女人有錢(qián)該做什么

劉昕東

疫情過(guò)后，很多人的心態(tài)發(fā)生了變化，預(yù)期中的“報(bào)復(fù)性消費(fèi)”并沒(méi)有來(lái)，廣大女性的存錢(qián)理財(cái)意識(shí)反而變得更強(qiáng)。根據(jù)中新經(jīng)緯的調(diào)查問(wèn)卷顯示，僅4.3%受訪(fǎng)女性選擇了“疫情后要報(bào)復(fù)性消費(fèi)”，46.5%的女性選擇“疫情讓我認(rèn)識(shí)到要更加努力存錢(qián)”，剩余49.2%選擇了“沒(méi)有變化”。

或許，正是這場(chǎng)疫情，讓很多月光族意識(shí)到儲(chǔ)備的重要，對(duì)女性來(lái)講，更意識(shí)到手里有錢(qián)才有安全感。那么，究竟該讓自己存下的錢(qián)，以什么樣的形式存在才能保值甚至升值？

隨著時(shí)代變化，目前女性最首選的理財(cái)方式并不是存款或理財(cái)產(chǎn)品，而是自主買(mǎi)房。

據(jù)58同城、安居客發(fā)布的《2020年女性置業(yè)報(bào)告》，2020年約四成女性計(jì)劃獨(dú)立買(mǎi)房。在置業(yè)計(jì)劃方面，計(jì)劃5年內(nèi)購(gòu)房的女性占比達(dá)81.7%，其中，20歲～29歲的女性群體中有超過(guò)四成比例打算購(gòu)買(mǎi)首套自住房。

這個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)非常耐人尋味，20歲～29歲已是90后群體，其中很多是未婚女性。這類(lèi)群體對(duì)投資房產(chǎn)體現(xiàn)出濃厚興趣，一方面是由于當(dāng)今女性越來(lái)越具有獨(dú)立性，另一方面也投射出在年輕女性中，投資房產(chǎn)所具有的獨(dú)特吸引力。

90后女性的選擇并非沒(méi)有道理，房產(chǎn)其實(shí)是一種多功能投資品，自住、房?jī)r(jià)增值、房租收入、抵押融資、學(xué)區(qū)、戶(hù)籍等多種渠道都可得到實(shí)惠。更主要的是，購(gòu)房可以約束90后未婚女性的日常開(kāi)銷(xiāo)，形成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

針對(duì)未婚女性買(mǎi)房，建議最理想的方式是通過(guò)首付+月供的方式，目標(biāo)應(yīng)盡可能選擇位于市中心地段的小平米精裝房，如此類(lèi)房產(chǎn)有學(xué)區(qū)優(yōu)勢(shì)則更加理想。因?yàn)榕晕磥?lái)結(jié)婚時(shí)，丈夫一方購(gòu)買(mǎi)住房，考慮到居住條件的提升，房型普遍會(huì)偏大，很難同時(shí)兼顧位置和學(xué)區(qū)。女性若能夠提前兼顧，一旦結(jié)婚生子，可直接派上用場(chǎng)。

至于已婚女性，則會(huì)有改善型購(gòu)房需求，和理財(cái)?shù)年P(guān)聯(lián)度不大。如果具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在購(gòu)買(mǎi)改善型住房時(shí)也應(yīng)盡量采取首付+月供的模式，這樣不必將原有房產(chǎn)填充進(jìn)去，更為合理的規(guī)劃是將原有房產(chǎn)變賣(mài)，尋找新的投資機(jī)會(huì)。

購(gòu)房雖是女性理財(cái)首選，但并不是唯一一種，而且，女性也不能將自己所有資金都押在房產(chǎn)上。尤其是未婚女性，未來(lái)生活走向存在較多不確定性，需要靈活配置資金。因此，女性理財(cái)，至少應(yīng)將1/3的資金用于金融性投資。

金融性投資種類(lèi)較多，如股票、債券、紙黃金、黃金T+D、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。若女性已開(kāi)始投資房產(chǎn)，貸款購(gòu)房，那么剩余資金的分配不適合參與股票、黃金T+D等較高風(fēng)險(xiǎn)的品種，可關(guān)注混合類(lèi)基金和理財(cái)產(chǎn)品，尤其是基金定投產(chǎn)品，非常適合對(duì)金融產(chǎn)品了解較少的女性。

需要提醒的是，女性普遍以感性思維為主，理性思維弱于男性，而感性思維在股市中很容易吃虧，因此除非有豐富的經(jīng)驗(yàn)，否則投資股票的倉(cāng)位不宜過(guò)重，更不適合投資高風(fēng)險(xiǎn)的垃圾股。對(duì)普通女性投資者而言，最理想的投資產(chǎn)品仍應(yīng)是基金和理財(cái)產(chǎn)品，其波動(dòng)幅度較小，周期較慢，可讓女性有足夠的精力兼顧。

女性理財(cái)，另一個(gè)重要手段是購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)。在調(diào)查中，23歲～35歲的女性有半數(shù)已經(jīng)購(gòu)置保險(xiǎn)，另有近30%女性保持觀(guān)望。調(diào)查顯示，目前多數(shù)女性是選擇購(gòu)買(mǎi)個(gè)人健康險(xiǎn)，對(duì)投資型保險(xiǎn)關(guān)注不多，其實(shí)完全可以選擇更多種類(lèi)，豐富自己的投資組合。

近年來(lái)，隨著女性結(jié)婚年齡不斷后移，女性個(gè)人理財(cái)意識(shí)正不斷覺(jué)醒。對(duì)自己的生活、財(cái)產(chǎn)有一個(gè)清晰規(guī)劃，不僅僅會(huì)讓個(gè)人婚前財(cái)產(chǎn)顯著增長(zhǎng)，更能提升女性的財(cái)產(chǎn)意識(shí)，有助于女性婚后全面規(guī)劃家庭財(cái)產(chǎn)，同時(shí)為個(gè)人發(fā)展提供一個(gè)清晰的思路。