大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的問題與對策

（山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，山東 濟南 250000）

引言

供應(yīng)鏈金融，簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個溶劑，增加其流動性。在大數(shù)據(jù)背景下，供應(yīng)鏈金融受到了中小企業(yè)的認可，但其在滿足中小企業(yè)融資需求的同時，也面臨著風(fēng)險。因此，本文基于大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈風(fēng)險管理現(xiàn)狀，提出幾點加強金融風(fēng)險管理的創(chuàng)新建議，希望為相關(guān)行業(yè)提供借鑒。

一、供應(yīng)鏈金融發(fā)展遇到的問題

（一）供應(yīng)鏈企業(yè)關(guān)系松散

供應(yīng)鏈金融的良性發(fā)展，必須建立在整條供應(yīng)鏈穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，即應(yīng)將整條供應(yīng)鏈看成為一個有機的整體，對整體供應(yīng)鏈提供綜合金融服務(wù)。但在實務(wù)中，整條供應(yīng)鏈的上中下游企業(yè)有的缺乏緊密的貿(mào)易關(guān)系，中小企業(yè)對核心企業(yè)開展合作的意識不強，缺乏向心力和歸屬感；核心企業(yè)也未將中小企業(yè)納入自己的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，使整條供應(yīng)鏈松散且不穩(wěn)定，難以建立有效的供應(yīng)鏈金融融資機制，增加了商業(yè)銀行開展此項業(yè)務(wù)的風(fēng)險和成本。目前，除主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，如汽車、電信、機械制造等少數(shù)大型核心企業(yè)比較重視供應(yīng)鏈管理外，大多數(shù)企業(yè)的供應(yīng)鏈管理水平仍然較差。

（二）供應(yīng)鏈金融配套制度不完善

我國現(xiàn)階段企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)展不完善，信息獲取渠道有限，信息不對稱風(fēng)險較大。第三方征信機構(gòu)市場發(fā)展勢頭較為蓬勃，但仍存在很多問題，尚不能滿足產(chǎn)業(yè)鏈信用風(fēng)險防控的多樣化需求。企業(yè)與商業(yè)銀行之間信息不對稱的現(xiàn)狀存在較大的改善空間。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的長足發(fā)展離不開配套措施的完善，尤其是征信體系的充分支持。

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制和管理策略

（一）建立長效穩(wěn)固的供應(yīng)鏈上下游協(xié)作機制

現(xiàn)代企業(yè)的競爭已不單純是單個企業(yè)的競爭了，而是整個產(chǎn)業(yè)鏈之間的競爭，因此，企業(yè)在發(fā)展過程中要找準自己在產(chǎn)業(yè)鏈上的定位，加強與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，與核心企業(yè)開展良性互動，借助實力雄厚的核心企業(yè)的良好信用，獲得商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的信貸支持，從而促進自身的發(fā)展。處于整個供應(yīng)鏈中核心企業(yè)與中小企業(yè)實際上是一體的，中小企業(yè)是為其服務(wù)的，因此，核心企業(yè)也應(yīng)該助力企業(yè)的發(fā)展，這樣才能形成高效率的協(xié)作機制，促進整個供應(yīng)鏈的競爭力和健康發(fā)展。

（二）健全征信系統(tǒng)，解決信心不對稱

中小企業(yè)融資難非常重要的原因是信息不對稱，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的真實經(jīng)營情況等資料難以進行準確地收集，導(dǎo)致過高的交易成本，為避免道德風(fēng)險的發(fā)生，產(chǎn)生了信貸配給的情況。因此，要加強征信系統(tǒng)的建設(shè)。國家層面，建立全國范圍內(nèi)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，另外，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用及大數(shù)據(jù)的飛速發(fā)展，第三方征信機構(gòu)也應(yīng)得到規(guī)范的發(fā)展。

尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，使傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生了巨大的變化，這項技術(shù)可以將完整的金融市場細化分解為多個組成部分，可以降低風(fēng)險管理的難度，簡言之，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，在強化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理效果方面，發(fā)揮了重要的作用，可以防止數(shù)據(jù)信息泄露問題的出現(xiàn)，數(shù)據(jù)信息的真實性也會得到保證。

（三）營造誠信環(huán)境

由于企業(yè)征信體系仍在建設(shè)時期，部分中小企業(yè)守信意識較為淡薄，違約成本較低。因此，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展除了完備的征信系統(tǒng)，還應(yīng)建立失信懲戒制度等相關(guān)體系。假定某中小企業(yè)在一項供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)不良交易行為，當(dāng)它轉(zhuǎn)入其他供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)受到更為嚴格的準入審查、較高的資金成本、更為嚴密的預(yù)警監(jiān)測等失信監(jiān)督舉措，以此來倒逼企業(yè)恪守信用與商業(yè)道德，營造良好的誠信產(chǎn)業(yè)環(huán)境。

（四）建立有效的風(fēng)險管理機制

針對不同行業(yè)、不同企業(yè)各自的運作模式和經(jīng)營特征，建立差異化的、有針對性的風(fēng)險管理模型，進行有效的貸前、貸中和貸后管理，針對不同企業(yè)做出不同的風(fēng)險處理方案。

建立大數(shù)據(jù)的多元化風(fēng)險控制模式。在互聯(lián)網(wǎng)的時代特點下，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用是風(fēng)險控制的優(yōu)勢所在。因此，應(yīng)當(dāng)加強利用該優(yōu)勢，在供應(yīng)鏈平臺中建立充分透明的數(shù)據(jù)生態(tài)，通過對數(shù)據(jù)的采集與分析，為風(fēng)險控制奠定堅實的基礎(chǔ)。建立完善的風(fēng)險控制流程。站在全局的高度進行風(fēng)險防范，按照“風(fēng)險挖掘、風(fēng)險預(yù)案、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險處理”的步驟嚴格進行風(fēng)險管理。供應(yīng)鏈金融嵌套在供應(yīng)鏈運作的方方面面，隨著業(yè)務(wù)鏈條的延伸而變得更加復(fù)雜，因此每一環(huán)節(jié)都要加強管理，風(fēng)險評估模型要隨著業(yè)務(wù)的深入不斷改善提升。