淺談區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用及其發(fā)展建議

任象軍

（西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 四川 成都 610000）

引言

區(qū)塊鏈技術(shù)，從科技層面來看，涉及數(shù)學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)編程等很多科學(xué)技術(shù)問題；從應(yīng)用視角來看，區(qū)塊鏈技術(shù)就是一個(gè)數(shù)據(jù)庫；區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用場景也是十分的豐富，人們對(duì)其發(fā)展也越來越重視。近年來，在發(fā)達(dá)國家等地區(qū)區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)和推廣得到了大量的投資，區(qū)塊鏈技術(shù)得到了很好地發(fā)展。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)特征分析

區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、獨(dú)立性、安全性、匿名性等特征。區(qū)塊鏈技術(shù)的特征是由區(qū)塊鏈技術(shù)基于密碼學(xué)原理而不依賴于第三方的信任機(jī)制而形成的。區(qū)塊鏈技術(shù)的特征在金融行業(yè)的應(yīng)用過程中突出了較多明顯的優(yōu)勢，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用在很大程度上有效解決了金融行業(yè)領(lǐng)域中發(fā)生的瓶頸問題和交易操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，更加有利于金融行業(yè)的發(fā)展。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的主要應(yīng)用場景分析

2.1 數(shù)字貨幣：降低貨幣流通成本，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更加便利

在數(shù)字貨幣的應(yīng)用中，充分展現(xiàn)出了區(qū)塊鏈技術(shù)的各大特征，使得數(shù)字貨幣能夠更好地應(yīng)用于金融行業(yè)，使金融活動(dòng)變得更加的便利。區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)立的數(shù)字貨幣打破了人們延續(xù)至今的傳統(tǒng)貨幣的歷史，數(shù)字貨幣更加適用于當(dāng)今電子商務(wù)和電子金融飛速發(fā)展的今天，也被人們所認(rèn)可。例如今年12月24日，全國第一張使用數(shù)字人民幣支付的保單伴隨著一位消費(fèi)者在眾安保險(xiǎn)APP購買的尊享e生2020版成功出單。今年11月，眾安保險(xiǎn)與中國建設(shè)銀行啟動(dòng)數(shù)字人民幣在保險(xiǎn)線上場景應(yīng)用的合作。據(jù)了解，部分試點(diǎn)用戶可以通過眾安保險(xiǎn)APP使用數(shù)字人民幣購買尊享e生2020版。截至2020年10月31日，眾安保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)規(guī)模超過500億元。2020年上半年，眾安保險(xiǎn)在健康及生活消費(fèi)生態(tài)高增長的驅(qū)動(dòng)下實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)67665億元，同比增長14.7%，上半年保險(xiǎn)板塊實(shí)現(xiàn)盈利6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤4.905億元，較2019年同期上升418.8%。

2.2 國際支付與結(jié)算：優(yōu)化交易過程，降低交易成本

在金融行業(yè)中，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為傳統(tǒng)的交易方式帶來了改變，優(yōu)化了傳統(tǒng)的金融交易的不足之處，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融交易在交易時(shí)間和交易過程中產(chǎn)生的費(fèi)用以及交易過程中的安全想等方面都有著很大的優(yōu)勢。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，金融行業(yè)在國際支付與結(jié)算中將不會(huì)存在第三方金融機(jī)構(gòu)的介入，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬的效果，大幅度降低交易成本，減少交易費(fèi)用。

2.3 數(shù)據(jù)票據(jù)：減少人工成本，降低操作風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)的票據(jù)需要大量的人工環(huán)節(jié)，操作過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)較大，金融行業(yè)中廣泛應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以大量減少人工環(huán)節(jié)的操作，降低人工操作過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 證券等資產(chǎn)交易市場：縮短結(jié)算周期，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來提高整個(gè)市場的運(yùn)作效率，縮短了證券等資產(chǎn)交易的結(jié)算周期，使其流程更加簡潔、透明化，降低交易成本和交易過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，在證券交易過程中減少資金流通，更快實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的及時(shí)轉(zhuǎn)移。

2.5 客戶識(shí)別：防范金融犯罪

在金融監(jiān)管的過程中，了解并識(shí)別客戶就是其中一條重要的監(jiān)管要求。在交易過程中，為了對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證及信用審核，達(dá)到符合的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需耗費(fèi)大量的人力物力和財(cái)力，且工作效率低。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以自動(dòng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別驗(yàn)證，大大較少了人工操作，提高工作效率。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中應(yīng)用的發(fā)展前景分析

就目前區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展而言，相比于國際金融行業(yè)的區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模研究和應(yīng)用，我國則較為謹(jǐn)慎。但是不可否認(rèn)的是，在金融行業(yè)中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用充分展現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勢。筆者認(rèn)為在未來的發(fā)展中區(qū)塊鏈技術(shù)也將會(huì)朝著更好地方向發(fā)展，在金融行業(yè)的應(yīng)用中會(huì)為金融行業(yè)的發(fā)展提供更加凸出的作用，區(qū)塊鏈技術(shù)在不斷進(jìn)步發(fā)展的過程中會(huì)為金融行業(yè)帶來更大的進(jìn)步優(yōu)勢。

4 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用建議

4.1 加強(qiáng)理發(fā)研究和監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)，保證區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的安全性

區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用使得人們區(qū)塊鏈技術(shù)的關(guān)注度也越來越高，我國應(yīng)加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)方面的立法研究和監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，正確引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的發(fā)展方向，為區(qū)塊鏈技術(shù)打造良好的發(fā)展空間。在區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展過程中要加強(qiáng)對(duì)防御系統(tǒng)的升級(jí)，根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的安全保障機(jī)制打造更加安全有效的共識(shí)機(jī)制，更好地抵御黑客的攻擊，為區(qū)塊鏈技術(shù)能夠更好地服務(wù)于金融行業(yè)，更進(jìn)一步推動(dòng)我國金融行業(yè)的發(fā)展。

4.2 改進(jìn)金融行業(yè)的監(jiān)管方式，統(tǒng)一我國區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

由于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用需要一定的環(huán)境，在沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的情況下，區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用存在較大的限制，因此在區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用過程中國家相關(guān)人員應(yīng)加快對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用的立法研究，結(jié)合我國金融行業(yè)的發(fā)展改進(jìn)我國金融行業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管方式，規(guī)范監(jiān)管手段，借鑒有助于我國區(qū)塊鏈技術(shù)更好發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，來建立我國統(tǒng)一的區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

5 結(jié)束語

在當(dāng)今信息技術(shù)飛速發(fā)展的時(shí)代，區(qū)塊鏈技術(shù)也隨之不斷發(fā)展，在金融行業(yè)各領(lǐng)域中的應(yīng)用也更加廣發(fā)，更加受到人們的重視。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的發(fā)展中凸顯出了較大的優(yōu)勢，大大提高了金融行業(yè)交易的安全性和金融行業(yè)的工作效率。在今后金融行業(yè)的發(fā)展中離不開區(qū)塊鏈技術(shù)的推動(dòng)，因此今后的區(qū)塊鏈技術(shù)會(huì)朝向更好地方向發(fā)展。