農(nóng)業(yè)銀行上半年新增實(shí)體貸款1.17萬億，利率下降39個(gè)基點(diǎn)

王娜

六家國(guó)有大型商業(yè)銀行2020年中期業(yè)績(jī)報(bào)告聚齊！

8月31日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（下稱：農(nóng)業(yè)銀行）召開2020年度中期業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)議，因疫情影響，本次發(fā)布會(huì)以電話會(huì)議的形式召開。該行行長(zhǎng)張青松，副行長(zhǎng)張旭光、湛東升、崔勇出席了發(fā)布會(huì)，并就相關(guān)熱點(diǎn)問題進(jìn)行了解答。

總體來看，今年上半年農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持總體穩(wěn)定。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)26.47萬億元（人民幣，下同），較上年末增長(zhǎng)6.4%；吸收存款余額20.36萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.0%；發(fā)放貸款和墊款總額14.55萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.9%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，這位一直以來的“優(yōu)等生”也保持了穩(wěn)健本色。上半年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2077.45億元，較上年末增加205.35億元；不良率1.43%，較上年末微升0.03個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。撥備覆蓋率284.97%，繼續(xù)保持較高水平。另外，作為國(guó)有大行，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)定不移地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，展現(xiàn)了大國(guó)擔(dān)當(dāng)。上半年農(nóng)業(yè)銀行新增實(shí)體貸款投放1.17萬億元，同比多增2259億元；新發(fā)放實(shí)體貸款利率4.44%，較上年下降39個(gè)BP。

農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松在發(fā)布會(huì)上表示：“今年是全民迎小康社會(huì)的收官之年，脫貧攻堅(jiān)決勝之年。農(nóng)行將貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，在疫情防控常態(tài)化條件下統(tǒng)籌做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)工作，努力做好“六穩(wěn)”“六保”金融服務(wù)，奮力奪取疫情防控和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)雙勝利，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)農(nóng)行力量?！?h3>總資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)6.4% 資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

今年上半年，突如其來的新冠疫情給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來了前所未有的沖擊，作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)“壓艙石”的銀行業(yè)表現(xiàn)出了巨大韌性。農(nóng)業(yè)銀行位列國(guó)有大行，在疫情面前展現(xiàn)了不俗的抗壓能力以及良好的經(jīng)營(yíng)水平。

截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)26.47萬億元（人民幣，下同），較上年末增長(zhǎng)6.4%；吸收存款余額達(dá)20.36萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.0%；發(fā)放貸款和墊款總額達(dá)14.55萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.9%。

上半年，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施，六家綜合化經(jīng)營(yíng)子公司圍繞集團(tuán)整體發(fā)展戰(zhàn)略，專注主業(yè)、做精專業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升，集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)的協(xié)同效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。截至6月末，六家綜合化經(jīng)營(yíng)子公司資產(chǎn)合計(jì) 3，273.59 億元，較上年末增加 339.56 億元，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì) 17.54 億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，一直以來的國(guó)有大行“優(yōu)等生”的不良余額和不良率“雙升”。具體來看，上半年農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2077.45億元，較上年末增加205.35億元，不良率1.43%，較上年末微升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松介紹，該行近年來一直在執(zhí)行嚴(yán)格的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)行對(duì)逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類至少下調(diào)為關(guān)注類，其中逾期20天以上的公司類貸款全部納入了不良。受今年疫情影響，不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)，這三大行業(yè)合計(jì)1188億元的不良貸款，占境內(nèi)法人不良貸款的71%。受疫情影響較大的地區(qū)行業(yè)的個(gè)人貸款、銀行卡等等也出現(xiàn)了不良的反彈，總體而言農(nóng)行的資產(chǎn)質(zhì)量是保持了基本的穩(wěn)定。

體現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的另外一個(gè)核心指標(biāo)——撥備覆蓋率，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)保持較高水平。今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行撥備覆蓋率284.97%。上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1091.90億元，基本每股收益0.30元；平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROAA）0.85%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.94%。

除此之外，農(nóng)業(yè)銀行還成功發(fā)行850億元永續(xù)債和400億元二級(jí)資本債，資本充足率達(dá)16.42%，較上年末提升0.29個(gè)百分點(diǎn)。成本收入比24.64%，同比下降1.11個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“隨著不良貸款延遲暴露，農(nóng)業(yè)銀行還會(huì)根據(jù)實(shí)際需要嚴(yán)格執(zhí)行各方面的政策，如需要會(huì)繼續(xù)增提撥備，仍舊給盈利增長(zhǎng)產(chǎn)生壓力。當(dāng)然，農(nóng)業(yè)銀行將始終堅(jiān)持穩(wěn)重求進(jìn)的總基調(diào)，持續(xù)降本增效，努力保障營(yíng)業(yè)指標(biāo)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，加大逆周期的調(diào)節(jié)力度，前瞻的增加撥備計(jì)提，確保農(nóng)業(yè)銀行高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展?！?h3>新增實(shí)體貸款投放1.17萬億元 利率較上年降39個(gè)基點(diǎn)

今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞“六穩(wěn)”、“六保”工作部署，認(rèn)真貫徹逆周期宏觀調(diào)控要求，持續(xù)加大國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。

具體來看，上半年農(nóng)業(yè)銀行新增實(shí)體貸款投放1.17萬億元，同比多增2259億元；新發(fā)放實(shí)體貸款利率4.44%，較上年下降39個(gè)BP。上半年，農(nóng)業(yè)銀行出臺(tái)支持疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、春耕備耕和穩(wěn)產(chǎn)保供、生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展、“穩(wěn)外貿(mào)”等系列專項(xiàng)政策措施，累計(jì)向1，082家全國(guó)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)投放貸款335.64億元。

另外，農(nóng)業(yè)銀行勇于踐行大國(guó)擔(dān)當(dāng)，為小微企業(yè)、個(gè)人都提供了高效、便捷的貸款業(yè)務(wù)。一方面，農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持“不抽貸、不斷貸、不壓貸”，累計(jì)為3.5萬戶中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供貸款展期、續(xù)貸等紓困支持。另一方面，積極服務(wù)國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，強(qiáng)化民生和消費(fèi)金融服務(wù)，上半年新增個(gè)人貸款4，379億元。

值得注意的是，上半年農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”信貸領(lǐng)域的投放力度，上半年在“三農(nóng)”和縣域貸款余額超過了5萬億，較年初增長(zhǎng)也超過了5000億，增速11%，高于全行貸款平均增速2.1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)農(nóng)行積極貫徹黨中央打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的各項(xiàng)決策部署，上半年我們?cè)?32個(gè)國(guó)家貧困縣貸款余額達(dá)到1.2萬億，比年初增長(zhǎng)了1300億，增速12%，也高于全行的3.1個(gè)百分點(diǎn)，特別是在深度貧困地區(qū)我們貸款余額4643億元，比年初增加了617億元，增速為15%。

在普惠金融服務(wù)層面，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)中央關(guān)于小微企業(yè)信貸“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的要求，完善工作體制機(jī)制，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，加大考核激勵(lì)力度，持續(xù)提高普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、滿意度。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8，661.42億元，較年初增加2，738.35億元，增速46.2%，高于全行貸款增速37.3個(gè)百分點(diǎn)；有貸客戶數(shù)150.34萬戶，比年初增加39.43萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本較上年下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。

個(gè)人掌銀客戶達(dá)3.32億戶 數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代化技術(shù)的快速發(fā)展和普及，社會(huì)已然步入數(shù)字化時(shí)代，而在這次疫情危機(jī)中，數(shù)字化能力強(qiáng)的企業(yè)也展現(xiàn)出了明顯的韌勁。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，農(nóng)業(yè)銀行早已布下大棋。去年年初，農(nóng)業(yè)銀行制定“互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、智能化、開放化”思路。今年，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)深化這一戰(zhàn)略思路，并全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實(shí)施。為順應(yīng)抗擊疫情和復(fù)產(chǎn)復(fù)工融資需求，農(nóng)業(yè)銀行大力發(fā)展“零接觸”金融服務(wù)，線上信貸擴(kuò)戶增量成效明顯。截至6月末，“農(nóng)銀e貸”余額9，993億元，較年初增加4，100億元，其中“個(gè)人e貸”、“惠農(nóng)e貸”增速超過50%，“小微e貸”、“產(chǎn)業(yè)e貸”余額實(shí)現(xiàn)翻番。

一直以來，農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持以平臺(tái)優(yōu)化和體驗(yàn)提升為目標(biāo)，啟動(dòng)實(shí)施掌銀發(fā)展工程。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人掌銀客戶達(dá)3.32億戶，較年初增加2，184萬戶；掌銀月活客戶數(shù)7，845萬戶，較年初增加607萬戶。

智慧醫(yī)療、智慧學(xué)校、智慧政務(wù)等重點(diǎn)場(chǎng)景建設(shè)加速擴(kuò)面，上半年凈增場(chǎng)景數(shù)2.68萬個(gè)，觸達(dá)客戶數(shù)達(dá)到2605萬戶。全面推廣數(shù)字化客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、“數(shù)字人”管戶、“金融小店”等數(shù)字化營(yíng)銷工具，上半年網(wǎng)絡(luò)金融交易金額達(dá)145.3萬億元，同比增長(zhǎng)5.65%。探索網(wǎng)絡(luò)公益直播、社交短視頻等在線營(yíng)銷新方式，依托互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)開展?fàn)I銷活動(dòng)2，103場(chǎng)，參與客戶1.37億人次。

農(nóng)業(yè)銀行表示，下半年，該行將堅(jiān)決貫徹習(xí)近平總書記重要講話和重要指示批示精神，貫徹落實(shí)好黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，在疫情防控常態(tài)化條件下統(tǒng)籌做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)工作，全力做好“六穩(wěn)”工作、“六?！比蝿?wù)的金融服務(wù)，奮力奪取疫情防控和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“雙勝利”，為全面建成小康社會(huì)、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)貢獻(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行力量。