供應(yīng)鏈金融、商業(yè)銀行與民營企業(yè)融資困境緩解

文/衛(wèi)全勝，工商銀行哈爾濱市靖宇支行

民營經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要力量之一。將民營企業(yè)的融資問題妥善處理好，可以有效發(fā)揮出民營經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)效用，也可以為如今實(shí)體產(chǎn)業(yè)諸如更強(qiáng)動力。供應(yīng)鏈金融是新式融資形式，優(yōu)勢極為顯著。供應(yīng)鏈金融能夠助力商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈角度對融資企業(yè)的信用評級和營運(yùn)狀況加以考察，可以有效地更新銀行的信貸思維和業(yè)務(wù)發(fā)展辦法。

1 相關(guān)概述

1.1 “供應(yīng)鏈金融”

供應(yīng)鏈金融指的是商業(yè)銀行圍繞著核心企業(yè)，對上下游的中小型公司的資金流和物流等情況加以管理，同時也將單另的公司其不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈公司綜合可控的風(fēng)險，透過立體取得種種信息，盡可能的將風(fēng)險管控到最低的一種金融服務(wù)。

1.2 “供應(yīng)鏈金融”“商業(yè)銀行”、“民營企業(yè)”三者的關(guān)聯(lián)性

供應(yīng)鏈金融是一種新型的融資手段，在它的兩端分別是商業(yè)銀行和民營企業(yè)。商業(yè)銀行可以在供應(yīng)鏈金融角度對于民營企業(yè)融資的評級、具體信貸情況加以了解，從而降低信貸風(fēng)險。而民營企業(yè)由于自身的不足，在融資上比較困難，銀行不容易信賴其還款能力，而企業(yè)加入到供應(yīng)鏈平臺之后，能夠讓銀行綜合實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管控，直接提升了銀行對于民營企業(yè)信貸能力的評定，能夠有效緩解民營公司的融資困難問題。

2 融資方面的幾點(diǎn)困境

2.1 民營企業(yè)較難從商業(yè)銀行處獲得信貸

國內(nèi)的民營企業(yè)一般都有融資抵押物缺少的問題，所以在融資擔(dān)保上難以尋覓。民營企業(yè)往往融資渠道比較單一，主要的外源性資金來源就是銀行的貸款，而銀行都會要求民營企業(yè)貸款的時候有“銀行標(biāo)準(zhǔn)”抵押物。但是大部分的民營企業(yè)因?yàn)闋I運(yùn)規(guī)模限制，固定資產(chǎn)比較少，而流動資產(chǎn)占了總資產(chǎn)的大多數(shù)，銀行會因?yàn)榱鲃淤Y產(chǎn)的不可控，監(jiān)管存在難度，所以民營企業(yè)往往較難從商業(yè)銀行處取得信貸。

2.2 民營企業(yè)融資成本高

銀行對于民營企業(yè)的放款主要是采用的抵押或者是擔(dān)保的形式，手續(xù)上比較繁瑣，而民營公司還要支付擔(dān)保費(fèi)用等等有關(guān)費(fèi)用。公司取得的貸款支持要求供應(yīng)較為完整的報表，透過金融部門的信用評級、貸款評測還有審批等流程，與此同時還要求付出一定數(shù)額的公關(guān)費(fèi)用。所以針對民營企業(yè)來說，融資成本過高。

2.3 民營企業(yè)受信用標(biāo)準(zhǔn)歧視

國家民營企業(yè)眾多，也是主流。國有商業(yè)銀行和民營企業(yè)存在著一定的無法兼容問題。商業(yè)銀行并不想要承擔(dān)起為民營企業(yè)提供貸款而擔(dān)負(fù)起的額外風(fēng)險。就算是民營的商業(yè)銀行，其主要承接的客戶也會是大企業(yè)和大項(xiàng)目。多數(shù)的民營企業(yè)都是中小型，這些民營企業(yè)會受到商業(yè)銀行的顧客評測標(biāo)準(zhǔn)方面的歧視。商業(yè)銀行現(xiàn)在實(shí)行的信用評級只要是針對一些超大企業(yè)訂立的，但是這些大型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)并不適用于較小的一些企業(yè)，相關(guān)的規(guī)定更為注重的是企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模，如此諸多民營企業(yè)則會存在信用等級比較低的情況。此種狀況也會對民營企業(yè)形成一定的信用標(biāo)準(zhǔn)歧視，進(jìn)而增添了民營企業(yè)的融資困難度。

3 緩解困境的幾點(diǎn)策略

3.1 供應(yīng)鏈銀行助力企業(yè)信用融資

銀行在整個供應(yīng)鏈融資中進(jìn)行的金融服務(wù)屬于供應(yīng)鏈融資的一部分，銀行和供應(yīng)鏈在各個環(huán)節(jié)上的公司都屬于業(yè)務(wù)和利益的關(guān)聯(lián)方，在這之中，核心公司或者是銀行和別的公司維持著相應(yīng)的信用關(guān)系，如此企業(yè)則能夠?yàn)閯e的成員公司放款。供應(yīng)鏈融資和具體的操作形式、營運(yùn)技術(shù)都能夠在處理民營公司融資困難等供應(yīng)較好的機(jī)遇。

3.2 整合民營企業(yè)到供應(yīng)鏈服務(wù)范疇

供應(yīng)鏈融資最開始是在物流中，物流牽涉著方方面面的企業(yè)。而在貨幣經(jīng)濟(jì)時代，種種業(yè)務(wù)活動都與貨幣金融服務(wù)相關(guān)，如此也讓經(jīng)由物流企業(yè)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)逐漸演變成供應(yīng)鏈融資。供應(yīng)鏈就是將采購、生產(chǎn)、銷售等民營公司的資金流、物流等歸入，圍繞著有關(guān)公司，進(jìn)行企業(yè)整合形成供應(yīng)鏈整體。換句話說，即為銀行圍繞著相關(guān)公司相聯(lián)系進(jìn)而供應(yīng)靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。所謂供應(yīng)鏈融資就是有效推進(jìn)整合、提升總體供應(yīng)鏈資金運(yùn)用范疇和效率的關(guān)鍵性辦法，對于處理公司的融資困境、提升供應(yīng)鏈競爭能力等起到了極大的效用。

3.3 盤活民營企業(yè)的資產(chǎn)

供應(yīng)鏈融資是企業(yè)和銀行彼此間構(gòu)成的一種針對供應(yīng)鏈所有成員公司的系統(tǒng)性融資狀況，可以透過多種融資形式將民營公司的資產(chǎn)盤活，從而有效的處理擔(dān)保難、抵押物缺少等問題，從而成功獲得銀行融資。

4 結(jié)束語

總之，供應(yīng)鏈金融其在我國的發(fā)展比較初級，不過此種新式融資形式，能夠有效的為民營公司延伸融資渠道，也能夠?yàn)殂y行業(yè)的革新供應(yīng)動力。在新時代，積極運(yùn)用供應(yīng)鏈金融，能夠高效且經(jīng)濟(jì)，所以應(yīng)當(dāng)讓商業(yè)銀行和在供應(yīng)鏈上的別的企業(yè)自覺地發(fā)展供應(yīng)鏈金融這種形式，從而更好的為民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。如此提升工作成效，減少交易成本，并且有效的將民營企業(yè)的融資困境等緩解。