打造財富管理生態(tài)圈

蔡燕輝

截至2019年年底，中國財富管理市場規(guī)模已達(dá)百萬級，成為極具發(fā)展?jié)摿Φ念I(lǐng)域。新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，中國金融業(yè)對外開放的步伐有條不紊，注冊制等市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)，在市場化、法治化、國際化不斷提升的政策環(huán)境下，中國財富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展也面臨著巨大挑戰(zhàn)。

財富管理是伴隨著社會發(fā)展不斷創(chuàng)新迭代的綜合金融服務(wù)。在當(dāng)下新的市場和監(jiān)管環(huán)境下，財富管理行業(yè)一端連著人民日益增長的財富管理需求，另一端連著實體經(jīng)濟(jì)的多元化投融資需求，具有很強(qiáng)的資金撬動效應(yīng)和資源配置作用。

財富管理機(jī)構(gòu)要始終把投資者的利益和財產(chǎn)安全放在首要位置，牢牢樹立“以客戶為中心”的理念，牢記受人之托、忠人之事，通過多元化的產(chǎn)品和特色化的服務(wù)為居民和企業(yè)實現(xiàn)財富保值增值服務(wù)，發(fā)揮價值創(chuàng)造功能。同時，要積極推動資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。黨中央提出構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，財富管理機(jī)構(gòu)要在促進(jìn)金融資源有效配置、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、服務(wù)實體尤其是中小企業(yè)、提高養(yǎng)老保障水平等方面發(fā)揮更積極的作用。這也是財富管理機(jī)構(gòu)生存的關(guān)鍵。

在產(chǎn)品服務(wù)方面，要遵循各項政策法規(guī)，基于全面性、審慎性、獨(dú)立性、有效性和適時性等原則，充分發(fā)揮在市場研究及產(chǎn)品判斷方面的專業(yè)優(yōu)勢，結(jié)合產(chǎn)品客戶大數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品市場調(diào)研以及資本市場宏觀動態(tài)，逐步構(gòu)建并提升產(chǎn)品選擇能力，通過產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、產(chǎn)品組合配置相結(jié)合，形成包括權(quán)益類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品、海外投資類產(chǎn)品等在內(nèi)的開放式產(chǎn)品體系，不斷滿足高凈值客戶不同時期的財富需求。

在服務(wù)模式方面，要以合規(guī)運(yùn)營和客戶需求為出發(fā)點，精選具備實力、資質(zhì)、口碑的合規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)深度合作。底層資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，風(fēng)控措施完善，擁有識別風(fēng)險、控制風(fēng)險及處置風(fēng)險的能力，全面打造從資產(chǎn)端到財富端的閉環(huán)管理，致力于確保客戶投資穩(wěn)健、規(guī)避風(fēng)險。

未來，財富管理要立足于金融行業(yè)，就要不斷創(chuàng)新發(fā)展，提升自身實力，創(chuàng)新產(chǎn)品模式，優(yōu)化服務(wù)形式，提升服務(wù)效率，滿足客戶需求，引領(lǐng)更多人走上正確的財富管理大道，讓財富實現(xiàn)升級，為幸福增值。