數(shù)字貨幣的概念及其衍生的犯罪類型分析

數(shù)字貨幣本是可以提高交易效率的新型技術(shù)，卻被不法分子盯上，以其名義進(jìn)行傳銷和詐騙。

央行貨幣金銀局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數(shù)字貨幣的風(fēng)險提示》。央行提示稱，個別企業(yè)冒用央行名義，將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“中國人民銀行授權(quán)發(fā)行”，或是謊稱央行發(fā)行數(shù)字貨幣推廣團隊，企圖欺騙公眾，借機牟取暴利。

央行尚未發(fā)行法定數(shù)字貨幣，也未授權(quán)任何機構(gòu)和企業(yè)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，無推廣團隊。目前市場上所謂“數(shù)字貨幣”均非法定數(shù)字貨幣。同時，某些機構(gòu)和企業(yè)推出的所謂“數(shù)字貨幣”以及所謂推廣央行發(fā)行數(shù)字貨幣的行為可能涉及傳銷和詐騙。

數(shù)字貨幣的概念

數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用，是一種基于節(jié)點網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字加密算法的虛擬貨幣，一般采用去中心化的方式運行，大量使用密碼學(xué)技術(shù)來控制發(fā)行、驗證交易、保障交易安全。

它不同于虛擬世界中的虛擬貨幣，因為它能被用于真實的商品和服務(wù)交易，而不局限在網(wǎng)絡(luò)游戲中。早期的數(shù)字貨幣（數(shù)字黃金貨幣）是一種以黃金重量命名的電子貨幣形式?，F(xiàn)在的數(shù)字貨幣，比如比特幣、萊特幣和PPCoin是依靠校驗和密碼技術(shù)來創(chuàng)建、發(fā)行和流通的電子貨幣。

數(shù)字貨幣與虛擬貨幣之間的區(qū)別

虛擬貨幣不作為真正意義上的貨幣，只是具有貨幣的部分職能。從我國目前的市場情況看，中國人民銀行等部門發(fā)布的通知、公告均規(guī)定虛擬貨幣不是貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性、強制性等貨幣屬性，不是真正意義上的貨幣，不具有與貨幣等同的法律地位。

廣義的虛擬貨幣是數(shù)字化時代背景下貨幣新的表現(xiàn)形式，是一種新型支付工具和交易媒介，以互聯(lián)網(wǎng)電子信息為載體，主要是為了滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶在購買虛擬商品和服務(wù)時支付的需要而逐步產(chǎn)生的。按照發(fā)行主體、信用方式等不同，可以將虛擬貨幣氛圍“集中化”和“去中心化”?！凹谢碧摂M貨幣泛指游戲運營商或門戶網(wǎng)站等開發(fā)、發(fā)行，有特定的發(fā)行主體，在發(fā)行主體內(nèi)部流通，運營商可以控制“發(fā)行量”?！叭ブ行幕碧摂M貨幣泛指沒有特定的發(fā)行主體，基于“區(qū)塊鏈”技術(shù)，以一種點對點的計算機傳輸技術(shù)為基礎(chǔ)通過大量計算產(chǎn)生的，是一種去中心化的支付系統(tǒng)。

狹義的虛擬貨幣和數(shù)字貨幣是等同的，同為“去中心化”虛擬貨幣。

數(shù)字貨幣與電子貨幣的區(qū)別

隨著技術(shù)的發(fā)展，20世紀(jì)90年代，人們創(chuàng)新了電子貨幣這一新的貨幣形態(tài)。電子貨幣是指“用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)或者通過銀行及第三方推出的快捷支付服務(wù)，通過使用某些電子化途徑將銀行中的余額轉(zhuǎn)移，從而能夠進(jìn)行交易”。電子貨幣是國家信用貨幣的實現(xiàn)形式，是國家信用支撐的流通手段和價值儲蓄手段?？梢詫㈦娮迂泿藕唵卫斫鉃椋和ㄟ^電子化方式支付的貨幣，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬等流通時，無法實現(xiàn)資金的直接轉(zhuǎn)移，需要可信任的中介（如網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付）進(jìn)行記錄。電子貨幣和數(shù)字貨幣在功能和特征上有很大程度的相似性，都是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以電子信息為載體的數(shù)字貨幣，通過信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳播和使用。電子貨幣與數(shù)字貨幣本質(zhì)區(qū)別主要表現(xiàn)在數(shù)字貨幣沒有國家信用保證，同時提供了貨幣等在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中不依賴中介傳遞的新方法。

數(shù)字貨幣衍生犯罪的類型分析

侵害數(shù)字貨幣本身的犯罪

主要表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)盜竊、非法侵入計算機信息系統(tǒng)犯罪。相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)存在漏洞并不完善，導(dǎo)致黑客和犯罪分子攻擊發(fā)行人的服務(wù)器，進(jìn)而修改數(shù)字貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)，盜取數(shù)字貨幣。

以數(shù)字貨幣為噱頭進(jìn)行傳銷、非法集資、詐騙等犯罪

由于貨幣價值的不穩(wěn)定，價格往往大幅度波動。不法分子利用數(shù)字貨幣、“區(qū)塊鏈”技術(shù)等概念炒作實施違法犯罪。

利用數(shù)字貨幣警醒傳銷：不法分子大肆鼓吹貨幣前景，許諾超高回報以引誘普通大眾投資。有的傳銷頭目在國內(nèi)或國外注冊成立空殼公司并設(shè)立網(wǎng)站，建立傳銷組織，收取“會費”來層層剝削。

利用數(shù)字貨幣進(jìn)行非法吸收公眾存款、集資詐騙：不法分子以高額返利為誘餌，以首次幣發(fā)行等花樣翻新名目發(fā)行代幣，有的以組織線下“研討會”“論壇”等進(jìn)行違法宣傳。

利用數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢

洗錢是一個金融行業(yè)專業(yè)術(shù)語，是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。將非法途徑獲得的資金通過多次合法的經(jīng)濟交易，使非法資金看起來是通過合法渠道取得的資金。

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，在推動金融服務(wù)模式創(chuàng)新的同時，其虛擬性、隱藏性、匿名性和可以遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移的特性迅速成為洗錢最理想的工具和中介。與傳統(tǒng)洗錢方式相比，數(shù)字貨幣洗錢更為隱蔽。在整個交易過程中，數(shù)字貨幣的交易雙方無需透露個人信息即可進(jìn)行交易，同時可以避開了政府和金融業(yè)對交易的監(jiān)管。雖然我國法律規(guī)定不允許為數(shù)字貨幣交易提供平臺，但現(xiàn)實中國內(nèi)交易數(shù)字貨幣的平臺與現(xiàn)實貨幣的雙向自由兌換服務(wù)，為犯罪分子利用數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢提供了很大的便利。由于政府無法監(jiān)管，數(shù)字貨幣資金流向難以找到追蹤的切入點，反過來又降低了反洗錢的監(jiān)管力度。目前國內(nèi)已經(jīng)禁止第三方平臺直接兌換數(shù)字貨幣，犯罪分子一般將數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)入境外平臺兌換。

利用數(shù)字貨幣套現(xiàn)：洗錢者將黑錢換購成數(shù)字貨幣，通過數(shù)字貨幣交易平臺進(jìn)行“單-單”賬戶或者“單-多”賬戶流轉(zhuǎn)，最終通過第三方平臺直接套現(xiàn)，或是將數(shù)字貨幣跨境聚集于允許現(xiàn)實貨幣與數(shù)字貨幣雙向流通的國家，通過數(shù)字貨幣發(fā)行平臺套現(xiàn)。

利用賭博、游戲套現(xiàn)：洗錢者一般會選擇不禁止網(wǎng)絡(luò)賭博游戲的境外來規(guī)避洗錢的法律風(fēng)險。

利用數(shù)字貨幣進(jìn)行敲詐勒索

利用數(shù)字貨幣的匿名性、不易追蹤的特點，犯罪嫌疑人要求受害人以支付數(shù)字貨幣的方式實施犯罪。