發(fā)揮中信綜合平臺優(yōu)勢 助力寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

■中信銀行寧波分行行長

制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是加快實體經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心與血液，金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展責無旁貸。

中信銀行作為銀行業(yè)具有一定比較優(yōu)勢的綜合性銀行集團，長期致力于為寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供融資增信、支付結(jié)算、投資銀行、金融租賃、債券承銷、并購貸款等各類創(chuàng)新服務，在為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下銀行業(yè)機構(gòu)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索中，闖出了一條新路，形成了一批普惠金融標志性成果。

近期，國家在寧波開展普惠金融改革試點，中央及省市號召各類金融機構(gòu)深度參與和業(yè)態(tài)多元互補，積極探索創(chuàng)新提高企業(yè)特別是民營、小微、科創(chuàng)企業(yè)融資可獲得性、降低融資成本的有效途徑，為全國普惠金融改革積累可復制可推廣的經(jīng)驗，這是加快推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重大機遇。中信銀行理應抓住這一機遇，在助力寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級中主動擔當，積極作為，為寧波爭當浙江建設(shè)“重要窗口”模范生增光添彩。

主動作為 積極創(chuàng)新

3月29日 至4月1日，習近平總書記來浙江、寧波調(diào)研，充分肯定寧波制造業(yè)單項冠軍培育工作，稱贊寧波有很多“小而精”企業(yè)。寧波打造制造業(yè)單項冠軍之城，上級有部署有要求，形勢有變化有需要，是寧波借勢借力推進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重大機遇。金融助力寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，既是體現(xiàn)金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下銀行業(yè)機構(gòu)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然需要，意義十分重大。

2019年下半年以來，中信銀行連續(xù)出臺政策措施，將制造業(yè)投放擺在全行貸款業(yè)務重中之重的位置。今年3月，中信銀行進一步推出促進制造業(yè)貸款業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的十五項舉措，包括優(yōu)化授信政策和授權(quán)、加大貸款定價補貼、配置行長獎勵金、強化考核激勵等多項具體工作措施。在疫情防控常態(tài)化背景下，中信銀行緊扣“六穩(wěn)”工作和“六?！比蝿眨兄圃鞓I(yè)貸款增速高于對公貸款增速，尤其是中長期制造業(yè)貸款保持兩位數(shù)的增長，有力保障了制造業(yè)客戶復工復產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同共振，滿足了工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級融資意愿，為做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作、促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行承擔了責任。

受疫情影響，上半年，寧波全市實現(xiàn)規(guī)模以上工業(yè)增加值1809.6 億元，同比下降1.0%，降幅比一季度收窄10.8 個百分點；其中二季度增長8.1%，一季度為下降11.8%。截至5月末，全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)8296 家，虧損企業(yè)2606 家，比4月末減少329 家，虧損面從35.4%下降到31.4%；利潤總額354.7 億元，同比下降30.9%，降幅比一季度和1-4月分別收窄17.7 和9.4 個百分點?？紤]到寧波外向型經(jīng)濟占比高的區(qū)域特點，全市經(jīng)濟后續(xù)走勢的不確定性還比較大。由于訂單減少特別是外需減弱、傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)有效融資需求不足、一些經(jīng)受不住沖擊的企業(yè)風險暴露以及銀行風險偏好下降，銀行在制造業(yè)貸款增長上可能面臨后勁不足等因素的制約。

越是形勢復雜變化，越要強化問題導向、目標導向、結(jié)果導向，樹信心、壓責任、補短板、鍛長板，將制造業(yè)貸款占比提升放到更加顯要位置。今年7月，《寧波市聚焦關(guān)鍵核心技術(shù)打造制造業(yè)單項冠軍之城行動計劃 （2020-2025）》發(fā)布，明確以“246”萬千億級產(chǎn)業(yè)集群為重點，建立技術(shù)攻關(guān)、單項冠軍培育、重點產(chǎn)業(yè)鏈培育“三張清單”，實施關(guān)鍵核心技術(shù)突破、自主創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化、單項冠軍企業(yè)梯隊培育、重點產(chǎn)業(yè)補鏈強鏈、產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)化“五大工程”。我行要聚焦全市39 家國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、76 家市級制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè)、139 家市級制造業(yè)單項冠軍培育企業(yè)等名單，蓄力發(fā)力，計劃用三年左右時間，力爭制造業(yè)貸款增速超過全部貸款增速、制造業(yè)中長期貸款占比每年提高2 個百分點以上。

依托中信集團“金融+實業(yè)”“金融全牌照”綜合優(yōu)勢，打造“直接+間接”、“融資+融智”的綜合融資服務模式，是我行的最大優(yōu)勢。可以預見，制造業(yè)企業(yè)多元化、個性化的金融服務需求將不斷增加。應對形勢變化，我行將進一步創(chuàng)新“直接+間接”的綜合融資服務模式，借助中信產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢，搭建“融資+融智”橋梁，為寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供融資增信、支付結(jié)算、投資銀行、金融租賃、債券承銷、并購貸款等一攬子金融服務。

積極探索投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新融資方式。根據(jù)目標，到2025年，寧波的國家級單項冠軍企業(yè)要達到130 家，形成若干條細分領(lǐng)域的標志性產(chǎn)業(yè)鏈，單項冠軍企業(yè)對制造業(yè)增長貢獻度要達到40%以上。這就要求銀行業(yè)機構(gòu)除了對龍頭企業(yè)、創(chuàng)新性領(lǐng)軍企業(yè)、專精新特企業(yè)、小巨人企業(yè)、獨角獸企業(yè)等提供綜合融資服務外，也要針對處于種子期、初創(chuàng)期、成長期的科創(chuàng)企業(yè)提供前移金融服務。在單項冠軍企業(yè)梯隊培育方面，我行將積極探索基金出資模式，依托集團協(xié)同優(yōu)勢，特別是加強與信銀理財公司的對接，做大撮合業(yè)務，探索科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資基金的配資業(yè)務，有力強化金融支撐。

攻堅克難 確保制造業(yè)金融服務提升專項行動開花結(jié)果

上半年，中信銀行普惠金融、制造業(yè)貸款增速分別超10%、16%。下階段，中信銀行將堅決貫徹落實中央、監(jiān)管機構(gòu)和中信集團提出的各項工作要求，繼續(xù)把支持制造業(yè)發(fā)展作為金融服務實體經(jīng)濟的核心和關(guān)鍵，大力發(fā)展普惠金融，推動全行業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

努力創(chuàng)建中信特色的制造業(yè)金融服務品牌。順應寧波將打造制造業(yè)單項冠軍之城作為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級方向的導向，我行計劃用3 至5年時間，實施制造業(yè)金融服務提升專項行動，初步建立具有市場影響力的產(chǎn)品服務體系，力爭制造業(yè)單項冠軍企業(yè)金融業(yè)務在分行的業(yè)務占比穩(wěn)步提升。要提升合作層次，爭取成為制造業(yè)單項冠軍企業(yè)的主要合作銀行，形成具有中信特色的制造業(yè)金融服務品牌：加強綜合融資服務。認真貫徹市委、市政府、人行、銀保監(jiān)局將制造業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款納入對銀行業(yè)金融機構(gòu)綜合評價、宏觀審慎評估、信貸綜合評估、監(jiān)管評級等考核體系的要求，綜合運用“商行+投行”、“表內(nèi)+表外”、“境內(nèi)+境外”、“行內(nèi)+行外”等經(jīng)營策略，做大做強綜合融資業(yè)務。一是全力推動制造業(yè)貸款投放，建立制造業(yè)單項冠軍企業(yè)資產(chǎn)項目庫，開展綜合金融服務方案設(shè)計，用足用好總行對制造業(yè)貸款的補貼政策，激發(fā)一線營銷活力、提升業(yè)務落地效率、降低企業(yè)融資成本。二是強化制造業(yè)貸款和制造業(yè)中長期貸款目標引領(lǐng)力度，用考核指揮棒，有力引導制造業(yè)貸款投放，加強制造業(yè)貸款投放的全流程、精細化管理，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況、用款需求等，實現(xiàn)“應貸盡貸”。三是爭做制造業(yè)單項冠軍企業(yè)的“雙主”（主要授信行、主要結(jié)算行） 合作銀行，推動制造業(yè)客戶群擴大、綜合融資業(yè)務量的快速增長。

加強制造業(yè)金融服務創(chuàng)新。積極創(chuàng)造條件，以“債權(quán)+股權(quán)”延伸制造業(yè)單項冠軍企業(yè)金融服務領(lǐng)域，積極探索與政府和重要戰(zhàn)略客戶合作設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、股債聯(lián)動、適度向優(yōu)秀風投機構(gòu)等合作客戶提供授信額度用于企業(yè)投資等創(chuàng)新業(yè)務，逐步建立服務企業(yè)成長全過程（種子期、成長期、成熟期、穩(wěn)定期） 的投融資服務體系，滿足制造業(yè)單項冠軍企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈成員直接投融資、產(chǎn)能整合、兼并重組等需求。主要措施包括：一是根據(jù)重大技改、產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整項目目錄，完善信貸準入標準，開通制造業(yè)單項冠軍企業(yè)授信審批綠色通道；二是積極探索發(fā)展科技金融、應收賬款融資、企業(yè)無形資產(chǎn)質(zhì)押等創(chuàng)新貸款業(yè)務；三是強化制造業(yè)單項冠軍企業(yè)目標管理，優(yōu)化“白名單”準入管理機制建設(shè)；四是加大制造業(yè)單項冠軍企業(yè)直接融資服務力度，支持企業(yè)發(fā)行債券調(diào)整債務結(jié)構(gòu)；五是支持制造業(yè)單項冠軍企業(yè)設(shè)立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金，爭取特批投貸聯(lián)動政策，探索股債結(jié)合融資方式；六是加大國際業(yè)務、跨境業(yè)務支持制造業(yè)單項冠軍企業(yè)“走出去”力度，充實相應的資源配置、組織保障和專家團隊等資源投入。

加強制造業(yè)金融服務信息平臺搭建。依托中信集團金融與實業(yè)并舉的綜合平臺優(yōu)勢，整合集團內(nèi)外專家資源，拓展政策合作研究、產(chǎn)業(yè)政策與金融服務互動會、重點課題調(diào)研、企業(yè)咨詢顧問服務等合作渠道，共同構(gòu)建價值共享的制造業(yè)單項冠軍企業(yè)合作網(wǎng)絡平臺，針對不同行業(yè)和企業(yè)提供定制金融服務，分類精準實測，以“融資+融智”搭建產(chǎn)融結(jié)合的橋梁。

加強制造業(yè)金融服務考核分析工作。圍繞加大對制造業(yè)綜合融資支持、建立制造業(yè)貸款穩(wěn)定增長機制的考核導向，積極完善業(yè)務評價指標體系，提高制造業(yè)金融服務年度占比考核指標權(quán)重，加強執(zhí)行情況的統(tǒng)計分析。及時總結(jié)金融服務優(yōu)秀案例，定期評估業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，動態(tài)調(diào)整信貸政策和考核機制，形成對制造業(yè)客戶穩(wěn)定長效的金融服務支撐?！?/p>