張家港斬?cái)唷暗谒姆街Ц丁笨缇澈诨耶a(chǎn)業(yè)鏈

江蘇省張家港市公安局成功斬?cái)嘁粭l集“上游資金供給—— 非法‘第四方支付—— 下游黑灰產(chǎn)業(yè)”于一體的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，成功摧毀一個(gè)為網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙提供支付結(jié)算渠道的犯罪團(tuán)伙。79名涉案人員先后落網(wǎng)，查扣作案電腦41臺(tái)、手機(jī)210余部，凍結(jié)銀行卡2100余張，涉案資金4.8億余元。

一筆無(wú)法還清的網(wǎng)絡(luò)貸款

2月18日15時(shí)許，張家港市公安局塘橋派出所接到轄區(qū)居民顧女士報(bào)警。顧女士通過(guò)一款名叫“有米有品”的貸款類(lèi)APP申請(qǐng)貸款3000元，由于感覺(jué)收取的服務(wù)費(fèi)過(guò)高，想提前還貸，在客服人員的指導(dǎo)下，她向指定賬戶(hù)匯款，然而貸款信息卻沒(méi)有變化。對(duì)方稱(chēng)因其轉(zhuǎn)賬格式不對(duì)，要求再次匯款，感覺(jué)不對(duì)勁的顧女士沒(méi)有再次匯款。5天后，該APP自動(dòng)生成了每日200元的違約金。此后，不僅還款金額每日上漲，顧女士還不斷收到言語(yǔ)粗暴的討債短信、電話。

接到報(bào)警后，張家港市公安局高度重視，蘇州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)也隨即介入，聯(lián)合張家港市公安局成立由多個(gè)警種部門(mén)共同參加的專(zhuān)案組，第一時(shí)間開(kāi)展線上線下偵查。

圍繞資金流向，專(zhuān)案組對(duì)涉案虛擬賬號(hào)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)顧女士支付的還款到達(dá)對(duì)方賬戶(hù)后，立即轉(zhuǎn)至位于全國(guó)多地的10個(gè)對(duì)公賬戶(hù)上，這些對(duì)公賬戶(hù)的所有者均為空殼公司。隨后，賬戶(hù)資金又分別流向位于境外的一個(gè)龐大資金池。圍繞涉案網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP，另一組偵查員也有了收獲—— 負(fù)責(zé)該APP資金往來(lái)的財(cái)務(wù)人員黃某浮出水面，在她背后，還有一個(gè)名叫“火?！钡牡谒姆街Ц镀脚_(tái)。

該平臺(tái)分工明確，黃某等財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)收放貸款，被稱(chēng)作“承兌商”。此外，還有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)貸款催債、資金池運(yùn)維、APP推廣等業(yè)務(wù)的工作人員。該平臺(tái)的負(fù)責(zé)人是王某，他與黃某等平臺(tái)核心人員藏匿在緬甸果敢地區(qū)，剩余人員分散藏匿在國(guó)內(nèi)各地。

所謂第四方支付平臺(tái)，是指未獲得國(guó)家支付結(jié)算許可，違反國(guó)家支付結(jié)算制度，依托第三方支付平臺(tái)，通過(guò)大量注冊(cè)商戶(hù)或個(gè)人賬戶(hù)非法搭建的支付通道。第四方支付平臺(tái)收取“金主”資金，為黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪提供資金結(jié)算。

全鏈條同步抓捕精準(zhǔn)打擊

第四方支付平臺(tái)浮出水面，讓一個(gè)跨境網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)鏈條逐步清晰、明朗。

經(jīng)查，1990年出生的王某伙同兩名“金主”以及自己的大學(xué)同學(xué)袁某一起入股，開(kāi)設(shè)了“火?！钡谒姆街Ц镀脚_(tái)?！敖鹬鳌必?fù)責(zé)提供運(yùn)維資金、袁某負(fù)責(zé)APP開(kāi)發(fā)和技術(shù)保障、王某負(fù)責(zé)日常的平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)和工作人員管理。自去年12月以來(lái)，王某帶領(lǐng)團(tuán)伙成員先后在越南峴港和緬甸果敢作案。

經(jīng)過(guò)2個(gè)多月的晝夜奮戰(zhàn)，專(zhuān)案組終于成功還原了案件的組織構(gòu)架、作案流程、團(tuán)伙分工、人員信息等核心線索，收網(wǎng)條件已經(jīng)具備。4月25日，專(zhuān)案組組織116名警力分赴廣東、廣西、四川、浙江等四省區(qū)六地市開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)。4月28日，在相關(guān)地區(qū)公安機(jī)關(guān)的大力協(xié)助下，收網(wǎng)抓捕同步開(kāi)展，成功抓獲“金主”、平臺(tái)工作人員等涉案人員72名。

截至案發(fā)，在“火?！钡谒姆街Ц镀脚_(tái)內(nèi)注冊(cè)的APP商戶(hù)超100家，放款記錄超過(guò)20萬(wàn)條，涉及的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙受害者達(dá)21萬(wàn)余名。平臺(tái)按照1%至1.5%的比例對(duì)每筆往來(lái)資金收取手續(xù)費(fèi)，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，王某等人已累計(jì)非法斂財(cái)9000余萬(wàn)元。

開(kāi)發(fā)該平臺(tái)的袁某已在杭州落網(wǎng)，而王某與黃某等團(tuán)隊(duì)核心人員仍藏匿在緬甸果敢地區(qū)，暫時(shí)未能抓捕歸案，這給案件的進(jìn)一步查證帶來(lái)了被動(dòng)。但專(zhuān)案組的工作仍在繼續(xù)，不會(huì)讓任何一個(gè)涉案人員逍遙法外。

7名嫌疑人主動(dòng)歸國(guó)投案

受疫情影響以及國(guó)際警務(wù)合作的相關(guān)制約，專(zhuān)案組在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法對(duì)王某等人實(shí)施跨境追捕。為此，他們“雙管齊下”開(kāi)展工作。

一方面，繼續(xù)擴(kuò)大戰(zhàn)果，深挖下游犯罪，從資金方面切入，查扣涉案資金4000余萬(wàn)元，徹底摧毀涉案人員的經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)；另一方面，從王某等人的境內(nèi)關(guān)系切入，開(kāi)展勸返工作。

由于經(jīng)濟(jì)來(lái)源被切斷，加上警方與在逃嫌疑人家屬反復(fù)工作溝通，王某、黃某以及其他4名涉案人員在家屬的勸說(shuō)下同意回國(guó)投案。

接到這個(gè)信息后，專(zhuān)案組立即組織民警連夜趕往中緬邊境做好接回工作。最終在國(guó)合部門(mén)與當(dāng)?shù)剡厵z部門(mén)的幫助下，王某等6人順利回國(guó)投案。近日，另一名嫌疑人也主動(dòng)回國(guó)投案。

自此，這起跨境網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)案件終于取得了階段性勝利。目前，王某等36人被依法采取刑事強(qiáng)制措施，境外“金主”與相關(guān)案情仍在進(jìn)一步追查中。

泉州成功打掉17個(gè)第四方支付平臺(tái)

2020年1月，泉州網(wǎng)安民警在工作中發(fā)現(xiàn)，有網(wǎng)民開(kāi)發(fā)、架設(shè)、運(yùn)維多個(gè)非法第四方支付平臺(tái)，大量收購(gòu)銀行賬戶(hù)和第三方支付賬號(hào)，層層轉(zhuǎn)接支付通道和資金鏈路，為境外網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙提供非法資金結(jié)算業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)近三個(gè)月的縝密偵查研判，網(wǎng)安民警逐步摸清該犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和窩點(diǎn)分布。

嫌疑人陳某枝為一家網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司老板，其雇傭技術(shù)員陳某平（男，31歲，泉州市永春縣人）先后搭建17個(gè)第四方支付平臺(tái)，并分發(fā)給多個(gè)團(tuán)伙管理運(yùn)營(yíng)，作案窩點(diǎn)遍布泉州的豐澤、晉江、南安、德化以及漳州等地。

2020年5月11日下午，在福建省公安廳網(wǎng)安總隊(duì)的統(tǒng)一部署下，泉州市公安局網(wǎng)安支隊(duì)組織轄下豐澤、南安、安溪三地公安機(jī)關(guān)200名警力兵分三路，在泉州市豐澤、晉江、南安、德化以及漳州等地同步開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)，搗毀13個(gè)犯罪窩點(diǎn)，成功打掉17個(gè)第四方支付平臺(tái)，共抓獲犯罪嫌疑人56名，現(xiàn)場(chǎng)扣押電腦設(shè)備50臺(tái)、手機(jī)160余部、銀行卡百余張，凍結(jié)銀行卡1800余張，涉案資金流水達(dá)十億余元。

第四方支付是相對(duì)第三方而言的，作為對(duì)第三方支付平臺(tái)服務(wù)的拓展。第三方支付介于銀行和商戶(hù)之間，而第四方支付是介于第三方支付和商戶(hù)之間，沒(méi)有支付許可牌照的限制，系當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”。