拓寬監(jiān)管視野 當好反洗錢“探路者”

文| 柳莉娟

人民銀行平?jīng)鍪兄行闹性谧ズ媒鹑跈C構(gòu)反洗錢主業(yè)主責的基礎(chǔ)上，擦亮探頭，延伸觸角，精心謀劃、主動作為，全力推進轄內(nèi)特定非金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管試點工作。

主要做法

高度重視、全面調(diào)查，為開展反洗錢工作“摸家底”

為確保特定非金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作穩(wěn)步推進，平?jīng)鲋兄Ц叨戎匾?，把特定非反洗錢監(jiān)管工作納入全年工作重點來謀劃，先后8次與市金融辦、建設(shè)局、商務(wù)局、工商局等特定非金融機構(gòu)行業(yè)主管部門主動對接，互通信息，集中力量抽調(diào)人員對全市律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、小額貸款公司、房地產(chǎn)、社會組織等10類特定非金融機構(gòu)進行走訪，摸底調(diào)查，形成特定非金融機構(gòu)清單10份，步及機構(gòu)1957戶。

主動作為，科學評估，確定反洗錢監(jiān)管“試驗田。

特定非金融機構(gòu)點多面廣，反洗錢監(jiān)管難度較大，本著“慎重初戰(zhàn)、先易后難、以點帶面、逐步推進”的原則，以特定非金融機構(gòu)行業(yè)主管部門為切入點，抓住管理規(guī)范這個“牛鼻子”，經(jīng)綜合評估，最終確定小額貸款公司為平?jīng)鎏囟ǚ欠聪村X監(jiān)管試點行業(yè)，選取資產(chǎn)規(guī)模較大、運營情況良好的平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)新世紀小額貸款公司等3家小貸公司為全市試點單位，確保特定非監(jiān)管試點工作落地實施。

充分溝通，通力合作，為反洗錢監(jiān)管“搭框架”

積極與市金融辦溝通協(xié)商，爭取其對小貸公司反洗錢監(jiān)管試點工作的理解和支持，達成合作監(jiān)管意向，共同簽訂《關(guān)于對平?jīng)鍪行☆~貸款公司反洗錢和反恐怖融資工作監(jiān)管合作協(xié)議》，制訂印發(fā)《平?jīng)鍪行≠J公司反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行監(jiān)管試點工作意見》（平銀發(fā)〔2018〕119號），切實明確人民銀行、市金融辦、小貸公司三方權(quán)利和義務(wù)。

整章建制，強化督導，為履行反洗錢義務(wù)“立規(guī)矩”

研究制定《平?jīng)鍪行☆~貸款公司反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管資料報送管理辦法》，設(shè)計《平?jīng)鍪行≠J公司客戶身份信息登記表》、《平?jīng)鍪行≠J公司大額交易統(tǒng)計表》，撰寫小貸公司反洗錢內(nèi)控管理制度模板1份，梳理小貸公司適用反洗錢法規(guī)制度12項，編纂印制《平?jīng)鍪行≠J公司反洗錢和反恐怖融資工作指引》，為小貸公司正確履職提供了參考。

注重培訓，宣傳引導，為提升反洗錢能力“強筋骨”

聯(lián)合市金融辦召開平?jīng)鍪行☆~貸款公司反洗錢義務(wù)履行和監(jiān)管試點工作推進會，安排部署試點工作，對參會人員進行反洗錢法規(guī)培訓和業(yè)務(wù)輔導；組建“人行反洗錢小貸公司”微信群，解答反洗錢業(yè)務(wù)，借助全省反洗錢專題宣傳、全市打擊非法集資宣傳活動發(fā)放宣傳資料，對小貸公司試點單位實施現(xiàn)場走訪，督導試點單位提升履職能力，推動試點工作突破性進展。

取得成效

反洗錢工作機制業(yè)已建立

人民銀行與特定非主管部門協(xié)調(diào)配合、分工負責、共同監(jiān)管的監(jiān)管工作框架初步建立，特定非機構(gòu)反洗錢義務(wù)明確，反洗錢工作制度和流程建立，溝通協(xié)調(diào)機制成形。目前，平?jīng)鲋兄Ъ拜爟?nèi)6縣支行均與當?shù)靥囟ǚ侵鞴懿块T建立了協(xié)作監(jiān)管關(guān)系，形成了縱向到底、橫向互邊、上下左右聯(lián)運的工作機制，交流渠道暢通、信息反饋加速。

反洗錢基本義務(wù)有效履行

全市區(qū)屬21家小貸公司均成立了反洗錢工作領(lǐng)導小組，指定了反洗錢職能部門，配備了反洗錢工作人員，其中3家試點單位共建立反洗錢內(nèi)控制度15項，登記存量借款人身份信息205戶，主動嘗試報送存量借款人反洗錢大額交易數(shù)據(jù)，反洗錢和反恐怖融資義務(wù)初步履行，特別是建立健全了客戶身份識別和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等反洗錢核心制度。

反洗錢監(jiān)管檔案基本建立

收集平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)21家小貸公司開業(yè)備案資料、組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、公司股東等反洗錢監(jiān)管資料200余份，建立小貸公司非現(xiàn)場監(jiān)管檔案21冊，建立《平?jīng)鍪行☆~貸款公司機構(gòu)信息登記表》、《平?jīng)鍪行☆~貸款公司崗位人員信息登記表》并進行詳細登記，特定非監(jiān)管檔案正在持續(xù)建設(shè)中。

反洗錢工作意識全面提升

試點工作開展前，特定非金融機構(gòu)人員只關(guān)注與自身利益密切相關(guān)的工作完成情況，忽視特定非行業(yè)被利用成為洗錢渠道的可能，對洗錢活動造成的危害和后果認識不足。試點工作開展后，特定非金融機構(gòu)人員普遍認識到洗錢活動是一種嚴重的違法行為，不但會對單位聲譽造成重大打擊，而且要承擔法律責任，反洗錢工作意識普遍提升。