精準(zhǔn)設(shè)立“防貧險(xiǎn)”筑牢返貧“保護(hù)墻”
——崇義縣脫貧攻堅(jiān)做法與成效

□ 劉祥龍

人保財(cái)險(xiǎn)崇義分公司代表和橫水鎮(zhèn)代表商談簽訂防貧險(xiǎn)事宜

習(xí)近平總書記指出，要在做好疫情防控工作的同時(shí)統(tǒng)籌抓好改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作，特別是要抓好涉及決勝全面建成小康社會(huì)、決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)的重點(diǎn)任務(wù)。這一重要指示，為堅(jiān)持疫情防控和脫貧攻堅(jiān)兩手抓、兩手硬提供了根本遵循。

2020年是全面建成小康社會(huì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之年，也是全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年。突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，對(duì)脫貧攻堅(jiān)工作造成了不利影響和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。脫貧攻堅(jiān)工作開(kāi)展至今，崇義貧困發(fā)生率由最初的9.95%降至0.34%，建檔立卡貧困人口由5462戶17302人減貧至342戶618人，實(shí)現(xiàn)12個(gè)“十三五”省級(jí)貧困村如期達(dá)標(biāo)穩(wěn)步退出，2020年在現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下可實(shí)現(xiàn)貧困人口全部脫貧。為有力防范大規(guī)模因疫返貧和新發(fā)生貧困人口的風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)鞏固提升脫貧成效，采取由縣財(cái)政出資、扶貧辦投保、人保財(cái)險(xiǎn)公司承保的方式，設(shè)立貧困戶防貧責(zé)任險(xiǎn)，為廣大貧困戶筑牢一道堅(jiān)固的返貧“保護(hù)墻”。

一、主要做法

（一）科學(xué)框定保險(xiǎn)對(duì)象。防貧責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)對(duì)象分為處于貧困邊緣的農(nóng)村低收入戶（類似邊緣戶）和人均收入不高不穩(wěn)的脫貧戶（類似脫貧監(jiān)測(cè)戶）（以下簡(jiǎn)稱“兩非戶”）。保險(xiǎn)對(duì)象不事前確定、不事先識(shí)別，按照年人均可支配收入低于上年度國(guó)家貧困線1.5倍的標(biāo)準(zhǔn)，以全縣農(nóng)村人口10%的比例框定投保人數(shù)1.78萬(wàn)人。

（二）科學(xué)選定保險(xiǎn)項(xiàng)目。防貧保險(xiǎn)分因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)（含意外事故）三類設(shè)立賠付標(biāo)準(zhǔn)，“兩非戶”因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)、喪失勞動(dòng)力、意外事故等因素出現(xiàn)致貧或返貧風(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司根據(jù)賠付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，每人最高可賠付3萬(wàn)元。如對(duì)因病出現(xiàn)返貧風(fēng)險(xiǎn)的非高標(biāo)準(zhǔn)脫貧戶，按照自付醫(yī)療費(fèi)用0.5萬(wàn)元設(shè)置預(yù)警線，納入監(jiān)測(cè)范圍，經(jīng)查勘認(rèn)定符合條件的，自付費(fèi)用扣除0.5萬(wàn)元起付線，剩余費(fèi)用在1萬(wàn)元以下、1至3萬(wàn)元、3萬(wàn)元及以上的，分別按40%、50%、60%比例發(fā)放防貧保險(xiǎn)金；屬于非貧困低收入戶的，按照自付醫(yī)療費(fèi)用2萬(wàn)元設(shè)置預(yù)警線，自付費(fèi)用扣除2萬(wàn)元起付線，剩余費(fèi)用在2萬(wàn)元以下、2至4萬(wàn)元、4萬(wàn)元及以上的，分別按40%、50%、60%比例發(fā)放防貧保險(xiǎn)金?！皟煞菓簟币蜃匀粸?zāi)害出現(xiàn)致貧或返貧風(fēng)險(xiǎn)的，以2萬(wàn)元為預(yù)警線，超出部分在2萬(wàn)元以下、2至3萬(wàn)元、3萬(wàn)元及以上的，分別按30%、50%、60%比例發(fā)放防貧保險(xiǎn)金。

（三）科學(xué)設(shè)定賠付流程。簡(jiǎn)化賠付流程，按照索賠人申請(qǐng)—保險(xiǎn)人核定—達(dá)成賠付協(xié)議—進(jìn)行賠付的流程實(shí)施。索賠申請(qǐng)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí)，只需提交相關(guān)證明材料，如因病出現(xiàn)返貧風(fēng)險(xiǎn)的，提供醫(yī)療費(fèi)用原始憑證、醫(yī)院證明、出院小結(jié)等；因?qū)W出現(xiàn)返貧風(fēng)險(xiǎn)的，提供學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、書費(fèi)等發(fā)票；因?yàn)?zāi)出現(xiàn)返貧風(fēng)險(xiǎn)的，提供財(cái)產(chǎn)損失的評(píng)估清單。保險(xiǎn)人在收到索賠申請(qǐng)人的申請(qǐng)和相關(guān)證明材料后，24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行核定，屬實(shí)的，達(dá)成賠付協(xié)議后，保險(xiǎn)人立即履行賠付義務(wù)。

二、取得的成效

（一）有效緩解了致貧返貧風(fēng)險(xiǎn)。防貧保險(xiǎn)不需要村民個(gè)人出資購(gòu)買，沒(méi)有增加村民的額外負(fù)擔(dān)，統(tǒng)一由縣財(cái)政兜底購(gòu)買，是目前常態(tài)化、市場(chǎng)化管控增貧、返貧的最有效辦法之一，為研究、建立穩(wěn)定脫貧長(zhǎng)效機(jī)制提供了新途徑。截至2020年4月底，全縣已發(fā)放防貧保險(xiǎn)金10.9萬(wàn)元，成功幫助73人消除返貧風(fēng)險(xiǎn)。如聶都鄉(xiāng)聶都村脫貧戶張某蘭，因其丈夫去世，家中缺乏勞力，且兩個(gè)孩子年幼尚在讀書，家中唯一的收入來(lái)源主要靠其打散工掙錢。今年5月張某蘭突發(fā)疾病入院治療，保險(xiǎn)公司3日內(nèi)即完成賠付防貧保險(xiǎn)金2000元整，及時(shí)解決了貧困戶治療期間收入減少的問(wèn)題。更重要的是讓貧困戶感受到了黨和政府的關(guān)愛(ài)以及社會(huì)的溫暖，極大增強(qiáng)了生活的信心和勇氣，有效避免了返貧風(fēng)險(xiǎn)。

（二）有效擴(kuò)大了防貧覆蓋面。處于貧困邊緣的農(nóng)村低收入戶是非建檔立卡貧困人員，一般多為突發(fā)的，難以預(yù)見(jiàn)的因素，導(dǎo)致某一階段陷入貧困邊緣。因此，無(wú)法按照扶貧政策規(guī)定的貧困戶識(shí)別辦法，進(jìn)行事前精準(zhǔn)識(shí)別到人、防貧到戶。而防貧保險(xiǎn)正好可以有效規(guī)避這一短板，它的保障對(duì)象不是“某個(gè)人”，而是“一類人”，保險(xiǎn)受益由群體共享，參保對(duì)象采取不記名，不事前識(shí)別定戶，全部實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，為全體村民提供了一份“防貧返貧”保障，擴(kuò)大了防貧覆蓋面。

（三）有效促進(jìn)了社會(huì)和諧穩(wěn)定。防貧保險(xiǎn)的運(yùn)作方式是通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)，利用保險(xiǎn)的方式開(kāi)展防貧工作，可以有效淡化貧困戶與非貧困戶的概念，預(yù)防社會(huì)上部分想不勞而獲村民的“紅眼病”發(fā)生。凡是參保對(duì)象只要出現(xiàn)致貧或返貧風(fēng)險(xiǎn)的，即可獲得相應(yīng)保險(xiǎn)賠付金，避免了因“懸崖”效應(yīng)產(chǎn)生新的不平衡。如橫水鎮(zhèn)上營(yíng)村張某娥，2019年8月突發(fā)腎衰竭、重癥肺炎、胃炎等疾病，入院贛南附屬醫(yī)院治療，花去治療費(fèi)用64萬(wàn)余元?？廴ニ牡辣Ｕ暇€報(bào)賬醫(yī)療費(fèi)用后，個(gè)人仍需支付63297.61元，這給原本并不富裕的家庭雪上加霜，陷入貧困邊緣。由于投保了防貧險(xiǎn)，承保公司縣人保財(cái)險(xiǎn)第一時(shí)間賠付30000元整，及時(shí)緩解了張某娥家庭負(fù)擔(dān)，有效化解了返貧風(fēng)險(xiǎn)。