統(tǒng)計學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用探究

何闖 國曉雪 崔子昕

摘要：本文以金融行業(yè)為例，試析統(tǒng)計學(xué)在其領(lǐng)域中的應(yīng)用，分析其中的不足，并提出幾點改進建議，望提高統(tǒng)計學(xué)對金融行業(yè)發(fā)展的積極影響，推動我國金融業(yè)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：統(tǒng)計學(xué);金融 ;經(jīng)濟;發(fā)展

引言

新世紀之后，我國的各行各業(yè)均得到快速發(fā)展，尤其是金融業(yè)，更是以迅猛的姿態(tài)，成為推動國民經(jīng)濟增長的主力軍，而在此之中，統(tǒng)計學(xué)對其發(fā)展做出了巨大的貢獻，但就目前而言，其作用力仍尚未完全發(fā)揮，在一些方面依然存在一定的不足，因此，為追求兩者的共同發(fā)展，筆者將對統(tǒng)計學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用問題進行深度剖析。

一、統(tǒng)計學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

1、金融決策上的應(yīng)用

金融分析是決策的必要前提，決策會直接影響金融行業(yè)發(fā)展的目標以及策略。決策的制定一定要符合行業(yè)發(fā)展的需求，還要與實際的發(fā)展情況相適應(yīng)。要想做出合理的決策，就需要對金融行業(yè)發(fā)展的數(shù)據(jù)進行分析。在做出決策假設(shè)后，通過統(tǒng)計學(xué)的數(shù)據(jù)抽樣以及數(shù)據(jù)波動進行分析，對決策產(chǎn)生的影響帶來的效益進行對比，通過統(tǒng)計學(xué)的分析，提高了金融決策的科學(xué)性，有利于做出正確的金融決策。

2、風(fēng)險管理中的應(yīng)用

金融領(lǐng)域在發(fā)展的過程中，會受到政策、市場等影響出現(xiàn)一定的風(fēng)險。能否有效的應(yīng)對風(fēng)險是金融市場成熟的重要標志，風(fēng)險的發(fā)生往往會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，對金融領(lǐng)域的各個行業(yè)都會產(chǎn)生影響，為了金融市場良好有序的發(fā)展，就必須加強其風(fēng)險管理，做好相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)測以及風(fēng)險應(yīng)對方案。統(tǒng)計方法能夠?qū)?shù)據(jù)進行分析，進而提高對行業(yè)內(nèi)的風(fēng)險管理。通過對馬科維茨組合理論的應(yīng)用，對投資回報率進行估計，得出適合的投資管理數(shù)據(jù)，能夠在一定程度上規(guī)避投資產(chǎn)生的風(fēng)險。尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，出現(xiàn)了大量的統(tǒng)計學(xué)軟件，并且軟件在使用的過程中能夠同金融領(lǐng)域進行結(jié)合，改變了過去數(shù)據(jù)分析時的龐大計算量以及繁瑣的計算過程，為金融風(fēng)險的預(yù)測以及防范提供了基礎(chǔ)。

3、數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的應(yīng)用

金融領(lǐng)域的分析涉及到的都是龐大的數(shù)字，其分析過程中應(yīng)用的公式也是各種各樣。統(tǒng)計學(xué)的可以利用相關(guān)的軟件，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的儲存以及數(shù)據(jù)的計算、分析。從大量的數(shù)據(jù)中，尋找有用的數(shù)據(jù)，做出合適的分析。其主要的過程遵循“SEMMA”方法，S指的是Sample，即數(shù)據(jù)的采樣;E是Explore，探索數(shù)據(jù);M指的是Modify，數(shù)據(jù)修改;M是Model，數(shù)據(jù)模型;A是 Assess，評估數(shù)據(jù)。通過該方法對一系列的數(shù)據(jù)進行處理，提高了數(shù)據(jù)的處理效率以及精準度，對做出正確的金融決策有重要作用。

二、統(tǒng)計學(xué)在我國金融領(lǐng)域應(yīng)用中存在的問題

1、知識結(jié)構(gòu)不合理

我國在金融理論上的應(yīng)用很早就出現(xiàn)了，但是現(xiàn)代金融體系卻是在1950年左右才在中國開始進行系統(tǒng)的發(fā)展，只有短短幾十年的發(fā)展史。再加上，每個國家的金融狀況各不相同，在理論上的表現(xiàn)也就不一樣。發(fā)展歷程短暫決定了我們在統(tǒng)計金融學(xué)知識結(jié)構(gòu)的構(gòu)成上存在問題。知識結(jié)構(gòu)的不合理，使得我們教育出來的人才不能很好的應(yīng)對金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問題。

2、缺乏知識全面的人才

統(tǒng)計學(xué)的應(yīng)用，尤其是在高等學(xué)術(shù)上的研究應(yīng)用，對人才的專業(yè)要求是非常高的，統(tǒng)計學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用有涉及到很多的金融問題，這就需要相關(guān)的工作以及研究人員有足夠的知識能力。但是，現(xiàn)階段我國在人才的培養(yǎng)上還是單向招考，學(xué)生只能選擇固定的領(lǐng)域進行學(xué)術(shù)研究。

3、理論研究滯后

我國金融體系發(fā)展時間短，很多的理論并未形成，這就不利于我國金融市場的理論性指導(dǎo)。再加上，師資力量的欠缺，使得統(tǒng)計與金融理論的研究進度很慢。其研究相對滯后，決定了對我國金融市場其主要指導(dǎo)作用的還是西方的金融學(xué)。

三、如何提高統(tǒng)計學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

1、完善知識結(jié)構(gòu)

相關(guān)的學(xué)術(shù)人員，加強對金融體系的研究，根據(jù)我國現(xiàn)有的金融體系的實際情況，來構(gòu)建知識結(jié)構(gòu)。對我國的金融問題進行深入的研究，加強對其案例分析。通過統(tǒng)計學(xué)與金融學(xué)的融合，利用先進的計算機軟件提高統(tǒng)計學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，推動知識理論的發(fā)展。

2、培養(yǎng)全方面發(fā)展的人才

人才是進行學(xué)術(shù)研究的重要保障，高校要改變原有的單向招生模式，或是創(chuàng)造條件鼓勵學(xué)生學(xué)習(xí)更多的知識，允許有能力的學(xué)生在研究期間選擇兩門專業(yè)。例如：鼓勵學(xué)生進行統(tǒng)計學(xué)的學(xué)習(xí)研究，提高學(xué)生的實踐能力，將自己的所學(xué)與金融相結(jié)合，以此來提高金融學(xué)的發(fā)展。

3、深入理論知識的研究

相關(guān)的學(xué)術(shù)研究人員要加強對知識理論的深入研究，組建相關(guān)的高水平研究團隊，結(jié)合我國實際的金融情況進行相關(guān)的學(xué)術(shù)研究，在研究的過程中善于利用其它學(xué)科，以此提高金融學(xué)與其他學(xué)科的結(jié)合。

結(jié)束語

綜上，統(tǒng)計學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，在一定程度上提高了金融分析的水平，而且，隨著學(xué)術(shù)研究的不斷深入，統(tǒng)計學(xué)的工具以及研究方法還將與金融領(lǐng)域進行更加精確的融合。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，金融領(lǐng)域必將會獲得更大的發(fā)展空間，統(tǒng)計學(xué)的應(yīng)用將會不斷加深。為了保證金融市場持續(xù)保持良好的發(fā)展態(tài)勢，在金融分析領(lǐng)域，相關(guān)從業(yè)者要利用先進的計算機技術(shù)，研發(fā)更高性能的統(tǒng)計分析軟件，以滿足時代發(fā)展的需求。

參考文獻

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