金融招商中銀行機(jī)構(gòu)根植性的探討

楊朝祖

駐桂銀行機(jī)構(gòu)根植性的表現(xiàn)特征

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中，經(jīng)濟(jì)行為者既不可能脫離社會(huì)關(guān)系采取行動(dòng)、做出決策，也不應(yīng)該成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的奴隸;相反，經(jīng)濟(jì)行為者要在具體動(dòng)態(tài)的社會(huì)關(guān)系中追求自己的目標(biāo)，在追求這一目標(biāo)的過程中，就會(huì)自然涉及到根植性的問題。所謂的根植性是指經(jīng)濟(jì)行為深深地嵌入特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系之中，強(qiáng)調(diào)“社會(huì)網(wǎng)”對(duì)經(jīng)濟(jì)行動(dòng)的作用。

駐桂銀行機(jī)構(gòu)的根植性是指駐桂銀行機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展深深地嵌入廣西本地的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)關(guān)系和文化土壤之中的行為。它們的競(jìng)爭(zhēng)力從一定意義上講取決于它們根植的程度，它們的根植性主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

獨(dú)立性

各銀行機(jī)構(gòu)在入駐廣西之前，都是經(jīng)過認(rèn)真仔細(xì)的考察，大多數(shù)是先設(shè)立辦事處（或其他形式的機(jī)構(gòu)），進(jìn)行一段時(shí)間的觀察，如果達(dá)到預(yù)期的效果，就會(huì)升級(jí)為分行，賦予其更多更大的權(quán)限，進(jìn)而在業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)獨(dú)立自主。如果只是設(shè)立辦事處，就只能代理一些兌換、吸收存款額等與總行有關(guān)的業(yè)務(wù)，但是升為分行后，就能獨(dú)立開展發(fā)放貸款、投資理財(cái)?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)，甚至自主創(chuàng)新適合本地發(fā)展的業(yè)務(wù)。因此，獨(dú)立性是駐桂銀行機(jī)構(gòu)能否根植于廣西的先決條件。

適應(yīng)性

廣西作為少數(shù)民族自治區(qū)，有其特有的民族文化，駐桂銀行機(jī)構(gòu)特別是駐桂的外資銀行機(jī)構(gòu)，要能夠適應(yīng)廣西本土的風(fēng)俗文化，做到入鄉(xiāng)隨俗。廣西各級(jí)政府考慮到各駐桂銀行機(jī)構(gòu)的不同特點(diǎn)，盡量給予一些適應(yīng)其發(fā)展的優(yōu)惠政策，但駐桂銀行機(jī)構(gòu)要盡快調(diào)整自己的狀態(tài)，盡早融入當(dāng)?shù)匚幕M(jìn)而實(shí)現(xiàn)本土化。駐桂銀行機(jī)構(gòu)適應(yīng)環(huán)境的能力水平，對(duì)其根植性將產(chǎn)生重大的影響。

可持續(xù)性

企業(yè)以盈利為目的，銀行機(jī)構(gòu)入駐廣西后，不僅要有一定的業(yè)務(wù)作為支撐，也要有可持續(xù)性。早在1993年，實(shí)力雄厚的渣打銀行看中了當(dāng)時(shí)廣西與東盟各國(guó)特別是與越南之間方興未艾的邊貿(mào)往來，在南寧市設(shè)立了代表處，由于當(dāng)時(shí)廣西的外匯結(jié)算有限，以及廣西本身的經(jīng)濟(jì)總量包括外向型經(jīng)濟(jì)的總量不大，渣打銀行在廣西沒有一定的業(yè)務(wù)作為支撐，發(fā)展沒有可持續(xù)性，幾年之后代表處就被撤銷了。但是現(xiàn)在的情況有了很大的改變，廣西與東盟各國(guó)，特別是與越南進(jìn)出口貿(mào)易的快速發(fā)展，為入駐的銀行機(jī)構(gòu)特別是外資銀行機(jī)構(gòu)提供了業(yè)務(wù)上的支持，為它們的可持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

網(wǎng)絡(luò)性

銀行機(jī)構(gòu)入駐廣西的首選城市為廣西的首府——南寧市，但駐桂銀行機(jī)構(gòu)要發(fā)展壯大，要根植于廣西，就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)走出南寧，將網(wǎng)絡(luò)延伸至廣西省內(nèi)的其他市縣，甚至延伸至東盟各國(guó)，如浦發(fā)銀行已在柳州、桂林等市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。駐桂銀行機(jī)構(gòu)在注重地域網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建，達(dá)到橫向發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，也要注重向縱深方向發(fā)展。在客戶上，企業(yè)客戶要延伸至大中小各種類型的企業(yè)，個(gè)人客戶要擴(kuò)展到不同的社會(huì)階層;在產(chǎn)品上，要推出適合廣西本地的金融產(chǎn)品。駐桂銀行機(jī)構(gòu)只有把自身的脈搏延伸至廣西這片廣闊而肥沃的土壤，才能扎根于廣西，根植于廣西。

駐桂銀行機(jī)構(gòu)根植性內(nèi)容

制度根植性

每個(gè)企業(yè)，都有各種內(nèi)部制度，一個(gè)企業(yè)進(jìn)入一個(gè)地方后，其內(nèi)部制度能否根植于本地，對(duì)企業(yè)的生存發(fā)展至關(guān)重要。國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)入廣西的時(shí)間較早，在公司治理、建立管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制和資本約束機(jī)制等方面都取得了一定成效，逐步探索出了適合廣西發(fā)展的各種制度，剛?cè)腭v廣西的銀行機(jī)構(gòu)，要加快自身的調(diào)整，盡快融入到這一體制中來。各股份制商業(yè)銀行入駐廣西的時(shí)間還不夠長(zhǎng)，在制度上可能還沒有完善，要在熟悉廣西風(fēng)俗習(xí)慣和業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，吸取國(guó)有商業(yè)銀行的寶貴經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身實(shí)際，制定出適合廣西的各種制度;外資銀行由于存在更大的地域差異，在本國(guó)的各種制度不可能完全照搬過來，特別是第一次在外設(shè)立機(jī)構(gòu)的外資銀行，在廣西的各種制度的制定幾乎是從零開始的，對(duì)于這種情況而言，制度的根植性顯得尤為重要。

文化根植性

一個(gè)地方的文化是區(qū)別于其他地方的重要標(biāo)志，而一個(gè)企業(yè)的文化是其生存和發(fā)展的靈魂。廣西是一個(gè)多民族聚集的少數(shù)民族自治區(qū)，有著它特殊的文化。剛進(jìn)入廣西的各股份制商業(yè)銀行，總部都設(shè)在其他省份，對(duì)廣西的文化了解較少，外資銀行則更加缺乏了解，所以駐桂銀行機(jī)構(gòu)在帶來自己先進(jìn)企業(yè)文化的同時(shí)，也要結(jié)合廣西本地特有的文化，將兩者完美地結(jié)合，達(dá)到相互促進(jìn)的效果。如果一個(gè)企業(yè)的文化能夠被廣西各族人民所接受，那么它所提供的產(chǎn)品和服務(wù)也就能夠被廣西各族人民接受，自然就能夠根植于廣西。如浦發(fā)銀行具有豐富的自貿(mào)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)已成為該行特有的核心競(jìng)爭(zhēng)力。2019年，浦發(fā)銀行南寧分行秉承總行在自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，在國(guó)務(wù)院同意設(shè)立中國(guó)（廣西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)后，迅速成立了自貿(mào)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合廣西區(qū)位、文化等的特點(diǎn)，積極籌建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南寧片區(qū)支行，助力廣西自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)。為區(qū)內(nèi)企業(yè)“走出去”及東盟企業(yè)“走進(jìn)來”出謀劃策，為廣西面向東盟的金融開放門戶建設(shè)積極貢獻(xiàn)力量，得到了廣西各級(jí)政府、各類市場(chǎng)主體的高度認(rèn)可。

經(jīng)營(yíng)方式根植性

銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式是否適應(yīng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境與發(fā)展形勢(shì)，對(duì)其能否根植于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生重要影響。各銀行機(jī)構(gòu)，特別是不同類型的銀行機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)方式會(huì)有各自不同的特點(diǎn)，駐桂銀行機(jī)構(gòu)在帶來自身經(jīng)營(yíng)方式的同時(shí)，要結(jié)合廣西的實(shí)際，發(fā)展適合廣西的經(jīng)營(yíng)方式。廣西是中國(guó)面向東盟各國(guó)的窗口，駐桂銀行機(jī)構(gòu)可開發(fā)各種適合于邊貿(mào)結(jié)算的金融產(chǎn)品，如工行、農(nóng)行、建行廣西分行先后推出邊貿(mào)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)上銀行電子清算系統(tǒng)為中越邊貿(mào)客戶辦理委托匯款、匯票解付、人民幣匯款自助轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。目前，各大銀行的邊貿(mào)結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)、外匯業(yè)務(wù)點(diǎn)已遍布1000多公里的中越邊境線，為銀行業(yè)在廣西擴(kuò)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好條件。中國(guó)銀行廣西分行結(jié)合廣西的地理?xiàng)l件和區(qū)位優(yōu)勢(shì)，和越南投資與發(fā)展銀行涼山分行開辦越南盾現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)，越南盾現(xiàn)鈔可通過憑祥市友誼關(guān)口岸直接進(jìn)入廣西。廣西越南盾現(xiàn)鈔直接跨境調(diào)運(yùn)通道的開通，不僅能夠有效滿足中越客戶的金融需求，更好地踐行國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略，同時(shí)也規(guī)范了口岸地區(qū)的金融秩序。

經(jīng)營(yíng)資本根植性

銀行機(jī)構(gòu)屬于經(jīng)營(yíng)資本企業(yè)，存款是銀行的根本，如果銀行沒有存款，沒有一定的經(jīng)營(yíng)資本，就不可能發(fā)展貸款等業(yè)務(wù)。駐桂銀行機(jī)構(gòu)只有實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資本的本地化，增加本地存款金額，才有可能實(shí)現(xiàn)根植于廣西的目標(biāo)。從入駐廣西的各股份制商業(yè)銀行來看，它們?cè)谶@方面都取得了不錯(cuò)的業(yè)績(jī)。如浦發(fā)銀行南寧分行于2005年10月成立，作為廣西實(shí)施“引金入桂”戰(zhàn)略引入的第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，進(jìn)駐南寧后第一年存貸款就雙雙突破40億元人民幣，隨后的第二年、第三年分別突破60億元、90億元。經(jīng)營(yíng)資本的不斷充實(shí)，為浦發(fā)銀行根植于廣西打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。多年來，浦發(fā)銀行南寧分行以15家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、10家社區(qū)支行、200多臺(tái)自助設(shè)備為服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)，加速網(wǎng)點(diǎn)迭代升級(jí)，將“1.0版”的線下網(wǎng)點(diǎn)逐步升級(jí)至“3.0版”的智慧網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。該行企業(yè)客戶遍布廣西省內(nèi)10多個(gè)地市，服務(wù)的企業(yè)客戶逾6000家。又如廣發(fā)銀行南寧分行于2016年12月正式開業(yè)，截至2019年9月，僅用兩年多的時(shí)間，存款就超越了百億元大關(guān)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模的重大突破。

駐桂銀行機(jī)構(gòu)根植的優(yōu)勢(shì)

廣西擁有較完整的銀行體系

近幾年來，廣西的銀行體系逐步完善，形成了以中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)局、地方金融監(jiān)督管理局為主體的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，擁有政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、外資銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)銀行等構(gòu)成的銀行業(yè)金融經(jīng)營(yíng)體系。截至2019年末，廣西轄區(qū)有銀行業(yè)非法人機(jī)構(gòu)24家，其中政策性銀行3家、外資銀行4家、股份制商業(yè)銀行10家、郵政儲(chǔ)蓄銀行1家、財(cái)務(wù)公司1家;有銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)136家，其中，城市商業(yè)銀行3家，農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）、村鎮(zhèn)銀行等133家。形成了監(jiān)管有序、主體多元、競(jìng)爭(zhēng)充分、和諧發(fā)展的市場(chǎng)格局，這為駐桂銀行機(jī)構(gòu)的根植創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。

廣西銀行業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展的勢(shì)頭

截至2019年末，廣西金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額為3.05萬億元，同比增長(zhǎng)14.27%，高于全國(guó)2.39個(gè)百分點(diǎn)，排在全國(guó)第9位、西部第3位;金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)3.16萬億元，同比增長(zhǎng)6.23%，排在全國(guó)第23位、西部第6位。近6年來廣西跨境人民幣結(jié)算量穩(wěn)居西部12個(gè)省份、9個(gè)邊境省份前列。近五年來廣西跨境人民幣結(jié)算量穩(wěn)居西部12個(gè)省份、9個(gè)邊境省份前列。隨著北部灣區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)的深入運(yùn)作，在自治區(qū)黨委、政府的努力推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)紛紛搶灘廣西，廣西銀行業(yè)跨越式發(fā)展時(shí)機(jī)已來臨。浦東銀行、華夏銀行等國(guó)內(nèi)股份制銀行，以及星展銀行、匯豐銀行等外資銀行紛紛入駐廣西。隨著《廣西壯族自治區(qū)建設(shè)面向東盟的金融開放門戶總體方案》的實(shí)施，駐桂銀行機(jī)構(gòu)還將不斷增加，各類銀行金融機(jī)構(gòu)的入駐，促進(jìn)了廣西銀行業(yè)的有序競(jìng)爭(zhēng)，而外資銀行的進(jìn)入，推動(dòng)了廣西銀行業(yè)的區(qū)域國(guó)際化進(jìn)程。

廣西在“引銀入桂”的同時(shí)，也正在加快本地銀行業(yè)的改革與發(fā)展。地方性商業(yè)銀行改革有了重大突破，通過對(duì)南寧市商業(yè)銀行的重組改制，對(duì)其進(jìn)行“增資、升級(jí)”，南寧市商業(yè)銀行搖身一變，成為具有區(qū)域性、國(guó)際化、股份制特點(diǎn)的廣西北部灣銀行，目前其正在努力成為直接面向東盟地區(qū)的國(guó)際化商業(yè)銀行。與此同時(shí)，農(nóng)村信用社改革也在穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)村信用社改制成為農(nóng)村商業(yè)銀行的步伐正在加速。廣西金融業(yè)的快速發(fā)展，為駐桂銀行機(jī)構(gòu)提供了難得的歷史性機(jī)遇。

政策上的優(yōu)勢(shì)

從國(guó)家層面看，國(guó)家大力支持北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的開放開發(fā)，2018年1月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，把廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開放開發(fā)上升為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略;2018年12月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行等13部委聯(lián)合印發(fā)了《廣西壯族自治區(qū)建設(shè)面向東盟的金融開放門戶總體方案》。從廣西層面看，廣西省對(duì)新駐桂金融機(jī)構(gòu)在稅率、用地等方面給予諸多優(yōu)惠政策，制定并出臺(tái)稅收優(yōu)惠、辦公用房租購補(bǔ)助、項(xiàng)目用地保障、專項(xiàng)資金支持、金融人才隊(duì)伍建設(shè)等系列配套政策。這些重大優(yōu)惠政策，對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的吸引力。

區(qū)位上的優(yōu)勢(shì)

廣西背靠大西南，面向東南亞，東臨粵港澳，位居華南經(jīng)濟(jì)圈、西南經(jīng)濟(jì)圈與東盟經(jīng)濟(jì)圈的結(jié)合地帶，地處泛北部灣經(jīng)濟(jì)合作、大湄公河次區(qū)域合作、中越“兩廊一圈”合作、泛珠三角合作、西南合作等多區(qū)域合作的交匯點(diǎn)，是我國(guó)走向東盟的門戶和最便捷的出海出邊大通道。隨著國(guó)家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)，東盟作為“一帶一路”建設(shè)的重點(diǎn)地區(qū)，廣西與東盟陸海相連的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)將得到進(jìn)一步發(fā)揮。廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)將建設(shè)成中國(guó)—東盟開放合作的物流基地、商貿(mào)基地、加工制造基地和信息交流中心，成為支撐和帶動(dòng)西部大開發(fā)的戰(zhàn)略高地和開放度高、輻射力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)繁榮、社會(huì)和諧、生態(tài)良好的重要國(guó)際區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作區(qū)。這些得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)為金融開放和邊貿(mào)發(fā)展提供了巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的發(fā)展空間，為駐桂銀行機(jī)構(gòu)根植于廣西創(chuàng)造了廣闊的平臺(tái)。

提升駐桂銀行機(jī)構(gòu)的根植性的相關(guān)建議

進(jìn)一步推進(jìn)“誠(chéng)信廣西”建設(shè)

首先是廣西的各級(jí)政府，要樹立“誠(chéng)信政府”的良好形象，對(duì)于引入省內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)，之前承諾給予的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，要認(rèn)真落實(shí)到位，讓駐桂銀行機(jī)構(gòu)感受到政府的誠(chéng)信與真誠(chéng)，讓它們實(shí)實(shí)在在受惠，增加它們根植于廣西的信心。其次是加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，各類公共信用信息充分實(shí)現(xiàn)共享，為駐桂銀行機(jī)構(gòu)的工作開展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，為它們根植于廣西創(chuàng)造良好的信用土壤。

培育發(fā)展廣西特有的民族文化

廣西作為少數(shù)民族自治區(qū)，有著豐富的民族文化，如民歌文化、銅鼓文化等，并且廣西人富有熱情好客的優(yōu)良傳統(tǒng)，要大力發(fā)揚(yáng)南寧“能幫就幫”的助人為樂精神，大力發(fā)展桂林山水、北海銀灘、巴馬長(zhǎng)壽之鄉(xiāng)等特有的旅游文化，把這些特有的、傳統(tǒng)的、優(yōu)良的文化融入到各個(gè)駐桂銀行機(jī)構(gòu)，使駐桂銀行的分支機(jī)構(gòu)具有廣西特有的文化，并使其從中受益。駐桂銀行機(jī)構(gòu)能融入廣西特有的民族文化，就自然能根植于廣西，牢牢地扎根于廣西。

增強(qiáng)政府的服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

一是優(yōu)化法制環(huán)境。根據(jù)憲法和國(guó)家有關(guān)法律的精神，制定地方性法規(guī)，滿足駐桂銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展的合理需求，切實(shí)保護(hù)駐桂銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。二是優(yōu)化政策環(huán)境。對(duì)于剛引入的股份制商業(yè)銀行和外資銀行要與國(guó)有商業(yè)銀行一視同仁，對(duì)國(guó)家和地方給予的各種優(yōu)惠政策要堅(jiān)決貫徹實(shí)施。三是優(yōu)化政務(wù)環(huán)境。政府職能要到位，行為不能越位和錯(cuò)位，政府不應(yīng)該是以指揮員的身份，而是以服務(wù)員的身份為駐桂銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供良好的服務(wù)。

提供良好的創(chuàng)新平臺(tái)，發(fā)展特有的經(jīng)營(yíng)方式

爭(zhēng)取國(guó)家盡早批準(zhǔn)廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)成為國(guó)家綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，給予經(jīng)濟(jì)區(qū)在金融創(chuàng)新等方面先行先試的權(quán)力。結(jié)合廣西邊境線長(zhǎng)、邊境口岸多的特點(diǎn)，進(jìn)一步在憑祥、東興等邊境地區(qū)發(fā)展邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)施本幣結(jié)算、雙方貨幣之間的自由兌換等;結(jié)合廣西農(nóng)村人口多、小額度貸款需求大的特點(diǎn)，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)民小額貸款的各種制度，并適時(shí)發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行;進(jìn)一步發(fā)展壯大北部灣產(chǎn)業(yè)投資基金，投資公路、鐵路、沿海港、內(nèi)河航運(yùn)和民航機(jī)場(chǎng)等交通基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。如果能發(fā)展這些特有的經(jīng)營(yíng)模式，可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資本的本地化，駐桂銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展就具有可持續(xù)性，進(jìn)而可根植于廣西。

（作者單位：中國(guó)人民銀行河池市中心支行）