當代后浪理財：沒錢、不懂

陸佳園

近年來，理財觀念不斷被提及，市面上也有不少理財課程鼓勵大家試著進入股票、基金和保險的“大盤”中。

但始終還是有這樣一支“生力軍”，他們堅定存錢，不愿意在數(shù)字利率、曲線走勢上費工夫。

在他們看來，管住自己花錢的欲望，比起所謂“理財生財”的話語可靠得多。

兩個月買了51只基金

許飛有時感嘆，把自己亂買的那些基金賣掉，心里舒服多了。

近一兩個月，許飛在網(wǎng)上沖浪的時候經(jīng)常會看見“牛市來了”這類消息，抱著試一試的心態(tài)，還在讀大學的許飛用零花錢買了第一只基金?！霸臼窍雽W理財，增加本金，然后覺得基金要比銀行（利息）高一些，比股票穩(wěn)一點。”

然而，在各種理財界面首頁出現(xiàn)的紅艷艷的基金漲跌幅曲線，打著各種“精選”與“優(yōu)品”的口號，在各類排行榜上高居榜首又陌生費解的基金名稱，把許飛弄得心癢難耐卻又一頭霧水。

他承認，自己其實并不十分了解其中的運作。于是他開始在微博、知乎上到處搜羅信息，在理財頁面上參考基金的排名及其歷史漲跌，一目十行地瀏覽著討論區(qū)里的“哭”與“笑”。

在做足了一番“功課”之后，許飛開始挑選基金，怕不小心虧得多，將手里的閑錢分成幾十塊一份，分散在不同的板塊。

剛開始的時候，他就選了醫(yī)藥和消費兩個行業(yè)，后來又陸續(xù)買進了新能源和科技等其他板塊，“新能源感覺很有前途。還有科技，跟風買的。”

他用于購買基金的錢分得很散，一天買一點，不知不覺，許飛在近兩個月的時間里買了51只基金，在基金上的投入已接近5000元。

7月10日，許飛在豆瓣上的“用利息生活|投資理財小組”中曬出自己購買51只基金的壯舉，光截圖就有十幾張。

小組里的其他成員調(diào)侃他：“這是給自己做了個滬深300出來嗎？”還有不少小伙伴跑來找他“取經(jīng)”，向他詢問“致富”的成果與秘訣。

許飛萬萬沒想到，自己這“摸著石頭過河”的路還沒走一半，倒是已經(jīng)可以給別人“傳授經(jīng)驗”了。

這時候他才意識到這件事情：原來許多人都不懂。大家都有一顆賺錢的心，卻只會問“路在何方”。

但對于他們的提問，許飛也不敢亂指揮，他小心翼翼地建議：要不還是先看兩天吧。

虧得多了，我承受不來

擁有51只基金的許飛被小組成員戲稱為“每日閱兵”與“后宮翻牌”的“行為藝術(shù)家”，但他本人其實并沒有為此感到驕傲?！案L買的基金比較多，看著確實有點麻煩?！?/p>

剛開始他只投入幾十塊、幾百塊時，買了也就由它放著，但偶爾看一眼，發(fā)現(xiàn)跌了幾塊錢，許飛心中或多或少都有些心疼。

“我還是學生，自己的本金也不多，主要還是求穩(wěn)。我可以少賺，但一下子虧得多了，我真的承受不來。”

這一點，剛工作一兩年的劉楓深有同感。她每天打開手機的第一件事情就是查看收益明細。劉楓每個星期往里面定投12-42元不等，終于在堅持了53個星期后賣掉了基金。

“它漲的時候特別慢，但至少每天都還是有收益的，結(jié)果幾天的時間就把之前的收益都跌沒了?！?/p>

眼見下跌的勢頭似乎還要繼續(xù)，再持很可能連本金都保不住，她選擇拋掉自己人生中的第一只基金。

劉楓回看自己的購買記錄，其實到最后自己也就損失了十幾塊錢，“你沒多少閑錢的時候，就是虧幾塊錢你都覺得受不了?！?/p>

7月20日，許飛又在豆瓣上曬出了自己的理財月報，上面顯示7月16日日收益為“-205.35”。他在帖子上寫道：“我錯了，我應該好好聽話，做個乖孩子的，就當是鍛煉心態(tài)了吧?！?/p>

按照許飛最初設(shè)想的穩(wěn)扎穩(wěn)打策略，基金在手中的持有時間應該達到一到兩年。但最近這一兩個月，他被所謂“牛市”的說法影響，跟風買了好幾只基金，期望能夠短期暴利?！昂髞恚野l(fā)現(xiàn)自己并不具備這樣的能力與時間?！?/p>

女孩欣欣自今年開始，就把所有的積蓄都扔進了余額寶里。她將余額寶當作一個虛擬的存錢罐，兩三個月都沒有理過它。

欣欣很早就對理財有所接觸。她的父母在股票、基金、保險還有外匯方面都有所涉及，家里也放著許多財經(jīng)雜志和股市入門書籍，小的時候，欣欣就把它們當“廁所讀物”都看過一遍。

2019年年底，欣欣手里本來還持有一只買了三個月的基金，里面留著她旅游計劃的經(jīng)費?？紤]到離考研二戰(zhàn)還有不到半年時間以及各種形勢，欣欣放棄了繼續(xù)購買基金或股票等理財產(chǎn)品。

她發(fā)現(xiàn)理財需要投入大量的時間去關(guān)注漲跌狀況，再看著討論區(qū)里，漲的時候“鑼鼓喧天、鞭炮齊鳴”，跌的時候“哀鴻遍野，哭聲陣陣”，心態(tài)免不了起起落落?！昂伪啬兀糠凑阗嵉倪€不多，這不是自己給自己添堵嗎？”

巧婦難為無米之炊

關(guān)于心態(tài)這回事，似乎是每一個理財者都會掛在嘴邊的話。知乎上，半佛仙人在“一個從0開始學習理財?shù)哪贻p人，有什么避坑經(jīng)驗”的帖子里的高贊回答，第一點就提到投資理財?shù)摹霸?guī)則”：用自己用不到的錢來投資。

半佛仙人補充：“一旦你觸犯了元規(guī)則，你很難保持心態(tài)，因為你輸不起?！?/p>

“不是有句話說，巧婦難為無米之炊，何況我也不是巧婦。”許飛感慨道。

劉楓也提到了“無米之炊”，但對于她來說，“無米之炊”并不是錢很少，準確地講，應該是能用在理財上的錢很少。

剛工作的時候，劉楓每月的工資約7000元。她住在表姐家里，并沒有在租房問題上“大出血”。每月除去生活必需的花費，總還能剩余4000多元，相比起許多剛工作的年輕人，這是一筆還算不錯的存款了。

但劉楓回憶，相比“理財投資”，自己其實更熱衷于在知識付費APP上“自我投資”，看到感興趣的歷史或心理學的課程，會毫不猶豫地買下來學習，書架上也擺滿了講座教授或者朋友推薦的書籍?！百I了這些課程和書籍，再買上幾件衣服，忽然就覺得錢不夠花了?！?/p>

“錢太少了，而且也不知道怎么合理投資?！睂τ趧鱽碚f，每個月往基金里定投進幾十塊錢已經(jīng)是她能接受的最大額度的投資了。

有了那次“賺起來慢、虧起來快”的“很失敗”的理財經(jīng)歷，劉楓此后就再沒買過基金、股票一類的理財產(chǎn)品，連掛在首頁的理財推薦都沒點進去看過一次。

從那之后，她毅然決然地加入了“存錢”的行列，至于存款要達到多少自己才會再次考慮理財投資，劉楓說：“留出生活必需的那部分外，存款總額得達到一定程度，大概50萬吧。那個時候手上閑錢多了，心情才會比較放松，愿意去嘗試?！?/p>

還是學生的許飛跟劉楓相比，手上的積蓄無疑更加拮據(jù)。他原本希望能夠通過這次嘗試，賺點錢，并提高自己的理財知識，結(jié)果從基金試水回到了積攢本金的“起點”，卻發(fā)現(xiàn)“自己繞了個大圈子”。

7月22日，是他在豆瓣帖子上的最后一次更新。許飛寫道：“我發(fā)現(xiàn)，基金就是要拿久一點才行……但能不能拿住、能拿多久，那得取決于你是用什么錢買的?！?/p>

回顧自己這半年的理財經(jīng)歷，許飛總結(jié)道：“我覺得自己現(xiàn)在最主要的是蓄力提升自己，多積攢本金才是王道?！?/p>

（應受訪者要求，文中人物均為化名）