聚勢謀遠(yuǎn) 以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展

?李彩雯

2019年年報顯示，交通銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤772.81億元，同比增長4.96%;實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入2328.57億元，同比增長9.29%。數(shù)據(jù)的背后，是更具含金量、更加可持續(xù)的穩(wěn)健增長。交通銀行明確將“利用金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展”作為發(fā)展戰(zhàn)略。對于交通銀行來說，在利用金融科技賦能發(fā)展上，究竟有怎樣的戰(zhàn)略謀劃及前瞻布局，又有哪些科技因素推動其繼續(xù)成就可持續(xù)性的穩(wěn)定增長？交通銀行首席信息技術(shù)專家李海寧分享了交通銀行在科技賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

順應(yīng)趨勢，科技賦能從支撐走向引領(lǐng)

同樣是布局金融科技，不同機(jī)構(gòu)亦有不同打法。交通銀行順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，努力推動全集團(tuán)科技賦能從“科技支撐”走向“科技引領(lǐng)”。首先，培育全行科技和數(shù)據(jù)思維，將科技元素融入業(yè)務(wù)全流程，并通過思維轉(zhuǎn)變引領(lǐng)經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型升級。其次，持續(xù)加大科技投入，2019年金融科技投入同比增長22.94%，制定并推進(jìn)金融科技萬人計劃，2019年金融科技人員同比增加59.15%。再次，強(qiáng)化用戶思維、產(chǎn)品思維、大數(shù)據(jù)思維，積極推動數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型，塑造交通銀行面向未來的金融科技優(yōu)勢。

智慧能力建設(shè)全面加強(qiáng)。一是實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)架構(gòu)向“集中+分布”轉(zhuǎn)型升級，運(yùn)行在開放平臺上的系統(tǒng)達(dá)到98%以上。完成私有云體系建設(shè)，應(yīng)用環(huán)境50%以上系統(tǒng)入云，資源供應(yīng)時間從5天縮短至30分鐘以內(nèi)。二是打造一系列新技術(shù)平臺。生物識別平臺支持人臉、指紋、聲紋等多模認(rèn)證，并在手機(jī)銀行、智易通等400多個業(yè)務(wù)場景實(shí)現(xiàn)服務(wù)接入，日均交易量達(dá)60萬筆。圖像識別平臺上線對公開戶、二代支付、惠民貸、ETC等業(yè)務(wù)場景100多類版面和內(nèi)容識別，日均交易分別達(dá)2.9萬和4.4萬筆。圖引擎項(xiàng)目完成所有對公客戶基礎(chǔ)關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜構(gòu)建，安全運(yùn)營中心（SOC）基本實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)推廣，數(shù)據(jù)管理平臺、智能語音平臺等均取得階段性成果，基本形成智慧輸出能力。

賦能業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效。按照市場、客戶、用戶有感的業(yè)務(wù)目標(biāo)，充分應(yīng)用科技賦能產(chǎn)品、服務(wù)、管理等各領(lǐng)域，并持續(xù)提升價值貢獻(xiàn)。一是科技賦能產(chǎn)品。僅半年時間就快速推出凸顯“以我為主”全新體驗(yàn)的手機(jī)銀行4.0，較原版本交易平均耗時下降28%;月活用戶突破2200萬，日活用戶超過430萬，較原版本提高16%。二是科技賦能服務(wù)。圍繞國家政策導(dǎo)向、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，以金融科技推動服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠社會大眾質(zhì)效提升。推進(jìn)線上線下一體化運(yùn)營，線上業(yè)務(wù)分流率達(dá)到97.67%。優(yōu)化企業(yè)手機(jī)銀行線上開戶功能，對公開戶線上環(huán)節(jié)平均耗時從小時級縮短到十幾分鐘內(nèi)。搶抓各地政府?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型窗口期機(jī)遇，推出海關(guān)“單一窗口”金融服務(wù)，為企業(yè)提供便捷的一站式國際貿(mào)易金融服務(wù)。三是科技賦能管理。構(gòu)建智慧風(fēng)控應(yīng)用體系，風(fēng)險預(yù)警規(guī)則準(zhǔn)確性提升至85%。建設(shè)智慧化授信管理，推廣授信流程無紙化，實(shí)現(xiàn)授信申報流程效率提升約40%。

今年一季度，交行全面加持金融科技，憑借穩(wěn)健的系統(tǒng)、有效的措施，為金融戰(zhàn)“疫”發(fā)揮了不可或缺的作用。接下來，交通銀行還將進(jìn)一步做好IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)和科技融合機(jī)制構(gòu)建、數(shù)據(jù)治理提升這3件大事，將科技融入經(jīng)營管理全鏈條。

探索分布式轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)核心技術(shù)研究

交通銀行基于服務(wù)客戶、防范風(fēng)險原則，深耕關(guān)鍵技術(shù)，積極推動信息技術(shù)架構(gòu)從“集中式”向“集中+分布”轉(zhuǎn)型升級。目前，已完成全部借記卡數(shù)據(jù)和高頻交易從主機(jī)平穩(wěn)遷移至開放平臺，整個過程系統(tǒng)零停機(jī)、客戶零影響。開放平臺分流主機(jī)平臺的借記卡交易量日常占比達(dá)50%，“雙11”占比達(dá)90%，基本實(shí)現(xiàn)“雙核異構(gòu)雙活”的穩(wěn)定運(yùn)行，解決了分布式數(shù)據(jù)處理及潮汐式業(yè)務(wù)增長的技術(shù)難題。

按照交行分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)施的規(guī)劃，在前期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上，將持續(xù)加強(qiáng)核心技術(shù)的研究。

一是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的分批下移。選擇借記卡應(yīng)用作為整體下移的目標(biāo)是基于借記卡具有數(shù)據(jù)量最大、日常生活最為緊密、時效性要求高等特點(diǎn)，更有很強(qiáng)的示范效應(yīng)。通過實(shí)現(xiàn)借記卡應(yīng)用的聯(lián)機(jī)交易和批量下移，使交行具備核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用全功能下移的能力，為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部應(yīng)用的下移提供技術(shù)基礎(chǔ)。

二是非核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的架構(gòu)轉(zhuǎn)型。以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用下移為突破口，以雙核異構(gòu)的技術(shù)路線帶動關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用從后到前依次進(jìn)行技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，對于高并發(fā)的關(guān)鍵系統(tǒng)采用簡單分布式的結(jié)構(gòu)，而對于低頻、復(fù)雜的業(yè)務(wù)應(yīng)用采用微服務(wù)設(shè)計，實(shí)現(xiàn)架構(gòu)為應(yīng)用、應(yīng)用為業(yè)務(wù)服務(wù)的模式。

三是持續(xù)完善分布式數(shù)據(jù)庫。發(fā)布面向銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的數(shù)據(jù)庫基線版本，為各類業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用做好準(zhǔn)備，深入數(shù)據(jù)庫內(nèi)核的研發(fā);提升數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)能力，支持80%以上SQL特性，完善優(yōu)化框架，提升查詢效率。完成產(chǎn)品化研發(fā)工作，使之具備規(guī)?；茝V水平;持續(xù)建立和完善全鏈路智能監(jiān)控、智能運(yùn)維等數(shù)據(jù)庫配套體系。

四是研究多地多活云架構(gòu)。持續(xù)完善異構(gòu)雙活架構(gòu)，并探究推廣到其他業(yè)務(wù)系統(tǒng);在已建設(shè)完成的云平臺基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)應(yīng)用云化部署;多措并舉探索安全可靠的多地多活云架構(gòu)。

2020年初交行成立的金融科技創(chuàng)新研究院，著眼于銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，跟蹤預(yù)判科技創(chuàng)新趨勢，加強(qiáng)金融科技及其應(yīng)用場景的基礎(chǔ)性、前瞻性研究和布局。金融科技創(chuàng)新研究院將發(fā)揮交行在業(yè)務(wù)場景、客戶經(jīng)營、數(shù)據(jù)積累等方面的優(yōu)勢，通過新技術(shù)引進(jìn)研發(fā)、新產(chǎn)品供需撮合、新科技孵化平臺、技術(shù)專利投資、經(jīng)營收益分成等方式，積極探索與外部金融科技、學(xué)術(shù)科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行開放合作、科技創(chuàng)新，聚焦于區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、物聯(lián)網(wǎng)、開放銀行、人工智能、5G等方向開展金融科技創(chuàng)新研究。同時，通過創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室為金融科技創(chuàng)新提供平臺，面向全國乃至全球招募擁有原創(chuàng)技術(shù)、發(fā)明專利的專家或創(chuàng)業(yè)者進(jìn)駐實(shí)驗(yàn)室，利用實(shí)驗(yàn)室平臺進(jìn)行技術(shù)孵化或研發(fā)。通過與高校、科研機(jī)構(gòu)舉辦金融科技峰會、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽等方式，吸引金融科技創(chuàng)新人才，擴(kuò)大交行金融科技品牌影響力。