社?？ㄔ圏c區(qū)，目前已在部分市縣開設社?？ń鹑诜拯c，但大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村地區(qū)居民對金融社?？ǖ牧私獠蛔?，并且對于新興未知的金融社?？ǖ恼J可程度不夠，導致金融社保卡在農村地區(qū)的推廣和應用受阻。

1 江西省金融社?？òl(fā)展現(xiàn)狀

截至2019年6月底，全國社保卡持卡人數12.77億人，社?？ㄆ占奥?1.5%，累計簽發(fā)電子社?？? 140萬張。社?？☉梅秶蜒由?00多個公共服務領域，已逐步從醫(yī)保拓展到養(yǎng)老、就業(yè)等，并延伸到居民健康、政府補貼等100多個公共服務領域。

江西省人社廳在南昌召開社會保障“一卡通”工作新聞宣傳通氣會中提出，江西省金融社保卡可以辦理就業(yè)登記、失業(yè)登記、參保登記、等人社業(yè)務，享受各項就業(yè)扶持政策和就業(yè)服務、社保服務，辦理個人社保繳費、養(yǎng)老金、失業(yè)金、社保補貼等待遇領取，還可憑卡購藥、醫(yī)院掛號、就診，本地和異地就醫(yī)、工傷保險、生育保險醫(yī)療費直接結算，并且可以應用于儲蓄、轉賬、消費、購買合作銀行理財產品等金融領域。

江西省被列入金融社?？ㄔ圏c區(qū)，目前已在部分市縣開設社?？ń鹑诜拯c，南昌為方便廣大參保市民就近辦理金融社?？?，已開設64家金融服務點；新余市和共青城先行試點推行，19年5月14日新余市萬年縣建立首個社保卡金融服務網點。

2 農村地區(qū)推廣存在的問題

2.1 農村居民認知水平有限

受到地理環(huán)境、經濟發(fā)展等因素影響，鄉(xiāng)村居民思想觀念轉變較慢，對于新事物的接受程度較低，對于新推出的金融社保卡的認知程度欠缺。有相當一部分農村居民雖持有的是金融社?？ǖ浔旧聿⒉恢?，仍當作傳統(tǒng)社保卡適用，還有部分居民雖知道自己持有金融社保卡但對其金融功能了解頗少，使用其金融服務的意愿不強。

2.2 農村居民金融意識淡薄

農村地區(qū)長期形成的以現(xiàn)金交易方式為主的消費習慣根深蒂固，對于金融服務的接觸很少。農村地區(qū)的金融知識的普及程度較低，農村于對于金融風險的防范意識不夠，群眾受到金融詐騙的案例使得居民對金融有抵觸情緒。

部分農村居民認為金融社保卡的金融功能可以被銀行卡完全替代，而本身已擁有金融社保卡的居民，對社?？ǖ慕鹑诠δ艹謶岩苫蚍穸ǖ膽B(tài)度，部分人甚至只知道其儲蓄功能，認為金融社?？ń鹑诠δ軆H能用于繳納社保費用，提取退休金養(yǎng)老金等社保相關功能。

2.3 金融社?？ㄅ涮追詹煌晟?/h3>

農村金融社?？▽⒔鹑谂c社保功能結合起來，雖然解決了以往多卡并存、存取不便等諸多問題，但同時其服務范圍的擴大也給農村社保網絡、金融服務網點等配套建設提出了更高要求。

農村地區(qū)金融社保卡推廣所需的基礎設施建設不完備。城市地區(qū)現(xiàn)代化程度較高，高科技發(fā)展水平、信息化程度、軟件產品更新都成為金融社?？ㄍ茝V的主要推動力。但農村欠發(fā)達地區(qū)由于高科技人才匱乏，可支配的財政資源有限，社保網絡系統(tǒng)重復建設情況嚴重且技術標準不統(tǒng)一。導致金融社?？ǖ呐涮拙W絡服務的質量低，卡片抗風險能力弱，不能滿足參保人員的多樣化需求。

3 對策及建議

3.1 加大農村地區(qū)金融社?？ǖ耐茝V宣傳力度

為實現(xiàn)鄉(xiāng)村金融社?？ǖ钠占埃r村地方政府需加強對金融社?？ǖ耐茝V力度，充分調動社會各界力量，共同建設金融社?？?，多方協(xié)力，四方聯(lián)動，致力于普惠金融建設。

地方政府可以通過多媒體、社保局、銀行等多領域多層次宣傳金融社?？ㄖR。對極度欠發(fā)達地區(qū)進行著重宣傳，以促進金融社保卡的全民覆蓋。地方公益組織可以發(fā)動志愿服務，招募志愿者協(xié)助鄉(xiāng)村居民了解金融社?？ǎ私饨鹑谥R，幫助鄉(xiāng)村居民辦理社?？?。

3.2 增強農村居民的金融知識教育

地方政府可以通過開展社區(qū)宣講、張貼海報、分發(fā)宣傳單等形式，對農村居民進行金融科普教育，提高居民的金融風險防范意識，逐步消除居民對金融創(chuàng)新產品的排斥情緒。

各合作銀行可以利用其網點覆蓋范圍較廣的優(yōu)勢，通過銀行系統(tǒng)增強鄉(xiāng)村居民金融意識，助力金融社?？ǖ泥l(xiāng)村推廣，更有助于財富管理觀念的形成。

3.3 推進鄉(xiāng)村金融社保卡的配套服務建設

金融社?？ú粌H需要社保部門的配合，其合作銀行也需加強服務點建設，在金融與社保二合一的基礎上發(fā)揮自身優(yōu)勢，吸引更多農村居民辦理使用金融社?？?。

金融社?？ǖ暮献縻y行及社保部門要加快其服務點的多層次建立，包括咨詢點、辦理點、協(xié)助點，盡快實現(xiàn)配套服務的完整化和一體化建設。金融社?？ń鹑诠δ芘c社保功能的有機結合依托于銀行、醫(yī)院、社保單位等機構的協(xié)調配合，完善其配套服務將增強其推廣力量與群眾信賴度。

3.4 優(yōu)化金融社保卡的功能

為了能更好促進金融社?？ǖ墓δ芡晟?，為鄉(xiāng)村居民提供更便捷服務，金融社?？ǖ膽霉δ苌闲枰浞挚紤]鄉(xiāng)村地理位置劣勢、受教育程度不足、年齡構成單一等相對薄弱的因素，打造更便民、符合群眾切實要求的功能板塊，實現(xiàn)更親民、更便捷、更方便的社?？üδ荏w系。

3.5 增強金融社?？ǖ陌踩O(jiān)管

金融社保卡在農村的推廣需要信用與口碑的力量，而完善的安全監(jiān)管是嚴格把控金融社?？L險，促進金融社?？ㄠl(xiāng)村推廣與普惠金融進程的重要途徑。

加強農村社保網絡的安全管理和建設，增加對于農村地區(qū)的科技扶持和人才輸入戰(zhàn)略，完善金融社?？ǖ娘L險防范、讓農村居民切實感受到金融社?？ǖ陌踩煽?。

4 結論

金融社?？ǖ耐茝V是國家社會保障體系落地實施的重要一環(huán)，作為推廣攻堅地帶的農村地區(qū)，更應該成為金融社?？ㄍ茝V工作的重點扶持對象。地方政府和各級相關單位都應該以“實施推廣--發(fā)現(xiàn)問題--完善”的方式加強對金融社?？ǖ耐茝V，早日實現(xiàn)金融下鄉(xiāng)，讓農村地區(qū)居民早日享受到金融發(fā)展的福利。