大數(shù)據(jù)服務(wù)助力農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐分析

陸祖萬(wàn)

（農(nóng)行青海省分行，青海 西寧 810000）

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型 再造一個(gè)農(nóng)業(yè)銀行”是行黨委在數(shù)字化技術(shù)革命浪潮和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局重組背景下做出的戰(zhàn)略性、前瞻性布局，大數(shù)據(jù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，是支撐智慧營(yíng)銷、智慧風(fēng)控、智慧運(yùn)營(yíng)、智慧決策的核心驅(qū)動(dòng)力之一。持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)服務(wù)建設(shè)，探索構(gòu)建一體化數(shù)據(jù)中臺(tái)，促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值轉(zhuǎn)化，必將為農(nóng)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)勁動(dòng)力。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代新趨勢(shì)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行開始逐步建立信息化經(jīng)營(yíng)發(fā)展的思路，整合業(yè)務(wù)，集中上收數(shù)據(jù)并進(jìn)行深度挖掘，以大數(shù)據(jù)為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)和路徑，從數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)分析入手，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)分析。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，業(yè)務(wù)的整合使各地區(qū)、各業(yè)務(wù)、各產(chǎn)品以及各操作環(huán)節(jié)之間的關(guān)聯(lián)度更緊密，改變了原有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布和表現(xiàn)形式，風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、聯(lián)動(dòng)性、隱蔽性、復(fù)雜性正在進(jìn)一步增強(qiáng)。數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)傳播方式的發(fā)展，使得金融行業(yè)邊界模糊，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融行業(yè)，并借助產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場(chǎng)敏感度和“大數(shù)據(jù)”處理經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)挑戰(zhàn)銀行。阿里巴巴提出了“平臺(tái)+金融+數(shù)據(jù)”的戰(zhàn)略，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為阿里巴巴最核心的資產(chǎn)。

二、大數(shù)據(jù)服務(wù)助力農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐

（一）立足基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進(jìn)大數(shù)據(jù)服務(wù)建設(shè)

農(nóng)業(yè)銀行啟動(dòng)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以來(lái)，聚焦于搭平臺(tái)、建機(jī)制、強(qiáng)治理、做服務(wù)，借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，開始規(guī)劃建設(shè)農(nóng)行特色的大數(shù)據(jù)服務(wù)體系。企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)已基本建成，數(shù)據(jù)量、處理能力已處于同業(yè)先進(jìn)水平，具備了全行數(shù)據(jù)統(tǒng)一支撐能力。在行內(nèi)數(shù)據(jù)方面，完成行內(nèi)主要系統(tǒng)數(shù)據(jù)和分行核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)入庫(kù)，整合了源系統(tǒng)395個(gè)、源表12497 張。在外部數(shù)據(jù)方面，在強(qiáng)化行內(nèi)數(shù)據(jù)深度應(yīng)用的同時(shí)，引入了應(yīng)用廣、價(jià)值高的工商、司法、輿情等外部數(shù)據(jù)。構(gòu)建兩類資源一是數(shù)據(jù)集市建設(shè)統(tǒng)籌規(guī)劃、穩(wěn)步推進(jìn)。加大數(shù)據(jù)整合共享，按照業(yè)務(wù)主題規(guī)劃了個(gè)人、對(duì)公、監(jiān)管、財(cái)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)內(nèi)控、運(yùn)營(yíng)、分行等八大數(shù)據(jù)集市，并按照“急用先行”的原則推進(jìn)集市建設(shè)。其中，個(gè)人、對(duì)公客戶集市分別完成投產(chǎn)，構(gòu)建了全行個(gè)人、對(duì)公客戶統(tǒng)一視圖，為客戶精細(xì)化管理提供了強(qiáng)力支撐。二是統(tǒng)一指標(biāo)庫(kù)初具規(guī)模、持續(xù)擴(kuò)充。按照“報(bào)表指標(biāo)化、指標(biāo)層次化”的理念，構(gòu)建了“常用指標(biāo)-多維指標(biāo)-基礎(chǔ)指標(biāo)”三層指標(biāo)庫(kù)，覆蓋了財(cái)會(huì)、資負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)、零售、對(duì)公等主要業(yè)務(wù)條線。打造四種服務(wù)一是開拓大數(shù)據(jù)分析服務(wù)，賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理。以數(shù)據(jù)分析示范項(xiàng)目為依托，以營(yíng)銷和風(fēng)控領(lǐng)域?yàn)橥黄疲瑓f(xié)作開展大數(shù)據(jù)分析挖掘項(xiàng)目，敏捷響應(yīng)小型專題分析，數(shù)據(jù)分析與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)深度融合，數(shù)據(jù)價(jià)值較好地轉(zhuǎn)化為了經(jīng)營(yíng)效益。例如，構(gòu)建網(wǎng)捷貸精準(zhǔn)營(yíng)銷模型，客戶申請(qǐng)率達(dá)到自然營(yíng)銷的25 倍；構(gòu)建線上化零售貸款評(píng)分模型，覆蓋零售客戶的全方位信息，有效提升模型識(shí)別精準(zhǔn)度。二是深化經(jīng)管信息服務(wù)，內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享應(yīng)用開創(chuàng)新局面。經(jīng)營(yíng)管理信息平臺(tái)完成一期建設(shè)和全行推廣，實(shí)現(xiàn)了通用指標(biāo)報(bào)表的集中加工展現(xiàn)，面向全行提供常用指標(biāo)、多維分析、靈活報(bào)表等多種數(shù)據(jù)產(chǎn)品，面向管理層提供圖形化、可視化的業(yè)務(wù)看板。三是基于共享數(shù)據(jù)視圖，持續(xù)做好各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)服務(wù)支持。以接口服務(wù)方式為各類系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支撐，目前大數(shù)據(jù)平臺(tái)及數(shù)據(jù)集市已支撐資產(chǎn)負(fù)債管理、客戶關(guān)系管理等25 個(gè)應(yīng)用，成為全行數(shù)據(jù)共享應(yīng)用的中樞。四是強(qiáng)化監(jiān)管統(tǒng)計(jì)服務(wù)，監(jiān)管數(shù)據(jù)管理效能穩(wěn)步提升。

（二）做活數(shù)據(jù)，全面賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，對(duì)大數(shù)據(jù)服務(wù)提出了新的更高的要求，傳統(tǒng)被動(dòng)式的數(shù)據(jù)服務(wù)理念面臨新的挑戰(zhàn)，只有兼具穩(wěn)定與敏捷、智能與開放的主動(dòng)式數(shù)據(jù)服務(wù)，才能適應(yīng)當(dāng)前數(shù)字化時(shí)代的商業(yè)環(huán)境。數(shù)據(jù)中臺(tái)作為核心支撐部分，充分運(yùn)用技術(shù)后臺(tái)提供的彈性擴(kuò)展計(jì)算與存儲(chǔ)資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)的有效整合、資產(chǎn)提煉、持續(xù)治理，以多樣化平臺(tái)化的數(shù)據(jù)服務(wù)，全面賦能業(yè)務(wù)前臺(tái)。數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)的核心包括數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)服務(wù)。數(shù)據(jù)平臺(tái)。持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)集市建設(shè)，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)外數(shù)據(jù)的統(tǒng)一入庫(kù)、整合共享。建設(shè)企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合行內(nèi)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，匯聚線上線下數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全入庫(kù)?；诖髷?shù)據(jù)平臺(tái)，整體規(guī)劃、分步建設(shè)八大業(yè)務(wù)主題的數(shù)據(jù)集市，為各業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供更加便捷、靈活的數(shù)據(jù)支撐，滿足各條線專業(yè)性、個(gè)性化的數(shù)據(jù)應(yīng)用需要。數(shù)據(jù)資產(chǎn)。全面提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力，構(gòu)建統(tǒng)一指標(biāo)庫(kù)、客戶標(biāo)簽庫(kù)、分析模型庫(kù)，打造高效便捷的共享資產(chǎn)中心。構(gòu)建常用指標(biāo)-多維指標(biāo)-基礎(chǔ)指標(biāo)三層指標(biāo)庫(kù)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)來(lái)源、統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則、統(tǒng)一數(shù)據(jù)加工，提升數(shù)據(jù)的一致性、權(quán)威性。建立分層次、跨領(lǐng)域、面向場(chǎng)景的共享標(biāo)簽體系，支持一客一面、千客千面的客戶畫像，提供定制化的敏捷數(shù)據(jù)服務(wù)。建立集約化、規(guī)范化的數(shù)據(jù)分析挖掘模型庫(kù)，打造敏捷迭代的模型流水線，支撐模型的全生命周期管理，將數(shù)據(jù)以最快速度轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)價(jià)值。數(shù)據(jù)治理。統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量源頭管控，建立數(shù)據(jù)安全保護(hù)體系。統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)企業(yè)通用數(shù)據(jù)語(yǔ)言。以數(shù)據(jù)模型為基礎(chǔ)，建設(shè)覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和常用指標(biāo)規(guī)范，持續(xù)推進(jìn)各類標(biāo)準(zhǔn)貫徹應(yīng)用，并依托元數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一管理。強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，提升源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量水平。構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量定義、控制、監(jiān)測(cè)、整改、評(píng)估的完整鏈條，理順相關(guān)方的職責(zé)關(guān)系，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控的良性循環(huán)機(jī)制，促進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。

海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)是一座亟待發(fā)掘的金礦，圍繞全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)一體化數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，凝神聚力、交融互鑒、開拓創(chuàng)新，利用大數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)特點(diǎn)，將數(shù)據(jù)的觸角延伸至經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)領(lǐng)域，深度助力農(nóng)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，譜寫新時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展新篇章。